Социальная ипотека сколько процентов
Перейти к содержимому

Социальная ипотека сколько процентов

  • автор:

Социальная ипотека в 2024 году

Получение кредита на жилье — это всегда вопрос денег. Но есть варианты, благодаря которым затраты можно снизить. Одно из таких предложений — социальная ипотека. На каких условиях ее оформлять в 2024 году? Что за программы она предлагает? Об этом и других аспектах «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

  • Условия
  • Как оформить
  • Советы юристов
  • Популярные вопросы и ответы

Условия социальной ипотеки

— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.

Проще говоря, социальная ипотека — это целый набор программ, который может отличаться от региона к региону и для конкретных профессий, например, врачей и учителей. Общее у них то, что часть кредита банку компенсируется из бюджета — в итоге заемщику выгодно получать такую ипотеку.

Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:

  • валютой кредитного обязательства является рубль;
  • кредитный договор заключен в срок, оговоренный программой;
  • кредит выдан в пределах установленного лимита средств;
  • размер процентной ставки ниже, чем предлагают банки. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.

Это интересно
Ипотека на квартиры в новостройках
Вместе с риэлторами и экспертами рассказываем, как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Требования банка к заемщикам

Несмотря на социальную ипотеку, финансовые учреждения не менее требовательны к заемщикам. Банки учитывают возраст, семейное положение, другое ваше имущество. Для получения социальной ипотеки по госпрограмме от заемщика также потребуется выполнить ряд условий, которые определяет закон в регионе. Среди них:

  • заемщик является гражданином Российской Федерации;
  • имеет определенный трудовой стаж ли профессию;
  • является «нуждающимся», то есть не имеет собственного жилья, либо его габариты и состояние (аварийное) не подходят для проживания.

Требования банка к недвижимости

Как отмечает Татьяна Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2024 следующие:

  • заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или эскроу-счету;
  • заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.

Какие банки выдают социальную ипотеку

Социальную ипотеку могут предоставить любые банки, если это не противоречит их кредитной политике. Другое дело, что конкретная льготная программа от государства может быть разработана под определенный набор финансовых учреждений. Если же такого условия нет, то обращайтесь в любой банк.

Как оформить социальную ипотеку

Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.

— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна Шадрина.

Документы

Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявление заемщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);

Программы

Вот какие ипотечные программы в 2024 году в России можно назвать «социальной ипотекой».

Военная ипотека. Особая субсидия для военнослужащих, которую можно получить после определенной выслуги лет.

Молодым семьям до 36 лет с детьми. В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.

Сельская ипотека. Она распространяется только на квартиры и дома в населенных пунктах с общим числом жителей до 30 000 человек. Купить можно как новое жилье, так и вторичное.

Льготная ипотека. Ставка по этому займу до 1 июля 2024 года не будет превышать 8%. Но есть важная особенность – потратить льготную ипотеку можно только на новое жилье.

Банковские «социальные ипотеки». На сайтах российских банках вы можете найти предложения такого кредита. Они не имеют ничего общего с программами господдержки, субсидиями и льготами. По сути это акция банка. Например, для семей с ребенком предлагают ставку чуть ниже рыночной и другие более выгодные условия.

Ипотека специалистам. Решение о ней принимают на базе определенного ведомства. Например, социальная ипотека может распространятся на врачей, педагогов, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Предусмотрена ли такая по вашей стезе — узнавайте у работодателя.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.

В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.

Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.

Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.

В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник. Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.

Социальная ипотека в Санкт-Петербурге

Ипотечная программа «Социальная ипотека» разработана на основе стандартов АИЖК и предназначена для получателей государственных субсидий на приобретение (строительство) жилых помещений, для молодых семей с детьми, для обладателей материнского семейного капитала, для семей имеющих 3 и более детей, для работников образования, работников здравоохранения, работников культуры, работников социальной защиты и занятости населения, работников физической культуры и спорта, работников федеральных, региональных и муниципальных органов государственной власти, для ветеранов боевых действий, участников НИС, для работников градообразующих организаций, для научных работников, для работников оборонно-промышленного комплекса, т.е. для граждан, которые входят в перечень социальных категорий.

Государственные, муниципальные механизмы поддержки подразумевают значительные преимущества при получении ипотечного кредита для очередников, работников бюджетной сферы, молодых семей.

Социальная ипотека — программа по улучшению жилищных условий группы социально незащищенных граждан с использованием ипотечного кредитования при финансовой поддержке государства.

Социальная ипотека может быть выражена:

  • дотированием процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставлением субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
  • продажей государственного жилья в кредит по льготной цене.

Хотите стать участником программы? Обращайтесь!

+7 (812) 69-000-69
Экспресс-заявка
Санкт-Петербург, Загребский бульвар 9
Пн-Пт: 10 00 -21 00 , Сб-Вс: 11 00 -17 00

Социальной ипотекой могут воспользоваться граждане, стоящие на очереди на улучшение жилищных условий, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие документы, подтверждающие их низкие доходы, которых заведомо не хватит, чтобы приобрести жилье самостоятельно, либо взять обычный ипотечный кредит. Также под определение социальной ипотеки подпадают программы военной ипотеки, ипотеки для молодой семьи, работников бюджетной сферы.

Плюсом такого оформления является то, что банковский процент в этом случае ниже, нежели процент по обычному кредиту. К участнику социальной ипотеки, помимо требований государства, применяются требования ипотечного банка, который сотрудничает с государством по программе социальной ипотеки. Требования к заемщику касаются гражданства, прописки, возраста, доходов, трудового стажа. Также обязательным остается условие страхования объекта ипотеки.

Превышение существующих нормативов возможно только в пределах 9 кв. метров общей площади жилья. В качестве первоначального взноса, социальная ипотека предлагает выдачу государственной субсидии на приобретение жилья, которая, как правило, на порядок ниже фактической рыночной стоимости этого жилья. Поэтому доплачивать из собственных средств все равно придется.

Требования к заемщикам

Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Одним из заемщиков-залогодателей должен являться гражданин, относящийся к Перечню социальных категорий:

  1. Граждане, имеющие обеспеченность общей площадью жилых помещений в расчёте на гражданина и каждого совместно проживающего с гражданином члена его семьи, не превышающей максимального размера, установленного нормативным правовым актом органа государственной власти субъекта Российской Федерации — участника Программы «Жилье для российской семьи», но не более 18 кв. метров в расчёте на одного человека (не более 32 кв. метров на одиноко проживающего гражданина), в случае если доходы гражданина и указанных членов его семьи и стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина и (или) таких членов его семьи и подлежащего налогообложению, не превышают максимального уровня, установленного нормативным правовым актом органа государственной власти субъекта Российской Федерации — участника Программы «Жилье для российской семьи»;
  2. Граждане, проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодным для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции (аварийный жилой фонд), — независимо от размеров занимаемого жилого помещения;
  3. Граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, по основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса РФ и (или) федеральным законом, указом Президента РФ, а также граждане, признанные нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, по указанным основаниям, но не состоящие на таком учете;
  4. Граждане, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов (либо одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
  5. Граждане, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей и являющихся получателями материнского (семейного) капитала;
  6. Граждане, имеющие 3 и более детей;
  7. Ветераны боевых действий;
  8. Граждане — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
  9. Граждане, которые в установленном законодательством РФ, законодательством субъектов РФ, муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ, иных мероприятий и имеют право на получение социальных выплат (субсидий) на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств бюджетов всех уровней;
  10. Граждане, для которых работа в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления является основным местом работы;
  11. Граждане, для которых основным местом работы является работа в:
    • государственных и муниципальных учреждениях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, в качестве научных работников, специалистов научной организации или работников сферы научного обслуживания;
    • государственных и муниципальных образовательных учреждениях;
    • государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения;
    • государственных и муниципальных учреждениях культуры;
    • государственных и муниципальных учреждениях социальной защиты, занятости населения;
    • государственных и муниципальных учреждениях физической культуры и спорта.
  12. Граждане, для которых работа в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
  13. Граждане, для которых работа в научных организациях, которым Правительством Российской Федерации присвоен статус государственных научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
  14. Граждане, для которых работа в организациях, созданных государственными академиями наук и (или) подведомственным им (за исключением организаций социальной сферы) и не указанных в пунктах 11-13, является основным местом работы;
  15. Граждане, для которых работа в организациях оборонно-промышленного комплекса, включенных в установленном Правительством Российской Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций является основным местом работы;
  16. Граждане, для которых работа в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, которые осуществляют научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899, и не указанных в пунктах 12-15, является основным местом работы.
    • Общее количество заемщиков не может превышать 3 (трех) человек;
    • Возраст заемщиков — 18 лет на момент получения кредита/займа и до 65 лет на момент погашения кредита/займа;
    • Наличие трудового стажа на последнем месте работы — не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее — 1 года;
    • Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке и трудового договора (контракта), либо иного документа;
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории и негативной информации.

Требования к предмету ипотеки

  • Предметом ипотеки в рамках настоящего ипотечного продута может выступать недвижимое имущество, а именно: Квартира14 или Жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой Жилой дом;
  • земельный участок должен: 1) принадлежать на праве собственности Залогодателю; 2) относиться к категории земель населенных пунктов; 3) иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства;
  • комнаты не могут являться Предметом ипотеки;
  • предметом ипотеки должно быть Жилое помещение, на приобретение которого предоставлен Ипотечный кредит (заем), и являющееся для Заемщиков-Залогодателей единственным, используемым в целях постоянного проживания (т.е. заемщики — залогодатели намерены зарегистрироваться в нем, что подтверждается копией страницы паспорта о месте регистрации и/или условиями договора займа);
  • право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);
  • предмет ипотеки должен быть расположен на территории в г. Санкт-Петербург, Ленинградской области (при получении социальной выплаты в г. Санкт-Петербург предмет ипотеки обязательно должен находиться на территории г. Санкт-Петербург);
  • при передаче в залог Жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог. К комплекту документов на земельный участок, который должен передаваться в залог вместе с Жилым домом, должен быть приложен кадастровый паспорт (план) земельного участка, (Разделы В.1, В.2, В.3, В.4. Разделы В.3 и В.4 — при наличии в государственном кадастре соответствующих сведений);
  • предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
  • предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Жилых домов и Квартир на последних этажах многоквартирного дома — и крыши;
  • в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки;
  • жилой дом или многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям: а) не находится в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности, а Отчет об оценке также и требованиям Стандартов ОАО «АИЖК»;
  • при передаче в ипотеку Жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна проводиться отдельно для Жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности;
  • при выявлении Агентством риска потери права собственности на предмет ипотеки Агентство может отказать в выдаче ипотечного займа на данный объект недвижимости.

Требования к земельному участку

Земельный участок должен быть расположен на аккредитованной территории малоэтажной застройки.

  • а) право собственности заемщика на земельный участок;
  • б) право аренды заемщика на земельный участок, соответствующее следующим требованиям:
    • земельный участок предоставлен заемщику в аренду для строительства жилого дома либо в связи с приобретением расположенного на нем жилого дома в порядке, установленном законодательством РФ;
    • арендованный заемщиком земельный участок находится в государственной/муниципальной собственности;
    • заключенным заемщиком договором аренды земельного участка не установлен запрет на передачу права аренды такого участка в залог;
    • собственник земельного участка уведомлен о передаче права аренды земельного участка в залог в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
    • срок аренды составляет не менее срока исполнения кредитных/заемных обязательств;
    • категория земли — земли населенных пунктов;
    • вид разрешенного использования — разрешенное использование земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
    • площадь земельного участка не должна быть более 2 000 кв. м, и при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти.
    • Процентная ставка по ипотеке от 10,60%;
    • возможность использования субсидий, в том числе материнского капитала;
    • первоначальный взнос по ипотеке от 10%;
    • срок ипотечного кредита (займа) от 10 до 30 лет;
    • предмет ипотеки должен находиться на территории г. Санкт-Петербург, Ленинградской области;
    • без комиссии за выдачу кредита (займа);
    • без комиссии за рассмотрение заявки;
    • без комиссии и штрафов за досрочное погашение.

    Остальные условия

    Ипотечные кредиты (займы) в рублях предоставляются на:

    • приобретение квартиры;
    • погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу).

    Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи).

    Сумма кредита: (займа) минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная сумма — 7 100 000 рублей. Максимальная сумма зависит от региона и соотношения кредит/залог.

    Срок кредита (займа): от 10 до 30 лет.

    Процентная ставка: 10,60% — при первоначальном взносе 30% и выше:

    • 11,10% — при первоначальном взносе менее 30%;
    • от 10% при залоге приобретаемой недвижимости;
    • от 20% при залоге прав требования при приобретении квартиры.

    Первоначальный взнос: от 0% при погашении задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), но не более 90% от оценочной стоимости недвижимости.

    Законодательство

    Постановление Правительства РФ №404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»» от 05.05.2014

    Постановление Правительства РФ №1099 «О некоторых вопросах реализации Федерального закона «О содействии развитию жилищного строительства» в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса» от 25.10.2012

    Социальная ипотека в Казани

    Здесь вы найдете 5 предложений от 2 банков, каждое из которых имеет подробное описание требований и условий. Получить социальную ипотеку в Казани можно по ставке от 16.1%. По состоянию на 05.03.2024 в каталоге доступно 2 компании.

    Меню каталогов
    Льготная ипотека
    Квартира на вторичном рынке
    Семейная ипотека
    Онлайн-заявка на ипотеку
    Рефинансирование ипотеки
    Ипотека со скидкой от застройщиков
    Квартира в новостройке
    Без подтверждения дохода
    Ипотека для IT
    Многодетным семьям
    На долю в квартире
    Военная ипотека

    Требования к заемщику

    от 21 до 70 на дату получения кредита

    отчётность по форме банка

    Общий стаж от 12 мес.

    На последнем месте работы от 4 мес.

    Требования к недвижимости

    Электронная регистрация сделки:

    Срок: от 3 до 30 30 лет

    Сумма кредита Первоначальный взнос
    от 20% до 79.99% от 80% до 84.99%
    500000 — 50000000 16.1 17.6

    На ставку влияет

    для зарплатных клиентов

    +2 п. п. при отказе от комплексного ипотечного страхования

    * возможно привлечение до 4 созаемщиков, в том числе гражданских супругов;

    * электронная регистрация сделки;

    * форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

    * крупная сумма кредита

    максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 25 000 000 ₽

    от 1 до 1 1 дня

    Требования к заемщику

    от 20 до 70 на дату получения кредита

    отчётность по форме банка

    На последнем месте работы от 3 мес.

    Требования к недвижимости

    Электронная регистрация сделки:

    Срок: от 10 до 25 25 лет

    Сумма кредита Первоначальный взнос
    от 25.01%
    500000 — 100000000 18.95

    На ставку влияет

    для зарплатных клиентов

    +1/0,4 п. п. к ставке без личного / титульного страхования;

    –0,25 п. п. при присоединении к договору коллективного страхования;

    +0,5 п. п. при наличии несогласуемых перепланировок;

    +0,25 п. п. при залоге таунхауса без внутренней отделки или неподключенного к системе коммуникаций;

    +6 п. п. при непредоставлении закладной в банк в течение 6 месяцев с даты выдачи разрешения на ввод строительного объекта в эксплуатацию;

    возможно снижение ставки на 0,5–1,7 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,1–3,7% от суммы кредита

    * возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

    * возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;

    * предоставляется ИП, собственникам бизнеса, самозанятым и иностранным гражданам;

    * допускается кредитование без подтверждения дохода

    * минимальный первоначальный взнос при приобретении на первичном рынке —30,01%, на вторичном — 25,01%;

    * минимальная сумма кредита при использовании в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала — 1 000 000 ₽, а доля собственных средств в размере первоначального взноса может быть снижена на 10%

    от 1 до 1 1 дня

    Требования к заемщику

    от 20 до 70 на дату получения кредита

    отчётность по форме банка

    На последнем месте работы от 3 мес.

    Требования к недвижимости

    Электронная регистрация сделки:

    Срок: от 10 до 25 25 лет

    Сумма кредита Первоначальный взнос
    от 20.01%
    500000 — 100000000 18.95

    На ставку влияет

    для зарплатных клиентов

    +1/0,4 п. п. к ставке без личного / титульного страхования;

    +6 п. п. при непредоставлении закладной в банк в течение 6 месяцев с даты выдачи разрешения на ввод строительного объекта в эксплуатацию;

    возможно снижение ставки на 0,5–1,7 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,1–3,7% от суммы кредита;

    –0,25 п. п. при присоединении к договору коллективного страхования;

    +0,5 п. п. при наличии несогласуемых перепланировок

    * возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

    * возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;

    * предоставляется ИП, собственникам бизнеса и самозанятым;

    * допускается кредитование без подтверждения дохода;

    * возможно кредитование иностранных граждан

    * минимальный первоначальный взнос при приобретении недвижимости на первичном рынке — 30,01%, на вторичном — 20,01%;

    * минимальная сумма кредита при использовании в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала — 1 000 000 ₽, доля собственных средств может быть снижена на 10%

    от 1 до 1 1 дня

    Требования к заемщику

    от 20 до 70 на дату получения кредита

    отчётность по форме банка

    Общий стаж от 12 мес.

    На последнем месте работы от 3 мес.

    Требования к недвижимости

    Комната / Доля в квартире

    Электронная регистрация сделки:

    Срок: от 10 до 25 25 лет

    Сумма кредита Первоначальный взнос
    от 30.01%
    500000 — 100000000 19.45

    На ставку влияет

    для зарплатных клиентов

    +1/0,4 п. п. к ставке без личного / титульного страхования;

    возможно снижение ставки на 0,5–1,7 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,1–3,7% от суммы кредита;

    –0,25 п. п. при присоединении к договору коллективного страхования;

    +0,5 п. п. при наличии несогласуемых перепланировок;

    +0,25 п. п. при залоге жилого дома без внутренней отделки или неподключенного к системе коммуникаций / при залоге каркасного жилого дома

    * возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;

    * возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;

    * предоставляется ИП, собственникам бизнеса, самозанятым и иностранных гражданам;

    * допускается кредитование без подтверждения дохода

    минимальная сумма кредита при использовании в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала — 1 000 000 ₽, а доля собственный средств в первоначальном первоначальный взнос может быть снижена на 10%;

    при покупке жилого дома без внутренней отделки и коммуникаций / каркасного дома / при наличии несогласуемых перепланировок в объекте недвижимости — минимальный размер первоначального взноса должен быть увеличен еще на 10%

    от 1 до 1 1 дня

    Требования к заемщику

    от 20 до 70 на дату получения кредита

    отчётность по форме банка

    На последнем месте работы от 3 мес.

    Требования к недвижимости

    Электронная регистрация сделки:

    Срок: от 10 до 20 20 лет

    Сумма кредита Первоначальный взнос
    от 30.01%
    500000 — 100000000 19.45

    На ставку влияет

    для зарплатных клиентов

    +1/0,4п. п. без личного / титульного страхования;

    возможно снижение ставки на 0,5–1,7 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,1–3,7% от суммы кредита;

    –0,25 п. п. при присоединении в договору коллективного страхования

    * возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;

    * предоставляется ИП, собственникам бизнеса, самозанятым и иностранным гражданам;

    * допускается кредитование без подтверждения дохода

    * минимальный первоначальный взнос при покупке на первичном рынке — 35,01%, на вторичном — 30,01%

    Предложения месяца

    Полная стоимость кредита
    4.060 — 6.500 %
    «Семейная ипотека»
    Рейтинг подборки:

    Отзывы об ипотеке в городе Казань

    Социальная ипотека — в каких банках Казани выгоднее получить

    Банк Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Сумма
    ПСБ 17.216 — 17.216 % 16.10 % 20 981 ₽ 50 000 000 ₽
    Инвестторгбанк 19.168 — 19.168 % 18.95 % 24 252 ₽ 100 000 000 ₽
    Подробнее

    При уровне зарплат в нашей стране накопить на приобретение квартиры весьма сложно, а для многих категорий граждан это вообще практически невозможно. Поэтому правительство РФ и разрабатывает такие программы, как социальная ипотека в Казани. Они призваны снизить финансовую нагрузку и облегчить приобретение жилищной площади. Чтобы стать ее участником, человеку необходимо собрать пакет документов и доказать необходимость улучшения условий проживания. Зато такое кредитование существенно выгодней коммерческой ипотеки.

    Кто может стать претендентом для получения льгот

    Получить государственные субсидии могут следующие группы населения: ● семьи с детьми. Для родителей с одним ребенком или молодых семей возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет на момент получения сертификата. На многодетных такое условие не распространяется. Кроме того,необходимо состоять на квартирном учете; ● военнослужащие. Для них предусмотрены особые послабления, однако необходимо не менее 3 лет стоять на учете в ипотечной системе жилищного обеспечения военных; ● молодые специалисты и работники бюджетных сфер. Тут социальная ипотека в Казани зависит от политики,проводимой органами управления в конкретном регионе.

    Как получить

    Для начала следует изучить требования банковских организаций и ознакомиться с действующими программами в регионе проживания. Пакет документов лучше собрать заранее, чтобы не было необходимости проходить процедуру повторно. Для подачи запроса чаще всего необходимы: ● бумага о том, что вы состоите на учете и вам нужны улучшения жилищных условий; ● паспорт и СНИЛС; ● копия трудовой и подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ; ● справка о составе семьи. Однако в зависимости от конкретного случая, могут попросить предоставить и другие документы. Чтобы выбрать лучшее решение, необходимо рассмотреть предлагаемые условия от нескольких банковских организаций. Для этого воспользуйтесь интернет-сервисом Банки.ру. Здесь собраны самые актуальные варианты со всех банков страны и информация по ним регулярно добавляется и обновляется. Кроме того, для облегчения выбора можно воспользоваться поисковиком с фильтром.Рассчитать платежи на кредитном калькуляторе или получить выгодное индивидуальное предложение с помощью «Мастера подбора ипотеки».

    Основные показатели социального ипотечного кредита в Казани

    �� Минимальная ставка ипотеки: от 16.1%
    �� Первоначальный взнос ипотеки: от 20%
    �� Количество предложений: 5
    �� Количество банков: 2

    Социальная ипотека

    Социальная ипотечная программа для получения ипотечного займа с господдержкой.

    bg img

    Оставить заявку

    Рассчитать ипотеку

    300 000 ₽ 12 000 000 ₽
    600 000 ₽ 2 400 000 ₽
    36 мес. 360 мес.
    Фамилия Имя Отчество
    Фамилия Имя Отчество
    Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с правилами
    Оставить заявку

    Все расчеты на калькуляторе являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

    Преимущества

    Досрочное погашение
    ипотеки

    Погашайте ипотеку досрочно
    и экономьте на процентах

    logo

    Онлайн-заявка
    на расчет ипотеки

    Оставьте заявку на расчет ипотеки не выходя из дома

    phone

    Использование средств
    материнского капитала

    Возможно использование средств материнского капитала

    cash

    Как подать заявку
    и получить решение

    Рассчитайте кредит

    Это займёт всего несколько минут

    Отправьте заявку онлайн

    Оформите сделку

    Без визита в банк

    Заполните заявку на ипотечный кредит
    Фамилия Имя Отчество
    Фамилия Имя Отчество

    Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

    Отправить заявку

    Полезная информация

    Базовые ставки
    Требования
    Вопрос-ответ

    Ставки по программам кредитования*:

    Полная стоимость кредита Ставка
    Новостройка от 15,704% до 21,873% от 11,99%
    Недвижимость на вторичном рынке от 15,897% до 25,270% от 11,99%
    Дальневосточная ипотека от 2,632% до 3,613% от 1,99%
    Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6,502% до 9,076% от 4,34%
    Новостройка с господдержкой 2020 от 7,627% до 8,983% от 6,34%
    Ипотека для ИТ-специалистов от 5,582% до 6,502% от 3,9%
    Денежный кредит под залог недвижимости от 17,127% до 25,685% от 14,9%

    *Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

    Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

    Требования к заемщику

    Заемщик Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
    Гражданство Российская Федерация
    Регистрация Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
    Возраст на момент предоставления кредита Не менее 18 лет*
    Возраст на момент возврата кредита по договору 85 лет*
    Место работы На территории РФ
    Трудовой стаж Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

    *если иное не предусмотрено программой

    Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса / предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

    Если заемщик в браке

    Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

    Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

    Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

    Участие созаемщиков

    Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

    Кто такой созаемщик?

    Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

    Заявление-анкета

    Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

    Паспорт гражданина РФ

    Кредит доступен только для граждан РФ.

    Военный билет

    Мужчинам в возрасте до 27 лет.

    Трудовая книжка или трудовой договор

    Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

    Документы, подтверждающие доход

    Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

    Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

    С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

    • Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
    • Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
    • Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита

    Как долго действует решение Банка?

    Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

    Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

    Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса / предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

    Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

    Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

    Кто может выступать в качестве созаемщика?

    Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

    Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

    Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

    Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

    Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

    Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

    Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

    Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

    Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

    Что такое социальная ипотека

    Социальная ипотечная программа включает комплекс мер для получения ипотечного займа с господдержкой. Льготной может быть покупка квартиры, дома и других видов недвижимости.

    Преимущества ипотеки

    Учителям, врачам, молодым и многодетным семьям бывает сложно приобрести жилье даже в ипотеку. Поэтому в банках открывают специальные программы. У них разные сроки, процентные ставки и регионы действия.

    Следите за актуальными новостями по запуску социальных кредитов. Не упускайте момент, если видите льготные условия по ипотеке. Улучшите жилищные условия своей семьи!

    Условия ипотеки и требования к заемщику

    Воспользоваться предложением по получению социальной ипотеки могут:

    • семьи с детьми;
    • семьи, которые хотят приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

    Расскажем об условиях социальных программ в Совкомбанке: сумме, сроках, первоначальном взносе и процентных ставках.

    1. Семейная ипотека под 6% или даже меньше

    Хорошая возможность для семьи с детьми. Можно взять квартиру на «первичке» или «вторичке»; либо провести реструктуризацию имеющегося кредита.

    Льготная программа подойдет семьям, у которых первые и последующие дети родились:

    • в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
    • не позднее 31 декабря 2022 года (если ребенок с инвалидностью).

    Эту ипотеку можно оформить на период от 3 до 30 лет.

    Процентная ставка программы:

    • 5,99% – для первичного рынка (кроме ДФО);
    • 4,99% – для первичного рынка, если человек постоянно проживает и приобретает объект в ДФО; для вторичного рынка, если объект расположен в сельских поселениях ДФО.

    Ставку по кредиту можно уменьшить до 3,88% и 2,88% соответственно, если подключить услугу «Снижение ПС».

    Сумма, которую можно получить по ипотеке для покупки жилья, составляет:

    • если планируете купить дом в Московской или Ленинградской области – до 12 000 000 рублей;
    • в других регионах РФ – до 6 000 000 рублей.

    Первоначальный взнос по социальной ипотечной программе:

    • не менее 15% от цены приобретаемого квартиры или дома.

    Воспользоваться предложением можно в любой точке России – Москве, Санкт-Петербурге и других городах.

    2. Дальневосточная ипотека

    Это возможность приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе на выгодных условиях.

    • семьям, где оба супруга младше тридцати шести лет;
    • незамужним или неженатым родителям младше тридцати шести лет с детьми до девятнадцати лет.

    Ипотечную программу можно оформить на период от 3 до 20 лет.

    Процентная ставка по кредиту:

    Ее можно уменьшить до 0,01%, если подключить услугу «Снижение ПС».

    Сумма, которую можно получить по кредиту:

    • от 300 000 до 6 000 000 рублей.

    Первоначальный взнос по дальневосточной программе:

    • от 15% от цены приобретаемого квартиры или дома.

    Как оформить социальную ипотеку

    После изучения условий подайте заявление-анкету по форме нашего банка. Сделать это можно в офисе банка или дистанционно.

    Процедура оформления ипотеки

    Для покупки жилья в кредит необходимо пройти 4 основных шага.

    • Нужно получить предварительное одобрение. Для этого проконсультируйтесь со специалистом и предоставьте базовые документы. При положительном решении вы узнаете одобренные сумму и условия.
    • Найдите жилье для семьи и оцените его. Затем нужно будет согласовать квартиру с банком и предоставить необходимые документы.
    • Подготовьтесь к сделке.
    • Проведите сделку по покупке жилья: подпишите бумаги и проведите расчеты.

    Список документов для получения ипотеки

    Для получения займа по социальной программе вы должны подготовить следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • возраст от 20 до 85 лет (к моменту полного погашения кредита);
    • для мужчин до двадцати семи лет – военный билет;
    • трудовую книжку или договор;
    • подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ по форме банка или работодателя.

    После подачи заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он ответит на ваши вопросы и поможет с выбором программы.

    Не ждите удобного момента – улучшайте жилищные условия вместе с Совкомбанком прямо сейчас!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *