Сбп как установить банк по умолчанию
Перейти к содержимому

Сбп как установить банк по умолчанию

  • автор:

Как настроить мобильное приложение Сбербанка для подключения к системе быстрых платежей

С 1 июня Сбербанк подключился к системе быстрых платежей (СБП), которая идентифицирует клиентов других банков по номеру телефона и позволяет переводить им без комиссии до 100 тысяч рублей ежемесячно.

СБП создана Центральным банком РФ. Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.

Система быстрых платежей запущена в конце января 2019 года. О том, что переводы до 100 тысяч рублей в месяц с 1 мая будут бесплатными, Центробанк объявил в конце апреля, в качестве меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса.

Центробанк создавал СБП как конкурента системы переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. До появления СБП Сбербанк предоставлял аналогичный сервис только своим клиентам.

О том, что Сбербанк пообещал подключение к системе быстрых платежей, стало известно в марте 2020 года.

«Автоматически» СБП для клиентов Сбербанка не подключается, необходимо осуществить настройки. В мобильном приложении для этого необходимо войти в настройки своего профиля и выбрать пункт «Соглашения и договоры». Затем – пункт «Система быстрых платежей». На следующем экране следует разрешить приём и (или) оправку платежей через СБП.

Как настроить мобильное приложение Сбербанка для подключения к системе быстрых платежей

До 100 тысяч рублей в месяц переводы осуществляются бесплатно, выше 100 тысяч рублей в месяц – комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей. Суточный лимит на переводы установлен в размере 50 тысяч рублей.

Межбанковские транзакции при использовании СБП осуществляются в режиме, близком к реальному времени, убедился корреспондент D-Russia.ru.

Справка

Банки-участники системы быстрых платежей по состоянию на 1 июня 2020 года:

  • АБ Россия
  • Абсолют Банк
  • Авангард
  • Автоградбанк
  • Ак Барс Банк
  • Алеф-Банк
  • Альфа-Банк
  • Аресбанк
  • Банк Акцепт
  • Банк ВБРР
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк Зенит
  • Банк ПСКБ
  • Банк Русский Стандарт
  • БыстроБанк
  • Веста
  • ВЛАДБИЗНЕСБАНК
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Газэнергобанк
  • Гарант-Инвест банк
  • ИНТЕРПРОМБАНК
  • КБ КОЛЬЦО УРАЛА
  • КБ СОЛИДАРНОСТЬ
  • Кредит Урал Банк
  • Кубань Кредит
  • Левобережный
  • Металлинвестбанк
  • МКБ
  • МОНЕТА
  • НБД-Банк
  • Нейва
  • НИКО-БАНК
  • Открытие
  • Платина
  • Почта Банк
  • Примсоцбанк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • РНКБ Банк
  • РНКО Платежный центр
  • Рокетбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Санкт-Петербург
  • Сбербанк
  • СДМ-Банк
  • СКБ-банк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф
  • Точка «ФК Открытие»
  • Транскапиталбанк
  • УБРиР
  • Урал ФД
  • ФИНАМ
  • Экспобанк
  • Элплат
  • Энерготрансбанк
  • Юникредит Банк
  • Яндекс.Деньги
  • QIWI
  • WebMoney (Банк ККБ)

Сбп как установить банк по умолчанию

В рамках LIFE POS retail — на всех смарт терминалах, поддерживающих работу с LIFE POS retail, а также смартфонах Андройд старше 5-ой версии.
По API — ограничений нет (сайт, приложение, CRM, бот и пр.)
Пример интеграции из демонстрации: бот в Telegram

Требуется произвести интеграцию на основе АПИ, добавив метод sbp.

Если покупатель установил “по умолчанию” приложение конкретного банка для открытия ссылок от СБП (формат ссылки qr.nspk.ru*), но хочет провести оплату через другой банк (приложение) — нужно сбросить эти настройки в самом мобильном телефоне. Конкретная инструкция — зависит от модели телефона. Как правило это “Приложения по умолчанию”. Например для Xiaomi (ОС MIUI 12): Настройки — Приложения — Все приложения — Три точки справа вверху — Приложения по умолчанию — Открытие ссылок. Выберите приложение, в котором открываются ссылки от СБП по умолчанию и нажмите “Удалить настройки по умолчанию”. После удаления их — при попытке открыть ссылку на СБП смартфон покажет на выбор приложения, через которые можно осуществить перевод.

После сканирования QR высветится уведомление о том , что покупатель будет перенаправлен в определенное приложение банка; если нажать удержанием данное уведомление, то появится возможность выбирать любое приложение банка , который поддерживает СБП

Так же доступно удобное приложение для iOS (для выбора банка, через который будет принята оплата по СБП) — SPP VARIA — Скачать

ВАЖНО! IOS имеющие не актуальную версию прошивки (последнюю) не смогут открыть ссылку QR в браузере Safari.
Будет выходить ошибка (скрин):

Необходимо выполнить обновление прошивки, после чего ошибка исчезнет.

ВАЖНО! Подходит для оплаты через IOS и Android.

НСПК выпустило новое приложение СБПэй

Оно находится в общем доступе на скачивание через appstore и в google play. Приложение бесплатное.

В приложение СБПэй можно занести все банковские счета, т.е. теперь нет необходимости выбирать другие банки при считывании QR. Также это работает и с NFC метками.

Как оплачивать покупки смартфоном в одно касание:

1. Откройте приложение СБПэй.

2. Выберите оплату по NFC.

3. Приложите телефон к NFC-табличке с логотипом СБП на кассе магазина.

4. Готово! Покупка оплачена.

Если такой способ не поддерживается:

1. Сообщите кассиру, что хотите оплатить покупку через СБП.

2. Приложите телефон к NFC-табличке с логотипом СБП на кассе магазина.

3. Перейдите в приложение СБПэй.

4. Готово! Покупка оплачена.

НСПК провели доработки.

  • При открытии с браузера будет сформирован QR для оплаты из приложения желаемого банка. Покупатель открывает приложение банка и производит оплату по QR внутри приложения. Статус пока автоматически на странице не обновляется.
  • При открытии счет-ссылки через браузер телефона — возникнет окно выбора приложения банка, через которое покупатель хочет оплатить. Покупатель выбирает приложение и автоматически переадресовывается в приложение выбранного банка с параметрами платежа, если приложение установлено.

Если вы пользуетесь LIFE PAY — и выставляете счета-ссылки по API или Личный кабинет — посмотреть выставленный счет оплату (не ссылку, а сам факт формирования) может в ЛК.LIFE PAY в разделе “Продажи”.

Также проверить выставление можно в разделе “Клиенты”, кликнув на историю платежей слева от конкретного номера телефона покупателя.

Кликнув по номеру платежа можно увидеть его статус.

Что такое автоотмена и как она работает?
Автоотмена — автоматический возврат платежа в случае возникновения нештатной ситуации. Реализована на приложениях семейства LIFE POS. При проведении приема оплаты через СБП — на экране ус-ва (смартфона/смарттерминала и пр.) будет указан QR код.
Закрывать окно кассово-платежного приложения до завершения процесса оплаты со стороны покупателя — запрещается.
В случае, если покупатель произведет оплату QR в тот момент когда приложение будет закрыто — будет произведена автоматическая отмена и возврат платежа. Если же на момент оплаты приложение и продажа в нем были открыты — произойдет автоматическая фискализация платежа и сформируется кассовый чек. Автоотмена и возврат при этом не произойдут.

На текущий момент при возвращении из продажи в способ оплаты СБП — будет показан тот же код, если сумма продажи не изменилась и открыта та же продажа, при которой был сформирован первоначальный код.

  • Максимальный размер одной операции в Системе быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ теперь увеличен с 600 тыс. рублей до суммы, не превышающей 1 млн рублей. Соответствующее указание Банка России вступает в силу с 1 мая 2022 года.
  • Со стороны банка могут быть установлены свои понижающие лимиты. О конкретном лимите можно уточнить в банке.

СБП — все о системе быстрых платежей

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона.

Обновлено: 19 июля 2023

Что такое система быстрых платежей (СБП)

СБП

СБП это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2019 года на основании успешного опыта других стран. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его номер телефона и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

В чем смысл системы быстрых платежей?

Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.

Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.

Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.

Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2 Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).

Система быстрых платежей платная или бесплатная услуга?

СБП – это условно бесплатная услуга. Существует месячный лимит переводов без комиссии, который устанавливает Центробанк. При превышении установленного ограничения начисляется определенный процент по каждому переводу СБП.

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей

Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
Активировать опцию для исходящих платежей

Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение

Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Скачать мобильное приложение кредитной организации из App Store или Google Play
Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП»
Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»

Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.

Как переводить деньги с помощью СБП

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

Зайти в мобильное приложение (разблокировать экран при помощи кода-пароля, Touch ID или Face ID)
Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «По номеру телефона» — «Система быстрых платежей (СБП)»
Указать счет списания, номер телефона получателя (можно выбрать контакт из списка на смартфоне)

Выбрать банк получателя (если он не установлен в качестве банка по умолчанию), указать сумму и оставить комментарий к платежу (опционально)

Ознакомиться с информацией о комиссии и проверить реквизиты, так как вернуть деньги за неправильно отправленный перевод не получится

Дать согласие на транзакцию и нажать кнопку «Перевести»

На экране отобразится статус перевода. В случае успешного проведения операции, деньги поступят на счет и станут доступны получателю в течение 10-15 секунд

Обратите внимание! Перед тем, как отправлять деньги, нужно уточнить, подключен ли СБП у получателя. Посмотреть информацию можно в настройках интернет-банкинга или приложения.

Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.

Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется:

Войти в мобильное приложение банка
В главном меню выбрать раздел «Платежи и переводы» — «Пополнение счета через СБП»
Указать банк, из которого запрашиваются деньги, сумму и сообщение (опционально)

Проверить корректность введенных данных и подтвердить операцию. Через несколько минут после подтверждения средства будут зачислены на счет или поступит запрос на подтверждение в приложении банка-отправителя

Подтвердить операцию путем ввода одноразового пароля из SMS или Push-сообщения

Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо:

Войти в приложение банка
Выбрать меню «Платежи и переводы» — «Оплата по QR-коду»
Навести камеру на QR или выбрать изображение кода из галереи смартфона
Скорректировать реквизиты и сумму (при необходимости), и нажать кнопку «Оплатить»
Подтвердить операцию путем ввода пароля из SMS или Push-уведомлении

Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.

Важно! Если перевод через СБП не дошел получателю, то необходимо связаться с банком отправителя.
Не пришли деньги через СБП: что делать

Если вы столкнулись с задержкой перевода, то необходимо еще раз проверить реквизиты платежа. Возможно, вы ошиблись при указании номера телефона получателя, и перевод не прошел проверку.

Если получатель был указан неправильно, то для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого была совершена транзакция. СБП блокирует транзакции на несуществующие номера телефона. В этом случае ошибочный перевод будет возвращен на карту или счет пользователя автоматически. В противном случае единственный способ вернуть деньги – попробовать договориться с получателем: гарантий возврата средств никто не даст.

Если в мобильном приложении при выборе опции «Переводы» — «СБП» отображается ошибка «К сожалению, операция не может быть выполнена в данный момент. Повторите Ваш запрос через некоторое время», то, возможно, у отправителя не подключен SMS-Банк. Часто с такой проблемой сталкиваются пользователи Сбербанка Онлайн. В этом случае необходимо активировать услугу в ближайшем отделении обслуживающего банка (при себе иметь паспорт и телефон). Также подобная ошибка возникает при попытке перевода средств через СБП с валютного счета или кредитной карты.

Если после заполнения платежных реквизитов и нажатия на кнопку «Продолжить» в приложении отображается popup с текстом: «Истекло время ожидания, оформите перевод повторно», то нужно заново ввести данные и повторить попытку.

Если реквизиты введены правильно, и приложение не выдает ошибку (то есть операция проведена успешно, но деньги не пришли), то необходимо оперативно позвонить на горячую линию обслуживающего банка для решения возникшего вопроса.

В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.

Список банков-участников

Банки, которые входят в систему быстрых платежей, представлены на официальном сайте. В списке банков-участников – 203 кредитных учреждения. В перечень вошли системно значимые – Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, РосБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, а также менее крупные банки, включая Сетелем, Локо-Банк и Новикомбанк.

Список банков-участников СБП

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк
  • Газпромбанк
  • Альфа-Банк
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие
  • МКБ
  • Райффайзенбанк
  • Юникредит Банк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Россия
  • Промсвязьбанк
  • Ситибанк
  • Банк Санкт-Петербург
  • Банк ВБРР
  • Тинькофф Банк
  • СМП Банк
  • Ак Барс Банк
  • Уралсиб
  • Новикомбанк
  • Почта Банк
  • НКО НРД
  • Мособлбанк
  • Банк Дом.РФ
  • МИнБанк
  • УБРиР
  • РНКБ Банк
  • Банк Русский Стандарт
  • Абсолют Банк
  • Хоум Кредит Банк
  • Банк Зенит
  • ИНГ Банк (Евразия)
  • Ренессанс Кредит
  • Дойче банк
  • ОТП Банк
  • Кредит Европа Банк
  • Банк Возрождение
  • Банк Восточный
  • МТС Банк
  • Транскапиталбанк
  • Запсибкомбанк
  • Таврический Банк
  • ББР Банк
  • МСП Банк
  • ВУЗ-Банк
  • Центр-Инвест
  • СНГБ
  • Банк Авангард
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • Банк Аверс
  • Кубань Кредит
  • Финсервис
  • Металлинвестбанк
  • Локо-Банк
  • Сетелем Банк
  • ЦентроКредит
  • СКБ-Банк
  • Банк Союз
  • Тойота Банк
  • Экспобанк
  • СДМ-Банк
  • БКС Банк
  • Левобережный Банк
  • Примсоцбанк
  • РГС Банк
  • Фора-Банк
  • Банк СГБ
  • Банк Интеза
  • Меткомбанк
  • МБ Банк
  • Энерготрансбанк
  • Саровбизнесбанк
  • Золотая Корона (РНКО Платежный Центр)
  • КЭБ ЭйчЭнБи Банк
  • Генбанк
  • Точка Банк
  • Газэнергобанк
  • Челиндбанк
  • Челябинвестбанк
  • КИВИ Банк
  • Балтинвестбанк
  • Солидарность
  • Аресбанк
  • Кольцо Урала
  • БыстроБанк
  • Ланта-Банк
  • Дальневосточный банк
  • ИПБ Банк
  • Приморье
  • Держава
  • МС Банк Рус
  • Алмазэргиэнбанк
  • Банк Хлынов
  • Чайна Констракшн Банк
  • Международный Финансовый Клуб
  • Банк Объединенный Капитал
  • Кредит Урал Банк
  • Национальный Стандарт
  • Банк ПСКБ
  • НС Банк
  • Акибанк
  • Плюс Банк
  • Урал ФД
  • Модульбанк
  • Москоммерцбанк
  • Ростфинанс Банк
  • Банк Славия
  • Гарант-Инвест Банк
  • Интерпромбанк
  • НК Банк
  • РосДорБанк
  • Агропромкредит
  • НБД-Банк
  • Кошелев-Банк
  • Александровский
  • Инбанк
  • Энергобанк
  • Татсоцбанк
  • Джей энд Ти Банк
  • Банк Акцепт
  • РЕСО Кредит
  • Морской Банк
  • Прио-Внешторгбанк
  • Алеф-Банк
  • Банк Оренбург
  • ЭнергоМашБанк
  • СКС Банк
  • Пойдём!
  • ИШБанк
  • Автоторгбанк
  • Форштадт
  • Реалист Банк
  • Норвик Банк
  • Банк Развитие-Столица
  • Банк Казани
  • Тольяттихимбанк
  • Нацинвестпромбанк
  • банк Раунд
  • НРБанк
  • Эс-Би-Ай Банк
  • Датабанк
  • КС Банк
  • Нико-Банк
  • Руснарбанк
  • Экономбанк
  • Русьуниверсалбанк
  • Банк Снежинский
  • Итуруп Банк
  • НКО ЮМани
  • WebMoney (через Банк ККБ)
  • Банк Нейва
  • Солид Банк
  • Кузнецкбизнесбанк
  • Трансстройбанк
  • Сибсоцбанк
  • Автоградбанк
  • Актив Банк
  • Финам Банк
  • Банк БКФ
  • Банк Екатеринбург
  • Нефтепромбанк
  • МБА-Москва
  • Хакасский муниципальный банк
  • Белгородсоцбанк
  • Томскпромстройбанк
  • Новобанк
  • Банк Агророс
  • Земский Банк
  • Венец Банк
  • Горбанк
  • Северный Народный Банк
  • Углеметбанк
  • ГТ банк
  • Новый Век
  • Уралпромбанк
  • Юнистрим
  • Банк Платина
  • Тендер-Банк
  • Первый Инвестиционный Банк
  • Банк Заречье
  • Синко-Банк
  • Внешфинбанк
  • ПроБанк
  • НОКССБАНК
  • Москва-Сити
  • Москомбанк
  • Владбизнесбанк
  • Гута-Банк
  • Веста Банк
  • Стройлесбанк
  • Кубаньторгбанк
  • КБ ИС Банк
  • Крокус-Банк
  • Заубер Банк
  • Братский АНКБ
  • Банк Кремлевский
  • НКО Элплат
  • Банк Йошкар-Ола
  • ИК Банк
  • Социум-Банк
  • Банк Саратов
  • РНКО РИБ
  • Америкэн Экспресс Банк
  • Банк 131
  • Банк Акрополь
  • РНКО Деньги.Мэйл.Ру (VK Pay)
  • Геобанк
  • НКО Монета
  • НКО Моби.Деньги
  • НКО Русское финансовое общество
  • Еврофинанс Моснарбанк
  • Тимер Банк

СБП для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать ДелоБанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Плюсы СБП

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

  • Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
  • Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
  • Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
  • Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
  • Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Минусы и подводные камни СБП

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

  • Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
  • Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
  • Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
  • Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
  • Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров. Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Рекомендовано для вас

  • Способы перевода денег с карты Сбербанка на карту Тинькофф
  • Какие санкции ввели против Сбербанка в 2022 году
  • Какие санкции ввели против ВТБ в 2023 году

Как изменить приложение банка для оплаты по СБП

Если вы установили мобильное приложение банка или браузер для открытия ссылок СБП по умолчанию и хотите сбросить выбор, то выполните следующие шаги:

1. Зайдите в меню «Настройки» на телефоне;

2. Выберите пункт «Приложения и уведомления»;

3. Выберите мобильное приложение банка или браузер;

4. Выберите пункт «Открывать по умолчанию»;

5. Нажмите на кнопку «Удалить настройки по умолчанию»;

После выполнения этих шагов, при попытке открыть ссылку СБП на оплату вам будет предложен список мобильных приложений банков, установленных на телефоне и браузер.

Что делать если у вас iOS (iPhone)

Специально для владельцев iPhone разных версий мы разработано приложение SBPvaria для выбора банка.

Если у вас Xiaomi

Чтобы ссылки снова открывались в установленных на вашем Xiaomi приложениях, нужно вручную выставить данную функциональность в настройках.

  1. Для этого нам необходимо зайти в общие Настройки устройства и прокрутить список разделов до пункта «Приложения».
  2. Нажимаем по нему и попадаем в меню глубоких настроек – здесь нам нужно выбрать пункт «Все приложения». Открывается список всех установленных на смартфоне приложений.
  3. В правом верхнем углу мы видим иконку в виде трех точек – нажимаем на нее и наблюдаем появление нового окошка, в котором нам необходимо выбрать пункт «Приложения по умолчанию»
  4. Выбираем настройки Браузера. Нам необходимо нажать на вариант «Не выбрано» — таким образом, смартфон не будет сразу направлять все открываемые ссылки именно на браузер. Это означает, что при открытии новой ссылки смартфон будет предлагать возможность выбора поддерживаемого приложения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *