Куда приходят купоны по облигациям в тинькофф
Перейти к содержимому

Куда приходят купоны по облигациям в тинькофф

  • автор:

Банк год не выплачивает купон по облигациям

Здравствуйте Являюсь многолетним клиентом банка Тинькофф. Пользовался и продолжаю пользоваться различными его продуктами и услугами. Более-менее всё устраивало и иногда даже радовало. Но сейчас хочу оставить отзыв о сервисе Инвестиции банке Тинькофф. Около года назад я стал клиентом этого сервиса и купил для пробы еврооблигацию. Наступает положенное время(середина октября 2019 г), но купонный доход не выплачивается. Составляю обращение в банк, там клятвенно заверяют, что непременно и в кратчайшие сроки разберуться в проблеме. И назначают себе срок, условно говорю неделю от текущей даты. Проходит неделя — результата нет, я опять обращаюсь в банк. Новый срок и он также благополучно заканчивается. Но история на этом совсем не закончивается, были десятки аналогичных обращений и десятки сроков, одни обещания. Как-то весной банк даже отчитался, что проблема решена. Но потом я разобрался, что это просто весенний купон был выплачен, а прошлогоднего осеннего до сих пор нет. Мне в банке утверждают, что это биржа подводит, там что-то не могут сделать, деньги найти не могут или что-то такое. Но как же так? Банк Тинькофф декларирует простые приложения и предложения, что называется, для домохозяек, которые не являются квалифицированными инвесторами, не проходят соответствующее обучение. Везде в рекламе утверждает, что россиянам нужно инвестировать, прошла эпоха высокодоходных вкладов и т.п. Нужно просто скачать приложение, перевести деньги с карты на брокерский счёт и можно уже инвестировать в пару кликов. Вот попробовал поинвестировать и сразу же такое разочарование. С точки зрения клиента тут вообще сложно в чём-то ошибиться и сделать что-то не так. Финансовый продукт облигация сам по себе несложный. В чём я виноват, в том, что в неправильное время года купил облигацию? Почему в таком простом финансовом приложении не было никаких предупреждений по этому поводу? Или вообще покупка конкретно этих облигаций не была закрыта на этот сложный период? Я бы тогда, может быть, пересмотрел свои стратегии инвестирования. Быть гордым держателем облигаций, если тебе за это не платят, нет экономического смысла. Даже убытки возникли. Продавцу облигации я заплатил купон, но мне его потом никто не вернул. Если возникают какие-то проблемы с биржей, значит банк недостаточно юридически грамотно защищает своих клиентов. Можно сделать такой вывод и это будет претензия к банку. Ну где это вообще видано, чтобы обращения клиентов рассматривались годами? Надоело ждать. Крайнее обращение было составлено в начале июля. Если бы у банка было желание, за 2 месяца вопрос всяко можно было бы решить. Если банк не выплачивает доход, получается, что банк кидает клиента. Оценка отрицательная по совокупности: и за длительный срок рассмотрения и за постоянные завтраки, неумение работать в свои же назначенные сроки и за отсутствие результата.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2019-09-17T17:49:43+03:00

Здравствуйте. Коллеги поторопились с выводами, сообщив о зачислении купона, за что приносим извинения. Возобновили цикл претензионной работы для урегулирования вопроса. Коллеги уже связались и сообщили об особенности покупки еврооблигаций после даты отсечки и обозначили ориентировочные сроки решения. Сожалеем, что столкнулись с такой неприятной особенностью, однако ошибки брокера в этом моменте нет. Держим ситуацию под контролем и сделаем все возможное, чтобы зачислить купоны на Ваш счет. Увы, в такой ситуации не все зависит от нас, поэтому для решения нам потребуется дополнительное время. О результатах обязательно проинформируем. С уважением, Тинькофф Банк.

Отзывы о брокере Тинькофф Инвестиции

В августе подключили к программе к Бонус за пополнение брокерского счета,я пополнял потихоньку ,выплаты были бы в январе 2024 года ,после проверки ,в итоге выплат не было ,вспомнил случайно об этой акции,в итоге выяснилось ,что я не до конца выполнил условия акции ,а именно продал часть акций в ноябре На мой вопрос где мое вознаграждение и соответственно за то что его нет ещё и компенсация,мне указали на мою ошибку,в итоге после некоторых. Читать далее

В августе подключили к программе к Бонус за пополнение брокерского счета,я пополнял потихоньку ,выплаты были бы в январе 2024 года ,после проверки ,в итоге выплат не было ,вспомнил случайно об этой акции,в итоге выяснилось ,что я не до конца выполнил условия акции ,а именно продал часть акций в ноябре

На мой вопрос где мое вознаграждение и соответственно за то что его нет ещё и компенсация,мне указали на мою ошибку,в итоге после некоторых переговоров в чате и по телефону ,мне выплатили мое вознаграждение и обещали дать подарочные акции,акции пока не получил

Жду,надеюсь выпадут хорошие на их барабане ,очень помогла сотрудница Тинькофф брокера Анастасия за что ей спасибо, а от брокера надеюсь ей будет какой то бонус, всё объяснила и рассказала. Буду советовать пользоваться услугами Тинькофф брокер своим друзьям.

Тинькофф Инвестиции 04.03.2024 8:43

Спасибо за отзыв о нашей работе. Мы регулярно проводим различные акции и розыгрыши. Уверены, вы сможете еще получить бонусы, если продолжите в них участвовать. Мы прикладываем много усилий, чтобы наши клиенты получали профессиональную поддержку 24/7. Приятно, что вы высоко оценили нашу работу. Продолжим в том же духе, чтобы радовать вас и дальше!
Пожалуйста, расскажите, когда вы общались с Анастасией? Можете приложить скриншоты, если хотите. Это поможет посетителям сайта составить мнение о нашей работе.

03.03.2024 15:50
Ответ компании
Ответ компании

Евгений молодец корекно проконсультировал предрестирёг от потонуеальных убытков с маржинальной торговлей вопрос был связан с моржинальной торговлей , аимаенно зачисления купонов и дивиджено в какие сроки происходит зачисления Другие коллеги евгения говорили что в течении 5 в течении рабочих дней , а вот Евгений сказал что в течении 9 рабочих дней , мы разрабрались нашли в официальном источнеикие тинькофф о купонах и дивидендах и информация. Читать далее

Евгений молодец корекно проконсультировал предрестирёг от потонуеальных убытков с маржинальной торговлей вопрос был связан с моржинальной торговлей , аимаенно зачисления купонов и дивиджено в какие сроки происходит зачисления

Другие коллеги евгения говорили что в течении 5 в течении рабочих дней , а вот Евгений сказал что в течении 9 рабочих дней , мы разрабрались нашли в официальном источнеикие тинькофф о купонах и дивидендах и информация портведилась.

Евгений свою очередб составил обращение что бы проверили работу коллег кто меня консультировал чтобы такие моенты с другими клиентами больше не повторялись птому что были риски ,что клиент мог папсть на деньги я очнь блогодарен Евгению.

Администратор Народного рейтинга 04.03.2024 10:24

Спасибо за отзыв. Принимаем итоговую оценку «4» вместо оценки «5», так как в отзыве описана проблема.

Тинькофф Инвестиции 01.03.2024 21:22

Благодарим вас за отзыв о работе нашего специалиста Евгения. Мы рады, что он смог предоставить вам качественную консультацию и помочь предотвратить потенциальные убытки, связанные с маржинальной торговлей.

Мы стремимся предоставлять нашим клиентам максимально точную и актуальную информацию, и нам очень приятно, что Евгений помог вам разобраться в этом вопросе. Мы обязательно проверим работу его коллег и примем меры, чтобы избежать повторения подобных ситуаций в будущем.

01.03.2024 21:06
Ответ компании
Ответ компании

17.02.2024 года, я зашел в приложение Тинькофф и увидел баннер. Вам акции на 50 000 рублей, а другу акции на 50 000 рублей. Так же, сверху была история, где было написано тоже самое. Чёрным по белому. Вам акции на 50 000 рублей. Другу акции на 50 000 рублей. Когда я нажал на баннер появилась строка, куда я могу отправить ссылку. Я выбрал мессенджер, так как приглашённым другом была моя мама. Она тоже очень обрадовалась такой сумме. Как раз. Читать далее

17.02.2024 года, я зашел в приложение Тинькофф и увидел баннер. Вам акции на 50 000 рублей, а другу акции на 50 000 рублей. Так же, сверху была история, где было написано тоже самое. Чёрным по белому. Вам акции на 50 000 рублей. Другу акции на 50 000 рублей.

Когда я нажал на баннер появилась строка, куда я могу отправить ссылку. Я выбрал мессенджер, так как приглашённым другом была моя мама. Она тоже очень обрадовалась такой сумме. Как раз нужны были деньги на медикаменты, и мы получили большую надежду.

В диалоге в мессенджере у мамы, было написано тоже самое, откройте счёт и мы начислим вам акции на 50 000 рублей. Когда она открыла ссылку, открылся сайт, в котором нужно было ввести свои данные для оформления брокерского счёта. И так же наверху страницы было написано, вы получите акции на 50 000 рублей. Нигде не было информации, что человек получит прибыль с акций на 50 000 рублей. Я понимаю что банку сложно уместить дополнительные условия акции на банере, но во всех следующих шагах это можно было сделать.

Я считаю что банк Тинькофф намеренно вводит клиентов в заблуждение. Это не просто маркетинговый ход, а грубое нарушение и диз информация. В итоге, настоящие условия акции я узнал после того, как открыл брокерский счёт, своей маме.

Ради этого ей пришлось встречаться с представителем, получать карту, хотя она уже в возрасте и это дается для нее не легко. Я обратился в службу поддержки Тинькофф, где они спустя 10 дней ожиданий, признали свою вину, и сказали что изменят данную ошибку. Но выполнять обещанные условия они не стали. Никаких 50 000 акций я не получил.

Теперь я буду добиваться компенсации через суд. Я уже составил обращение в ФАС.

Тинькофф Инвестиции 01.03.2024 16:52

Информацию в баннере акции «Попробуйте инвестиции» указали не полно. В ближайшее время исправим это. Простите, что сразу не отразили ссылку на полные условия в баннере. При этом разместили их на нашем сайте в открытом доступе. Сейчас рассматриваем бонус за эту ситуацию. Как только будет результат, сразу с вами свяжемся.

01.03.2024 16:02
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 1 Проверяется

17 октября 2023 подключился к стратегии автоследования на ИИС, и она работала до 26 февраля 2024 в момент просадки у автора, Тинькофф в одностороннем порядке без уведомлений и предупреждений прекратил действия данной стратегии и закрыл её, оставив меня с убытком около -9000 рублей, поддержка мотивирует это тем что теперь у них с 9 февраля по распоряжению правительства, запрет на покупку депозитарных расписок. Но на 9 февраля стратегия была в. Читать далее

17 октября 2023 подключился к стратегии автоследования на ИИС, и она работала до 26 февраля 2024 в момент просадки у автора, Тинькофф в одностороннем порядке без уведомлений и предупреждений прекратил действия данной стратегии и закрыл её, оставив меня с убытком около -9000 рублей, поддержка мотивирует это тем что теперь у них с 9 февраля по распоряжению правительства, запрет на покупку депозитарных расписок.

Но на 9 февраля стратегия была в плюсе на около 8000 тысяч рублей, с меня исправно списали комиссии в пользу автора и списывали свои комиссии ещё две недели! Оставив меня с бумагами и убытком без всяких уведомлений, и с нарушением сроков распоряжения правительства на более чем две недели!

ПОЧЕМУ я должен своими деньгами платить за ваши косяки? Когда я исправно платил все комиссии на протяжении 4 месяцев и не прекращал автоследование?

Администратор Народного рейтинга 01.03.2024 15:55
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.
Тинькофф Инвестиции 01.03.2024 16:38

Приостановили работу стратегии по вашему ИИС, так как вышло распоряжение Правительства РФ о запрете покупки иностранных бумаг на ИИС. Сделали это, как только появилась техническая возможность. У клиентов было время принять нужные решения по открытым позициям и стратегиям на счете. Потому что мы рассказали про распоряжение в наших официальных каналах до начала его действия. Подробнее написали в чате. Всегда рекомендуем инвесторам следить за нашими последними новостями. Ошибок тут не допустили.

01.03.2024 12:27
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 1 Проверяется

21.02.2023 числа ЦБ отозвал лицензию у КИВИ. Я подумал, почему бы не взять акцию в шорт. Закожу в приложение тинькофф инвестиций, нахожу актив Киви (он уже был в нижней планке) и смотрю есть шорт (я так думал, была кнопка продать и купить, также плечо в шорт х4), в тот момент всё приложение лагало, цен акций не было, некорректно показывало изменение цен за день, я быстро нажал на кнопку продать (взял в шорт), выставил заявку, но заявка не прошла. Читать далее

21.02.2023 числа ЦБ отозвал лицензию у КИВИ. Я подумал, почему бы не взять акцию в шорт. Закожу в приложение тинькофф инвестиций, нахожу актив Киви (он уже был в нижней планке) и смотрю есть шорт (я так думал, была кнопка продать и купить, также плечо в шорт х4), в тот момент всё приложение лагало, цен акций не было, некорректно показывало изменение цен за день, я быстро нажал на кнопку продать (взял в шорт), выставил заявку, но заявка не прошла, акция не было в портфеле.

Затем я вышел из приложения (подумал, потом возьму, при открытии торгов нагрузки на сервер), захожу через 10 минут, вижу акции в портфеле, но не как планировал в шорт, а заявка прошла в лонг (какого), зачем мне данная акция в лонг, если и так понятно, что цена будет падать по часам, а не по дням. Пишу я тех поддержке (и знаете, что? Я ждал их ответ целый день) на продажу было 1.000.000 заявок, у меня не было шанса продать и я ждал ответа тех поддержки, но через 2 часа расширили планка и как вы понимаете, у меня маржинколл. Через день сотрудник пишет, что вы сами выставили на покупку в лонг и в нашей системе так указано, понятное дело, что так и будет, если по бумаге НЕТ шорта.

Я год торгую в тинькофф инвестициях, квал и все дела, но до этого ни разу не обращался с компенсацией, хотя несколько раз были маржинколы, я понимал, что я так сам выставил и моя вина, но я не могу понять в это случае, почему у меня была кнопка продать. Почему я ждал ответ в течение дня. Всё складывается, так, что можно было предотвратить маржинколл, но всё списывают на мою вину с покупкой в лонг. Так что, не торгуйте никогда мобильного приложения, всегда лагает и можно потерять большие деньги.

Администратор Народного рейтинга 01.03.2024 11:39
Спасибо за отзыв. Ждем ответ представителя компании.
Тинькофф Инвестиции 04.03.2024 18:12

Мы работаем над обеспечением стабильной и бесперебойной работы сервиса, при этом ни одна технически сложная система не может полностью избежать ошибок. Если они возникают, мы оперативно выявляем их и исправляем.
Проверили логи операций. Вы выставляли заявку на покупку актива QIWI, после чего могли увидеть кнопку «Продать». Обсуждали этот момент с вами в чате и в звонке.
Всегда стараемся ответить на вопросы клиентов в самый короткий срок. В некоторых случаях нам может потребоваться больше времени, что и произошло в вашей ситуации. С ответом мы не затягивали, сообщили вам итог по готовности.

01.03.2024 10:55
Ответ компании
Ответ компании
Без оценки

Спасибо за заблокированные (потерянные) 50000$ в тиньков инвестициях. Из каждого утюга кричали, что активы не будут заблокированны, безопасные цепочки, дружественный гонконг, а на деле оказались пустые слова и введение в заблуждение. Спб биржа молчит, тиньков молчит, как будто ничего и не произошло. Какая работа проведена за 4 месяца с начала блокировки? Что сделано за этот срок? Какой план или дальнейшие шаги будут предприняты? Кому интересен. Читать далее

Спасибо за заблокированные (потерянные) 50000$ в тиньков инвестициях. Из каждого утюга кричали, что активы не будут заблокированны, безопасные цепочки, дружественный гонконг, а на деле оказались пустые слова и введение в заблуждение. Спб биржа молчит, тиньков молчит, как будто ничего и не произошло. Какая работа проведена за 4 месяца с начала блокировки? Что сделано за этот срок? Какой план или дальнейшие шаги будут предприняты? Кому интересен закрытый российский загон с обесценивающимся рублем, когда остальной мир может купить акции мировых иностранных компаний за доллары?

Администратор Народного рейтинга 01.03.2024 11:08
Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без оценки.
Тинькофф Инвестиции 01.03.2024 1:36

Ранее OFAC ввел ограничения в отношении СПБ Биржи. В результате торги на площадке остановили. По иностранным бумагам СПБ биржа уже согласовала стратегию, где ее депозитарий готовит официальный запрос в OFAC. В запросе СПБ предлагает несколько механизмов разблокировки активов. Также СПБ Банк рассказывает о ходе событий на Информационном портале: разблокировкаактивов.рф По этой ссылке вы можете самостоятельно отслеживать информацию.

12 сентября биржа сообщила, что перешла на новую цепочку хранения и учета бумаг с Гонконга: новость биржи Несмотря на принятые меры, недавние ограничения в адрес торговой площадки коснулись и этих инструментов.

На нашем сервисе по иностранным ценным бумагам мы предупреждали, что сделки с такими инструментами несут в себе повышенный инфраструктурный риск. Сейчас мы разрабатываем свою стратегию разблокировки торгов иностранными бумагами. Сделаем все, что от нас зависит. Поделимся деталями в наших каналах, при поступлении свежих новостей. Например, на нашем сайте или в профиле в Пульсе

29.02.2024 20:21
Ответ компании
Ответ компании

На купоны по облигациям и дивиденды по акциям в сумме 2823.64 ₽ начислен налог в сумме 710 ₽,что превышает допустимые 13%. Первое обращение 10.02.2024,в службе поддержки сообщили: через 10 (десять) дней налог будет пересчитан. 19.02.2024 служба поддержки сообщила: через 2 (два) дня налог будет пересчитан. 20.02.2024 служба поддержки сообщила: налог будет пересчитан 15.03.2024. Решение затягивается намеренно. Жалоба из ЦБ России перенаправлена в. Читать далее

На купоны по облигациям и дивиденды по акциям в сумме 2823.64 ₽ начислен налог в сумме 710 ₽,что превышает допустимые 13%. Первое обращение 10.02.2024,в службе поддержки сообщили: через 10 (десять) дней налог будет пересчитан. 19.02.2024 служба поддержки сообщила: через 2 (два) дня налог будет пересчитан. 20.02.2024 служба поддержки сообщила: налог будет пересчитан 15.03.2024. Решение затягивается намеренно. Жалоба из ЦБ России перенаправлена в ФНС.

Тинькофф Инвестиции 29.02.2024 20:41

Мы всегда стараемся как можно быстрее помочь в любом вопросе. Иногда на это нужно больше времени, чем обычно, так было и в этот раз. Сейчас по техническим причинам можем повторно удерживать налог по купонам при выводе денег, простите. Работаем над тем, чтобы исправить эту проблему. Свяжемся с вами отдельно по итогам.
Рассмотрим возможность компенсации за доставленные неудобства.

29.02.2024 12:52
Ответ компании
Ответ компании

У меня договор на брокерское обслуживание с банком. 8 февраля 2024 года, я обнаружил, что при выплате купонов по облигациям ОФЗ 26207 в размере 2438,4 руб и выводе денежных средств с меня был удержан налог в размере 1829 руб и на счет мне поступила лишь сумма 609 руб. При этом задолженностей по налогам я не имею, все средства от поступивших купонов вывожу с брокерского счета сразу и при этом сразу удерживаются налоги. Таким образом, налог. Читать далее

У меня договор на брокерское обслуживание с банком. 8 февраля 2024 года, я обнаружил, что при выплате купонов по облигациям ОФЗ 26207 в размере 2438,4 руб и выводе денежных средств с меня был удержан налог в размере 1829 руб и на счет мне поступила лишь сумма 609 руб. При этом задолженностей по налогам я не имею, все средства от поступивших купонов вывожу с брокерского счета сразу и при этом сразу удерживаются налоги.

Таким образом, налог, удержанный с меня банком составил 75%, вместо положенных по налоговому законодательству 13%. При обращении в поддержку, банк признал свою ошибку, обещал ее исправить, было составлено обращение.

Через 8 дней, 16 февраля 2024 года, на мой брокерский счет поступила корректировка налога в размере 1501 руб. При выводе указанной суммы с брокерского счета с меня был вновь удержан налог, на этот раз налог с выплаченной корректировки налога (!) в размере 195 рублей.

Я вновь обратился в поддержку, вновь было создано обращение, однако банк начал переносить сроки ответа, на мои сообщения отвечали всегда разные сотрудники банка, никакой информацией они не владели, зафиксированные обращения неоднократно закрывались и открывались вновь (обращения 294414990, 298093972, 302570625), сроки возврата денежных средств всегда назывались различные, то 18 февраля, то 28 февраля, то 15 марта.

Считаю безобразием, что банк не в состоянии произвести простейшие арифметические манипуляции по правомерному удержанию налога, а ошибки банка носят систематический и повторяющийся характер.

Сотрудники банка не в состоянии выполнять свои обязанности по возврату неправомерно удержанных сумм налога в разумные сроки, так как срок почти в полтора месяца (с 8 февраля по 15 марта 2024 года) никак нельзя назвать разумным и обоснованным.

В банке не ведется планомерная и целенаправленная работа по зафиксированным обращениям клиентов, сроки ответов не выдерживаются и постоянно корректируются, нет лиц, закрепленных за решением конкретных обращений, мне в поддержке отвечали 16 (!) разных сотрудников, часто давая некомпетентные и взаимоисключающие пояснения.

И где, наконец, мои деньги?

Администратор Народного рейтинга 28.02.2024 18:47

Спасибо за отзыв. Если компания решила вашу проблему, вы можете отметить это с помощью кнопки «Проблема решена»: текущая оценка пересчитается.

Тинькофф Инвестиции 28.02.2024 17:25

По техническим причинам можем удержать налог повторно при выводе денег с брокерского счета, хотя вы заплатили его при выплате купонов. Мы уже работаем над тем, чтобы исправить эту ситуацию и исключить ее в будущем. Простите, что вам пришлось с ней столкнуться, зачислили небольшой бонус на карту.

Передали ваше заявление на возврат налога, который удержали повторно. Дополнительно свяжемся с вами и сообщим сроки начисления.

28.02.2024 16:51
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 1 Проверяется

Без заявления отказываются вернуть излишне уплаченный налог. Процесс такой: — Тинькоф дважды удерживает налог на купонный доход. — Вы обнаруживаете факт двойного удержания, сообщаете им об этом в чате. — Вы просите вернуть ваши деньги, после предоставления доказательств. — Тинькоф требует письменное заявление для возврата, фактически «украденных» у вас денег. — При запросе учесть излишне уплаченный налог для последующих купонных доходов. Читать далее

Без заявления отказываются вернуть излишне уплаченный налог.

Процесс такой:
— Тинькоф дважды удерживает налог на купонный доход.
— Вы обнаруживаете факт двойного удержания, сообщаете им об этом в чате.
— Вы просите вернуть ваши деньги, после предоставления доказательств.
— Тинькоф требует письменное заявление для возврата, фактически «украденных» у вас денег.
— При запросе учесть излишне уплаченный налог для последующих купонных доходов, чтобы не писать заявление. Вы получите ответ, что без письменного заявления возврат не предусмотрен. У них такая система, никак.

Администратор Народного рейтинга 28.02.2024 18:43
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.
Тинькофф Инвестиции 01.03.2024 11:13

Мы списали налог дважды ошибочно. Простите, пожалуйста. Не хотели нарочно расстроить вас. Работаем над исправлением проблемы в системе.
Для возврата налога нам и правда нужно письменное заявление. Шаблон поручения отправили в чате и ждем от вас документ. Как только пришлете его нам, постараемся как можно быстрее помочь.
Мы действуем согласно налоговому кодексу. Поэтому в любом случае вернем излишний налог автоматически по окончанию 2024 года. Однако по заявлению это будет намного быстрее. Просим его у вас, так как вернуть налог раньше конца года можно только таким образом.

28.02.2024 13:26
Ответ компании
Ответ компании

Услугами банка (депозиты, накопительный счет, дебетовая карта) пользуюсь более 9 лет. И только в декабре 2023 года открыла первый свой ИИС. 13 февраля 2024 года обратилась в ЧАТ банка с просьбой о предоставлении в налоговый орган сведений для инвестиционного налогового вычета в упрощенном порядке за 2023 г. В режите Чата запрошенная информация была направлена в налоговый орган. И уже 17 февраля от налоговой пришел ответ, что «полученные от. Читать далее

Услугами банка (депозиты, накопительный счет, дебетовая карта) пользуюсь более 9 лет. И только в декабре 2023 года открыла первый свой ИИС.

13 февраля 2024 года обратилась в ЧАТ банка с просьбой о предоставлении в налоговый орган сведений для инвестиционного налогового вычета в упрощенном порядке за 2023 г.

В режите Чата запрошенная информация была направлена в налоговый орган. И уже 17 февраля от налоговой пришел ответ, что «полученные от 13.02.2024 сведения для предоставления Вам инвестиционного налогового вычета в упрощенном порядке за 2023 г., не требующем подачи налоговой декларации и подтверждающих документов, успешно прошли предварительные контроли».

Большое спасибо Тинькофф инвестиции/ банку за быстрое решение моего вопроса, за его клиентоориентированность, за продукты банка. Рекомендую и советую Тинькофф Банк своим родным, друзьям и знакомым. Знаю, что этот банк всегда идет на встречу клиенту и многие косяки клиентов разруливает в пользу клиента.

Тинькофф Инвестиции 28.02.2024 12:35

Спасибо за пятерку �� Мы очень стараемся, чтобы клиентам было удобно пользоваться нашим сервисом. Постоянно его улучшаем и добавляем новые фишки. Одной из такой функцией стал упрощенный вычет по ИИС.

Если у вас есть коммуникации с поддержкой, которые готовы выделить особенно, пожалуйста, расскажите подробнее в комментариях к отзыву:
— Когда и с каким сотрудником общались?
— Какой кейс обсуждали в поддержке?
— Какой момент из консультации понравился больше всего?
— Если у вас есть скриншоты, прикрепите их под отзывом.

28.02.2024 12:00
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 2 Проверяется

27.02.24 на мой брокерский счет пришли купоны по облигациям в размере 13564,98 руб. При попытке вывести эту сумму начисляется какой-то непонятный налог в размере 3507 руб, то есть более 25 процентов от 13564,98 руб. Получается, если я выведу деньги (13564,98 руб) сейчас, то получу на банковский счет 10057 руб, вместо положенных налоговым кодексом РФ 11801 руб. В чате приложения Тинькофф инвестиции 28.02.24 мне сообщили, что это налог якобы. Читать далее

27.02.24 на мой брокерский счет пришли купоны по облигациям в размере 13564,98 руб. При попытке вывести эту сумму начисляется какой-то непонятный налог в размере 3507 руб, то есть более 25 процентов от 13564,98 руб. Получается, если я выведу деньги (13564,98 руб) сейчас, то получу на банковский счет 10057 руб, вместо положенных налоговым кодексом РФ 11801 руб.

В чате приложения Тинькофф инвестиции 28.02.24 мне сообщили, что это налог якобы начислен ошибочно еще за предыдущие купоны по облигациям, по которым налог я УЖЕ уплачивал в начале этого года. И что эту ситуацию решат до 15 марта 2024.

Что это за ситуация такая, которую так долго собираются решать — почти месяц? А проценты за эти деньги которые сейчас я не могу вывести по вине брокера, кто мне будет платить?

Администратор Народного рейтинга 28.02.2024 12:43
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.
Тинькофф Инвестиции 29.02.2024 13:17

Вы можете столкнуться со сложностями расчета налога при выводе денег, они произошли из-за технических причин, извините. Можем повторно удержать налог по купонам. Работаем над починкой.
Если при выводе спишем лишний налог, вернем его автоматически. Или пришлите нам заявление на возврат налога. Связались с вами по телефону и обсудили этот вопрос.

Чтобы сгладить негативные впечатления, зачислили вам небольшой бонус.

28.02.2024 11:39
Ответ компании
Ответ компании
Без оценки

Задал оператору простой вопрос об изменении стоимости портфеля и не получил простого ответа, но получил ступор оператора, которая не смогла назвать мне свой ид. номер, а также перебивание, спор и бросание трубки.

Позже я позвонил Владимиру, который быстро и четко дал ответ по существу. Почему одна не куёт, не мелет, а другой все хватает на лету?

Тинькофф Инвестиции 27.02.2024 16:41

Мы большое внимание уделяем обучению сотрудников, чтобы они предоставляли качественные ответы в короткие сроки.

В консультациях с вами правда допустили ошибки. Простите, пожалуйста, за неудобства. Проведем работу, чтобы в будущем такого не допускать.

27.02.2024 13:05
Ответ компании
Ответ компании

Ну что же, начну пожалуй с того, что пользуюсь банком уже на протяжении лет наверное 7. Возникали разные проблемы за это время, некоторые решались успешно, некоторые не очень но все было в «рамках». Но после последнего я сделал для себя вывод, что больше сюда не вернусь. В чем же дело. Являясь квалифицированным инвестором и пользуясь Тинькофф инвестициями наверное лет 5, столкнулся с настолько абсурдной ситуацией, что просто слов не хватает. Читать далее

Ну что же, начну пожалуй с того, что пользуюсь банком уже на протяжении лет наверное 7. Возникали разные проблемы за это время, некоторые решались успешно, некоторые не очень но все было в «рамках». Но после последнего я сделал для себя вывод, что больше сюда не вернусь.

В чем же дело. Являясь квалифицированным инвестором и пользуясь Тинькофф инвестициями наверное лет 5, столкнулся с настолько абсурдной ситуацией, что просто слов не хватает. При торговле фьючерсом на газ произошла следующая ситуация, что вместо открытия шорта на сумму 200к, открылась позиция в шорт на 2 миллиона (эту сумму не позволяло открыть мое гарантийное обеспечение), но в приложении этого никак не отобразилось, якобы все сошло в ошибку и моя изначальная позиция не изменилась.

Куча писем в поддержу с просьбой, чтобы привели в порядок отображение не увенчалась успехом и вскоре я словил маржин колл так и не дождавшись адекватного отображения информации. Вслед за этим я пишу в поддержу письмо, с фактическими потерями материальных средств из-за их, мать его ошибки:

Изначально на счете имелось 20 контрактов со средней ценой покупки 1,7, что равняется 314025,36. В 18:43 была открыта сделка в шорт на 37 контрактов по цене 1,785, информация о которой не прошла из-за ошибки. В течении еще пары минут были совершены попытки продать фьючерс, которые не увенчались успехом.

Далее, все 4 сделки отобразились в совершенных операциях, но количество контрактов оставалось равным 20, из-за чего я не мог откупить шорт. Разница между 1,7 и 1,785 составляет 5,62%, что равняется 17962,25. Комиссия за все совершенные сделки равняется 1435 рублей. Всего было продано в шорт 147 контрактов на сумму 610049+609994+593507+609994 итого 2423544.

Маржинколл случился на цене 1,796, что равняется 0,56%.

Итого, суммируя только потери, не считая неполученной выгоды вышло 13571+1435+17962=32968 рублей.

В ходе долгих переговоров и недели ожидания эта контора говорит мне, что готова компенсировать сумму денег, потраченную на КОМИССЮ от сделок, которые я даже не увидел, а за остальное, вы уж нас простите. Прощаю ребята, но больше никогда сюда не вернусь. Закрываю все счета, все карты и никогда в жизни никому из знакомы не порекомендую этот банк, если проблема так и останется не решенной.

Тинькофф Инвестиции 28.02.2024 11:06

Мы тщательно следим за работой сервиса и стараемся не допускать ошибок. При этом иногда они все же случаются. В такие моменты мы оперативно реагируем и как можно скорее исправляем недочеты. Так поступили и в вашем случае.

В консультациях старались помочь, но могли сделать это лучше. Мы проведем работу, чтобы в будущем предоставлять только лучшее обслуживание.

На нашем сервисе действительно возникли неполадки с отображением информации, что привело к открытию лишней позиции по фьючерсу. Ситуацию в приоритете исправили. По итогу вы получили положительную вариационную маржу и не понесли убытков. В качестве лояльности мы вернули на счет деньги за списанную комиссию по лишним сделкам. Извините, пожалуйста, за неудобства.

27.02.2024 10:35
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 1 Проверяется

Через брокера Тинькоф, держал еврооблигации, часть из которых находилась во владении более 3х лет.После того, как данные ЦБ были, сперва обменяны на замещающие облигации, а затем погашены по сроку, я столкнулся с тем, что Тинькоф, при расчете налога не применяет льготу о долгосрочном владении (ЛДВ). Все началось с того, что 19.02.2024 г.(в отсутствии сделок за 2024),Тинек, при попытке вывести 9000руб. с брокерского счета, умудрился начислить. Читать далее

Через брокера Тинькоф, держал еврооблигации, часть из которых находилась во владении более 3х лет.После того, как данные ЦБ были, сперва обменяны на замещающие облигации, а затем погашены по сроку, я столкнулся с тем, что Тинькоф, при расчете налога не применяет льготу о долгосрочном владении (ЛДВ).

Все началось с того, что 19.02.2024 г.(в отсутствии сделок за 2024),Тинек, при попытке вывести 9000руб. с брокерского счета, умудрился начислить мне 1100 руб налога.(наверное за воздух). 20.02.2024 я обратился в их поддержку(обращение №30044114 с ссылкой нап.13 ст. 214.1 НК РФ.

Далее, произошло погашение облигаций и я стал разбираться с полной суммой налога и пересчитывать за ними.И тут выяснилось, что они не применяют льготу ЛДВ. И, видимо, уже бог знает какому количеству людей (которые слепо доверяют расчетам тинькова) насчитали лишние налоги и удержали с них. Если с вас недавно удержали налог по облигациям советую все еще раз проверить самостоятельно!

Но самое интересное, это то, как повел себя Тинькоф, раз за разом подсовывая мне недостоверные ответы своих сотрудников, в надежде, что я не буду разбираться в вопросе, которые всеми силами, в течение длительной переписки, пытались убедить меня, что черное это белое и что они правы.

И так! Предлагаю ознакомиться с частью переписки за 20.02.2024:
Начало приведу сокращенно
Пишут мне — Мы вам насчитали, а вы главное платите!
Я пишу — какое основание?
Отвечают — смотрите брокерский отчет.
Прислали, смотрю а там 0 во всех строках))

Я пишу: Мне еще ВЧЕРА (те до продажи и получения купона) уже выставляли налог. Вы мне просто из своей системы цыфры считаете, но не объясняете как они сложились.
1.как сложилась цифра вменяемая мне в качестве дохода?
2. Применена ли льгота за долгосрочое владение?
3. На каком основании вы применили налоговую базу к операции замещения (события до погашения облигаций)?

На последние 2 вопроса уходят думать, и отвечают что то по суммам только на первый вопрос. Я начинаю спрашивать про льготу ЛДВ.

Мне отвечают: По вашему обращению №300441148.Льгота долгосрочного владения при продаже замещающих облигаций сейчас считается с даты обмена, а не с даты покупки еврооблигации — статья 219.1 НК РФ.Поэтому льгота на замещающую облигацию , которая была продана не применима. Налог будет рассчитываться , так как облигация продана ранее 3-х лет.(пишут со ссылко на НК в надежде, что я даже не буду читать)

Я отвечаю: даааа да что вы говорите!, а как насчет № 8-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации»(вступил в силу 14.02.2024)Закон предусматривает сохранение ЛДВ для замещающих облигаций. К тому же, ваш ответ противоречит данному ранее тинькоф ответу по обращению 287507850 (мне ответили что льгота примеяется автоматически и что она у меня есть).

Вам не стыдно ссылаться на на ст 219.1 НК РФ когда там написано, цитиру:»сроком нахождения замещающих облигаций российских организаций в собственности налогоплательщика признается срок, исчисляемый с даты приобретения .. в результате обмена (замещения) которых налогоплательщиком получены.. замещающие облигации;вы хоть сами ее читали, прежде чем мне ответ писать?

Чувствуете, какие ответы людям строчат?!Т.е. их сотрудник ссылается на норму, которую сам не читал и в которой как раз написано, что он не прав!

Дальше начинается, «ой ой мы сейчас все перепроверим». Написал им про компенсацию. Прошла неделя, налог мне так и не поправили, Тинек продолжает неправильно рассчитывать у людей налоги. И главное, я не могу вытащить с брокерского счета деньги, тк мне их предлагают вывести заплатив излишний налог!

Администратор Народного рейтинга 27.02.2024 9:56
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.
Тинькофф Инвестиции 29.02.2024 13:51

Сотрудники не допускали ошибок при консультации. Они передавали всю информацию коллегам, чтобы подготовить ответ в рамках запроса.
Льготу на долгосрочное владение при продаже замещающих облигаций считаем с даты обмена, а не с даты покупки еврооблигации — статья 219.1 НК РФ.
Сейчас мы проверяем возможность применить ЛДВ на основании № 8-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации». На это требуется время. Как подготовим ответ и рассмотрим возможность компенсации, свяжемся с вами отдельно.

Купонный доход по облигациям

Выпуская облигации, государство или частные компании берут у инвесторов деньги в долг и потом возвращают их с процентами. Проценты, которые компании выплачивают инвесторам за покупку облигаций, называются купонами, или купонным доходом. На этой странице разобрали, где смотреть дату выплаты и размер купона, на какой счет он приходит и какие существуют ограничения на вывод купонов с ИИС.

На этой странице

  • Что такое купон?
  • Когда выплачивают купоны?
  • Как получить и вывести купоны по облигациям?
  • В какой валюте приходит купон?
  • Нужно ли продавать облигации, чтобы получить доход?

Что такое купон?

Купон, или купонный доход, — это денежная выплата держателям облигаций от эмитента, то есть от компании или госоргана, выпустивших эти облигации.

«Купонным» он называется по историческим причинам: раньше облигации существовали в виде бумажных документов, и при выплате дохода от них отрезали части — то есть купоны.

Даты и размер выплат по облигациям известны заранее — например, в приложении Тинькофф Инвестиций эта информация указана в карточке конкретной облигации. Как узнать, когда купон поступит на счет

От чего зависит размер купона по облигации

Размер купона задается в процентах от номинала — то есть от цены облигации при ее выпуске. Величина купона может быть фиксированной или плавающей. Иногда у облигации может вовсе не быть купона, тогда инвесторы получают доход за счет разницы между ценами размещения и погашения облигации. Как заработать на облигациях Подробнее про то, какие виды облигаций бывают и что нужно учитывать перед их покупкой, можно узнать на странице «Что такое облигации», а коротко об этом же мы рассказали в 8-минутном видеоуроке:

00:00 — Что такое облигации 01:21 — Чем облигации отличаются от акций 03:11 — Как оцениваются облигации 04:12 — Виды облигаций 05:41 — Что такое ОФЗ 06:18 — Как покупать облигации 07:28 — Налоги с облигаций

Когда выплачивают купоны?

Даты выплат купонов, а также их размер указаны в карточке облигации в приложении Тинькофф Инвестиций или на сайте tinkoff.ru. Их можно посмотреть перед покупкой конкретной облигации. В личном кабинете на сайте tinkoff.ru — перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Каталог» → «Облигации» → нажмите на нужную облигацию → «Купоны». В приложении Тинькофф Инвестиций — нажмите на вкладку «Что купить» на нижней панели → кнопка «Облигации» → нажмите на нужную облигацию → вкладка «Купоны». Когда именно деньги фактически поступят на счет, зависит от типа облигации:

для рублевых облигаций — в течение 9 рабочих дней;

для евробондов — срок зависит от того, как быстро депозитарий компании перечислит деньги. В некоторых случаях деньги могут поступить и через несколько недель.

В коротком видео показали, как посмотреть график выплаты купонов в приложении Тинькофф Инвестиций

Как получить и вывести купоны по облигациям?

Купонный доход приходит на тот же счет, на который вы купили облигации.

Купон, который зачислили на брокерский счет, можно вывести в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций. Максимально за одну операцию можно вывести до 50 млн ₽ либо их эквивалент в долларах или евро. Что такое «Вывод 24/7»

Как вывести купоны с брокерского счета

В личном кабинете на tinkoff.ru — перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Портфель» → выберите брокерский счет → в блоке «Действия» нажмите «Развернуть» → «Вывести средства». Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

После этого вам останется указать сумму вывода и выбрать карту или счет, на который вы хотите перевести деньги.

В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢️ → «Вывести».

Показали в коротком видео, как вывести деньги с брокерского счета

Купоны по облигациям, купленным на ИИС, зачисляются на ИИС. По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. Подробнее про условия вывода денег с ИИС

В какой валюте приходит купон?

Обычно купон выплачивают в той же валюте, в которой торгуется сама облигация: в рублях — для рублевых облигаций, в долларах — для евробондов. Однако сейчас выплаты по еврооблигациям также могут приходить в рублях по курсу ЦБ. Так происходит, если эмитент не может совершать валютные переводы из‑за санкций.

Например, 4 июля по еврооблигации компании Х должно быть выплачено 10 $, но эмитент не может совершать переводы в долларах. Курс доллара, установленный Центробанком России на 4 июля, составлял 53,7676 ₽, поэтому инвесторы получат 537,676 ₽ за каждую имеющуюся у них еврооблигацию.

Нужно ли продавать облигации, чтобы получить доход?

Нет, продавать облигации необязательно. Вы можете держать их до дня погашения — в эту дату эмитент вернет вам номинальную стоимость бумаги . При погашении облигаций комиссия за операцию не списывается. Но также вы можете в любой момент продать облигацию на бирже по рыночной цене. При этом вы все равно получите доход по купонам, который накопился у вас к моменту продажи, — это называется накопленным купонным доходом (НКД). Его выплатит тот, кто купит у вас облигации. Цена облигации без НКД называется «чистой», а цена с учетом НКД — «грязной». В Тинькофф Инвестициях отображается чистая цена, без учета НКД. Подробнее про накопленный купонный доход

Например, у вас есть облигации с купоном 64,8 ₽. Дата выплаты была недавно, следующий купон вы должны получить через 182 дня. Если через 100 дней вы решите продать облигации, новый владелец заплатит вам за каждую облигацию НКД в размере: 64,8 ₽ / 182 × 100 = 35,6 ₽. Специально ни ему, ни вам делать ничего не придется: накопленный купонный доход будет учтен в цене облигации.

При продаже облигаций на бирже вы заплатите стандартную комиссию за операцию по вашему тарифу. Тарифы и комиссии в Тинькофф Инвестициях

Моя купонная зарплата за февраль 2024. Что меня разочаровало 🙁

Еще

Настало время подсчитать свою дивидендную (но на самом деле купонную) зарплату (или всё же пенсию?��) за второй месяц 2024 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать, торговать на бирже и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.

Ещё удобнее отслеживать мой путь к полностью пассивному доходу, подписавшись на мой телеграм.

��В этом посте честно делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на российском фондовом рынке за февраль 2024 года.

Не хвастовства ради, а статистики для ��

Моя купонная зарплата за февраль 2024. Что меня разочаровало :(

Немного о логике подсчетов:

��Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первое по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 29 января, а брокер зачислил мне купон только 4 февраля, то отношу этот купон уже к февральской зарплате.

Таким часто грешит Тинькофф — купоны приходят на счет только спустя несколько дней после перечисления денег эмитентом в НРД. Это особенно хорошо заметно, когда одна и та же облигация у меня «задвоена», т.е. куплена на счет в Тинькофф и у какого-нибудь другого брокера, к примеру у Сбера. Сбер обычно выплачивает купоны день-в-день, тогда как жёлтый брокер «прокручивает» где-то деньги своих клиентов и начисляет их через пару-тройку суток. Ничего личного, просто бизнес.

То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.

Моя купонная зарплата за февраль 2024. Что меня разочаровало :(

��Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.

Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (в моём случае — обычные 13%, поскольку до планки заработка 5 млн рублей в год мне ещё, к сожалению, далеко). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.

В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).

Пассивный доход за февраль 2024

��Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента, количества бумаг в портфеле и суммы поступлений.

��И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за февраль.

Моя купонная зарплата за февраль 2024. Что меня разочаровало :(

Поступления в феврале 2024. Скрин автора из Excel

��Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами (дивидендов в этом месяце, увы, ни от кого не пришло) мне за февраль 2024 «накапало» 14 665 рублей «грязными», что за вычетом налогов составляет 12 758 рублей.

��Разочаровывающий откат назад по сравнению с январём! �� В январе 2024 дивами и купонами я получил сумму 17 036 рублей. Получается, отрицательный прирост месяц к месяцу (выражаясь инвестиционными терминами) составил 25%. Правда, почти 3000 рублей из полученных в январе — это разовые внеплановые выплаты по замороженным иностранным бумагам согласно Указу президента № 665. Без них сумма была бы ненамного больше той, которую я получил за последний месяц.

��Всего за месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 25 выплат. Все выплаты — это регулярные купоны по облигациям российских компаний.

�� Самые большие суммы пришли от двух юаневых облигаций и от одной облигации известного эмитента из IT-сектора:

1 910 рублей — полугодовой купон по облигации Полюс CNY 01 в юанях (сегодня делал подробный разбор Полюса);
1 470 рублей — полугодовой купон по облигации РУСАЛ CNY вып. 5 в юанях;
947 рублей — квартальный купон по облигации Софтлайн 002Р-01.

Моя купонная зарплата за февраль 2024. Что меня разочаровало :(

��Важно заметить, что чуть ли не половина всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах). Это означает, что существенная часть текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Разумеется, эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато оказывает благоприятное воздействие на капитал в целом.

�� Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под хорошие проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.

⚡️Спасибо за внимание, и заходите в мой телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора ��

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth

  • спецраздел:
  • облигации
  • Ключевые слова:
  • купоны,
  • купоны по облигациям,
  • пассивный доход,
  • пассивный доход с брокерского счета,
  • Личный блог,
  • портфель инвестора,
  • Облигации,
  • Итоги месяца

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *