Где самый дешевый осаго форум
Перейти к содержимому

Где самый дешевый осаго форум

  • автор:

Как и где дешевле сделать страховку ОСАГО на автомобиль

В январе 2022 года вступили в силу изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО. Цена изменилась в среднем на 30% — как в большую сторону для части водителей, так и в меньшую. Неизменным остается одно: оформить самый дешевый полис ОСАГО можно в электронном виде, без посещения офиса автостраховщика. Штраф за вождение без «автогражданки» — 800 рублей.

От чего зависит стоимость

  • количества лошадиных сил (мощности двигателя);
  • стажа и возраста;
  • количества водителей, вписанных в страховку;
  • региона;
  • срока действия (дешевле оформить ОСАГО на год, чем оплачивать его ежемесячно);
  • планируемых действий с полисом: оформляется новый полис или продлевается уже имеющийся.

Изменения

Диапазон ставок страхования расширен на 10% в большую и меньшую сторону. Базовая сумма составляет 2224–5980 руб. Страховые устанавливают каждому водителю свою базу при расчете, к ней же потом прибавляются все коэффициенты. Самая дешевая страховка ОСАГО у водителей с большим стажем, без аварий, без нарушений.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для опытных водителей без аварий за последние 10 лет снижен с 0,5 до 0,46, для всех начинающих повышен до 1,17 вместо 1. С 1 апреля 2022 года для частых участников ДТП коэффициент станет 3,92 (старый — 2,45).

Территориальные коэффициенты тоже подверглись изменениям, во многих регионах они снизились на 1-5%. В Московской области коэффициент 1 (был 1,56). Для страховки без ограничений тарифы выросли: 2,32 против 1,94. Страховку без ограничений выгодно оформлять в том случае, если водителей больше двух.

Оформить полис можно в офисе автостраховщика или удаленно через интернет. Полис е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис на официальном бланке. Его не обязательно распечатывать, достаточно иметь фото в телефоне или знать серию и номер.

  • на госуслугах;
  • на сайтах-агрегаторах (маркетплейсах);
  • на сайте конкретной компании.

Особенности использования агрегаторов

Достоинство агрегаторов — максимальное количество предложений при минимальных энергозатратах. Можно один раз внести данные автомобиля и посмотреть все компании и цены. Есть один недостаток: на сайте агрегатора стоимость может быть выше, чем при оформлении на сайте страховой. Маркетплейс берет скрытую комиссию за свои услуги. Поэтому использование сервиса — хороший способ посмотреть предложения для дальнейшего обращения непосредственно к страховщику.

У каждого сервиса свои тарифы, обычно они различаются между собой не критично (на 50–250 руб.). Зато можно в одном месте сравнить, где страховка ОСАГО дешевле.

Еще один недостаток — агрегаторы заявляют о сотрудничестве с 15–20 компаниями, но фактически предлагают лишь 5–7 вариантов. Чаще всего это связано с данными автомобиля (не все автостраховщики готовы принимать старые, аварийные авто) и нагрузкой на сами сервисы, скоростью отклика от сайтов компаний. В разные дни и даже в разное время суток для одного и того же авто может выдаваться от 5 до 10 предложений. Повышенная загруженность бывает вечером и в обеденное время, утром и в прочие дневные часы сервисы работают стабильнее.

Официальные сайты

Есть существенный минус: сайты «глючат». Это происходит чаще всего на этапе перехода к оплате: сервис зависает, выдает ошибку, сбой, ошибку при проверке через РСА и проч. Каждый раз данные нужно вводить заново, что заставляет тратить много времени и нервов. Если при предварительном расчете стоимость полиса не отличается от предложения агрегатора, то можно воспользоваться им, тогда не придется вносить сведения заново. И соединение будет стабильным.

Страховаться по ОСАГО дешевле всего без подключения дополнительных услуг.

  • от полиса на официальном бланке (порядка 2–3 тыс. руб.);
  • страхования жизни и здоровья пассажиров (порядка 1 тыс. руб.);
  • страхования при ДТП от несчастного случая (от 300 руб.);
  • расширенных услуг типа каско (от 500 руб. в месяц);
  • страхования банковской карты (от 100 руб.).

Пролонгирование выгоднее

Часто быстрее и дешевле застраховать машину по ОСАГО, продлив действующий полис. Страховщик уже лоялен к своему клиенту, поэтому предоставляет скидки в виде уменьшения базового тарифа. Выгодно делать пролонгирование за неделю до конца срока действия текущей «автогражданки». Тем самым вы покажете себя как положительный и ответственный человек. Самое большое достоинство — при продлении не нужно вводить много данных (они уже есть в базе), а сайт не зависает на этапе оплаты и оформления. Все манипуляции можно провести в мобильном приложении, если таковое есть у выбранной СК. Дополнительные услуги можно также отключить, чтобы не переплачивать.

В офисе

Быстрее, но не дешевле, оформить ОСАГО в офисе. Достаточно отдать все документы на авто и водителя, расписаться в заявлении, которое выдаст сотрудник, и оплатить полис. В офисе стоимость выше, чем у электронной страховки. И полис в 80% случаев выдают в черно-белом варианте, без официального бланка (фактически то же е-ОСАГО). С бланком, естественно, дороже. Страховщик делает базовую ставку выше, чтобы покрывать расходы на выплату заработной платы сотрудникам, аренду помещения и т.д. Этот вариант нужно рассматривать только в том случае, если не получилось оформить ОСАГО самостоятельно через интернет или нет банковской карты. В офисах принимают наличные к оплате.

На госуслугах

По сути, это такой же агрегатор, только максимально официальный и надежный. Если транспортное средство уже добавлено в личном кабинете, то потребуется буквально пара недостающих данных для просмотра предложений. Из недостатков: в некоторых регионах (особенно в удаленных от областных центров населенных пунктах) сайт работает некорректно, выдает ошибки или не выдает вообще никаких предложений.

Подытожим, где все же дешевле

Зависит от водителя ТС, авто и компании. Дешевле сделать страховку ОСАГО на машину, выбрав страховщика из списка предложений у агрегаторов, если это впервые. Или продлить действующую «автогражданку» по уже имеющемуся договору. В крайнем случае можно обратиться в офис, но стоимость будет выше. Самое главное — выбрать надежную компанию, иначе есть риск не получить никаких выплат в случае ДТП.

Где самый дешевый осаго форум

Страхование

  • Калькулятор каско
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор Зеленая карта
  • Проверка полиса
  • Страховая консультация
  • Тендеры по страхованию

Желтые страницы

  • Страховой надзор
  • Страховые брокеры
  • Страховые союзы

О страховании

Первый общедоступный популярный журнал о страховании. К тому же, глянцевый.

Форум не найден.

Сейчас на форуме (гостей: 1 , пользователей: 0 , из них скрытых: 0 )

есть новые сообщения

нет новых сообщений

тема перенесена

тема прикреплена

тема закрыта

Портал Страховой случай - победитель конкурса Золотой сайт как лучший портал в области страхования в России

Портал о страховании «Страховой случай» Реклама на портале
© 2004–2024 Информационно-страховая группа «Медиастрахование»
При цитировании и использовании новостных материалов гиперссылка на «Страховой случай» обязательна.
Редакция портала может не разделять мнение авторов материалов, опубликованных на портале.
Администрация портала не несет ответственности за отзывы, комментарии и иные материалы, размещенные посетителями портала.

«Медиасфера»: реклама, продвижение сайта с гарантией.
создание сайта — «Maximov Design». Информация.

Где дешевле сделать ОСАГО

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.

Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле

Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством , и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.

При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.

А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:

  • за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
  • за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
  • город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
  • мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.

Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:

  • при приличном стаже вождения в несколько лет,
  • при отсутствии аварий;
  • при владении умеренно маломощной машиной.

На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.

В какую страховую компанию обратиться

При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО , но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.

Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах» . Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.

Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.

Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.

«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.

Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.

Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО

Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.

Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО .

От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.

купить осаго

Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.

От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.

Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.

Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО . При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.

Автор: Владимир Андрианов

Калькулятор ОСАГО онлайн

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 июля 2003 года застраховать свой автомобиль, мотоцикл или спецтехнику и иметь при себе полис ОСАГО обязан каждый водитель.

Полис ОСАГО гарантирует пострадавшим в ДТП гражданам, что ущерб их имуществу и здоровью, нанесенный виновником ДТП, будет возмещен его страховой компанией.

Максимальная сумма возмещения ущерба имуществу 400 000 рублей, здоровью — 500 000 рублей (в случае смерти пострадавшего).

Автостраховщики, представители Банка России и Минфина дискутируют о возможности изменения закона и увеличения выплат по здоровью до 2-х миллионов рублей.

Для выбора страховой компании удобно использовать онлайн калькулятор ОСАГО, а можно произвести расчет ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании.

Чтобы сэкономить время и деньги, полис ОСАГО удобнее оформить онлайн.

Чем грозит отсутствие страхового полиса

Если вовремя не оформить ОСАГО (не имеет разницы — в бумажном виде в страховой компании или ОСАГО онлайн), то можно получить штраф за езду без страховки.

Размер штрафа будет зависеть от конкретного нарушения.

  • Если полис ОСАГО просрочен или не был оформлен вообще, водителя оштрафуют на 800 рублей.
  • Если страховка ОСАГО оформлена, но полиса на руках нет (например, полис ОСАГО, купленный онлайн, не распечатан, а у представителя ГИБДД нет возможности пробить его по информационной базе) и за езду без страховки на чужой машине штраф составит 500 рублей. На эту же сумму оштрафуют, если полис был оформлен на полгода («сезон»), а остановили водителя во «внеурочное» время — здесь нет разницы, было ли ОСАГО оформлено в страховой или онлайн.
  • За поддельный полис ОСАГО (большинство поддельных полисов имитируют полис ОСАГО онлайн) положена административная или уголовная ответственность (в зависимости от сопутствующих преступлению обстоятельств) и наказание от 80 тысяч рублей до ареста на 6 месяцев.

В Госдуме несколько лет продвигается инициатива об увеличении штрафа за езду без ОСАГО до 5000 рублей — то есть до средней стоимости самого ОСАГО. Аргумент один — вождение без страховки должно стать невыгодным. Однако, будет ли поправка в закон принята в ближайшее время, неизвестно.

Штрафовать водителя за отсутствие страховки можно каждый раз, как нарушение фиксируется — хоть через каждые 100 метров!

По закону, если водитель после того, как был оштрафован за отсутствие ОСАГО (читай — уведомлен о неправомерности своих действий), но продолжил управлять ТС без страховки (вновь сознательно эти действия совершил), то он таким образом повторно нарушил ПДД, и ему будут должны выписать новый штраф

  • Вне зависимости от того, в какой по счету раз был оштрафован водитель за езду без ОСАГО, размер штрафа останется тем же — от 500 до 800 рублей.

Если страховка ОСАГО оформлена онлайн, то водитель получает электронный полис, так называемое «Е-ОСАГО».

Надо ли его распечатывать и что будет, если этого не сделать?

С 1 января 2017 года купить полис ОСАГО онлайн можно абсолютно во всех страховых компаниях (автостраховщиков к этому обязал закон). Е-ОСАГО выглядит немного иначе, чем полис, оформленный офлайн, но оба документа имеют одинаковую юридическую силу.

Чтобы пользоваться полисом (иметь возможно предъявить Е-ОСАГО инспектору ГИБДД), его нужно распечатать или скачать на телефон.

«Страховой полис может быть представлен для проверки по требованию указанных в настоящем пункте сотрудников на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе»
Статья 32.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

В случае, если у водителя нет при себе ни бумажного, ни электронного полиса ОСАГО, инспектор ГИБДД может сам проверить наличие ОСАГО через ИМТС МВД РФ или реестр РСА. Все, что для этого нужно — проверить по базе данных VIN автомобиля и водительское удостоверение водителя.
Статья 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Распечатывать Е-ОСАГО не обязательно, достаточно скачать полис на телефон.

Риск: Телефон может разрядиться, поломаться, потеряться.

  • Инспектор может сам проверить данные ОСАГО через информационную базу МВД РФ.

Риск: У сотрудника ГИБДД могут отсутствовать необходимые для этого технические средства. Инспектор ГИБДД при этом будет не прав, на него можно будет жаловаться, но время будет потеряно.

Вывод: полис Е-ОСАГО лучше распечатать.

Штраф за управление ТС без страховки ОСАГО (как обычной, так и онлайн) не выпишут в случаях:

  • Действует «льготный период» — 10 дней с даты приобретения автомобиля.
    Статья 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ
  • Инспектор ГИБДД на свое усмотрение (с учетом обстоятельств и личности нарушителя), решил вместо штрафа вынести предупреждение.
    Статья 3.4 КоАП РФ

Как оформить полис онлайн

Полис ОСАГО на машину следует оформлять только в страховой компании, имеющей лицензию Банка России и являющейся аккредитованным членом Российского союза автостраховщиков (РСА).

Полис ОСАГО можно оформить, как, заключив договор и получив документ в традиционном бумажном виде, так и через интернет — Е-ОСАГО.

Страховку ОСАГО онлайн купить намного быстрее, чем планировать встречу со страховым агентом или визит в офис страховой компании, где продают полисы.

Прежде всего, для того, чтобы рассчитать стоимость страховки, понадобится калькулятор ОСАГО.

Отличие сервиса онлайн страхования Дром ОСАГО в том, что за счет того, что там есть калькулятор ОСАГО без ввода данных (достаточно ввести гос номер), расчет и покупка полиса ОСАГО онлайн с его помощью занимает совсем немного времени, достаточно воспользоваться сервисом, сделать с его помощью расчет ОСАГО онлайн, а затем получить предложения от страховых компаний-партнеров. Сервис работает с двадцатью ведущими российскими страховыми компаниями — покупатель полиса может сравнить по ним, как отзывы, так и цены. Таким образом, приобрести ОСАГО онлайн не только быстрее, но и дешевле.

Если заказать расчет ОСАГО на Дром ОСАГО, предложения от страховых придут за 3 минуты, а их сравнительный анализ позволит реально сэкономить до 3000 рублей.

После того, как расчет страховки ОСАГО пришел и выбор страховой сделан, надо заполнить все поля в соответствии с документами на автомобиль, вписать всех водителей (или поставить отметку «без ограничений»). Оплатить полис и купить ОСАГО онлайн можно прямо на сайте.

Зарегистрировать изменения в страховку ОСАГО, оформленную онлайн, а также расторгнуть договор страхования можно только при личном визите в офис страховой компании, выдавшей электронный полис ОСАГО. А вот продлить страховку можно будет так же — на сервисе Дром ОСАГО

В офисе страховой компании можно также получить «бумажный» полис — аналог уже оформленного полиса ОСАГО онлайн.

Документы, необходимые для оформления ОСАГО

Чтобы оформить ОСАГО онлайн понадобятся те же документы, что и для визита в офис страховой компании:

  • паспорт транспортного средства (ПТС)
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
  • паспорта владельца и страхователя (если это другой человек)
  • водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц (если нет отметки «без ограничения»)

Важно правильно внести все данные, в противном случае полис будет недействителен.

Диагностическая карта для ОСАГО онлайн с 22 августа 2021 года не требуется.

Калькулятор ОСАГО без ввода данных доступен на сервисе Дром ОСАГО — получить расчет страховки ОСАГО (а затем и и купить ОСАГО онлайн) можно только по гос номеру автомобиля. Остальные данные о нем система соберет сама.

Сколько стоит обязательное страхование автомобиля

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается страховой компанией индивидуально для каждого автовладельца путем умножения базовой ставки (минимум и максимум базовой ставки устанавливает государство) на целый ряд коэффициентов.

Рассчитать ОСАГО онлайн можно самостоятельно на сайтах страховых компаний-участников Российского союза автостраховщиков (РСА). А затем сравнить предложения.

Гораздо быстрее и, в итоге, выгоднее воспользоваться калькулятором ОСАГО специализированного сервиса Дром ОСАГО и за 3 минуты получить к сравнению данные калькуляторов страховки ОСАГО онлайн 20 крупнейших российских страховых компаний (в том числе — СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-страхование, Тинькофф и тп).

Как рассчитать стоимость страхования

Расчет страховки ОСАГО производится по формуле:
Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС

  • ТБ — базовый тариф
  • КТ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного
  • КБМ — так называемый коэффициент «бонус-малус»
  • КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя
  • КО — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  • КМ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя
  • КC — коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Как экономить на стоимости полиса

Одним из основных коэффициентов, который калькулятор ОСАГО берет в расчет, является

КБМ — коэффициент «бонус-малус» (в переводе с латинского «хороший-плохой») зависит от наличия страховых случаев по вине водителя: чем больше срок безаварийной езды, тем меньше будет КБМ и, соответственно, дешевле полис.

  • Максимальная скидка стоимости полиса составляет 50%, сам КБМ при этом равняется 0,5.
  • Рассчитывается КБМ в зависимости от класса, присвоенного водителю.
  • Первоначально присваивается класс 8, а КБМ при этом равен 0,75. Размер скидки на полис в этом случае будет 25%.
  • При максимальном количестве ДТП, водителю присваивается класс «М» и коэффициент при этом будет составлять 2,45; а полис будет дороже на 45%.

При расчете стоимости ОСАГО при помощи калькулятора страховки Дром ОСАГО знать КБМ заранее или рассчитывать его самостоятельно не обязательно — сервис автоматически уточнит КБМ при онлайн оформлении полиса ОСАГО.

Часто задаваемые вопросы

Что такое Е-ОСАГО?

Е-ОСАГО — электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

Это полис ОСАГО в электронном виде, который приходит на электронную почту водителю, который оформил ОСАГО онлайн в виде pdf-файла.

Как подтвердить сотруднику ГИБДД наличие ОСАГО?

По закону Е-ОСАГО распечатывать не обязательно — чтобы иметь возможность воспользоваться полисом ОСАГО онлайн (предъявить Е-ОСАГО инспектору ГИБДД), его достаточно скачать на любое электронное устройство. У инспекторов ДПС должен быть доступ к информационным базам Российского союза автостраховщиков (РСА), где они могут проверить действительность полиса.

Однако практика показывает, что возить с собой распечатанный Е-ОСАГО будет не лишним.

Какая максимальная выплата по ОСАГО?

За ущерб имуществу, пострадавшему в результате ДТП по закону положено максимум 400 000 рублей.

Если ущерб нанесен нескольким пострадавшим эта сумма будет разделена между ними пропорционально степени ущерба.

Услуги по расчету условий по договору страхования оказываются ООО «Сравни.ру». Пример расчета исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Дром не является страховой компанией или страховым агентом и не несёт ответственности за действия третьих лиц.

Информация по авто Тойота, Ниссан, Хонда, Мицубиси, Мазда, Субару, Хендай, Форд, Фольксваген, БМВ, Киа, Шевроле.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *