Где посмотреть грейс период втб
Перейти к содержимому

Где посмотреть грейс период втб

  • автор:

Обзор кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

Mastercard Standard «Карта возможностей» — ВТБ

Период действия рассрочки от 3 до 12 месяцев. Комиссия за подключение = количество месяцев × 2% от суммы покупок, оформленных в рассрочку.

  • МИР Pay

Привилегии для держателей

  • беспроцентный период действует до 200 дн. однократно в течение первых 6 месяцев срока действия договора, начиная с 1-го числа месяца, в котором был оформлен договор, и далее до 110 дн. при условии своевременного внесения минимальных платежей и погашения всей суммы задолженности до его окончания, распространяется на операции безналичной оплаты, снятия наличных и переводы;
  • 2 дополнительные карты бесплатно;
  • карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»;
  • возможен выпуск платежного стикера

Как копить
Название программы
Как копить
Название программы
Программа лояльности «Мультибонус»
Порядок начисления
2 бонуса за каждые 100 ₽

Начисляются за покупки в категориях: «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси».

Максимальное вознаграждение в месяц
2 000 баллов
Категории баллов

  • Супермаркеты
  • Транспорт и такси
  • Кафе и рестораны

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить
Конвертация баллов
1 бонус = 1 ₽
Варианты трат

Бонусы обмениваются на товары, развлечения, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус».

Возраст от 18 лет до 70 лет
Минимальный доход от 5 000 ₽

  • Паспорт РФ
  • при сумме кредита до 300 000 ₽ подтверждение дохода не требуется;
  • для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус
  • временная в регионе получения карты
  • постоянная в регионе получения карты
  • постоянная в регионе присутствия банка
  • временная в регионе присутствия банка

Стаж работы
На последнем месте: не меньше 3 месяцев
Дополнительные требования

Для зарплатных клиентов, военнослужащих и сотрудников Федеральной службы исполнения наказаний (ФСИН) допускается наличие временной регистрации в регионе присутствия банка.

Плюсы

  • банк входит в топ-15 Народного рейтинга;
  • выгодная акция по снятию наличных в течение первых 30 дней;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • программа лояльности;
  • выгодная акция по кэшбэку

Минусы

Дата актуализации: 04.03.2024 10:30

До 200 дней без процентов на покупки, снятие наличных и переводы: «Карта возможностей» от ВТБ

В мае 2022 года ВТБ перезапустил флагманскую кредитную «Карту возможностей» и программу лояльности «Мультибонус». Кредитка ВТБ и раньше умела многое, а теперь список ее «заслуг» выглядит еще солиднее. Разберем плюсы и минусы карты.

«Карта возможностей»: тарифы и условия

  • Выпуск и обслуживание — бесплатные.
  • Беспроцентный период — до 200 дней.
  • Кредитный лимит — от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Льготный период

Первый беспроцентный период по «Карте возможностей» действует 200 дней, затем — 110 дней. Обязательное условие сохранения грейс-периода — своевременное внесение минимальных платежей (3% от суммы платежа) и погашение всей суммы задолженности до его окончания. Распространяется льготный период на:

  • операции безналичной оплаты;
  • снятие наличных;
  • переводы.

Если не уложиться в грейс-период, начисляются проценты: 9,9–49,9% годовых.

  • от 9,9% — на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты;
  • 39,9% — на покупки, совершенные с 31 дня после оформления карты, и за рефинансирование;
  • 49,9% — на операции по снятию наличных и переводы.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы подпадают под действие льготного периода. В первые 30 дней с момента получения с карты можно без комиссии снимать до 100 тысяч рублей в банкоматах любых банков. С 31 дня за услугу начинает взиматься плата — 5,9% от суммы плюс 590 рублей. Снятие собственных денег в банкоматах банка бесплатное, а вот за эту же услугу в терминалах сторонних финансовых организаций придется заплатить 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит на снятие наличных и переводы весьма высокий: 350 тыс. рублей в день и 2 млн в месяц.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные. Ежемесячные расходы на содержание карты могут появиться, если подключить расширенный пакет оповещений об операциях за 79 рублей и/или добровольную страховку.

Рефинансирование

С помощью «Карты возможностей» можно погасить долг по кредитной карте в другом банке. Для этого нужно в течение 30 дней с момента оформления карты перевести деньги в другой банк (комиссия не взимается) и в течение 90 дней расторгнуть старый кредитный договор.

На рефинансирование предоставляется увеличенный льготный период в 180 дней. В случае непогашения задолженности в беспроцентный период действует ставка 39,9% годовых.

Программа лояльности «Мультибонус»

Условия программы:

1. Участие в программе лояльности полностью бесплатно. И новые, и действующие клиенты должны самостоятельно подтвердить свое участие в обновленной программе лояльности в «ВТБ Онлайн». До завершения процесса регистрации, который может занять до трех дней, бонусы за покупки начисляться не будут.

2. Вознаграждение выплачивается в специальных единицах — мультибонусах. Бонусы начисляются в конце месяца, следующего за отчетным. Накопленная в каждом отчетном периоде сумма баллов округляется до целого числа, согласно правилам математики. За месяц можно получить не более 2 000 мультибонусов.

3. Кэшбэк составляет 2%. Вознаграждение начисляется за расходы в следующих категориях:

  • супермаркеты, доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
  • такси и общественный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
  • рестораны и кафе (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);

За покупки по спецпредложениям у партнеров банка начисляется повышенное вознаграждение до 30%.

За любые другие операции, кроме покупок в магазинах-партнерах банка, кэшбэк не полагается. Также вознаграждение не будет начислено, если:

  • сумма покупки выше 1 млн рублей;
  • покупка совершена за границей (за исключением онлайн-операций);
  • покупка была возвращена;
  • владелец карты проходит процедуру банкротства;
  • выявлено злоупотребление программой лояльности или компрометация карты.

4. Накопленными баллами можно полностью или частично оплатить товары (а также сертификаты и путешествия) из онлайн-каталога «Мультибонус» или в магазине партнера. Курс обмена составляет 1 мультибонус = 1 рубль. Бонусы также можно обменять на рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля.

Неиспользованные баллы сгорают через один год. Также вознаграждение аннулируется полностью, если не пользоваться картой в течение шести месяцев.

18.09.2023 16:06

Плюсы и минусы «Карты возможностей»

Плюсы

  1. Бесплатное обслуживание навсегда.
  2. Беспроцентный период до 200 дней, который распространяется на снятие наличных и переводы.
  3. В первые 30 дней с карты можно снимать наличные без комиссии.
  4. Возможность рефинансировать кредитную карту в другом банке.
  5. Процентная ставка 9,9% на безналичные покупки в первые 30 дней с момента получения карты.

Минусы

  1. Ставка 49,9% на снятие наличных и переводы.
  2. Высокая комиссия за снятие наличных и переводы.
  3. Кэшбэк начисляется только за покупки в определенных категориях и у партнеров банка.

Как получить карту

Оформить карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, зарегистрированные в регионе присутствия банка. Если запрашивать лимит до 300 тыс. рублей, подтверждать доход не требуется. В других случаях нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус.

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

  • «Халва» от Совкомбанка
  • «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
  • «Год без процентов» от Альфа-Банка
  • «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
  • «Zero» от МТС Банка
  • «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

*Информация актуальна на 26.10.2023.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Обман с грейс-периодом по кредитной карте ВТБ Мультикарта

Делюсь неприятной ситуацией, сложившейся при использовании кредитной картой от ВТБ «Мультикарта», чтобы предостеречь обывателей от капкана, подготовленного для нас Банком. Одним из главных условий любой кредитной карты является «Грейс-период», в данном случае он составляет 101 день льготного периода с момента возникновения задолженности, в течении которого можно пользоваться деньгами банка по ставке 0%Чтобы отслеживать дату, когда нужно внести сумму, чтобы остаться в льготном периоде, в официальном приложении ВТБ есть эта информация. В моем случае этой датой было 24.09.2019 Соответственно я, опираясь на эту информацию из приложения 23.09.19 делаю перевод из другого банка ровно на сумму погашения задолженности, 24.09.2019 деньги зачисляются на мой счет. Все условия «Грейс-периода» выполнены – в официальном приложении ВТБ написано внести деньги 24 сент, я их зачисляю на карту 24 сент. НО! Вечером 24 сентября я захожу в приложение и вижу, что банк начислил проценты за весь льготный период 8864,33р ! Далее звоню в тех. поддержку, где девушка с сочувствием сообщает мне, что я не успел буквально на 1 день погасить задолженность! Думаю ладно, может быть произошел какой-то технический сбой в программе, оставляю обращение на горячую линии с подробным описанием ситуации – через 2 недели получаю ответ о том, что я на основании их правил и тд не прав. У меня вопрос к ВТБ, зачем вы вводите в заблуждение своих клиентов?? Возможно этот обман не единственный.. Уточню, что если бы в приложении было написано внести 23 сентября я бы оплатил 23, 22 – так 22, в этом проблемы нет. А сейчас я должен оплатить эти проценты, на которые кстати тоже начисляются проценты по ставке 26% годовых только из-за того, что банк меня явно обманул!?

Администратор народного рейтинга

Беспроцентный (грейс) период

Беспроцентный период, или грейс-период, — это период, когда банк не начисляет проценты за использование кредитных денег. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, нужно до определенной даты вернуть весь долг за покупки по кредитке.

Расчетный и беспроцентный период начинаются в один день, на следующий после даты выписки. Где посмотреть дату выписки

В течение расчетного периода вы тратите деньги с кредитки.
В конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает вам выписку по карте.

Чтобы вернуть этот накопившийся долг, у вас есть до 25 дней. При этом вы можете продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий беспроцентный период.

Разберем на примере.

Допустим, расчетный период по вашей кредитной карте начинается 7 июля. В этот же день начинается и беспроцентный период. Следующие 30 дней вы оплачиваете покупки и услуги кредитной картой. 6 августа — последний день расчетного периода, именно в этот день банк фиксирует сумму задолженности и присылает выписку. В выписке укажем размер платежа для беспроцентного периода и дату, когда нужно внести деньги. Теперь у вас есть до 25 дней на погашение задолженности — внесите платеж для беспроцентного до 31 августа, чтобы не платить проценты.

Даже если вы начали пользоваться кредитной картой не с самого начала расчетного периода, а, например, только 20 июля, выписка все равно придет 6 августа и вернуть сумму задолженности надо будет до 31 августа.

Начисляются ли проценты во время беспроцентного периода?

Нет, не начисляются — потому этот период и называется беспроцентным. Но банк рассчитывает проценты за покупки и операции по кредитке каждый день. Начислит он их, только если вы не внесете вовремя платеж для беспроцентного периода. Где посмотреть дату и платеж для беспроцентного периода

Что такое платеж для беспроцентного периода? Чем он отличается от минимального платежа и общей задолженности?

Платеж для беспроцентного периода — это полная сумма задолженности по кредитной карте за расчетный период. Если вернуть ее на кредитную карту до определенной даты, банк не начислит проценты.

Минимальный платеж гораздо меньше платежа для беспроцентного периода: он включает до 8% от суммы задолженности и проценты по кредитке. С его помощью вы подтверждаете свою платежеспособность, и банк не начисляет штрафы. Но если внести только минимальный платеж, беспроцентный период перестанет действовать — и вам будут начислены проценты.

Платеж для беспроцентного периода может совпадать с общей задолженностью или быть меньше нее. Это зависит от того, оформляли ли вы рассрочку на покупки. Если оформляли, платеж для грейс-периода будет меньше общей задолженности.

Дата и сумма платежа для грейс-периода указаны в желтом приложении и личном кабинете на tinkoff.ru: «Главная» → счет Тинькофф Платинум → блок «Платежи по кредитке» → «Платеж для беспроцентного периода».

Что будет, если внести не весь платеж для беспроцентного периода?

Беспроцентный период закончится, и банк начислит проценты на оставшуюся сумму долга. Проценты рассчитаем за все покупки и операции в соответствующем расчетном периоде, а сумму укажем в следующей выписке.

На какие операции действует беспроцентный период?

Кредитная карта предназначена для покупок, поэтому беспроцентный период действует только на покупки и некоторые платежи и не распространяется на переводы сверх бесплатного лимита или снятие наличных.

Покупки, оплаченные картой
Покупки, оплаченные по QR‑коду
Оплата ЖКУ, мобильной связи, уплата штрафов, налогов в приложении или на сайте Тинькофф

Переводы себе и другим людям:

Как погасить кредитную карту

В отличие от классического кредита, где порядок погашения строго привязан к платежному графику, возврат денег на кредитку вызывает больше вопросов. С какого момента считать беспроцентный период, сколько нужно внести денег, чтобы не платить проценты? Как правильно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы минимизировать переплату, разберемся в статье.

Когда начинается льготный период

Главное отличие кредитки — это грейс-период, или льготный период, в течение которого можно использовать заемные деньги бесплатно. Обычно это 30, 50, 100 или 200 дней. Если вернуть всю сумму на карту вовремя, банк не начислит проценты.

В зависимости от условий кредитного договора банк может рассчитывать льготный период тремя способами.

Способ расчета льготного периода Как это работает
1. Отчетный период совпадает с первой транзакцией Срок беспроцентной оплаты считается с того дня, когда была совершена первая трата по карте — оплата покупок, снятие наличных, перевод.
2. Отчетный период совпадает с началом месяца Например, если клиент совершил покупку десятого апреля, дни будут считаться с первого дня текущего месяца, то есть с первого апреля.
3. Отчетный период совпадает с датой заключения договора или активации карты Если кредитка была оформлена двадцатого октября, эта дата автоматически становится началом расчетного месяца. Клиент может провести транзакцию по карте в любой день, отсчет беспроцентного периода будет идти с двадцатого числа крайнего месяца.

Чтобы контролировать сроки, важно понимать, как рассчитывается беспроцентный (льготный) период конкретно в вашем случае. Если оформить кредитную «Карту возможностей» от ВТБ с беспроцентным периодом 200 дней и ставкой 9,9%, беспроцентный период будет начинаться с 1-го числа месяца, в котором заключен договор, независимо от того, совершил клиент операцию по карте или нет.

Разберем на конкретном примере. Клиент оформил карту 10 июля 2023 г., а первую покупку совершил 3 августа. Дата начала первого льготного периода в 200 дней — 1 июля 2023 г., окончание беспроцентного периода придется на 20 января 2024 г. Так как это суббота, дата сместится на 22 января 2024 г.

Чтобы случайно не пропустить дату платежа, можно отслеживать сроки в мобильном приложении.

Что такое обязательный платеж

Наличие беспроцентного периода не означает, что клиент все 200 дней может не возвращать деньги банку. Как и в любом кредите, закрывать долг нужно ежемесячно. Если этого не сделать, банк начислит штраф.

По договору погашение кредитной карты возможно частями, например по 3% от суммы задолженности — это и будет обязательный ежемесячный платеж. Можно выплачивать по 3% хоть три года, пока вся сумма не будет закрыта. Но тогда после 200 дней с начала расчетного периода отдавать нужно будет не только долг, но и проценты.

Срок, до которого нужно внести обязательный платеж на карту, также устанавливается банком. Обычно он приходится на конец месяца — 20-е или 25-е число. Процент минимального платежа тоже варьируется и может составлять до 8%. В каждом банке свои порядки возврата денег по кредитке, поэтому перед оформлением стоит тщательно изучить условия — только так удастся выбрать подходящий продукт с комфортными условиями.

Способы погашения

Смотрим на привычные вещи новым взглядом: Как бы нарисовал банкомат Ван Гог

Погасить кредитку можно, пополнив ее на сумму минимального платежа до установленной договором даты. Как можно это сделать:

Пополнить карту наличными через терминал банка.
Перевести нужную сумму онлайн с другой карточки или счета.
Перевести деньги из другого банка без комиссии при помощи Системы быстрых платежей.
Внести деньги в отделении банка через кассу.

Некоторые кредитки можно пополнять через почтовые отделения или в салонах мобильных операторов. Полный список вариантов, как погашать долг, можно уточнить у своего банка. Обращайте внимание на сроки зачисления денег каждым способом — чтобы платеж успел дойти на карту без задержек. Также проверяйте наличие комиссии при переводе, особенно через сторонние организации, — зачисленной суммы может оказаться недостаточно.

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ

Бесплатно погасите кредитные карты в других банках
Без документов и справок

Как правильно гасить кредитку

От того, когда и в каком размере вы будете вносить платежи, зависит переплата по процентам и штрафные санкции. Вот несколько способов погасить долг по кредитной карте максимально быстро.

Хорошо изучите условия кредитного договора.
Необходимо уточнить, сколько дней действует беспроцентный период, с какой даты отсчитывается срок, когда нужно погашать кредит, сколько процентов возьмет банк в случае просрочки.

Следите за датами и пополняйте карту вовремя.
Управлять тратами на карте сложнее, чем наличными, особенно в кредит. Если просрочить выплату и выйти за льготный период, придется возвращать больше.

Не используйте весь лимит.
Не стоит уходить в минус на всю сумму, лучше рассчитать основные траты на месяц и придерживаться их в своих расходах. Выясните, сколько денег вам нужно для оплаты коммуналки, продуктов, проезда. Сюда же прибавьте минимальный платеж по кредиту и заложите до 30% на непредвиденные траты. Постарайтесь не допускать превышения этой суммы по карте.

Ориентируйтесь на свои доходы.
Если вы будете постоянно тратить больше, чем зарабатываете, это рано или поздно выведет вас в минус.

Сократите расходы.
Когда вы используете собственные деньги, то не можете потратить больше, чем у вас есть. Когда используются заемные средства, есть риск бесконтрольных трат. Проанализируйте свои расходы, возможно, от части из них можно отказаться — например, отключить подписки на сервисы, которыми редко пользуетесь.

Гасите кредитку досрочно.
Для этого достаточно вносить на карту сумму, превышающую минимальный платеж. Если у вас появились лишние деньги — например, вам дали премию или вы продали ненужный шкаф, — первым делом пополните кредитку. Даже небольшие платежи приблизят полное погашение задолженности и уменьшат переплату.

Используйте кешбэк.
Кредитные карты часто сопровождаются кешбэком, а это дополнительный доход, который можно направить на досрочное погашение задолженности. Выбирайте для покупок магазины с повышенным кешбэком, чтобы возвращать ещё больше каждый месяц. При оформлении кредитной кредитной «Карты возможностей» от ВТБ

вы получаете не только стандартный кешбэк 2% в категориях супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси, но и дополнительные 20% кешбэка за все покупки в первые 30 дней использования карты.

Настройте автоплатеж.
Чтобы не забыть оплачивать кредитку вовремя, доверьте это автоматической системе.

Своевременное погашение задолженности по кредитной карточке поможет сохранить кредитную историю, снизить переплаты банку и избежать штрафов.

Что делать, если нет денег на погашение

Если вдруг случилось так, что доходы упали, негде перезанять нужную сумму и не получается погасить долг, можно договориться с банком о более комфортных условиях выплат.

Оформить кредитные каникулы.

С этой услугой клиент получает отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев, при этом общий срок выплаты кредита сдвигается. Обратите внимание, проценты за пропущенные месяцы продолжают начисляться, а значит общая задолженность перед банком увеличится.

В 2020 году были внесены изменения в Федеральный закон № 106-ФЗ и право использовать отсрочку по ежемесячным платежам закрепили на законодательном уровне. Согласно нововведению, клиенты, оформившие кредитную карту до 01.03.2022 с лимитом до 100 000 рублей, могут взять 6 месяцев отсрочки при внесении платежей. В это время можно не вносить регулярные платежи, а процентная ставка будет рассчитываться на льготной основе. Чтобы воспользоваться отсрочкой по 106-ФЗ, необходимо предоставить справку, что доход заемщика снизился не менее чем на 30%. Помимо этого, потребуются паспорт и заявление.

Оформить потребительский кредит для закрытия кредитки.

Как правило, процент по кредитной карте выше, чем по обычному кредиту, поэтому такое решение поможет снизить переплату. Посчитать разницу можно с помощью кредитного калькулятора. При оформлении кредита можно рассчитать комфортный платеж и вносить деньги точно по графику, без путаниц в датах и беспроцентных периодах.

Рефинансировать долг, если у вас несколько кредитных карт.

С помощью рефинансирования можно погасить все действующие кредитки других банков и получить одну карту с понятными условиями оплаты и единым платежным периодом. Оформив рефинансирование в ВТБ

, вы получите кредитную карту с процентной ставкой 9,9% и грейс-периодом 180 дней — одним из самых больших среди подобных предложений. У вас будет месяц на то, чтобы погасить кредитки других банков, и еще 3 месяца на расторжение договоров. Если сумма кредитов не превышает 300 000 рублей, понадобится только паспорт. Подать заявку можно онлайн, на процедуру уйдет буквально минута.

Даже если возникли временные финансовые трудности и нет возможности платить по кредитам, найти решение можно всегда.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *