От какой суммы тинькофф подает в суд
Перейти к содержимому

От какой суммы тинькофф подает в суд

  • автор:

Как взыскивает долги Тинькофф банк: информация для заемщиков и должников

У Тинькофф банка нет подразделений и офисов. Поэтому работа с заемщиками и должниками ведется дистанционно. Это касается не только предоставления различных банковских услуг и продуктов, но и взыскания долгов по кредитам и кредитным картам. Неплательщик совершенно точно столкнется с досудебным и судебным взысканием, а после — с активными (или не очень) действиями приставов. Также кредитная организация практикует продажу долга коллекторам.

Отдел задолженности Тинькофф банка контактирует с неплательщиками по телефону и через онлайн-сервисы, рассылая письменные и электронные документы с требованиями. Если с уже взысканным долгом работают приставы, стоит ожидать удержаний с доходов, ареста счетов, а при худшем раскладе — реализацию имущества для удовлетворения требований банка.

В статье расскажем, что банк Тинькофф делает с должниками, и каких действий можно ожидать от этого банка, если вы перестали погашать свои кредитные обязательства перед ним.

Что грозит должникам по кредитам Тинькофф банка

У всех кредитных организаций примерно однотипные методы работы с должниками. При возникновении просрочки по кредиту представители банка начинают регулярно звонить заемщику, уточняя причины пропуска сроков оплаты по графику.

На начальном этапе взаимодействия должнику будут направлять письменные и электронные документы с требованиями о погашении задолженности. Если это не приведет к возобновлению платежей, начнется взыскание через суды и приставов, либо задолженность продадут коллекторам.

Если вы — должник Тинькофф банка, ваш долг по кредиту будет истребоваться сначала в досудебном порядке, потом через суд, и далее — сотрудниками ФССП

Досудебное урегулирование просрочки включает звонки заемщику, направление требований, претензий. Взыскать задолженность через суд банк может по иску или в приказном порядке. Возможна продажа долга коллекторскому агентству. При этом должник вправе списать просрочки по кредитам Тинькофф, если пройдет судебное или внесудебное банкротство.

Тинькофф банк использует все перечисленные выше варианты действий. Исходя из условий договора и вида кредита, с должника могут взыскивать:

  • просроченные платежи из графика (основной долг и проценты);
  • штрафные санкции за просрочку (например, неустойку или единовременные штрафы);
  • всю сумму остатка по кредиту или потраченный лимит по карте;
  • дополнительные платежи, предусмотренные договором (например, взносы по страхованию).

Обратитесь к нашему юристу, если не можете
платить кредит Тинькофф

Нужно учитывать особые последствия задолженности по кредитной карте. Сначала банк будет требовать оплату только по просроченным ежемесячным платежам (и штрафным санкциям). При большой и длительной просрочке Тинькофф направит владельцу карточки требование о возврате всей суммы потраченного лимита. Если не исполнить его за 30 дней, банк сможет начать принудительное взыскание.

Материал по теме

Задолженность в Тинькофф Основания возникновения задолженности в Тинькофф. Как определяются сроки на внесение ежемесячных платежей, на возврат всей суммы долга. Что такое задолженность по выписке Тинькофф, в какой срок нужно погасить ее.

Если долг возник по ипотеке или по кредиту с залогом, Тинькофф банк вправе обратить взыскание на имущество. Эта процедура может осуществляться в досудебном или судебном порядке.

Суммы, вырученные от продажи заложенного имущества, пойдут на погашение задолженности. Если после закрытия долга остались деньги (иногда такое бывает), их вернут заемщику.

На сайте Тинькофф не описаны подробности процесса взыскания. Однако интернет-ресурс содержит ряд предложений для добросовестных заемщиков, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми проблемами.

Например, банк может дать кредитные каникулы, реструктурировать кредит, одобрить индивидуальный график погашения долга. Если заемщик успешно воспользуется указанными предложениями, он может избежать дальнейшего взыскания.

Начисление штрафных санкций

В каждый кредитный договор Тинькофф банк включает пункт о начислении штрафных санкций за просрочку. Это дополнительная мера ответственности, которая применяется к должникам. Исходя из условий кредитования, с заемщика могут требовать:

  • неустойку за все время просрочки — она начисляется по ставке, указанной в договоре или в правилах обслуживания кредита/карты;
  • единовременный штраф — начисляется в фиксированной сумме или в процентах от просроченного платежа.

Штрафные санкции начисляются отдельно от процентов. Поэтому неустойка и штраф увеличат общую сумму переплаты по кредиту, ранее указанную в тексте договора.

Тинькофф банк не вправе требовать уплаты штрафных санкций, не предусмотренных договором или правилами обслуживания. Такие же требования обязано соблюдать коллекторское агентство, если ему будет продана банковская задолженность. Коллекторы не могут вводить свои штрафы, комиссии и сборы.

Передача сведений в бюро кредитных историй

Одно из обязательных условий при выдаче кредита Тинькофф — передача сведений в бюро кредитных историй (БКИ). Тинькофф направляет в БКИ данные о каждом поступившем платеже, о финансовой дисциплине, о периоде и суммах просрочки.

Не нужно дополнительно разъяснять, чем грозит падение кредитного рейтинга. У заемщика возникнут проблемы при обращении за новыми кредитами и займами. Улучшить кредитную историю можно, но на это уйдут месяцы и годы добросовестного исполнения обязательств.

Ломать, как говорится, не строить. Или портить кредитную историю — не восстанавливать. Удалить сведения, переданные в БКИ, можно только при ошибках и нарушениях со стороны банка. И то, через суд. Даже если вы погасите все долги, информация о них будет «висеть» в бюро еще долгих семь лет.

Досудебное урегулирование просрочки

Отдел взыскания задолженности Тинькофф банка работает с неплательщиками удаленно. К должнику применяют следующие меры воздействия:

  1. Сведения о просроченных долгах будут отражаться в приложении Тинькофф банка и в личном кабинете на сайте.
  2. С должником будут связываться по телефону (звонки, СМС), через электронную почту и онлайн-сервисы.
  3. По адресу, указанному в договоре, банк начнет направлять требования, уведомления, претензии.

Тинькофф на своем сайте предлагает заемщикам проявить инициативу и самостоятельно обращаться к специалистам банка при возникновении проблем с кредитом. Если платежи просрочены по уважительным причинам, должник сможет получить индивидуальные условия погашения.

Кроме того, если заемщик выражает готовность возобновить выплаты, Тинькофф банк может повременить с обращением в суд. Все же для любого банка первостепенная задача — не судиться со всеми подряд, а вернуть свои денежки с процентами.

Нечем погашать долги по кредитам?
Закажите звонок нашего юриста!

Подача документов на взыскание в суд

Все банки практикуют взыскание долгов через суд. Такое решение Тинькофф принимает, если меры досудебного урегулирования просрочки не принесли результата.

Судебное взыскание осуществляется по следующим принципам:

  • если сумма долга не превышает 500 000 рублей, на участок мировых судей подается заявление о выдаче судебного приказа;
  • если ответчик не подаст возражения в течение 10 суток, банк получит оригинал приказа, который сможет направить в ФССП для дальнейшего исполнения;
  • если же сумма долга превышает 500 000 рублей, либо заемщик аннулировал приказ, Тинькофф подаст исковое заявление;
  • на задолженность, взысканную по иску, суд выдаст исполнительный лист.

Судебным актом и исполнительным документом будет подтвержден размер долга, с которым начнут работать приставы. Отметим, что, кроме кредитной задолженности и штрафных санкций, с должника взыщут расходы на оплату госпошлины и дополнительную сумму, начисляемую службой приставов.

Взыскание через суд в среднем начинается через 2-6 месяцев после возникновения просрочки. Бывают и исключения, когда Тинькофф подает иск или заявление на приказ позже (например, при относительно небольшой сумме долга). Узнать о начале взыскания можно из документов от банка и суда, из карточки гражданского дела на портале ГАС «Правосудие».

Взыскание просроченной задолженности через коллекторов

Все банки вправе привлекать к взысканию коллекторов. Судя по отзывам в интернете, Тинькофф нередко продает долги коллекторскому агентству «Феникс». Но это не значит, что ваш долг уйдет именно этим коллекторам. Правила работы легальных бюро взыскания описаны в законе № 230-ФЗ.

Коллекторское агентство, ставшее кредитором, выбивает долги следующими способами:

  1. Должнику будут звонить и отправлять СМС-уведомления.
  2. Взыскатели обязательно направляют должникам требования, извещения, претензии.
  3. Представители агентства могут выехать по домашнему адресу должника для личной встречи.

Вы можете удивиться, но закон защищает не только справедливые требования кредиторов, но и должников — от преступных и навязчивых методов взаимодействия. 230-ФЗ содержит специальные ограничения по количеству звонков и личных встреч, по времени суток общения с клиентом. При нарушении этих правил можно подать жалобу приставам.

Исходя из положений закона № 230-ФЗ и других нормативных актов, коллекторы не вправе:

  • использовать противоправные методы взыскания (угрозы, применение физической силы, порчу имущества и т.д.);
  • принимать от должников наличные в счет погашения долга (исключение — если кэш вносится в кассу с оформлением квитанции и приходного кассового ордера);
  • вводить новые штрафы и санкции, не предусмотренные первоначальным договором;
  • продолжать звонки и выезды на дом, если должник направил письменный отказ (такое право возникает у человека при просрочке от 4 месяцев).

Продав долг коллекторам, Тинькофф банк перестает быть кредитором. Следовательно, все платежи по задолженности нужно направлять на реквизиты коллекторского агентства.

Бесплатная консультация юриста
для должников перед банками

Взыскание через приставов

Для погашения задолженности приставы могут использовать все свои полномочия, коими их наделяет закон № 229-ФЗ:

  • вводить аресты, ограничения и запреты (например, в отношении имущества, карточек и счетов);
  • направлять постановления на удержания с заработка и иных доходов (через банк или работодателя);
  • начать розыск неплательщика и его имущества (к примеру, когда заемщик сменил адрес проживания и не уведомил об этом Тинькофф банк);
  • взыскивать исполнительский сбор, если ответчик не погасил долг в первые 5 дней после открытия дела (сбор составит 7% от размера взысканной задолженности по кредиту; минимальный размер этой суммы — 1 000 рублей);
  • начать реализацию активов должника на торгах или путем прямых продаж.

ФССП работает только с подтвержденными судом долгами. Исходя из варианта судебного взыскания, Тинькофф направляет приставам исполнительный лист или приказ. После чего судебный пристав и приступает к работе с долгом.

Представители Тинькофф банка вправе контролировать ход производства и даже обжаловать бездействие специалиста ФССП.

Материал по теме

Что будет, если я не плачу кредит Тинькофф банку? Что будет, если не платить кредит Тинькофф банку. Как получить рассрочку и перенос платежа в Тинькофф. Реструктуризация и рефинансирование кредитов в Тинькофф банке. Последствия возникновения просрочки по кредитам.

О возбуждении дела должник может узнать из постановления пристава, пришедшего почтой или через портал «Госуслуг», из банка данных на сайте ФССП.

В отличие от сотрудников Тинькофф банка, приставы могут выезжать домой к неплательщику, составлять опись имущества и даже забирать его для целей реализации или оставлять на ответственное хранение.

Таковы последствия для тех должников, у которых отсутствует регулярный доход.

Должник вправе добровольно платить по просрочке на депозит ФССП либо напрямую взыскателю. Во втором случае нужно обязательно направить приставу квитанции об оплате, чтобы он уменьшил сумму долга или закрыл дело.

Как банк Тинькофф взыскивает долги?

Тинькофф ведет свою деятельность дистанционно. Это значит, что у него нет офисов, а возможность очной консультации отсутствует. Несмотря на удаленный формат оказания банковских услуг, кредитор не «прощает» долгов и активно занимается их взысканием.

Предлагаем разобраться, какую работу ведет с неплательщиками и какие санкции применяет банк, обращается ли в суд и к коллекторам. В конце статьи дадим полезные рекомендации должникам.

Что будет, если не платить по кредиту в банке Тинькофф

Тинькофф — это официальный банк, имеющий лицензию ЦБ РФ. Действия его сотрудников при появлении у клиента просрочки по кредитным обязательствам схожи с методами работы других кредитных организаций:

  1. Сначала представитель банка звонит заемщику с напоминанием о необходимости внести платеж. Телефонный разговор будет посвящен причинам пропуска и намерениям по оплате.
  2. Если дозвониться не получилось, на адрес просрочника отправят письмо и потребуют выплатить задолженность. Его могут продублировать на адрес e-mail.
  3. При отсутствии действий со стороны заемщика, кредитор вправе начать взыскание суммы через суд, обратившись с исковым заявлением или за выдачей приказа. После вынесения решения возвратом долга займутся судебные приставы. Нередко Тинькофф банк делает выбор в пользу коллекторского агентства, продавая безнадежные долги.

В зависимости от вида кредита и условий соглашения, заемщику придется выплачивать:

платежи, не внесенные по графику, состоящие из основного долга и процентов;

начисления из-за факта несвоевременного внесения средств — пени, штраф, если он предусмотрен условиями договора;

другие выплаты, указанные в договоре (например, страховку).

Банк вправе требовать от недобросовестного заемщика полностью выплатить кредит или восстановить лимит кредитной карты из-за нарушения условий договора.

Как ведется досудебная работа с должником

Сначала банк постарается вразумить неплательщика оповещениями, беседами о последствиях просрочки и убеждением. Служба взыскания Тинькофф общается с клиентами исключительно дистанционно. Информирование происходит по трем каналам:

  1. Приложение Тинькофф банка и личный кабинет клиента на сайте. Здесь будет публиковаться информация о наступившей просрочке.
  2. Телефон. На номер заемщика будут звонить и присылать SMS-оповещения.
  3. Почта. Письма с уведомлениями и требованиями оплатить долг будут отправлять на адрес, указанный в договоре и на e-mail.

На сайте кредитного учреждения размещены предложения для клиентов, у которых возникли непредвиденные финансовые трудности или другие уважительные причины пропуска даты платежа. Самое главное в этом случае — не избегать общения с представителями банка, а вместе искать решение. Вариант подходит добросовестным заемщикам, которые переживают за свою кредитную историю и способны улучшить материальное положение. Тинькофф предлагает несколько способов решения проблемы:

воспользоваться кредитными каникулами;

внести изменения в график выплат, например, изменить дату платежа.

Обратиться в банк за помощью лучше заранее или сразу после выхода на просрочку. Не стоит доводить до того, когда долг увеличится за счет пени и штрафов, а взысканием начнут заниматься приставы или коллекторы.

Если долг Тинькофф банку — не единственный, а на выплаты по кредитам уходит почти весь доход, стоит задуматься о процедуре банкротства. После признания несостоятельности можно избавиться от задолженностей перед банками и МФО, списать неоплаченные штрафы и налоги.

Какие санкции применяет банк Тинькофф

В каждом кредитном договоре есть пункт об ответственности за допущение просрочки. Это своеобразное наказание, применяемое к нарушителям графика платежей, которое одновременно еще и мера стимулирования добросовестного отношения к своим обязательствам. Так, для проблемных клиентов банка Тинькофф предусмотрены следующие санкции:

Штраф за просрочку платежа — должен быть предусмотрен кредитным договором. при отсутствии информации о такой санкции требование заплатить дополнительные деньги незаконно.

Пени — разновидность неустойки. Это процент, который начисляется на сумму просрочки как по кредитам, так и по кредитным картам.

По закону размер пеней не может быть более 20% годовых от суммы просрочки. На первый взгляд 20% не кажется большой суммой, так как получается примерно 0,55% за сутки. Но пеня начисляется ежедневно, в то время как сумма просрочки постепенно увеличивается. Кроме этого, начисляются предусмотренные кредитным договором проценты. Спустя несколько месяцев все эти надбавки будут заметнее, а долг продолжит «раздуваться» с каждым днем.

Штраф и пени увеличивают итоговую переплату по сравнению с указанной в договоре на момент заключения. Их начисление происходит плюсом к процентам за пользование деньгами. Небольшая просрочка (погашенная в ближайший месяц) не грозит большой неустойкой и не окажет существенного влияния на кредитную историю.

В зависимости от типа кредитного продукта, по которому допущена просрочка, банк может действовать по-разному:

Если задолженность образовалась по кредитной карте, то сначала потребуют оплатить просроченный ежемесячный платеж с начисленной неустойкой и штрафом. Когда долг перейдет в разряд проблемных (при просрочке свыше 90 дней), служба взыскания потребует от владельца карты восстановить весь потраченный лимит в течение 30 дней. При бездействии клиента банк вправе приступить к принудительному взысканию.

По долгам, которые обеспечены залогом недвижимости, например по ипотечным кредитам, Тинькофф вправе начать реализацию предмета залога. Деньги, попавшие под взыскание после продажи, будут направлены в погашение долга. Реализация заложенного имущества может проходить как с участием суда, так и без.

Как банк Тинькофф взыскивает долги через суд

Если досудебное урегулирование не приносит результатов, клиент не начинает погашать просрочку или не выходит на связь, Тинькофф может перейти к судебному взысканию долга.

В законе нет четкого срока, по окончании которого банки обязаны подавать на должников в суд. Этот вопрос кредитные учреждения решают самостоятельно исходя из суммы долга, поведения должника. В среднем, судебное взыскание начинается спустя 3-6 месяцев после наступления просрочки.

Финансовая организация вправе подать иск раньше, если понимает, что дело безнадежно, или позднее, если долговая сумма небольшая. Тинькофф может обратиться в суд двумя способами:

С заявлением на выдачу судебного приказа. По закону приказное производство применяется по долгам до 500 000 руб. Если от ответчика не поступит возражений на выданный приказ в ближайшие 10 дней, то документ будет направлен судебным приставам-исполнителям, и они начнут взыскание. Судебный приказ имеет статус исполнительного документа.

С исковым заявлением. Ответчиком будет выступать неплательщик по кредиту. Исковой порядок применяется по долгам, превышающим 500 000 руб., а также в случае, если должник вовремя выразил несогласие с судебным приказом. По итогам рассмотрения дела суд оформит исполнительный лист.

Узнать о том, что банк Тинькофф начал взыскание задолженности через суд, можно на сайте ГАС «Правосудие». В базе содержится информация о вынесенном судебном приказе и гражданских делах, в которых заемщик является участником.

Какими полномочиями по взысканию долга наделены судебные приставы

После того как суд подтвердит наличие долгового обязательства, сотрудник Тинькофф банка передаст в ФССП приказ или исполнительный лист. Взысканием долга займутся судебные приставы. В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве», они наделены довольно широким кругом полномочий и вправе:

разыскивать должника и его имущество, если должник сменил место жительства, или скрывается;

приезжать к гражданину домой;

издавать постановления, предусматривающие удержания из зарплаты или иного дохода неплательщика с целью взыскания в счет долга;

принимать решения об аресте банковских счетов, имущества должника в обеспечительных целях;

составлять опись арестованных вещей;

запускать продажу имущества должника через торги или напрямую в целях погашения долга;

взыскивать с неплательщика исполнительский сбор, равный 7% от взысканной суммы, минимум 1 000 руб. Начисляется, если гражданин не выплатил долг в течение пяти дней после возбуждения исполнительного производства.

Кредитору разрешается держать на контроле исполнительное дело. При необходимости на бездействие специалиста ФССП можно подать жалобу вышестоящему руководителю.

На любом этапе принудительного взыскания заемщик имеет право оплачивать просрочку частями или закрыть долг полностью. Деньги можно перечислять на счет взыскателя или на депозит ФССП. В первой ситуации стоит предоставлять квитанции приставу, чтобы он был осведомлен о добровольной выплате задолженности.

А как быть должникам Тинькофф, у которых нет регулярного дохода, или количество кредитов настолько велико, что зарплаты попросту не хватает? Для таких ситуаций предусмотрена процедура признания должника неплатежеспособным. Результат банкротства — спокойная жизнь без долгов и звонков из банка.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Может ли Тинькофф продать долг коллекторам

Любой банк может привлечь к взысканию коллекторское агентство. Тинькофф также прибегает к помощи подобных структур.

Продажа долга означает, что Тинькофф передает свои права кредитора другой организации. В этом случае физическое лицо становится должником коллекторского агентства и выплачивать задолженность нужно ему.

Коллекторы обязаны соблюдать условия о размерах неустойки и штрафа. Они должны работать с неплательщиком только законными методами и по правилам, которые установлены законом № 230-ФЗ. Среди доступных способов взаимодействия для взыскания просроченной задолженности:

звонки по телефону, отправка SMS;

направление письменных требований и извещений;

беседы по месту жительства заемщика.

Для каждого способа предусмотрены ограничения, например:

  • коллектор не имеет права звонить в ночное время — с 22 до 8 утра по будням, с 20 до 9 в выходные и праздники;
  • в неделю можно совершить не более двух звонков одному должнику;
  • встречаться с неплательщиком разрешено максимум два раза в неделю.

В деятельности коллекторов есть и запреты на:

применение противоправных методов воздействия, таких, как угрозы, насилие, порча имущества;

введение дополнительных комиссий, штрафов, не указанных в кредитном договоре;

взаимодействие с должником, если он оформил письменный отказ от общения с коллекторами;

получение наличных для оплаты долга от заемщиков, за исключением, когда сумма вносится с выдачей квитанции.

На сотрудников коллекторских агентств, которые нарушают нормы закона, можно жаловаться — в полицию, ФССП, прокуратуру, суд. Если же нет желания усложнять жизнь довольно неприятным общением, есть смысл заявить о неплатежеспособности и списать долги.

Советы должникам банка Тинькофф

Если внезапно ухудшилось материальное положение, возникли непредвиденные траты, и есть четкое понимание, что очередной платеж по кредиту внести не получится, стоит заранее обратиться в банк. Кроме реструктуризации и кредитных каникул, у Тинькофф есть несколько способов помощи заемщикам:

  1. Подключение услуги «Снижение платежа». Эта опция от Тинькофф платная и активировать ее нужно заранее — за три платежа по графику без просрочек. В этом случае важно просчитывать ситуацию на ближайшую перспективу.
  2. До наступления просрочки можно перенести дату платежа. Если кредит оплачивается 10 числа, а зарплату выдают 25, специалист может передвинуть дату, например, на 27 число. В этом случае заемщик сможет возвращать кредит без просрочек.

Обратиться в Тинькофф и сообщить о финансовых проблемах можно только онлайн — по телефону службы поддержки клиентов, в приложении или на сайте. При этом важно подготовиться, чтобы подтвердить слова документами — справкой о зарплате, болезни, документом о постановке на учет по безработице.

Если же момент упущен, Тинькофф не пошел на уступки, и принудительное взыскание через ФССП или коллекторов уже началось, необходимо помнить о своих правах. Так, должник на законных основаниях может:

возражать в суде против требований и суммы долга, просить отсрочку или рассрочку;

сохранить прожиточный минимум, если взысканием занимаются приставы-исполнители;

отказаться от нежелательного общения с коллекторами;

получить статус банкрота и избавиться от задолженности.

Большие долги — серьезная проблема. Однако ситуация не патовая. Чтобы найти решение, лучше заручиться поддержкой профильного юриста, который подскажет, как найти выход.

Банки требуют досрочно погасить долг и подают на меня в суд. Как быть?

Аватар автора

В 2018 и 2019 годах я как ИП брала кредиты в нескольких банках. Для оформления представила выписку из ЕГРИП, декларацию за предыдущий год, договор аренды торгового павильона.

Платила по кредитам исправно до 2020 года. Потом начался ковид и ввели ограничения на торговые центры. Павильон закрыли, и дохода у меня не было.

В течение трех лет я несколько раз сообщала банкам о финансовых трудностях: у меня на иждивении муж-пенсионер с инвалидностью, мама 78 лет и неработающая дочь, которая стоит на учете в ПНД, — просила об отсрочке, каникулах, реструктуризации и рефинансировании. Но банки отказали во всех моих просьбах.

Я вносила разные суммы в зависимости от дохода. Сначала распродала товар по минимальной цене, потом занимала деньги у знакомых и членов семьи.

В 2020—2021 годах мне звонили из банков, напоминали о платежах. Я закрыла ИП, платила по кредитам, сколько могла. Мы продали квартиру мамы в регионе, заплатили штрафы и вышли из просрочек в график платежей. Три кредита закрыли досрочно. Я работала на двух работах, но все равно денег не хватало на ежемесячные платежи по всем кредитам.

В 2022 году снова начались просрочки, стали начислять штрафы и пени. К этому времени я выплатила фактическую сумму займов. Но банки подали иск мировому судье, потом в городской районный суд.

В мировом я отменила все иски без объяснения причин. В городском не знаю, что делать. По одному иску без меня уже вынесли решение в пользу банка, а на мою апелляцию об отмене заочного решения никак не реагируют.

Что делать? Может, кто-то был в аналогичной ситуации и поделится опытом?

Что бывает с должниками

Что бывает с должниками

Этот гражданин на коврике — Геннадий. Геннадий взял кредит на Айпад-про цвета «Розовое золото», а потом его уволили за просмотр сериалов в рабочее время.

Теперь Геннадий может смотреть сериалы когда угодно, но ему нечем выплачивать долг. Вот что его ждет, если он срочно не продаст Айпад или не найдет работу.

Аватар автора

Долг Геннадия пройдет пять этапов: преколлекшен, мягкий коллекшен, жесткий коллекшн, суд и приставы. С каждым этапом к его долгу будут прибавляться штрафы, а в конце у него могут отнять имущество.

Единственное, за что Геннадий может быть спокоен, — это за свое здоровье и жизнь. Так как он взял официальный кредит в банке, коллекторы будут действовать по закону. Это значит, что они не смогут причинить ему физический вред, угрожать, пугать детей или заниматься вандализмом в подъезде. Возможно, поэтому Гена так спокоен:

Преколлекшен. Клиент еще ничего не должен

У Геннадия кредитка с щедрым беспроцентным периодом, и он еще ничего не просрочил. Но за несколько дней до даты первого платежа банк напоминает о себе — это называется преколлекшен.

Срок: за неделю до платежа.

Штрафы: нет.

Худшее, что может произойти: до Геннадия не дозвонятся, потому что банк не знает его актуальный телефон. Он забудет заплатить вовремя, испортит кредитную историю, заплатит штрафы.

Обложка статьи

Как предотвратить: позвонить в банк и попросить обновить анкету — внести новый адрес почты и телефон.

Если случилось: заплатить вовремя без напоминаний банка.

Мягкий период. Долг у банка

Где-то на девятнадцатом сезоне любимого сериала Геннадий все-таки просрочил платеж по кредиту. Банк пытается уладить дело сам: сотрудники звонят, шлют смс и напоминают о долге. Они пытаются узнать, почему Геннадий не смог заплатить вовремя, и предложить варианты решения проблемы.

Срок: зависит от банка, но в среднем 90 дней с момента просрочки.

Штрафы: зависят от кредитного договора. Обычно это разовый штраф 500–1000 ₽ и плюс 20 процентных пунктов к ставке на следующий месяц. Геннадий брал кредит под 30% годовых, значит, в следующем месяце заплатит по ставке 50% годовых.

Худшее, что может произойти: испортится кредитная история. Если Геннадий не возьмет трубку, банк позвонит на работу или домой. О долге могут узнать начальник, коллеги и теща.

Как предотвратить: заплатить вовремя или позвонить в банк и заранее предупредить, что придется задержать платеж. Банк может предоставить отсрочку, тогда кредитная история не пострадает.

Если случилось: заплатить долг или попросить отсрочку.

Не давать пустых обещаний. Геннадий пообещал заплатить «завтра», коллектор зафиксировал это в специальной программе.

Платить по чуть-чуть. Одни клиенты просят отсрочку, чтобы решить финансовую проблему, другие — чтобы забыть о ней еще на несколько недель и ничего не делать. Банк готов предоставить отсрочку первым, но не вторым. Геннадию стоит позвонить в банк и предложить какое-то решение: «Я могу платить только 1000 ₽ в месяц» звучит правдоподобнее, чем «Я не могу платить вообще».

Обложка статьи

Жесткий период. Долг у коллекторов

Геннадий не отвечает представителям банка, поэтому начинается «жесткий период». Банк признает долг «плохим» и привлекает профессионалов: передает коллекторскому агентству или сразу в суд.

Срок: зависит от политики конкретного банка. Иногда банк передает долг коллекторскому агентству, оно пытается вытрясти из должника деньги несколько месяцев или 2−3 года. А иногда банк пропускает эту стадию и сразу передает дело в суд.

Обложка статьи

Штрафы: за каждый месяц просрочки все еще начисляются штрафы: те же 500−1000 ₽ и плюс 20 процентных пунктов к ставке.

Худшее, что может произойти: долг попадет к жестким коллекторам, они нагрубят Геннадию по телефону, придут домой. Все это не противоречит закону.

Как предотвратить: заплатить долг или попросить реструктуризацию, пока долг еще в мягком периоде.

Если случилось: позвонить в банк и спросить, кому теперь принадлежит долг. Потом общаться только с владельцем долга, попросить у него реструктуризацию.

Часто банк оставляет долг себе, а коллекторов нанимает, чтобы его вытрясать. В таком случае с коллектором общаться бесполезно — он не вправе согласовывать реструктуризацию, он уполномочен только трясти. Стоит поблагодарить коллектора, а потом позвонить в банк и поговорить о реструктуризации.

Иногда банки продают долги коллекторским агентствам. В этом случае агентство действует не как наемник, а как полноправный хозяин кредита . В таком случае клиент должен уже не банку, а агентству. Стоит обсудить с ним график погашения долга.

Во время «жесткого периода» банки редко соглашаются реструктурировать долг — об этом надо было просить раньше. Но у Геннадия еще есть шанс договориться, если он докажет, что не платил по уважительной причине — его уволили, получил травму, у него сгорел дом. Чтобы попросить о реструктуризации долга, Геннадию стоит выслать банку копию трудовой книжки, справку из больницы или пожарной части.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *