Как узнать банк корреспондент иностранного банка
Перейти к содержимому

Как узнать банк корреспондент иностранного банка

  • автор:

Как получить список банков-корреспондентов?

Международные SWIFT-переводы обычно идут через один или несколько банков-корреспондентов. Иногда знать заранее маршрут перевода — залог успеха. Но как узнать какие банки-корреспонденты у банка-получателя? Мы собрали 3 основные способа.

Вариант 1. Спросить у получателя.

Получатель перевода, будучи клиентом своего банка, может обратиться в поддержку своего банка и запросить список. Укажите обязательно валюту, в которой планируете переводить.

Вариант 2. Найти на официальном сайте.

Иногда банки публикуют список банков-корреспондентов у себя на сайте. Искать можно по запросам “correspondent banks”, “standard settlement instructions”, “nostro accounts”. Список, к сожалению, не всегда актуальный, поэтому используйте с осторожностью.

Вариант 3. Получить список на OhMySwift.

OhMySwift с сегодняшнего дня предоставляет список банков-корреспондентов по всем банкам. Для этого достаточно найти банк по названию или SWIFT-коду на главной странице.

В разделе “Банки-корреспонденты” выбрать “Уточнить”.

Необходимо далее Авторизоваться и оплатить 499 рублей. Список банков-корреспондентов будет доступен по всем валютам, с которыми работает банк.

Список банков-корреспондентов совпадает со Standard Settlement Instructions, которые банк публикует в SWIFTref базе. Если по какой-то причине банк не публикует корреспондентские отношения, информации у нас скорее всего тоже не будет. Это особенно распространенно для российских банков из-за ограничений по маршрутам переводов (только из определенных стран / определенных банков).

Для большинства операций Вам нужен тип банка-корреспондента “COMMERCIAL”. Номер счёта банка-корреспондента — обычно опционален.

Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.

Разбираем сложные ситуации про SWIFT на нашем youtube-канале

SWIFT-переводы: статистика, трекинг, консультации

Партнёры сервиса:

MoneyPort — надежная альтернатива SWIFT.

Карта VISA — заказать доставку на дом.

Чаты по странам

IBAN Suite

Система проверки IBAN работает на территории 75 стран, 34 из которых входят в состав SEPA. Наша система позволяет определить правильную стуктуру и нужный формат, а также использует проверочные символы и контролирует длину IBAN.

API-доступ (REST и SOAP WSDL)

Интегрируйте систему проверки IBAN в ваше программное обеспечение или приложение.

integrations

Проверка и расчет IBAN

Программное обеспечение использует лучшие математические алгоритмы для проверки целостности международного банковского номер счета IBAN.

Проверка данных банковского счета

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы.

Справочник БИК банков

Поиск банка по БИК (банковских идентификационных кодов). Уникальный код присваиваемый банку и служащий при проведении платежей на территории РФ.

Список БИК и СВИФТ БИК

Коды SWIFT BIC: ISO 9362 — Стандарт, устанавливающий универсальный метод идентификации участников финансовых расчётов.

Проверка СВИФТ БИК для разных стран

Специальный веб-сервис для проверки банковских идентификационных кодов (BIC). Эта служба использует данные, лицензированные S.W.I.F.T. SCRL.

Структура и примеры использования IBAN

Полное описание стран, использующих стандарт IBAN, и соответствующие данные форматирования, длины и валидации.

Разработчикам

Все, что вам нужно знать о наших API и о том, как интегрировать наши услуги в ваше приложение или программное обеспечение. Начните автоматизировать сейчас.

Запросить тестовый доступ

После обработки вашей заявки вы получите 100 бесплатных запросов, которые сможете использовать в течение месяца.

Уникальные услуги для компаний

Платформа IBAN.ru предлагает широкий спектр сервисов в формате «ПО как услуга» (SaaS), которые позволяют производить проверку и расчет международного банковского номер счета International Bank Account Number (IBAN).

Наша платформа использует самые надежные математические алгоритмы для проверки правильности введенных реквизитов. При положительном результате проверки IBAN, система выполняет поиск информации о банке, отделении банка, а также позволяет получить доступ к дополнительной информации.

В настоящее время мы предлагаем проверку внутренних реквизитов для 37 стран, что позволяет дополнительно защититься от ошибок при вводе IBAN. Кроме того, для 40 стран из списка мы готовы предложить подробную информацию об отделениях банка.

Провека IBAN используется нашими клиентами по всему миру для оптимизации процесса приема и отправки платежей. Интегрируя инструменты в рамках нашей платформы, вы получаете возможность проверки IBAN, проверки BBAN, а также значительного сниженияя количества ошибок при вводе банковских реквизитов. Наша компания неустанно работает над созданием новых решений для проверки правильности и целостности международного банковского номера счета.

image

Нам доверяют

Ключевые определения

Система проверки банковских реквизитов включает в себя несколько важных этапов, включая возможность конвертации IBAN в БИК (БИК-коды используются в сети SWIFT). Другими словами, вы можете получить информацию о БИК для заданного IBAN.

Что такое IBAN? IBAN — это номер, который может включать в себя до 32 букв и цифр: код страны, проверочные символы, а также номер счета для платежей и переводов. Структура IBAN прописана в стандарте ISO 13616-1:2007, а проверочные символы поддерживают стандарт MOD 97 (ISO 7064). Каждая страна имеет свой собственный формат кода IBAN.

Проверка IBAN производится на территории 97 стран, 37 из которых входят в SEPA. Таким образом, наша система позволяет проверить целостность IBAN кода для 97 стран с учетом формата и длины.

Исключение ошибок является залогом оптимизации финансовой системы. Автоматическая проверка банковских реквизитов позволяет избежать дополнительных затрат и потерявшихся платежей. Как крупыне компании, так и представители малого бизнеса могут использовать нашу систему, выбраб один из наших тарифных планов.

2024-03-04 Курсы ЕЦБ: EUR/USD 1.0846 EUR/JPY 163.22 EUR/BGN 1.9558 EUR/CZK 25.356 EUR/DKK 7.4539 EUR/GBP 0.85583 EUR/HUF 395.25 EUR/PLN 4.3220 EUR/RON 4.9708 EUR/SEK 11.2424 EUR/CHF 0.9604 EUR/ISK 149.50 EUR/NOK 11.4325 EUR/TRY 34.1936 EUR/AUD 1.6640 EUR/BRL 5.3718 EUR/CAD 1.4719 EUR/CNY 7.8084 EUR/HKD 8.4861 EUR/IDR 17069.27 EUR/ILS 3.8775 EUR/INR 89.9399 EUR/KRW 1444.94 EUR/MXN 18.4517 EUR/MYR 5.1231 EUR/NZD 1.7789 EUR/PHP 60.724 EUR/SGD 1.4570 EUR/THB 38.872 EUR/ZAR 20.6385

FAQ: Как работают банки-корреспонденты?

Когда речь заходит об отмывании денег, сразу представляются сложные махинации, мешки с наличными, которые контрабандой везут через границу, или замысловатые кредитные соглашения с непрозрачными компаниями на Карибских островах.

Все это есть. Но также преступники и коррупционеры просто пересылают миллиарды обычными банковскими переводами.

London’s Canary Wharf skyline troikalaundromat/London-Canary-Wharf-skyline.jpg

Фото: Джастин Кейз z12z / Alamy Stock Photo Панорама района Канэри-Уорф в Лондоне. Здесь расположены офисы крупнейших банков.

Что такое «корреспондентские отношения»? Как они работают и зачем нужны?

Небольшие банки, обычно в менее развитых странах, могут получить доступ к системе международных банковских переводов, направив деньги через посредника, который называется «банк-корреспондент».

Например, если у вас в Марокко есть счет в евро, но вам нужно заплатить поставщику в долларах, то, скорее всего, ваш марокканский банк перечислит деньги через банк-корреспондент в США, заплатит поставщику от его имени, а затем компенсирует банку-корреспонденту затраты, оплатив комиссию и прочие сборы.

Благодаря корреспондентским отношениям клиенты могут совершать операции в разных валютах, а небольшие банки получают доступ к глобальной системе электронных платежей.

A graphic explanation of how correspondent banking works troikalaundromat/Infographic-A-rus.png

Фото: Эдин Пашович / OCCRP

Кажется, система прекрасно налажена. Что же с ней не так?

Да, корреспондентские отношения — это важная часть мировой финансовой системы. Ими пользуются множество компаний. По данным консультантов McKinsey, международные платежи составляют примерно одну шестую всех транзакций, и на них приходится почти треть всех доходов, связанных с транзакциями: это, например, комиссии, которые получают банки-корреспонденты.

В развивающихся странах корреспондентские отношения дают возможность импортировать топливо, продукты и лекарства без твердой валюты. Без таких отношений государство ждет опасная изоляция.

«Корреспондентские отношения — это спасательный круг для многих стран», — считает Лакшми Кумар, эксперт вашингтонского аналитического центра Global Financial Integrity.

Том Нейлан, руководитель межправительственной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), сказал, что корреспондентские каналы необходимо держать открытыми, чтобы у стран оставался доступ к системе. По его словам, крупные банки «на стороне [закона] и поступают правильно», когда нужно помешать преступникам пользоваться глобальной финансовой системой.

«С другой стороны, с 2008 по 2012 год крупные банки несколько раз штрафовали на миллиарды долларов за то, что они сделали, выступая банками-корреспондентами, — сказал он. —

Эти штрафы им пришлось заплатить не за то, что они случайно провели пару сомнительных операций, а за то, что они умышленно и преднамеренно скрывали данные о переводах, которые касались организаций, находящихся под санкциями. Они пытаются представить [эти события] как случайное нарушение, а не преступление. Я думаю, что очень важно отличать одно от другого».

Какие недостатки есть у корреспондентских отношений?

Теоретически банки-корреспонденты должны всё проверить, прежде чем подключить к системе новый банк — «банк-респондент». Но, по словам экспертов, зачастую они не очень тщательно изучают историю и клиентов банка-респондента.

Иногда банки-респонденты сами выступают в качестве банков-корреспондентов, поэтому бывает непросто выяснить происхождение сомнительных средств. Таким образом не самые чистоплотные банки получают доступ к финансовым системам.

«Если отношениями не управлять или не контролировать их должным образом… вы открываете шлюз для всех видов деятельности, как хороших, так и плохих», — сказал Дев Одедра, финансовый консультант из Великобритании. Он подчеркнул, что банки обязаны проверять учреждения, которым они дают доступ к глобальной финансовой системе.

«Говорят, деньги правят миром. Если вы в ответе за это (за проверку контрагентов), то вы несете моральную ответственность и за то, какие деньги поступают в систему — грязные или честно заработанные. Обычно банк со слабым контролем привлекает преступников», — добавил он.

Также ответственность распределяется между несколькими банками-корреспондентами, и сложно определить, на каком этапе в систему поступили грязные деньги, как сказал Джон Кристенсен, основатель правозащитной группы Tax Justice Network.

«Неотъемлемые риски корреспондентской системы известны и общепризнаны, — сказал он OCCRP. — Неясно, как распределяется ответственность и в каком объеме нужно проводить мониторинг стран, банков и клиентов с высоким уровнем риска, не нарушая важных финансовых процессов».

А есть примеры незаконных корреспондентских банковских операций?

Яркий пример — дело Резы Зарраба. С 2010 по 2015 год этот турецко-иранский эксперт по отмыванию денег помогал находящемуся под санкциями правительству Ирана переводить средства через крупные финансовые учреждения. Следователи выяснили, что для компаний, связанных с Заррабом, крупные банки перечислили порядка 6,5 миллиарда долларов.

Дело Зарраба показало, как легко можно злоупотреблять операциями через банки-корреспонденты. Несколько лет турецкий государственный банк Halkbank позволял Заррабу копить иранские нефтяные деньги на счетах, которыми он владел через офшорные компании. Затем Зарраб перечислил миллиарды с этих и других счетов через крупные банки: Deutsche Bank, HSBC, Bank of America, JP Morgan Chase, Citibank, Standard Chartered, UBS и Wells Fargo.

У них были корреспондентские банковские соглашения с Halkbank, поэтому они провели деньги без дополнительных проверок.

В 2016 году Зарраба арестовали во Флориде, и позже он сознался в отмывании денег и других нарушениях. Он согласился дать показания против руководителя Halkbank и в итоге поселился в Майами под вымышленным именем. Учреждения, которые обрабатывали переводы, избежали ответственности: в прокуратуре США их назвали «пострадавшими банками». Они выполнили обязательства, изначально проверив Halkbank, и не должны были дополнительно проверять средства.

Легко найти и другие примеры злоупотреблений.

    Основанный россиянином литовский банк Ukio Bankas оказался в самом сердце схемы «Ландромат Тройка», которую OCCRP разоблачил в 2019 году. Это была сложная сеть офшорных компаний, с помощью которой олигархи и преступники уклонялись от уплаты налогов и отмывали деньги. Часть денег переводили через банки-корреспонденты: у Ukio были соглашения с австрийским Raiffeisen Bank и германским Commerzbank.

В том же документе говорится, что, несмотря на опасения, Deutsche Bank допустил и сотни тысяч долларовых транзакций «на общую сумму более 618 миллиардов долларов» для ближневосточного банка.

Иногда небольшими банками управляют сомнительные лица, которые скрываются за непрозрачными офшорными структурами. Так было с Moldindconbank — это молдавский банк, оказавшийся в центре российской финансовой «мегапрачечной». Схему в 2014 году разоблачил OCCRP. Крупные банки предоставили Moldindconbank корреспондентские счета, тем самым позволив ему вывести в глобальную финансовую систему миллиарды долларов. Но они не проверили, кто стоит за Moldindconbank. Схемой руководил, в частности, молдавский банкир и политик Вячеслав Платон, который сейчас скрывается от правосудия. В итоге из России через счета Moldindconbank вывели порядка двадцати миллиардов долларов.

Кто-то вообще пытался навести в порядок в корреспондентских отношениях?

Да. На основании Закона о борьбе с терроризмом от 2001 года Соединенные Штаты запретили американским финансовым учреждениям выступать посредниками для иностранных кредиторов с высокой степенью риска, включая офшорные банки и банки-однодневки.

Закон бессилен против отмытых миллиардов долларов, которые, очевидно, проходили через банки-корреспонденты США за последние два десятилетия. Но, возможно, ужесточение регулирования поможет ограничить новые незаконные финансовые потоки.

Когда Латвия запретила офшорным фирмам открывать банковские счета, через корреспондентские счета в США стало проходить вдвое меньше денег — примерно 10 миллиардов долларов в год.

Но эксперты считают, что сделано недостаточно. Лакшми Кумар из Global Financial Integrity говорит, что для проверки корреспондентских счетов американским и европейским банкам нужно больше специалистов по комплаенсу.

«В какой-то мере преступления можно предотвратить, проводя масштабные проверки. Прежде чем иностранный банк станет клиентом, нужно изучить его руководство, налоговую отчетность и то, как работает его отдел комплексной проверки контрагентов», — сказала она.

Над материалом также работал Марк Андерсон.

Требования иностранных банков-корреспондентов

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) ввел новое требование к указанию кода назначения платежа при оформлении переводов денежных средств в Объединенные Арабские Эмираты в рамках своей отчетности по платежному балансу. С настоящего момента все платежи в ОАЭ должны включать код назначения платежа независимо от валюты.

Список кодов и описаний целей доступен непосредственно на веб-сайте Центрального банка ОАЭ.

Об особенностях оформления платежей, в которых местом нахождения банка, ведущего счёт бенефициара, является Канада.

Общий телефон
Подписка на новости НРД

Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации. Статус центрального депозитария присвоен ФСФР России приказом № 12-2761/ПЗ-И от 6 ноября 2012 г. Лицензия № 045-12042-000100 от 19 февраля 2009 г. профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 3294 на осуществление банковских операций, выданная 4 августа 2016 г. Банком России. Лицензия № 045-00004-000010 от 20 декабря 2012 г. на осуществление клиринговой деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 045-01 от 28 декабря 2016 г. на осуществление репозитарной деятельности, выданная Банком России. Местонахождение: г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12.

Обработка персональных данных на сайте осуществляется в соответствии с «Политикой обработки персональных данных». Настоящим, продолжая работу на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Политикой обработки персональных данных НКО АО НРД, даете свое согласие НКО АО НРД на обработку ваших персональных данных в соответствии с условиями указанной политики, а также даете свое согласие на автоматизированную обработку ваших персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях, которые вы совершаете на сайте, сведения об используемых для этого устройствах, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, путем совершения следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) третьим лицам, предоставляющим НКО АО НРД сервис по метрическим программам.

Обработка данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг НКО АО НРД, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам НКО АО НРД. Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки данных метрическими программами вы проинформированы о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *