Откуда взять деньги на открытие бизнеса
Перейти к содержимому

Откуда взять деньги на открытие бизнеса

  • автор:

Откуда взять деньги на открытие бизнеса

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Сервисы краудфандинга есть в России — это, например, Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на сайтах региональных администраций и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Частично компенсировать затраты на выпуск акций и облигаций

За размещение ценных бумаг на бирже МСП могут вернуть до 1,5 млн рублей, а также до 70 % суммы выплат по купонам.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

Кроме того, можно получить компенсацию 50% стоимости отечественного программного обеспечения.

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

с

Предоставить субсидию безработному на открытие собственного бизнеса

Во многих регионах при поддержки службы занятости безработный гражданин может получить субсидию на открытие собственного дела.

Статью актуализировали 18 октября 2022

Где взять начальный капитал для бизнеса

На старте любой бизнес – и домашняя пекарня, и инновационный IT-стартап – нуждается в начальном капитале. Найти деньги на запуск – первоочередная задача будущего бизнесмена. Собрали в одной статье все источники, где можно взять начальный капитал для открытия бизнеса, чтобы вы точно не упустили свой шанс.

Что такое стартовый капитал: что в него входит, а что нет?

  • денежный капитал, который расходуется на регистрацию юридического лица, приобретение оборудования, аренду помещения, закупку товаров или ингредиентов, оплату услуг, маркетинг, и другие задачи, необходимые для привлечения первых клиентов;
  • материальный капитал, который используется на благо компании, например, автомобиль, оборудование, интеллектуальная собственность (патенты, изобретения и пр.), и даже личное время основателя.

В этой статье мы будем говорить только о первом (и основном) виде стартового капитала.

Денежного начального капитала должно хватить для поддержания операционной деятельности компании до момента её выхода на самоокупаемость (если речь идёт о типовом бизнесе) или до получения первых результатов, которые помогут привлечь больше денег на дальнейшее развитие идеи (если речь идёт о сложных крупных проектах).

Возможные источники стартового капитала для открытия бизнеса

Собственные сбережения

Самый независимый вариант, где взять стартовый капитал – это заработать его самостоятельно. Способ долгий и требует ответственности и навыков планирования, но зато вы сохраните полную независимость. Кстати, это ещё и хорошая проверка!
Ведь в бизнесе, как и в обращении с личным бюджетом, важно уметь грамотно распоряжаться деньгами.
Вариантов, как заработать первоначальный капитал на открытие бизнеса, немного: нужно работать и откладывать % от каждой зарплаты. Если нет времени копить, можно продать личные активы: недвижимость, автомобиль и пр.

Вложить в компанию собственные средства будет полезно и в поиске других источников финансирования. Банки и инвесторы видят, что вы готовы рисковать своими деньгами, и охотнее соглашаются финансировать вашу идею.

Соучредители

Если у вас на примете есть люди, которые разделяют ваше ви́дение и верят в ваш проект, можно пригласить их в компанию в качестве соучредителей. Соучредители делят между собой все затраты на запуск и развитие компании, а затем и прибыль (пропорционально своему вкладу в общее дело).

Они могут вносить не только финансовый вклад! С их помощью можно:

  • восполнить недостаток определённых навыков;
  • снизить уровень единоличной ответственности;
  • расширить сеть полезных связей.

FFF – Friends, Family and Fools

Аббревиатура FFF (Friends – друзья, Family – семья, Fools – глупцы) объединяет все источники, которые готовы вложить деньги в ваш бизнес без серьёзного предварительного анализа. Например, из желания легко заработать, не понимая всех инвестиционных рисков, или не ради личной выгоды, а чтобы поддержать вас или вашу идею.
Капитал от FFF даётся в долг (иногда по устному соглашению на срок «потом отдашь») или в обмен на долю в компании.

Особая финансовая модель

Деньги на старт бизнеса можно получить от первых клиентов. Для этого нужно продать товар или услугу по предоплате, которая и станет вашим стартовым капиталом. На неё вы запустите производство, закупите товар или наймёте сотрудников, чтобы выполнить обязательства перед клиентом.
В такой схеме много рисков. Например, клиент может попросить вернуть предоплату. Или из-за ошибки в расчётах денег не хватит для исполнения обязательств.

Если вы хотите использовать эту возможность, то рекомендуем быть честным с клиентом: рассказать ему о своей финансовой модели, доказать, что учли возможные риски и способны выполнить условия договора. Иначе есть риск испортить репутацию компании уже на первом шаге.

Заёмные средства

Заёмные средства – это деньги, полученные от кредиторов (банков, финансовых учреждений, частных лиц) на условиях погашения с процентами в будущем. Этот вид финансирования подходит тем, кто не располагает достаточными собственными средствами, но не хочет привлекать партнёров/инвесторов в свой бизнес и делиться будущей прибылью.
Взять бизнес-кредит на самом старте практически невозможно, поэтому предприниматели обычно используют в качестве источника стартового капитала потребительские кредиты. Также распространены частные займы от юридических и физических лиц.

Заёмное финансирование становится более привлекательным источником дополнительных средств на этапе развития компании. Малый бизнес, успешно прошедший стадию запуска и доказавший свою состоятельность, может пользоваться льготным кредитованием по сниженной ставке (в рамках госпрограмм) и инструментами для постоянной поддержки оборотного капитала, например, овердрафтом, кредитной линией или факторингом.

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Инвестиции

Вместо того чтобы полагаться только на собственные средства или кредиты, предприниматели могут привлечь инвесторов, которые готовы вложить свои деньги в обмен на долю в компании или другие формы вознаграждения.

Преимущество привлечения инвестиций в том, что полученные деньги не придётся отдавать в случае неудачи. Кроме того, инвесторы могут дать дополнительные преимущества: поделиться опытом, связями, доступом к ресурсам. Есть и недостаток: с инвесторами нужно постоянно делиться частью прибыли в случае успеха. Ещё один минус – возможная потеря контроля над компанией.

Профессиональные инвесторы сильно отличаются от FFF. Они будут пристально изучать ваш бизнес-план, а затем следить за развитием компании и накладывать ограничения на ваши решения, если посчитают их неразумными и рискованными. Это плохо, если вы стремитесь делать всё сами, или хорошо, если вы не очень уверены в своих силах и хотите получить экспертную поддержку.

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы (частные инвесторы) — физические лица, обычно успешные предприниматели, которые инвестируют собственные средства в молодые компании на ранних стадиях развития. Их основной целью может быть получение прибыли или контроль над компанией.

Суперангелы

Суперангелы – это бизнес-ангелы, которые обладают значительными финансовыми ресурсами и активно инвестируют в стартапы. Это могут быть как частные инвесторы, так и группы бизнес-ангелов.

Венчурные фонды

Венчурные фонды – это организации, которые управляют деньгами инвесторов, инвестируя их в молодые компании с высоким потенциалом роста. Они активно ищут перспективные стартапы, проводят оценку рисков и потенциала, и предоставляют наиболее перспективным начальный капитал для открытия бизнеса и операционную поддержку. В их задачи также входит участие в управлении и стратегическом развитии портфельных компаний.

Семейные офисы

Семейные офисы – это структуры, создаваемые богатыми семьями или группами индивидуальных предпринимателей для совместного инвестирования активов. Их интересуют разные виды инвестиций, в том числе и венчурное финансирование.

Фонды прямых инвестиций

Инвестиционные фонды в отличие от венчурных, вкладывают деньги в компании разного размера и на различных этапах развития. Они могут инвестировать в стартапы, но не делают акцента на этом направлении.

Акселераторы

Акселераторы (бизнес-инкубаторы) – это организации, которые помогают развиваться стартапам. Они предлагают обучение, менторство, доступ к инфраструктуре и финансирование – всё, что поможет компании выйти на рынок и занять место в нише.

Корпоративные инвесторы

Корпоративные инвесторы – это компании, которые инвестируют в другие компании. Часто их главной целью является не получение прибыли, а доступ к инновациям и технологиям.

Технологические стартапы, биоразработчики, компании в области чистой энергетики и инновационные проекты часто привлекают внимание венчурных фондов, бизнес-ангелов и корпоративных инвесторов. Компании в области недвижимости, производства и традиционных услуг – фондов прямых инвестиций или семейных офисов.

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Безвозмездная поддержка

Если вы ищете, где взять начальный капитал для бизнеса, в первую очередь погуглите, какие меры безвозвратной поддержки доступны для вашей отрасли в вашем регионе.

Гранты

Гранты – это деньги, которые государство или частные фонды выдают на конкурсной основе для поддержки социальных программ, исследований в перспективных областях и других проектов, приносящих общественную пользу. Грант не нужно возвращать в случае неудачи при условии, что деньги расходовались по назначению. Получить грант на открытие бизнеса можно, если он представляет ценность для определённого круга людей. Гранты также могут выдавать компании, которые заинтересованы в инновационных проектах.

Субсидии

Субсидии – это выплаты, которые компенсируют некоторые затраты компании. Рассчитывать на поддержку, равную сумме стартового капитала, не стоит, но с помощью субсидий можно сократить расходы – это тоже полезно.

Соцконтракт

Если вы относитесь к малообеспеченным или безработных гражданам, то можете получить от государства выплату в размере до 350 000 рублей на развитие своего дела. Для этого нужно подать заявление в МФЦ или на Госуслугах, предоставить документы, подтверждающие статус безработного и малообеспеченного, и бизнес-план. Программа действует до конца года, но, скорее всего, будет продлена на следующий период.

Краудфандинг

Краудфандинг (англ. crowd – толпа, funding – финансирование) – это уникальный метод сбора средств на реализацию проекта. Используя его, вы привлекаете средства от обычных людей, которых заинтересовала ваша идея. Краудфандинг подходит для финансирования различных типов проектов, включая искусство, фильмы, музыку, книги, социальные и благотворительные инициативы. Обычно идея, требующая финансирования, презентуется на специальной платформе, где потенциальные спонсоры могут узнать подробности о проекте и сделать свой вклад.

Краудфандинг можно отнести к инвестициям, если спонсоры переводят деньги в обмен на будущую выгоду (долю в компании, презентуемую услугу или товар), или к безвозмездной поддержке, если деньги жертвуют просто так во имя идеи.

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Доступен ли факторинг на старте бизнеса?

Факторинг – инструмент недоступный на этапе основания компании. Однако о нём стоит помнить всем, кто планирует бизнес в сфере продажи товаров и услуг с отсрочкой платежа в сфере B2B. Как только вы организуете первую поставку, факторинг станет вашим надёжным помощникам, дающим уверенность в завтрашнем дне. Используя факторинг, вы будете гарантировано получать платежи за поставки вовремя и развивать бизнес в комфортных условиях.

Рассчитать стоимость финансирования по факторингу можно на онлайн калькуляторе

Откуда бизнесу взять деньги

У предпринимателя есть несколько способов привлечь деньги на развитие бизнеса. Среди них — заключить сделку с инвестором, объявить сбор через краудфандинг и фандрайзинг, получить субсидии или кредит. Рассказываем о каждом способе.

Очевидный вопрос — зачем бизнесу деньги

Деньги — это главный актив бизнеса. Все просто: если их нет, бизнес не работает.

Кажется, вот компания сколько-то заработала, владелец получил деньги на счет — и все, больше никаких трат. Так не выйдет: если бизнес хочет развиваться, придется что-то закупать, нанимать сотрудников, платить им зарплату.

По большей части схема такая: вложил рубль — получил с него два.

Магазин купил ящик фруктов за 500 ₽, продал за 650 ₽. Разница между тем, что вложил, и тем, что получил от клиентов, — заработок бизнеса. В этом примере — 150 ₽. В следующий раз магазин хочет купить уже два ящика, чтобы продать и заработать 300 ₽. Для того, чтобы закупить больше фруктов нужны деньги.

В реальности бизнес всегда хочет тратить больше, чем зарабатывает — это нужно, чтобы масштабироваться и расти. Поэтому без привлечения инвестиций довольно сложно обойтись.

Три группы источников финансирования

Можно попробовать развиваться на собственные деньги. Это когда ты инвестируешь свою чистую прибыль в бизнес. Например, закрыл сделку на 500 000 ₽, понес расходы на 350 000 ₽, а 150 000 ₽ оставил в бизнесе. Но так получается не всегда. Расходов может оказаться больше, а 150 000 ₽ не хватит на то, чтобы обогнать конкурента. Поэтому компании ищут источники дополнительных денег.

Обычно, когда компания привлекает заемные средства, это называется «финансовый рычаг». При правильном подходе он показывает, каким будет эффект от заемных средств.

Источники финансирования бизнеса можно поделить на группы:

  1. Условно-бесплатные деньги. Это когда берешь взаймы, но не платишь за использование денег. Взял 100 тысяч рублей — отдал 100 тысяч. А есть варианты, когда и отдавать не нужно.
  2. Инвестиции. За них предприниматель платит — например, передает долю в компании. Еще один человек становится совладельцем и получает право на прибыль.
  3. Кредит. За него предприниматель тоже платит — основной долг и вознаграждение банку. Это может быть фиксированная сумма или процент.

Это условное деление. Скажем, друг может дать взаймы просто так, а может под процент, но меньший, чем в банке. Но в большинстве случаев такое деление совпадает с реальностью.

Условно-бесплатные деньги

Первая группа источников финансирования — условно-бесплатная помощь. Вот как можно взять деньги:

  1. Уговорить родителей или друзей вложиться в ваш бизнес.
  2. Получить деньги или помощь от государства. Это гранты, субсидии, оплата услуг.
  3. Попросить незнакомых людей скинуться. Это называется «краудфандинг»: люди сбрасываются на проект, который считают интересным. Просто так. По механике напоминает благотворительность, только люди помогают не хоспису, а бизнесу.
  4. В социально значимый проект деньги можно привлечь с помощью фандрайзинга. Инвесторы вкладываются в проект, чтобы улучшить свою репутацию.

Друзья и семья. Обычно у друзей и семьи занимают посильные суммы. Например, родители продали квартиру дедушки и готовы одолжить сыну треть ее стоимости. Так в качестве поддержки предприниматель получает 300 тысяч рублей.

Сколько удастся занять — зависит от семьи и отношений. Одна семья спокойно расстается с миллионом, у другой и лишних ста тысяч нет.

Например, занял 300 тысяч рублей на запуск магазина. Через год понадобилось еще 200 тысяч рублей, а у семьи свободных денег уже нет.

Гранты и субсидии от государства. Во многих регионах России действуют программы развития предпринимательства. Благодаря им бизнес просто так получает деньги или услуги. Сколько можно получить и на каких условиях — зависит от региона и бизнеса

Чаще всего гранты и субсидии получают предприниматели, которые развивают приоритетные для государства направления бизнеса. К ним относится медицина, сфера высоких технологий, образование, экология.

После получения гранта предприниматель должен будет подтвердить, что использовал деньги по назначению. Например, купил оборудование или оплатил аренду помещения. В качестве доказательства надо предоставить договоры и чеки.

Если предприниматель потратил грант не по целевому назначению или закрыл бизнес, то деньги придется вернуть государству.

Деньги можно потратить только на согласованную цель, а не на что хочешь. Например, фитнес-центр получил субсидию на закупку тренажеров, а сам оплатил аренду из этих денег. Аренда — нецелевое использование, субсидию придется вернуть.

Суммы зависят от типа программы и от региона. Например, в Москве выделяют 700 тысяч рублей на продвижение товаров на маркетплейсах и до миллиона рублей на бизнес по франшизе. Но в другом городе такой программы может и не быть. О поддержке малого бизнеса.

Чтобы получить государственную поддержку, нужно готовить большой комплект документов. Тратятся бюджетные деньги, поэтому государство хочет быть уверенным, что они пойдут на бизнес, а не на новый Майбах. Все это влияет на время получения денег: процесс может занять и месяц, и два.

Краудфандинг. Краудфандинг — общий термин для совместного финансирования проектов. Есть два основных варианта:

  1. Деньги нужно возвращать. В этом случае деньги привлекаются через кредитование. Например, компания получает деньги от физлиц под определенный процент. Об этом мы поговорим в разделе о кредитах.
  2. Деньги возвращать не нужно. Деньги привлекаются в обмен на сам продукт или нематериальное вознаграждение. Это называется ревордс-краудфандинг, от английского слова rewards — награды. Но чаще всего в СМИ и соцсетях пишут просто «краудфандинг». О нем мы говорим в этом разделе.

Краудфандинг помогает привлечь деньги на новый продукт. Это может быть что-то материальное — техника, печатная книга — или нематериальное: фильм, музыкальный альбом, игра.

Известные зарубежные платформы для краудфандинга — Индигоугоу и Кикстартер, российские — Планета и Бумстартер.

Отечественный фильм «28 панфиловцев» собрал больше 3 млн рублей через российскую площадку «Бумстартер». Описание проекта на платформе.

Производитель умных часов Pebble собрал более 20 млн долларов на «Кикстартере». Первый миллион компания получила за 50 минут.

Деньги вкладывают обычные люди, каждый — сколько считает нужным. За свою помощь они получают бонусы: скажем, доступ к вебинару, скидку, благодарственное письмо, право первыми купить товар. Это все равно что быть первым в очереди за новым Айфоном.

Чтобы заинтересовать проектом, авторы максимально красочно рассказывают о нем. Для этого используют специальные платформы.

Например, умные часы, которые делают всё, разве что дом не строят. А вот деньги на вторую шаурмячную не получить.

Фандрайзинг. Фандрайзинг похож на поиск инвестиций. Он тоже подразумевает постоянное привлечение денег и долгосрочное сотрудничество со спонсорами. Но если цель инвестирования — только получение прибыли, то фандрайзинг предполагает поиск денег для некоммерческих проектов. То есть он направлен на достижение общественно полезных задач и не предполагает получения прибыли.

По словам эксперта нашей статьи, в работе фандрайзинга есть нюансы — большая конкуренция и недоверие инвесторов.

Фандрайзинг привлекает деньги на конкретный проект. Инвесторы, которые вкладывают деньги, получают не процент с продаж, а положительный имидж и, в случае большой аудитории у проекта, — рекламу. Еще спонсоры могут участвовать в продвижении проекта, например рекламировать его в соцсетях.

В отличие от краудфандинга, в фандрайзинге спонсоры выделяют деньги при обязательном условии. Бизнесу придется отчитаться, на что он потратил деньги, и показать результат — решение конкретной проблемы.

Обычно для поиска спонсоров нанимают фандрайзера — менеджера по привлечению денег. Фандрайзер составляет бюджет, готовит отчеты, ищет инвесторов и впоследствии отвечает за коммуникацию с ними. Фандрайзера можно нанять как в штат, так и на аутсорс. Помимо ежемесячного оклада, фандрайзер обычно получает процент от привлеченных денег. Как правило, он не работает в одиночку, ему помогают специалисты по коммуникациям, менеджеры проектов.

Нужно платить фандрайзеру, если не готовы взять на себя его обязанности по привлечению инвесторов.

Инвестиции

Предприниматель может получить инвестиции: деньги, недвижимость, оборудование или любые другие ценные ресурсы для бизнеса.

Возможные источники инвестиций:

  1. Коммерческие фонды. Например, фонды, которые вкладывают в ИТ-компании: Run Capital и Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ).
  2. Фонды с господдержкой. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге, он финансирует только промышленность.
  3. Частные инвесторы.

В инвестициях полезно разделять понятия, которые кажутся близкими по смыслу. Давайте сначала разберемся с партнером и инвестором:

  1. Партнер — тот, кто участвует в бизнесе, как будто в компании два генеральных директора и они вместе развивают бизнес.
  2. Инвесторы вкладывают деньги и могут давать советы, но они не участвуют в ежедневной работе компании. Их можно сравнить с внешним консультантом.

Если забыть о разнице, есть риск навредить себе, например лишиться сделки совсем или подписать контракт, но на невыгодных для себя условиях.

Предприниматель открыл кафе, через год понял, что ему не хватает денег и опыта

Если привлекает партнера. Тогда он предлагает брату — шеф-повару в крупном ресторане — вложить деньги и стать вторым управленцем: приходить в кафе каждый день, помогать с меню, нанимать официантов, закупать продукты. Брат становится партнером.

Если привлекает инвестора. Предприниматель знакомится с опытным ресторатором, у которого своя сеть. Ему нравится бизнес, он готов вложить деньги и консультировать предпринимателя.

Ресторатор будет приезжать раз в месяц, смотреть цифры бизнеса, общаться с ключевыми сотрудниками и говорить, что бы он улучшил на месте предпринимателя. Но настаивать не будет. Его цель — вложить и получить деньги с прибылью.

Теперь разберемся с профессионалами и условно любителями. Профессионалы системно зарабатывают на инвестициях, чаще всего вкладывают сразу во много компаний. Один из них — Фонд развития интернет-инициатив — ФРИИ, он вложил в более чем 400 компаний.

Случайные инвесторы — это когда инвестиции не стали основным заработком. Допустим, предприниматель предложил другу вложить деньги в бизнес. Тот поверил в идею и дал миллион рублей из накоплений. При этом друг работает в штате банка и зарабатывает на своей профессии, а не инвестициях.

Инвестиции подходят не всем бизнесам, могут быть юридические и бизнес-ограничения. Это большая тема, поэтому в этой статье мы разберем только основные моменты

Юридически долю можно получить только в ООО, ИП на доли не делится. Поэтому инвесторы вкладывают в компании, а индивидуальные предприниматели могут получить только заемные деньги.

За инвестиции надо платить. Предприниматель и инвестор договариваются, что тот передает ресурсы на определенных условиях. Чаще всего это деньги в обмен на долю в бизнесе, так что инвестор становится соучредителем. Например, инвестор вкладывает миллион рублей и получает долю в компании — 20%.

Инвестору выгодно вкладываться в бизнес, потому что он получает право:

  1. Принимать решения и влиять на управление компанией. Например, закрыть одну из торговых точек, потому что она убыточная. Или требовать отчетов раз в неделю.
  2. Получать дивиденды. Это часть прибыли, которую получают все, у кого есть доля в компании. Обычно дивиденды выплачивают пропорционально доле.

Приведем простой пример.

У компании два учредителя: у одного доля в 60%, у другого — 40%. Всего выплачивается дивидендов на 100 тысяч рублей.

Доля учредителей в дивидендах равна их доле в компании. Это значит, что учредитель с долей в 60% получает 60 тысяч, а второй — 40 тысяч.

Размер выплаты инвестору зависит от прибыли: чем она выше, тем больше надо платить.

Партнер вложил миллион в обмен на долю в компании 20%. Если у компании есть прибыль и она распределяет дивиденды, партнер получает часть этой прибыли.

Если общая сумма дивидендов 100 тысяч — он получает 20 тысяч.

Если дивиденды 10 млн — партнер получает 2 млн.

Когда говорят об инвестициях, часто произносят термин «стартап». Есть инвесторы, которые вкладываются только в стартапы.

Стартап — компания, которая только-только начала работу. Но это не любой бизнес. Чтобы называться стартапом, бизнес должен быть инновационным, поэтому обычно стартапы — это ИТ-компании. Например, производители или разработчики:

  • умных весов;
  • фитнес-трекера;
  • приложения для ведения дел;
  • онлайн-сервиса по подбору одежды от стилистов.

Шаурмячная, продуктовый магазин, оптовая база не считаются стартапами. Такие компании называются классическим, или традиционным, бизнесом. У большинства наших клиентов именно такой бизнес. Поэтому они не смогут получить деньги от инвесторов, которые поддерживают стартапы.

Нет универсальных условий инвестирования, они зависят от инвестора и бизнеса. Предприниматель может договориться с частным инвестором, что тот не будет получать дивиденды в ближайшие два года, потому что деньги пойдут на развитие компании. А фонд может включить в договор требование, что, если прибыль падает до определенного уровня, он выходит из компании и забирает свои деньги.

Условия фиксируются в документах, а что это за документы — тоже зависит от бизнеса и инвестора. Например, если салон красоты привлекает партнера, они подписывают партнерское соглашение и корпоративный договор. Суть одна: чем больше документов подготовить и чем точнее их составить, тем меньше риск получить проблемы.

Выплата инвестору зависит от размера прибыли. Чем прибыль выше, тем больше надо отдавать.

С частным инвестором есть риск постоянно тратить время и силы на споры. Предприниматель уверен, что не надо закрывать точку, даже если она убыточная, а партнер считает иначе. И начинаются споры, хотя время можно было бы вложить во что-то еще.

Кредитование

Еще один источник финансирования — кредит. Его выдают не только банки, но и государство, платформы для P2B-кредитования и микрофинансовые организации. Для удобства будем называть их кредиторами.

Процесс получения денег в целом одинаковый независимо от кредиторов:

  1. Компания подает заявку со сведениями о бизнесе, подтверждает их документами.
  2. Кредитор проверяет данные и называет условия.
  3. Если компании они подходят, кредитор и компания подписывают договор.
  4. Компания получает деньги.
  5. Через определенное время она их возвращает.

Государственные кредиты. Есть федеральные и региональные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Их основной плюс — кредит можно взять под небольшой процент. Минус — получить деньги довольно сложно, потому что нужно собрать сотню документов.

Для бизнеса работает корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства. Ей принадлежит МСП Банк и региональные фонды содействия кредитованию малого бизнеса.

Задача МСП Банка — выдать кредит под низкий процент. МСП Банк работает с другими банками, своими партнерами и предоставляет деньги предпринимателям, в том числе через коммерческие банки. Поэтому клиенты коммерческих банков также получают кредиты и под меньший процент, чем если бы их выдавали сами коммерческие банки. Сайт банка

Например, производитель детской одежды из Перми получил 3 млн рублей под 9,6% годовых. Коротко о бизнесе

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса создаются при поддержке правительства и есть почти в каждом регионе. Их цель — помогать бизнесу с кредитами и лизингом.

В рамках поддержки бизнеса в период пандемии появляются разные программы кредитования, их условия и срок действия — отдельная тема, и в этой статье мы не будем их касаться.

Краудлендинг, или P2B-платформы. Есть такой инструмент привлечения денег — краудфандинг. В нем два сегмента: деньги можно получить просто так, в качестве благотворительности, а можно через инструмент кредитования. О благотворительности мы уже рассказали, теперь очередь за кредитованием.

Для кредитования работают специальные платформы, у них похожие названия и механика работы. Разница в том, кто становится заемщиком, а кто дает деньги. Есть такие варианты:

  • P2B → кредитование компаний;
  • B2B → компании кредитуют другие компании;
  • P2P → кредитование физлиц. Мы рассказываем только о бизнесе, поэтому не касаемся этой темы.

Наиболее популярная модель для бизнеса — P2B-платформы. С их помощью физические лица дают в долг бизнесу, а тот возвращает с процентами.

Предприниматели собирают деньги на закупку оборудования или товара, ремонт помещения, открытие новой торговой точки и другие нужды бизнеса. Чтобы привлечь кредиторов, они публикуют на платформе информацию о себе и объявляют цель сбора денег.

Платформы предварительно проверяют компании и выставляют на обозрение, потом физлица выбирают компании, которые считают надежными, и дают им деньги. Одна компания может получить деньги от десятков кредиторов.

Каждая платформа устанавливает свои правила. Есть платформа, где минимальная сумма, которую может дать кредитор, — 10 тысяч рублей, а есть и платформа с порогом 100 тысяч. Одна может требовать срока работы бизнеса не менее трех месяцев, другая — не меньше года.

Микрофинансовые организации — компании, которые выдают деньги под процент. Это их единственная услуга. Сокращенно такие организации называют МФО.

В целом процесс напоминает выдачу кредита в банке: компания подает заявку, доказывает свою финансовую надежность и получает деньги, если все в порядке. Список документов для подачи заявки такой же, как в банке, не короче.

Банк. У банков есть разные программы кредитования. Они могут отличаться механикой выдачи денег, например одной суммой или траншами, необходимостью обеспечения. Допустим, под залог недвижимости или под победу в гостендере.

За использование есть плата — процент или фиксированная сумма. Условия зависят от кредиторов: может быть и 7, и 130% годовых.

Предсказуемая нагрузка на бизнес. Предприниматель точно знает, какую сумму и когда ему нужно возвращать, поэтому можно просчитать, сколько следует зарабатывать, чтобы хватало на возврат долга.

Сравнение источников финансирования

Способы финансирования отличаются условиями. Чтобы было проще ориентироваться, мы собрали таблицу. В ней основные критерии для сравнения.

Критерий Условно-бесплатные Инвестиции Кредитование
Есть ли ограничения для получения денег У семьи и друзей — нет.

У государства — есть. Выдают деньги под определенный бизнес и на определенной стадии развития.

Через краудфандинг — низкая. Есть риск не заинтересовать проектом.

Нужно найти инвестора, который заинтересуется бизнесом, договориться об условиях.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Кредит на открытие и развитие бизнеса

  • Для пополнения оборотных средств или инвестиций
  • Предварительное решение без открытия расчетного счета
  • Все онлайн, не нужно ездить в банк

Деньги на открытие бизнеса — субсидии, гранты и льготные кредиты

Для желающих открыть бизнес в Московской области, но не имеющих стартового капитала, существуют несколько возможных вариантов получения денег от государства на открытие бизнеса. Некоторые из них имеют общефедеральный характер и не привязаны исключительно к Московской области, претендовать на другие можно только будучи зарегистрированным в Подмосковье.

Субсидии центра занятости

У безработных граждан Российской Федерации, желающих открыть бизнес в Московской области, есть возможность обратиться за субсидией в Центр занятости населения, подведомственный Министерству социального развития МО. Порядок предоставления субсидий регулируется постановлением Правительства Московской области от 18 июля 2012 года N 927/25.

Размер субсидии на открытие бизнеса равен 12-кратной максимальной величине пособия по безработице, установленной в Московской области, и составлял на 2022 год 153 504 рубля.

Для того, чтобы иметь возможность обратиться за помощью, начинающим предпринимателям необходимо удовлетворять ряду требований:

  • достижение 18-летнего возраста;
  • регистрация в качестве безработного в органах службы занятости по месту регистрации;
  • прохождение обучения основам предпринимательской деятельности в случае, если было получено соответствующее направление на обучение от центра занятости;
  • наличие бизнес-плана малого бизнеса;
  • государственная регистрация гражданина в качестве юридического лица, индивидуального предпринимателя, крестьянского (фермерского) хозяйства или постановка на учет в качестве самозанятого.

Подача заявления

Заявление подаётся в территориальный отдел Центра занятости населения Московской области лично или по почте, либо в МФЦ или через портал Госуслуг Московской области (перечень терр.отделов можно найти здесь).

Подготовка и утверждение бизнес-плана

Безработному гражданину необходимо разработать бизнес-план и представить его на комиссию по рассмотрению бизнес-планов, которая выносит мотивированное заключение о целесообразности или нецелесообразности выдачи денег на открытие бизнеса (с образцами бизнес-планов для малого бизнеса можно ознакомиться в соответствующем подразделе).

Заключение договора и выплата субсидии

После принятия положительного решения о предоставлении денег на открытие бизнеса с нуля претенденту необходимо зарегистрироваться предпринимателем или зарегистрировать юридическое лицо и в течении 5 (пяти) дней после регистрации представить в центр занятости документы, подтверждающие факт регистрации. Затем между безработным и центром занятости заключается договор на предоставление субсидии, и в течение 30 календарных дней центр занятости перечисляет деньги на открытие малого бизнеса на лицевой счет заявителя.

Как показывает практика, общий срок на получение субсидии на открытие бизнеса от центра занятости населения занимает от 2 до 6 месяцев.

Центры занятости осуществляют контроль за целевым использованием полученных денег от государства на открытие бизнеса по статьям расходов, указанным в бизнес-плане. Юридические лица, индивидуальные предприниматели в течение трех месяцев с момента получения субсидии представляют в центр занятости отчет о расходовании средств единовременной финансовой помощи.

В случае выявления центром занятости населения нецелевого использования финансовой помощи начинающим предпринимателям составляется соответствующий акт и направляется письменное предложение о добровольном возврате единовременной финансовой помощи.

Социальный контракт

Социальный контракт — вид государственной поддержки начинающих предпринимателей, нацеленный на решение проблем малоимущих слоев населения путем вовлечения их в предпринимательскую деятельность. Это не пособие по безработице, главная задача социального контракта — помочь человеку открыть собственное дело и обеспечить стабильный источник дохода.

Порядок заключения социальных контрактов и предоставления денег от государства на открытие бизнеса регулируется законом Московской области № 189/2013-ОЗ, а также выпущенным в его развитие постановлением Правительства МО № 346/15 от 11.05.21. Ответственный орган – Министерство социального развития Московской области и его территориальные подразделения.

Для того, чтобы иметь возможность обратиться за субсидией по социальному контракту, заявитель должен соответствовать определенным критериям:

  • иметь постоянную регистрацию или постоянное место пребывания в Московской области;
  • иметь среднедушевой доход ниже величины прожиточного минимума (в Московской области по состоянию на январь 2023 года это 18 832 рубля для трудоспособного населения, для пенсионеров – 14 858 рублей, для детей – 16 759 рублей).

Социальный контракт заключается сроком не более чем на 12 месяцев.

Размер поддержки начинающих предпринимателей, оказываемой в рамках социального контракта в Московской области, по состоянию на декабрь 2022 года составлял 350 000 руб. Также заявителю возмещаются расходы, связанные с постановкой на учет в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого в размере не более 5 % от единовременной субсидии.

В случае, если заявитель был направлен центром соц.защиты на курс профессионального обучения, он может также получить единовременную выплату в размере 30 000 руб. на покрытие расходов по обучению.

Для оформления социального контракта необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту постоянной регистрации/пребывания. С 1 января 2024 года заключить соцконтракт можно онлайн — через портал « Госуслуги ».

В случае принятия органом соцзащиты решения о заключении социального контракта и оказании помощи начинающему предпринимателю необходимо разработать бизнес-план малого бизнеса и совместно с сотрудниками соцзащиты составить программу социальной адаптации.

Разработанная программа социальной адаптации вместе с бизнес-планом рассматриваются на заседании специальной комиссии, и, в случае положительного исхода, не позднее двух дней с момента проведения заседания с заявителем подписывается соцконтракт.

Контроль и мониторинг

В целях оценки эффективности исполнения социального контракта используются два основных критерия:

1) регистрация заявителя в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого;

2) повышение денежных доходов заявителя по истечении срока действия социального контракта.

После заключения социального контракта и получения субсидии на открытие бизнеса заявитель обязан:

1) встать на налоговый учет в Московской области в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого и представить в территориальный орган соцзащиты документы, подтверждающие расходы по постановке на налоговый учет;

2) приобрести необходимые основные средства, материально-производственные запасы и т.п., необходимые для ведения предпринимательской деятельности и представить в соцзащиту подтверждающие расходы документы;

3) ежемесячно отчитываться в соцзащиту о выполнении программы социальной адаптации;

4) представить в соцзащиту сведения о своих доходах за 3 месяца, следующих после окончания срока действия социального контракта, а по отдельному запросу также информацию об условиях своей жизни в течение 12 месяцев с момента истечения соцконтракта;

5) уведомить территориальный орган соцзащиты о досрочном прекращении выполнения программы социальной адаптации или предпринимательской деятельности в период действия соцконтракта. В этом случае, а также в случае выявленных фактов нецелевого использования выданной субсидии, полученные денежные средства необходимо в полном объеме и не позднее 30 дней вернуть государству.

Социальный контракт может быть расторгнут органами соцзащиты в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • невыполнение условий соцконтракта без уважительных причин;
  • нецелевое расходование полученных на открытие бизнеса денег;
  • предоставление недостоверных данных;
  • переезд на постоянное место жительства в другой регион;
  • потеря трудоспособности или дееспособности;
  • стихийное бедствие.

Также рекомендуем ознакомиться с подробной инструкцией по социальному контракту, подготовленной Центром «Мой бизнес».

Программы Фонда микрофинансирования

Фонд микрофинансирования Московской области среди прочих реализует 2 программы по предоставлению льготных займов предпринимателям, ищущим откуда взять деньги на открытие бизнеса: «Начни свое дело» и «Самозанятый».

С общими требованиями к заемщикам, предъявляемым Фондом микрофинансирования, можно ознакомиться здесь.

Заемщиками по программе «Начни свое дело» могут выступать юридические лица или индивидуальные предприниматели, период деятельности которых составляет не более 1 года с даты их регистрации на момент подачи заявления на предоставление микрозайма.

Сумма займа: от тыс. до 2 млн рублей.

Срок: до 36 месяцев.

Ставка: 7,5 % годовых.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • залог при сумме займа свыше 500 тыс. рублей;
  • дополнительное поручительство владельцев бизнеса (бенефициаров);
  • поручительство супруга(и) для ИП;
  • поручительство Московского областного гарантийного фонда (80% от суммы займа).

Самозанятые, зарегистрированные в Московской области, могут получить деньги на открытие бизнеса с нуля в виде займа в рамках одноименной программы.

Сумма займа: от 50 тыс. до 2 млн рублей.

Срок: до 36 месяцев.

Ставка: 7,5 % годовых.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • поручительство супруга(и);
  • поручительство Московского областного гарантийного фонда (80% от суммы займа).

Привлекаемый микрозайм не может быть направлен на покупку жилой недвижимости или финансирование деятельности по сдаче ее в аренду (проведение ремонта и т.п.).

Также действует ограничение, в соответствии с которым одному самозанятому не может быть предоставлено более 2 займов в течение одного года.

В случае просрочки возврата займов по обеим программам пеня составит 0,5 % в день от суммы просрочки, но не более 50 % от суммы займа.

С заявками на получение льготных займов малому бизнесу следует обращаться напрямую в Фонд микрофинансирования путем подачи заявки на бумажном носителе по адресу фонда, либо через электронный документооборот, либо через цифровую платформу «Мой бизнес».

Программы Фонда Бортника

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (фонд Бортника) реализует несколько программ, объединенных под общим названием «Старт» и нацеленных на стимулирование начала малого бизнеса, занятого в сфере инноваций и высоких технологий. В частности, фонд поддерживает инновационные проекты и предоставляет деньги на открытие бизнеса в следующих сферах деятельности:

  • Цифровые технологии
  • Медицина и технологии сбережения здоровья
  • Новые материалы и химические технологии
  • Новые приборы и интеллектуальные производственные технологии
  • Биотехнологии
  • Ресурсосберегающая энергетика.

Денежные средства предоставляются в виде грантов для малого бизнеса на конкурсной основе. Участвовать в конкурсах по поддержке начинающих предпринимателей могут как субъекты малого и среднего бизнеса (со сроком регистрации не более 2-х лет), так и физические лица.

Общий объем привлекаемых в несколько этапов средств от фонда может составить до 24 млн рублей. При этом нужно иметь в виду, что гранты на открытие бизнеса от фонда на начальных этапах предоставляются, в первую очередь, на проведение НИОКР.

Подробнее с программой «Старт» Вы можете ознакомиться по следующей ссылке.

Конкурс «Агростартап»

Предприниматели, ищущие где взять деньги на открытие бизнеса в сфере сельского хозяйства, могут поучаствовать в конкурсе на гранты от Министерства сельского хозяйства Московской области.

Претендовать на получение гранта могут:

  • индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные в год подачи заявки на участие в конкурсе;
  • крестьянско-фермерские хозяйства (КФХ);
  • физические лица, которые в случае победы на конкурсе обязаны зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель или КФХ.

Требования к начинающим предпринимателям:

1) регистрация на сельской территории или территории сельской агломерации Московской области;

2) основной вид деятельности по ОКВЭД соответствует кодам 01, 03 раздела А или кодам 10, 11.02 и 11.03 раздела С;

3) для ИП и юридических лиц планируемая с/х деятельность должна быть новой;

4) отсутствие задолженности по платежам в бюджет и во внебюджетные фонды размером свыше 10 тыс. рублей;

5) отсутствие нарушений по использованию ранее полученной государственной поддержки;

6) не находиться в стадии реорганизации/ликвидации, не иметь возбужденного дела о банкротстве;

7) наличие бизнес-плана.

  • использовать полученные от государства деньги на открытие бизнеса в течение 18 месяцев исключительно на цели приобретения имущества для развития с/х проекта;
  • принять на постоянную работу не менее одного работника при сумме гранта до 2 млн рублей и двух работников при сумме гранта 2 и более млн рублей с сохранением созданных рабочих мест в течение не менее 5 лет с момента получения гранта на открытие бизнеса.

Гранты предоставляются на:

1) приобретение с/х участков;

2) разработку проектной документации, а также приобретение, строительство, ремонт или реконструкцию объектов недвижимости с/х назначения;

3) подключение к сетям инженерного обеспечения;

4) приобретение с/х животных, посадочного материала, с/х техники и оборудования. По состоянию на 2023 год перечень имущества включает 117 позиций.

Гранты на открытие бизнеса предоставляются в размере:

  • для разведения КРС – не более 5 млн рублей;
  • по иным направлениям – не более 3 млн рублей.

При этом начинающий предприниматель обязан вложить в проект не менее 10 % собственных средств по каждому из направлений расходов.

Если Вы не знаете, как получить деньги на открытие бизнеса в сельском хозяйстве, конкурс «Агростартап» может быть вполне реалистичным вариантом. Чтобы не пропустить объявление о начале конкурса, рекомендуем зарегистрироваться на нашем сайте и подписаться на новостную рассылку.

Муниципальная поддержка предпринимателей

Поддержка начинающих предпринимателей – одна из наиболее распространенных мер поддержки в рамках муниципальных программ развития предпринимательства. Проведением соответствующих конкурсов по предоставлению грантов на открытие бизнеса занимаются отделы по развитию малого и среднего предпринимательства в составе местных администраций.

Вы можете ознакомиться с программой поддержки малого предпринимательства, действующей в Вашем муниципальном образовании, на предмет наличия в ней субсидий на открытие бизнеса в соответствующем разделе нашего сайта.

Частные инвесторы

Еще один источником финансирования в самом начале пути могут стать частные инвесторы. Однако необходимо учитывать их интересы и убедить, что ваш бизнес принесет прибыль. Привлечение частных инвестиций требует тщательной подготовки.

Центр предлагает вашему вниманию инструкцию, которая поможет не упустить важные моменты и заключить договор с инвестором.

  • Информация
  • Сервисы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *