Почему списывают деньги с карты сбербанка
Перейти к содержимому

Почему списывают деньги с карты сбербанка

  • автор:

Как быть, когда деньги неправомочно списывает с карты сам Сбербанк?!

Хочу рассказать, как Сбербанк за просто так снимает деньги с карт своих клиентов! Никакие мошенники не нужны, ибо от мошенников можно заблокировать карту и деньги банк, вероятно, вернет. А вот как быть, когда деньги неправомочно снимает сам Сбербанк?! Рассказываю. История свежа и только началась. Итак, 27.06.2013 я получаю смс от мобильного банка содержания «отмена операции зачисления на сумму около 5 тыс. руб.», итого на карте получается -1600 руб. При том, что карта не овердрафтная! Т.е. минуса там в принципе быть не может! Никаких отмен операций я не просила. На горячей линии говорят, что это или работодатель, или идите в отделение пишите заявление. В бухгалтерии естественно говорят, что ничего не списывали. О’кей, еду в отделение. Там говорят, что на данный момент в сбере снимают деньги по каким-то судебным делам и идет сбой! Т.е. снимают не с тех, с кого надо, и что я не первая, кто обращается. Я успокаиваюсь, пишу заявление и уезжаю обратно на работу. Спустя какое то время приходит смс-ка о том, что мне начислили % за неразрешенный минус на карте (притом что у меня на карте нет овердрафта). Ну это ладно. Потому что далее еще интереснее. Спустя час приходит сообщение о том, что на моей карте арестовано 24 тыс. рублей! Я в шоке, т.к. долгов в принципе никаких нет, нет собственности, на которую я могла бы не платить налоги, кредит того же сбера автоматом списывается с той же карты. На горячей линии сбера объясняю, что у них там сбой, девушка проверяет и говорит: «Нет, это действительно на вашу карту наложен арест, подав заявление через 5-25 дней, вы узнаете, кто на вас наложил арест!» Оставляю заявление. Еду в отделение сбера. Пока еду приходят оповещения о том, что у меня списана сумма за овердрафт (которого у меня на карте нет). И до кучи еще какое-то зачисление на 1300 руб. (мне никто их не переводил). В отделении объясняю еще раз, что с картой происходит что-то странное. Сама предлагаю, может ее заблокировать? Пишу еще одно заявление на всё сразу. Успокаиваюсь. Ждать дней 10 мне сказали. Далее. Оплачиваю покупку с кредитной карты того же сбера и обращаю внимание, что доступная сумма как-то маловата. Проверяю отчет на 15 июня, было доступно 60 тыс., покупок за это время было на 1000 руб., при этом сейчас доступно только 30 тысяч. И никаких операций списания на сумму 30 тыс. сбербанк онлайн не показывает! Т.е. деньги просто испарились! Хамка на линии сбера обвинила меня в том, что я смотрю в отчет не своей карты) Сверив номера счета, девушка призадумалась, но до нее так и не дошло, что деньги исчезли, ответ стандартный – пишите заявление в отделении (Еще, кстати, на заблокированную дебетовую карту сбербанк онлайн показывает, что она стала овердрафтной!). Так вот я в полном шоке! Я сижу и наблюдаю, как у меня со счетов неправомочно списываются деньги самим сбербанком и они не только не могут ничего сделать, но и не констатируют, что идет сбой. Горячая линия абсолютно бесполезна! Это их проблемы, что они списывают у меня со счетов деньги из-за какого-то сбоя в системе, но решаю их почему-то я, их клиент! Я в полнейшем шоке, пользовалась картами уже лет 10, проблем ТАКОГО масштаба никогда не было! И что делать, непонятно! Сегодня придется видимо писать еще одно заявление на пропажу денег с кредитной карты, А ЧТО ДАЛЬШЕ?!

Сбербанк

2013-07-16T13:41:00+04:00

Уважаемая Ekate_rina! Большое спасибо, за то, что Вы нашли время и написали нам о ситуации, в которой Вы оказались при аресте средств. Ваш отзыв позволит мне прокомментировать произошедшее. Постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, является одной из мер принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, возложенного на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы (ст.ст. 5, 68 Закона 229-ФЗ). Банк в данном случае является исключительно организацией, исполняющей требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц на основании исполнительных документов, указанных в статье 12 Закона 229-ФЗ (ст.ст. 7, 8 Закона 229-ФЗ). Причиной ареста средств стало постановление судебного пристава, поступившее в банк. Отрицательный баланс по Вашим картам отразился в результате того, что арест накладывается на все счета и карты, открытые на Ваше имя, в сумме, указанной в постановлении. Дело в том, что по международным стандартам банковские карты не работают напрямую со счётом, открытым в банке, это касается абсолютно всех банковских карт, открытых в любом банке мира. У каждой карты есть текущий счёт, на котором хранятся Ваши средства, и расходный лимит, ограничивающий размер средств, доступных для использования по карте. Проводя операцию, например, оплаты в гостинице, банковский терминал торговой точки авторизует (блокирует) на расходном лимите карты снимаемую сумму средств, но не списывает средства со счёта карты. Списание средств выполняется банком, выпустившим карту, после того, как к нему поступают документы, подтверждающие выполнение операции, из банка, обслуживающего терминал. Примерно по такому же принципу происходит наложение ареста. Отрицательный баланс Вы видите на расходном лимите карты, а не на счету карты, счёт уйти в минус не может. Просто после внесения средств на карту, на расходном лимите Вам будет доступна не вся сумма, которую Вы внесли, а только та, что будет больше арестованной суммы, а остальные средства будут переведены в пользу судебных приставов. В чём-то это похоже на овердрафт, но на самом деле овердрафтом не является, так как банк не переводит свои средства в пользу получателя, как при овердрафте, переводиться будут только средства, которые Вы внесёте, поэтому проценты за использование средств банка не начисляются — Вы их не используете. Соответственно, при непогашении Вами данной суммы, со стороны банка никаких претензий Вам предъявляться не будет. В соответствии с законодательством, банк не является органом принудительного исполнения, поэтому он не может требовать от Вас погашения арестованной суммы средств в какие-либо сроки, поэтому какие-либо претензии могут быть только со стороны судебных приставов. Например, приставы могут направить Вашему работодателю распоряжение на перевод средств в размере до 50% от Вашей заработной платы в пользу погашения задолженности, не отправляя при этом постановления в банк на арест средств на Ваших счетах, либо наложить арест на Ваше имущество. Мне очень жаль, что Вы оказались в подобной ситуации, но я надеюсь, что мои комментарии помогут Вам подробно разобраться в произошедшем. С уважением, Андрей Рассохо Служба заботы о клиентах Сбербанка России.

Почему списывают деньги с карты сбербанка

Запрещайте списывать деньги интернет-магазинам и блокируйте платные подписки, которые больше не нужны, в разделе «Куда привязаны ваши счета и карты».

Где используются данные вашей карты

Онлайн-кинотеатры, музыкальные сервисы, мессенджеры, онлайн-игры, приложения и даже благотворительность. Если вы оформили платную подписку, они автоматически спишут деньги раз в неделю, месяц или год, в зависимости от условий.

Онлайн-магазины, например Ozon или Яндекс Маркет, тоже используют данные карты при оплате. Мы покажем ваши онлайн-покупки.

Как узнать, за что сняли деньги с карты Сбербанка и как их вернуть?

С помощью банковских карт стало легче оплачивать за многие товары и услуги, которые требуются каждый день – от погашения коммунальных счетов до оплаты покупок онлайн и т.п. Но, отличаясь рядом преимуществ, пластиковые карточки имеют существенный недостаток – однажды вы можете обнаружить, что с расчетного счета списалась деньги.

Застраховаться от попадания в подобные неприятные ситуации невозможно, однако, если это произошло, рассмотрим, как узнать, куда ушли деньги с карты Сбербанка и как поступить, чтобы вернуть их обратно.

Почему может происходить списание?

Списываться с лицевого счета карточки деньги могут по самым разным причинам. Наиболее часто это происходит незаконно в результате мошеннических махинаций, но в ряде случаев основания для взимания материальных средств вполне обоснованы и правомерны.

К примеру, банк может произвести денежное взыскание за годовое обслуживание пластиковой карты, или пользование платными услугами организации.

Реклама

Выделяется несколько категорий причин, почему на карте Сбербанка минусовой баланс:

  • деньгами завладели мошенники – это наиболее распространенная причина;
  • деньги были сняты в результате онлайн-покупок – к примеру, одна часть стоимости была списана со счета сразу в момент совершения оплаты заказа, а вторая – позднее, при возникновении возмещения транспортировочных расходов;
  • задолженность образовалась из-за взыскания платы за годовое обслуживание карты (конечно, данное обстоятельство не касается зарплатных и пенсионных карточек, поскольку они обслуживаются на льготных условиях);
  • деньги могли быть сняты контролирующими органами – налоговой инспекцией, судебными приставами и прочими организациями;
  • деньги могли быть сняты в целях погашения кредиторской задолженности (если речь идет о кредитках).

Списывать материальные средства с карточки может сам Сбербанк. Это происходит либо для оплаты каких-нибудь банковских услуг, либо по ошибке (в результате технического сбоя).

За что были сняты деньги?

Однажды вы можете обнаружить, что на расчетной пластиковой карте не хватает определенной суммы. Как быть в подобной ситуации? Важно не паниковать, а постараться определить, в результате чего списали деньги с карты Сбербанка. Сегодня сделать это не составляет особых проблем, поскольку банковской организации удалось разработать удобный и понятный алгоритм действий.

Как узнать, за что сняли деньги с карты? Четыре действенных способа:

  1. Самостоятельно посетить банковское отделение, имея при себе документ, способный подтвердить личность. Найдите консультанта и объясните ему свою проблему, он проведет детализацию всех операций по карте за конкретный промежуток времени и определит, на что ушли деньги. При необходимости он также может замораживать платежную карточку, чтобы не допустить последующих списаний, если они происходили в результате мошеннической деятельности.
  2. Воспользоваться устройством самообслуживания – банкоматом. Следует вставить карточку в приемник, ввести секретный код, а затем сделать запрос на детализацию всех транзакций. Так, вы сможете отследить все списания и поступления на счет.
  3. Воспользоваться интернет-банкингом. Авторизуйтесь в личном кабинете, произведите запрос на детализацию транзакций. Безусловно, данный способ подходит только тем владельцам карт, которые подключили опцию «Сбербанк-онлайн».
  4. Позвоните на горячую линию. Объясните оператору свою проблему, ответьте на ряд контрольных вопросов, дождитесь, пока он завершит детализацию.

Средства с карточки могут списаться без согласия держателя, он не получит ни СМС, ни какого-либо другого уведомления о проведении данной транзакции. Как правило, это происходит по причине неправомерных мошеннических действий.

Если вы обнаружили недостачу на карте, но не получали никаких оповещений о снятии, немедленно обратитесь в банк для блокировки платежного инструмента, а также для составления заявления о возмещении.

Мошеннические снятия денег

Российская Федерация лидирует в рейтинге стран, страдающих от нелегальных денежных операций и финансового мошенничества. Можно выделить две разновидности распространенных махинаций:

Фишинг представляет собой такой вид мошеннической атаки, когда на мобильный телефон или почтовый ящик держателя карты отправляется сообщение со ссылкой на сайт, содержащий вредоносные вирусы. После того как человек осуществляет переход, мошенники получают сведения о его учетной записи, узнают логин и пароль от личного кабинета интернет-банкинга.

Скимминг – разновидность мошеннической атаки, когда данные карты становятся известны преступникам благодаря использованию специальных накладок, считывающих устройств.

Реклама

Они устанавливаются на приемные аппараты (например, на банкоматы) и позволяют украсть всю информацию о карте – номер, срок эксплуатации, секретный код. Полученных данных хватает для того, чтобы изготовить платежный дубликат, незаконно снять деньги с его помощью со счета.

Как мошенники могут снять деньги?

Выше уже было упомянуто о фишинге и скимминге, но незаконно завладеть деньгами мошенники могут и другими путями.

Ниже представлена подборка самых распространенных видов мошенничества со сбербанковскими карточками:

  1. Фейковые сообщения о выигрыше. Держатель получает СМС, в котором говорится, что он стал победителем лотереи. Ему предлагается перейти на сайт для получения информации о том, как забрать выигрыш. Открывая ссылку, он одновременно передает все сведения о своей карте злоумышленникам.
  2. Ложные сообщения о блокировке карточке. Сценарий примерно такой же, как и с СМС о выигрыше в лотерею.
  3. Копии официального сайта Сбербанка, на которых держателем предлагается приобрести тот или иной банковский продукт, заполнить анкету на получение работы и т. д.
  4. Копии известных сайтов, где можно приобрести товары и услуги. Ничего не подозревающий владелец карты вводит все платежные реквизиты при оплате заказа, а мошенники тем временем получают нужную им информацию.

Вариантов мошенничества довольно много, выше перечислены самые распространенные.

Как быть, если стал жертвой мошенников?

Что делать, если списали деньги с карты Сбербанка? Ниже представлена пошаговая инструкция, как следует поступать в подобных ситуациях:

  1. Позвоните по бесплатному номеру горячей линии банковской организации.
  2. Объясните оператору свою проблему.
  3. Будьте готовы ответить на все контрольные вопросы.
  4. Попросите заблокировать расчетную карточку.
  5. По телефону составьте заявление о несогласии с конкретной транзакцией.
  6. Дождитесь, пока вопрос будет рассмотрен, при необходимости посетите банковское отделение.

Если упомянутая в заявлении транзакция действительно была незаконной, банк будет обязан вернуть вам списанные средства. Дождитесь их зачисления на расчетный счет.

Звонить по номеру горячей линии нужно для блокировки платежного инструмента, однако сделать это можно лично посетив отделение Сбербанка или через интернет-банкинга.

В процессе возвращения денег, в редких случаях от владельца карты могут потребоваться доказательства того, что транзакция была проведена неправомерно.

Страховка от мошенничества

Помните, что возвращать украденные мошенниками средства, доказывать факт воровства – это долгий процесс, который требует немало сил и энергии. Гораздо легче уберечь себя от попадания в неприятную ситуацию. Ниже собраны действенные советы и рекомендации, как подстраховаться от мошенничества:

  1. Заведите отдельную пластиковую карту для оплаты покупок онлайн или закажите выпуск виртуальной карточки.
  2. Установить лимит на снятие денег с карты.
  3. При использовании устройств самообслуживания осматривайте отделение картоприемника. Возможно, вам удастся обнаружить считывающее устройство и не стать жертвой злоумышленников.

Нередко в мошеннических операциях фигурирует такая популярная услуга, как мобильный банк. Если вы меняете телефонный номер, то всегда отключайте его от мобильного банкинга.

Снятие денег контролирующими органами

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, контролирующие органы вправе:

  • разыскивать должников, уточнять их местонахождение;
  • производить розыск их имущества;
  • делать запросы об их финансовом состоянии, уровне платежеспособности в банк;
  • накладывать арест и штрафы на действующие счета;
  • взимать определенный процент с зарплаты в счет уплаты задолженностей, долгов и просрочек.

Исполнительные приставы (ФССП) поддерживают постоянное сотрудничество со Сбербанком, контролируют уровень доходов должников в рамках действующего закона. Контролирующие органы имеют право списывать средства с карточного счета клиента банка без его уведомления по следующим причинам:

  • задолженности по договорам кредитования;
  • просроченные штрафы ГИБДД;
  • неуплата алиментов;

Деньги снимаются с карты должника и автоматически переводятся в соответствующие инстанции, для этого не требуется подтверждение. Клиент банка не вправе запрещать подобные транзакции, но порой происходят неприятные казусы, когда средства взимаются повторно.

Что делать, когда госорганы списывают деньги по уже оплаченному штрафу?

Необходимо обращаться в отделение ФССП с копиями квитанций об оплате, составлять соответствующее заявление с формулировкой вернуть списанные повторно материальные средства.

Держателей пластиковых карт интересует вопрос, как узнавать, за что конкретно контролирующими органами были списаны деньги с карты. Ниже представлены все возможные способы:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка с требованием предоставить выписку о произведенных со счета списаниях.
  2. Перейдите на официальный сайт http://fssprus.ru/iss/ip/, после уточнения всех реквизитов должника вы получите всю информацию о произведенных списаниях.

Как правило, это не занимает много времени, сотрудники организаций охотно предоставляют все сведения.

Деньги были списаны Сбербанком

Нередко, списание с карточки вовсе не результат финансовых махинаций. Сбербанк также может снимать со счетов своих клиентов деньги:

  • за услуги по обслуживанию карты;
  • за пользование какими-либо банковскими продуктами (например, платная опция «Мобильный банк»);
  • за предоставленный кредитный заем.

Описанные случаи нельзя отнести к неправомерным или несанкционированным, однако иногда в системе организации происходят различные технические сбои, и тогда средства списываются с карточки по ошибке. Чтобы решить эту проблему необходимо:

  • Обратиться в банковское отделение с документом, способным подтвердить личность.
  • Объяснить свою проблему консультанту.
  • Составить заявление на поиск материальных средств.
  • В течение 7 дней система должна будет отследить все операциями со счетом, найти потерянную сумму. Если списание произошло по вине банка и не было санкционировано, деньги будут в полном объеме возвращены на карточку.

Отдельно стоит упомянуть о кредитных списаниях. Согласно действующему законодательству, банки не имеют права списывать с должников более 50% от суммы их заработной платы, поэтому, если вы обнаружили, что в счет погашения задолженности с карты были сняты все средства, необходимо немедленно обратиться в отделение Сбербанка для выяснения причин.

Почему еще могут происходить списания?

Деньги со счета клиента могут списываться и по другим причинам. Например, одни из наиболее распространенных проблем – это подписки и автоплатежи . Скачивая какое-нибудь приложение, вы нередко на автомате оформляете подписку с бесплатным пробным периодом.

Спустя какое-то время льготный срок истекает, и с карты начинают сниматься деньги, но к тому моменту, как это происходит, вы успеваете забыть, что вообще оформляли какую-либо подписку. Из-за этого нередко возникают недопонимания, но детализация расходов по карточке помогает прояснить эту ситуацию.

Как вернуть деньги?

Если средства с пластиковой карты были сняты неправомерно, существует единый алгоритм действий, который описан ниже.

Пошаговая инструкция, как вернуть собственные финансы:

  1. Позвоните на горячую линию банка и заблокируйте карту в целях защиты собственных средств.
  2. Закажите заявление на детализацию транзакций – это можно сделать онлайн, по телефону или посредством личного визита в одно из банковских отделений.
  3. Если детализация подтверждает, что деньги были списаны незаконно, необходимо прийти в отдел Сбербанка для составления заявки на возвращение материальных средств.
  4. Дождитесь, пока запрос будет обработан.

Как правило, деньги возвращаются на счет клиента в течение 7 дней, в некоторых случаях данный срок может быть увеличен.

Меры предосторожности

  1. Не доверяйте третьим лицам банковские реквизиты.
  2. Не сообщайте ПИН-код от карты третьим лицам.
  3. Не совершайте онлайн-покупок на непроверенных или сомнительных сайтах.
  4. Заведите для онлайн-платежей отдельную карту или закажите выпуск виртуальной.
  5. В случае потери карты немедленно заблокируйте ее.
  6. Не переходи по ссылкам от странных адресатов.

Ответы на вопросы

Списали деньги без моего согласия (без уведомления и подтверждения), и СМС не приходило – что делать?

Немедленно позвоните на горячую линию или обратитесь в отделение банка для разъяснения.

Может ли дебетовая карта уйти в минус?

Да, может. Держатель карты обязан оплачивать ежегодное обслуживание карты. Если на счету будет недостаточно средств для оплаты услуги, то баланс уйдет в минус.

Почему Сбербанк заморозил деньги на карте?

Деньги могут быть заморожены в случае переводов в другие регионы либо на сомнительные, непроверенные счета.

Скорее всего, у вас подключена опция «Мобильный банк». Ее ежемесячное обслуживание составляет 60 рублей.

Digital River Ireland сняли деньги – что это и как отключить?

«Digital River» — фирма является провайдером подписок. К примеру, вы установили мобильное приложение, одновременно оформив подписку на его платные программы. «Digital River» будет ответственна за ежемесячные списания в пользу данной услуги с расчетного счета.

Чтобы отменить подписку, достаточно перейти на сайт компании, чей продукт вы приобрели, и нажать на кнопку «Отписаться».

Кто и почему может списать деньги с карты без Вашего ведома?

Банки постоянно совершенствуют системы защиты карт и счетов клиентов. Мошенники ежедневно изобретают все более хитрые методы их «обхода». Сегодня поговорим о самых частых причинах списания финансов со счетов и расскажем, как быть, если деньги исчезли.

Первое, что нужно сделать, убедиться, что средства действительно украдены: точно ли Вы сами не проводили никаких операций? Может, когда-то в тестовом режиме подключали какую-либо функцию, скачивали игры, приложения? Срок бесплатной демоверсии истек, и теперь списана полная стоимость услуги — такое бывает довольно часто. Вероятно, некоторое время назад Вы подключили автоплатеж и забыли об этом? Может, случилось списание денег без уведомления? Так происходит по разным причинам:

1. Случайность — технический сбой, из-за которого уведомление не было отправлено своевременно.

2. Клиент ввел код подтверждения банковской операции дважды, из-за чего сумма списалась два раза. Чтобы установить обстоятельства «дела», обратитесь в банк: сотрудники помогут разобраться и вернут излишне уплаченную сумму.

3. Сбои при выдаче денег из банкомата: в этой ситуации также стоит связаться с работниками банка: после того, как факт ошибки будет установлен, средства вернутся на счёт автоматически.

4. Могло быть выполнено безакцептное списание: в этом случае деньги удерживаются без предупреждения в счёт погашения задолженностей по кредитам, алиментам, налогам, штрафам и т.д. Отменить безакцептное списание можно: в конце статьи оставим ссылку на бесплатный шаблон заявления.

В остальных случаях, скорее всего, речь идёт именно о мошенничестве: возможно, злоумышленники украли пластиковую карту или паспорт (чтобы получить доступ к банковским счетам).

Списание также могло произойти из-за кражи информации:

— посредством методов социальной инженерии — психологического давления, манипуляций, выманивания реквизитов банковских карт, кодов из СМС, пин-кода и т.д. Запомните: даже если при звонке определяется номер банка, доверять собеседнику полностью не стоит: ни один работник банка не попросит продиктовать или отправить личную информацию;

— через фишинговые ссылки, когда человек, думая, что совершает покупку в настоящем приложении или на официальном сайте (платит налоги, госпошлины, приобретает товар в онлайн-магазине и т.п.), вводит данные карты и впоследствии теряет накопления. Внимательно проверяйте ссылки, по которым переходите, не открывайте подозрительных писем и сообщений и не устанавливайте приложения из сомнительных источников!

Украли деньги с карты: что делать?

1. Срочно звонить в банк, рассказывать, что произошло, и просить заблокировать карту.

2. Как можно быстрее идти в банк и подавать письменное заявление о несанкционированной операции (образец предоставят в отделении банка). Как правило, на сообщение о такой ситуации у клиента есть 24 часа. Кредитная организация какое-то время будет выяснять детали: иногда это может занять до 30 суток.

3. Если банк отказывает в возврате средств, обращайтесь в суд.

Как уберечься от кражи денег?

— запретите оплату покупок без подтверждения через СМС;

— выберите страховую программу: если деньги украдут, страховая компания должна будет возместить сумму (не забывайте внимательно читать условия договора).

Как вернуть списанные деньги?

Если речь о мошеннических манипуляциях, связанных с социальной инженерией, имейте в виду, что сделать это непросто, ведь фактически клиент сам разглашает конфиденциальную информацию (код из СМС, CVC/CVV и другие сведения), а значит, и ответственность лежит на нём.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *