Как увеличить кредитный лимит по карте тинькофф
Перейти к содержимому

Как увеличить кредитный лимит по карте тинькофф

  • автор:

Как увеличить кредитный лимит Тинькофф и других карт

как увеличить кредитный лимит Тинькофф

Возможно, вы только собираетесь оформить кредитную карту. А может быть, уже сделали это, рассчитывая, что получится «финансовая подушка» в 50 – 100 тысяч на черный день. Но одобрили кредитку с лимитом в 8 – 10 тысяч. Стоит ли овчинка выделки и как эту ситуацию можно исправить? Как увеличить кредитный лимит Тинкофф и других карт?

Интересная статистика

Ежегодно в России выпускается более 30.000 кредиток. Но растет и долг. Более 1,5 миллиардов рублей россияне задолжали по картам.

Это одна из ключевых причин осторожности, с которой банки увеличивают лимит по кредитным картам. Но есть законные способы склонить чашу весов на свою сторону.

Достаточно знать несколько простых правил, и уже за 1 год вы сможете дойти до максимума в 300 – 600 тысяч.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Постоянно покупайте

Если вы не пользуетесь картой, зачем повышать вам лимит? Примерно по такой логике действует банковская система.

Чем чаще вы покупаете с кредитки, тем больше шансов, что максимальную сумму быстро увеличат.

Вовремя вносите платежи

Чем меньше просрочек, тем лучше. Ведь если вы не можете погасить долг в 10 тысяч, 50 тысяч минуса станут для вас окончательно неподъемной суммой.

Отвечайте на звонки

Никто не любит спам со стороны банка. Все эти «супер-предложения», «только для вас» и т.д. Но дело в том, что по каждому звонку сотрудник ставит отметку – был ли ответ.

Если вам не могут дозвониться, значит, и в экстренной ситуации (например, при наличие финансовых проблем и просрочек) вы с высокой вероятностью «заляжете на дно». Зачем банку такой риск?

Обязательно сообщайте действующий мобильный номер, а лучше — два. Или добавьте к мобильному домашний, чтобы у банка была возможность с вами связаться. Если у вас поменялся номер, уведомите об этом сотрудника банковского учреждения.

Вносите платеж за несколько дней

У любой системы бывают сбои. Даже «внутри сети». Если вы вносите платеж в последний день, может образоваться просрочка.

К сожалению, в такой ситуации банк будет не на вашей стороне. Ведь если у вас нет возможности внести платеж заранее, значит с вашей финансовой ситуацией все равно что-то не так. В итоге увеличить лимит по карте получится вряд ли.

Правильно выбирайте товары

Важно не только часто покупать, но и делать это правильно.

Банковские аналитики смотрят на суммы, потраченные за один раз и категории товаров. Если вы берете в кредит только еду (даже если это элитное вино и красная икра), в банке решат, что у вас не все в порядке с доходом.

С другой стороны, покупка авиабилетов, крупной бытовой техники, товаров из дорогих престижных магазинов позволит достаточно быстро увеличить лимит по карте.

Не перестарайтесь с платежами

Помните, что банк выпускает кредитки не для того, чтобы сделать клиентам приятно, а для того, чтобы заработать. Тот, кто всегда погашает долг в рамках беспроцентного периода, просто невыгоден.

Поэтому, если вы заинтересованы в увеличении лимита, постарайтесь растягивать погашение долга хотя бы на 1 – 2 месяца дольше, чем беспроцентный период.

Отчитайтесь по другим кредитам

Если у вас много кредитов, да еще и с просрочками, вы переходите в категорию высокорисковых клиентов.

Погасите все задолженности и постарайтесь свести объем долговых обязательств к минимуму.

Станьте активным клиентом

Чем больше список продуктов, которыми вы пользуетесь в банке, тем более лояльным клиентом вы считаетесь. Кроме того, при наличии зарплатного или депозитного счета банк «видит» движение средств у вас по счету, знает, сколько примерно вы получаете в месяц и, условно, «больше вам доверяет».

Заключение

Может ли помочь сотрудник

Если вас интересует, как увеличить кредитный лимит Тинькофф или других карт с помощью банковского сотрудника, ответ неутешительный – никак. В 99% случаев это происходит автоматически, за счет специальной анализирующей программы.

Поэтому единственное верное решение – постараться соответствовать всем выше перечисленным критериям.

И, конечно, оформлять кредитную карту в банках, которые и так славятся высокой лояльностью к клиентам. Или получить кредитку с большим лимитом.

Источники
  1. Статистика ЦБ РФ
  2. Статистика Тинькофф по долгам по кредиткам

Our Commitment to Transparency

At Financer.com, we’re committed to helping you with your finances. All our content abides by our Editorial Guidelines. We are open about how we review products and services in our Review Process and how we make money in our Advertiser Disclosure.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
24044 прочтений

Инструкции по категориям

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
Reg Number: C57181
financer.com © 2024

  • Условия пользования
  • Политика конфиденциальности

FINANCER.COM В МИРЕ

Financer.com/ru (как и сервис Financer в целом) не является кредитной компанией, финансовым консультантом или каким-либо форматом финансового института. Мы только сравниваем финансовые продукты и сервисы, чтобы помочь посетителям сэкономить деньги и время. Мы не несем ответственности за неверную информацию, в том числе в отношении процентных ставок, информации о компаниях или иных данных — посетитель сайта несет ответственность за свои решения (в том числе за проверку информации перед обращением за любыми услугами).
Пользуясь Financer.com/ru, вы соглашаетесь с условиями пользования сайтом и регламентом использования cookies. Некоторые предложения на нашем сайте предоставлены партнерами Financer, которые выплачивают нам партнерское вознаграждение.

Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему. Узнать больше

Войти

Или войдите через email

Неправильное имя пользователя или пароль

Пожалуйста, проверьте ваш email и нажмите на ссылку в письме, чтобы завершить регистрацию.
Еще не зарегистрированы? Зарегистрироваться

Рейтинг

Спасибо, что выбрали

Поделитесь вашим опытом и помогите другим людям сделать правильный выбор.

Оценить

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.

Необходимые cookie файлы

Обзор условий

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций. Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Save Changes
Необходимые cookie файлы

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie.

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Save Changes
Дополнительные файлы cookie

Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

Save Changes
Политика конфиденциальности

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

Как увеличить лимит по кредитке «Тинькофф»

Как увеличить лимит по кредитке «Тинькофф»

Для всех кредитных карт «Тинькофф», за исключением премиальных, максимальный кредитный лимит составляет 700 тыс. рублей. Больше указанной суммы занять у банка не получится. Напротив, вероятнее всего, фактически одобренный кредитный лимит по карте будет меньше. Можно ли заранее просчитать, сколько денег готов одолжить банк, и повлиять на его решение? Можно ли увеличить кредитный лимит, и что будет, если его превысить? Что делать, если банк уменьшил или аннулировал кредитный лимит? Отвечаем на самые частые вопросы, связанные с лимитами по кредитной карте.

Кредитный лимит: что это

  1. Ежемесячный доход. Для оценки его уровня и стабильности банк запрашивает у клиента справку по форме 2-НДФЛ или иные, подтверждающие доход, документы.
  2. Долговая нагрузка. Определяется как отношение суммарной величины всех имеющихся у клиента кредитных обязательств к его ежемесячным доходам. Для уже выданных кредитных карт учитывается одобренный по ним лимит, а не фактически израсходованные средства. Информация берется из анкеты клиента и сведений из бюро кредитных историй (БКИ). Чем выше долговая нагрузка, тем меньше шанс получить одобрение на крупную сумму. Если выплата долгов составляет 50% и выше от бюджета, клиенту вряд ли откроют кредитную линию.
  3. Кредитная история. Для оценки благонадежности заемщика используется информация о его текущих и прошлых платежах из БКИ. Данные по каждому кредитному договору хранятся в бюро семь лет с момента последней записи. Как исправить кредитную историю, рассказали здесь.
  4. Клиентский статус. В отличие от новых заемщиков, действующие клиенты банка могут рассчитывать на большие суммы. Преимущество получают владельцы депозитов и зарплатные клиенты.
  5. Возраст заемщика. Для банка молодые люди и пенсионеры являются ненадежными заемщиками в силу отсутствия стабильных высоких доходов и повышенного риска невозврата кредита. Наибольшее доверие вызывают экономически активные клиенты в возрасте 25–45 лет.

Некоторые второстепенные факторы (например, семейный статус, уровень образования, продолжительность работы на последнем месте и др.) также могут повлиять на решение о кредитном максимуме. Для получения карты достаточно иметь паспорт, но чем больше документов клиент может предоставить банку, тем выше его шансы на одобрение большей суммы.

Как узнать действующий лимит по кредитной карте «Тинькофф»

Точно определить величину доступного кредитного лимита до рассмотрения банком заявки на выдачу кредитной карты не получится. После анализа всех сведений финансовая организация информирует клиента о своем решении посредством СМС или push-уведомления в приложении.

При положительном исходе в сообщении указывается одобренная заемщику сумма. На момент подписания договора размер установленного кредитного лимита прописывается в нем, далее информация будет каждый раз отображаться в ежемесячной выписке по счету. Проверить текущий доступный лимит можно в личном кабинете или у сотрудника службы поддержки в чате или по телефону горячей линии.

20.03.2023 18:37

Кем и как часто принимается решение о повышении лимита

За изменение кредитного лимита в ту или иную сторону в «Тинькофф» отвечает машинный алгоритм. Ежедневно скоринговая программа анализирует большой объем информации по клиентам, которые отбираются среди новых и тех, кому в течение последних шести месяцев не поднимали лимит по карте. Данные каждого клиента сравниваются с образцовыми параметрами, и если выявляется их соответствие, программа увеличивает доступный лимит по карте.

Некоторые банки рассматривают в ручном режиме обращения от клиентов о повышении лимитов по кредитным картам. В «Тинькофф» такая возможность отсутствует, чтобы свести к минимуму влияние человеческого фактора на принятие решения. У сотрудников банка нет доступа к самому оценочному алгоритму, их полномочия распространяются только на обновление поступающих о клиенте сведений (об изменении персональных данных, месте работы, размере зарплаты и т. д.).

Как повысить лимит по кредитной карте «Тинькофф»

Лимиты по кредитным картам «Тинькофф» увеличиваются автоматически. Единственным способом как-то повлиять на процесс, а точнее — его ускорить, является своевременное информирование банка обо всех случившихся в жизни позитивных переменах.

Обязательно нужно ставить банк в известность, если:

  • у вас вырос доход в связи со сменой места работы, с появлением нового источника заработка или с повышением зарплаты на текущем месте;
  • у вас изменился семейный статус;
  • у вас сменился номер мобильного телефона и другие контакты.

Новые данные будут учтены при следующей машинной проверке.

Шансы на увеличение лимита по карте существенно возрастают, если вы:

  • регулярно пользуетесь кредиткой и поддерживаете высокий оборот по карте (чем он ближе к лимиту, тем лучше);
  • вносите платежи заранее (лучше делать это за несколько дней до даты списания минимального платежа, тогда деньги гарантированно поступят на счет вовремя);
  • быстро полностью погашаете долг по кредитной карте;
  • не имеете просрочек по другим кредитным продуктам в любых банках;
  • закрыли другие кредиты или у вас их нет;
  • пользуетесь сберегательными и инвестиционными продуктами банка.

Почему «Тинькофф» может отказать в увеличении кредитного лимита

Даже если вы давно пользуетесь кредиткой «Тинькофф», это не гарантирует, что со временем банк увеличит кредитный лимит. По сути, если клиент не использует вышеописанные способы, лимиты останутся без изменения.

В таблице приведены наиболее вероятные причины консервации лимитов по карте, а также способы их устранения:

Высокая долговая нагрузка

  • найти способ увеличить доход;
  • закрыть лишние кредитные продукты.

Малозначимый для банка клиент

  • активно расплачиваться картой;
  • пользоваться другими продуктами банка.

Плохая кредитная история

  • ставить банк в известность о возникших финансовых трудностях;
  • убедиться в отсутствии ошибок в кредитной истории.

Невозможно оперативно связаться с клиентом

  • вовремя сообщать актуальную контактную информацию;
  • отвечать на звонки сотрудников банка.

Популярные вопросы

Что будет, если превысить лимит кредитной карты «Тинькофф»?

Потратить с кредитки больше, чем одобрено, возможно: по умолчанию для карт «Тинькофф» активирована услуга «Превышение лимита задолженности». Комиссия за пользование услугой составляет 390 рублей. Плата взимается в день формирования выписки за каждую превышающую лимит расходную операцию, но не более трех раз в каждом расчетном периоде. На незначительный перерасход (30 рублей и менее) комиссия не распространяется. Отключить услугу можно в любой момент через личный кабинет.

Помните, что отменить проведенную трансакцию невозможно. Если вы заметили сверхлимитную операцию, но успели вернуть на баланс карты сумму превышения до момента обработки расходной операции, банк комиссию не снимет.

19.04.2023 17:16

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Если образовалась просроченная задолженность по кредитке, банк закрывает для клиента доступ к заемным средствам, т. е. устанавливает нулевой кредитный лимит по карте. С этого момента расходные операции становятся недоступными, карту можно только пополнять, а внесенные средства идут в счет уплаты долга. Восстановится ли кредитная линия, остается на усмотрение банка. Вероятнее всего, если просрочка возникла впервые и/или не на длительный срок, банк одобрит новый (меньший) лимит после погашения задолженности.

Может ли банк уменьшить лимит?

У кредитных карт гибкие условия по процентным ставкам и лимитам. Они устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от текущей ситуации. Недавно подробно разбирали причины, почему банк может урезать лимит по кредитной карте. Если вкратце, то пересмотр лимита в сторону уменьшения производится банком в случае увеличения долговой нагрузки на клиента (сокращение доходов, взятие новых кредитных обязательств) или при нарушении условий договора (систематические просрочки, недостаточный оборот по карте или его полное отсутствие).

Может ли заемщик отказаться от увеличения лимита по кредитной карте?

Заемщик вправе уменьшить кредитный лимит по карте, обратившись с соответствующим заявлением в банк. Кроме того, можно самостоятельно уменьшить доступный для расхода лимит по карте, изменив его в настройках в личном кабинете на сайте или в приложении.

Как быстро увеличить кредитный лимит по карте «Тинькофф»: главное

Важно продемонстрировать банку, что вы надежный клиент, настроенный на долгосрочное и перспективное сотрудничество:

  • Будьте готовы, что первый одобренный кредитный лимит будет небольшим.
  • Используйте одобренный кредитный лимит по максимуму.
  • Не допускайте просрочек.
  • Быстро погасите задолженность и начните пользоваться кредитной картой опять.
  • Совершайте по карте покупки в разных товарных категориях.
  • Поддерживайте постоянный оборот по карте.
  • Откройте в банке новый сберегательный или инвестиционный продукт.
  • Закройте все сторонние необязательные кредитные продукты и не берите новые займы.
  • Будьте на связи с сотрудниками банка.
  • Ожидайте увеличения лимита не раньше, чем через несколько месяцев после открытия карты.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Кредитные карты банка Тинькофф могут обладать разным лимитом. Самая популярная кредитка Платинум — до 300000 рублей, ALL Airlines — до 700000, наибольший возможный лимит устанавливается по S7-Tinkoff — до 1500000 рублей. Но при выдаче такие большие линии банк сразу не дает, поэтому вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, актуален для многих заемщиков. И специалист Бробанк.ру тщательно в нем разобрался.

07.05.19, обновили 31.01.23 —> 116876 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

О лимитах банка Тинькофф

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, указывает в описании продукта максимально возможный размер кредитной линии. То есть это не сумма, которую гарантированно получит клиент, а просто предельный лимит по конкретной карте. Каким бы замечательным не был клиент, перешагнуть предельный порог не получится.

Только вот назначает Тинькофф гораздо более скромные лимиты. Например, по его карточке Тинькофф линия может достигать 300000 рублей, но по факту при рассмотрении заявки банк редко выдает больше 50000 рублей. Бывает и такое, что одобряется линия буквально в 20000-25000 рублей.

Если вам одобрили небольшой кредитный лимит, не спешите отказываться от предложения. Всегда есть возможность увеличить линию кредитной карты Тинькофф.

После получения карты Тинькофф кредитный лимит можно увеличить уже через полгода использования кредитки

Вы можете предварительно узнать одобренный первоначальный лимит в нашем калькуляторе — перейти.

От чего зависит начальный лимит кредитки Тинькофф:

  • от самого заемщика. Если этот гражданин уже пользовался успешно услугами банка Тинькофф, он получит более интересное предложение. Новые клиенты еще не проверены, их поведение невозможно спрогнозировать, поэтому банк сведет риски к минимуму и даст немного, но с возможностью увеличения лимита;
  • от уровня дохода заемщика и его платежеспособности. Если доход небольшой, или если у гражданина много действующих кредитов, много ему не одобрят;
  • от кредитной истории заявителя. Если в ней есть информация о просрочках, то линия не может быть большой. Если история положительная, тогда можно рассчитывать на повышенную сумму.

Банки всегда перестраховываются, назначая новым клиентам небольшие лимиты. Даже хорошему со всем сторон заявителю может быть одобрено не больше 100000 рублей, хотя лимит по продуктам Тинькофф может достигать 70000-1500000 рублей. Расстраиваться при этом не стоит, всегда можно повлиять на ситуацию и увеличить лимит карты.

Как повысить кредитный лимит в Тинькофф

У каждого банка своя схема увеличения лимитов. Одни принимают заявки от клиентов, другие проводят операцию по своему усмотрению. Что касается банка Тинькофф, то повысить кредитный лимит его карты по заявлению клиента невозможно. Он только сам принимает решения такого рода, основываясь на историю пользования продуктом.

Примерно раз в полгода Tinkoff делает анализ и принимает решение об увеличении лимита кредитной карты. Заявления клиентов на проведение этой процедуры не принимаются.

Самостоятельно повысить лимит в Тинькофф невозможно, банк принимает решение об увеличении кредитных средств в одностороннем порядке

Решение об изменении параметров ссуды принимает автоматизированная программа. Она изучает алгоритм использования продукта, кредитную историю заемщика и решает, нужно ли увеличивать линию, и если нужно, то на сколько.

Как повлиять на автоматическую программу

Вероятность увеличения кредитного лимита карты Тинькофф зависит от самого заемщика, от того, как он пользуется кредитным продуктом. Если это качественный и активный клиент, он обязательно получит уведомление о том, что размер линии повышен.

  1. Активное пользование кредитным лимитом. Заемщик должен периодически расплачиваться картой, совершать с ней иные расходные операции. То есть клиент должен приносить прибыль банку. Если он увидит, что клиент активный, он увеличит лимит, чтобы больше заработать.
  2. Пользование карточкой без нарушений. Если заемщик совершает просрочки, об увеличении линии даже речи быть не может. Гражданин должен соблюдать сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, тогда банк увеличит лимит, так как заемщик попадает в категорию благонадежных.
  3. Уменьшение долговой нагрузки. Например, ранее заемщик имел другой действующий кредит и на данный момент выполнил обязательства по нему. Теперь он может обслуживать более высокий лимит.
  4. Пользование другими услугами банка Тинькофф. Например, клиент покупает через него полис ОСАГО, открыл вклад, пользуется дебетовой картой. Это крайне положительный для банка момент.

Это основные три фактора, которые учитывает программа при рассмотрении возможности увеличения установленной изначально линии. В целом, ничего сложного нет. Если клиент пользуется кредитной картой и не совершает просрочки, он без проблем получит увеличение.

Об увеличении лимита клиент узнает из смс-сообщения или в интернет-банке Tinkoff

О факте повышения размера лимита заемщик обычно узнает по СМС. Ему приходит сообщение с указанием обновленного лимита. Бывает так, что контактный телефон меняется, тогда информацию нужно отслеживать в онлайн-банке.

Тинькофф может увеличивать лимиты примерно раз в полгода. В итоге постепенно клиент может «добраться» до максимально возможной по программе суммы.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Система принимает решение по своим алгоритмам, которые не оглашаются. Единственный верный рецепт — пользоваться картой без нареканий. Если она лежит без дела, ждать увеличения размера кредитной линии точно не стоит.

  1. Платежеспособность клиента ухудшилась. Например, программа при анализе выявила, что гражданин недавно взял новый кредит. Соответственно, более весомую линию ему будет обслуживать проблематично, поэтому система не примет положительного решения.
  2. Совершались просрочки. Небольшие разовые задержки в пару дней не станут серьезной проблемой, а вот регулярные просрочки или длительные нарушения порядка оплаты однозначно приведут к тому, что линия не будет изменена. Более того, при систематических нарушениях банк вовсе может заблокировать кредитку.
  3. Неактивное пользование картой. Активное — это регулярное проведение расходных операций. Если вы раз в неделю пополняете с кредитки телефон, увеличения точно ждать не стоит.
  4. Заемщик не выгоден банку. Все кредитки Тинькофф сопровождаются льготным периодом. Если заемщик всегда погашает долг в его рамках, то есть не платит проценты, то смысла что-то менять банк не увидит. Пересмотр ссуды в большую сторону не принесет организации прибыли.
  5. Ухудшение кредитной истории. Анализ досье проводится всегда при пересмотре размера лимита. Если выяснится, что заемщик совершает просрочки по каким-либо договорам, повышения линии ждать точно не стоит.
  6. Неактуальная контактная информация. Если заемщик сменил номер телефона и не уведомил банк об этом, это тоже может стать причиной отказа. Менеджеры Тинькофф периодически звонят клиентам, и фиксация постоянного недозвона станет причиной отказа в увеличении линии.

Тинькофф может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его из-за ухудшения платежеспособности заемщика

Так что, возможность увеличения лимита по кредитной карте Тинькофф зависит прежде всего от самого заемщика. К сожалению, клиент не может сам подать запрос на увеличение, поэтому остается только ждать принятия системой такого решения.

Но помните, что система может дать и обратное решение — понизить изначально назначенную линию. Обычно это связано с тем, что программа выявила большое количество новых кредитов. В итоге лимит может как повышаться, так и понижаться по усмотрению банка. В этом полугодии он может принять одно решение, а в следующем кардинально иное.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как увеличить лимит по кредитной карте

Банк сам определяет сумму, которая доступна вам по кредитной карте. Какие факторы влияют на его решение? И что делать, если вам нужно больше денег? Разбираемся.

Что такое кредитный лимит

  • Кредитная карта MTS Cashback: от 10 тысяч рублей до 1 млн рублей
  • «Умная карта» от Газпромбанка: от 0 до 1 млн рублей
  • MIR Supreme от банка «Уралсиб»: от 0 до 1,5 млн рублей
  • Кредитная карта «Тинькофф Платинум»: от 0 до 700 тысяч рублей
  • Кредитная карта «#120наВСЕ» от Росбанка: от 30 тысяч до 1 млн рублей
  • «Целый год без процентов» от Альфа-Банка: от 5 до 500 тысяч рублей

Каким бывает кредитный лимит

Кредитный лимит может быть возобновляемым и невозобновляемым. Второй вариант, когда одобренную сумму можно использовать только один раз, применяют в потребительских кредитах или ипотеке. В кредитных картах используют вариант возобновляемого лимита.

Возобновляемый лимит означает, что средствами банка можно пользоваться многократно. Вы получаете кредитку с определенной суммой, расплачиваетесь ею, возвращаете долг полностью или частично. И после погашения можете снова пользоваться деньгами.

Например, вы получили кредитную карту с лимитом 60 тысяч рублей. На следующий день купили пылесос за 20 тысяч. На карте осталось 40 тысяч рублей. Сумму в 20 тысяч, потраченную на пылесос, вы зачислили на карту в срок. Вам снова стали доступны 60 тысяч рублей, которые можно тратить.

Такой вид лимита удобен тем, что не нужно несколько раз ходить в банк и оформлять новые кредиты.

От чего зависит размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита устанавливает банк. Его уровень зависит от внутренних правил финансовой организации, а также вашей кредитной истории, кредитной нагрузки, возраста, стажа работы, уровня и способа подтверждения дохода, статуса клиента. Разберем подробнее основные критерии:

Кредитная история

Если у вас были частые и длительные просрочки или вы никогда не брали кредит, вам могут отказать в выдаче карты или существенно снизить лимит. Почитайте о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Кредитная нагрузка

Банки, прежде чем одобрить вам кредит, вычисляют показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ваших платежей по займам к ежемесячным доходам. Если ПДН высокий, лимит по кредитке снизят.

Возраст

Если вам только исполнилось 18 лет, кредитной истории нет или она малоинформативна, банк может установить минимальный лимит по кредитке.

Уровень дохода

Многие банки не требуют справки об уровне дохода при оформлении кредитки. Но без них вам, скорее всего, установят минимальный кредитный лимит. Для увеличения суммы придется все же подтвердить доход.

В Альфа-Банке, например, можно получить до 150 тысяч рублей по паспорту, но для оформления кредитки на 500 тысяч рублей понадобится справка о доходах и суммах налога на доход физических лиц.

Статус клиента

Банк может увеличить кредитные лимиты своим зарплатным клиентам, держателям вкладов и накопительных счетов и тем, кто уже оформлял у него кредит или ипотеку.

05.06.2023 12:31

Как увеличить кредитный лимит по карте

Большинство банков в одностороннем порядке принимают решение о том, чтобы увеличить кредитный лимит. Если вы не допускаете просрочек, регулярно вносите ежемесячные платежи, пользуетесь другими продуктами банка, являетесь зарплатным клиентом, можете рассчитывать на прибавку.

Так происходит, например, в Сбербанке: банк анализирует финансовое положение клиента и по результатам анализа корректирует кредитный лимит в большую или меньшую сторону.

Аналогичная система действует в Тинькофф Банке:

«Увеличение кредитного лимита происходит автоматически — за это отвечает специальная аналитическая программа. Сотрудники «Тинькофф» не могут повлиять на ее работу или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента. Эта программа с определенной периодичностью анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения кредитного лимита», — сказано на сайте Тинькофф Банка.

Некоторые банки меняют кредитный лимит по запросу клиента. Например, в Альфа-Банке для этого нужно предоставить паспорт, справку о доходах, другой документ с личными данными (загранпаспорт, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, СНИЛС, медицинский полис) и заявление. Банк проведет проверку и примет решение об изменении лимита.

Такая же возможность есть в Райффайзен Банке:

«Для увеличения кредитного лимита необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка, заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзен Банка», — сказано на сайте организации.

Вот несколько советов, которые помогут увеличить кредитный лимит:

  • Не допускайте просрочек и вносите платежи вовремя.
  • Регулярно оплачивайте кредитной картой товары и услуги.
  • Не снимайте наличные с карты (за это, кстати, многие банки берут комиссию).
  • Закройте другие кредиты.
  • Станьте зарплатным клиентом банка или пользуйтесь другими его продуктами, например, вкладом.
  • Расскажите банку об увеличении своего дохода — например, от сдачи квартиры или после повышения зарплаты.

На сколько можно увеличить кредитный лимит

Сумма, на которую можно увеличить кредитный лимит, зависит от вашего уровня дохода и показателя долговой нагрузки — как эти факторы влияют на решение банка, мы рассказывали выше.

Еще одно условие — максимальное ограничение по конкретному кредитному продукту. Например:

  • Zero от МТС — до 150 тысяч рублей;
  • «Автодрайв» от Газпромбанка — до 1 млн рублей;
  • All Airlines Premium от Тинькофф Банка — до 2 млн рублей;
  • «Можно больше» от Московского кредитного банка — до 800 тысяч рублей.

Как проверить кредитный лимит

Об увеличении кредитного лимита банк расскажет вам в СМС-сообщении или в push-уведомлении. Проверить свой кредитный лимит или узнать об увеличении можно также в мобильном приложении, на сайте в личном кабинете, в офисе или через службу поддержки банка.

Можно ли уменьшить кредитный лимит

Решение об уменьшении кредитного лимита банк принимает так же, как и решение об увеличении. На это влияют:

  • Просрочки, долг по кредитке
  • Снижение дохода
  • Оформление новых кредитов
  • Отсутствие операций по кредитной карте

Но уменьшить лимит можно и по собственной инициативе: для этого свяжитесь со специалистом банка через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, по телефону горячей линии или напишите заявление в офисе организации.

Частые вопросы

Что будет, если сразу использовать весь кредитный лимит?

Ничего, если вернете всю сумму в течение беспроцентного (льготного) периода — его срок устанавливает банк. Когда этот период завершится, вам начнут начислять проценты. Если снимете деньги с карты, проценты начислят сразу.

Вот какие льготные периоды есть в разных банках:

  • Альфа-Банк: до 365 дней (на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты)
  • РНКБ: до 115 дней
  • «Открытие»: до 120 дней
  • Тинькофф Банк: до 55 дней

Можно ли отказаться от увеличения кредитного лимита по инициативе банка?

Не все клиенты довольны тем, что банки в одностороннем порядке решают увеличить кредитный лимит. Вот что писали пользователи Народного рейтинга Банки.ру:

«Внезапно пришло СМС-сообщение, что временно на месяц повышен кредитный лимит, а если буду пользоваться картой, то так и останется. Господа хорошие, я не просила повышать лимит, меня все устраивает. Когда мне понадобится, сама обращусь», — написала пользователь Vaialinn в Народном рейтинге Банки.ру.

«Зачем банк повысил кредитный лимит карты без моего согласия и по какой причине?! Все ясно, что платежи вносятся регулярно, но мне это совсем не нужно, неудобно и невыгодно! Даже специалист не позвонил и не сообщил!» — написал A.Misaki.

«Позвонила на горячую линию и только там узнала, что банк захотел и увеличил кредитный лимит с 88 000 рублей до 120 000 рублей. Я ничего не подписывала! Хотя бы могли позвонить и предупредить», — написала Nat310.

Даже если банк сам увеличил кредитный лимит, это не значит, что и долг по карте стал больше. Просто выросла сумма, которую можно использовать, и только вы решаете — тратить ее или нет.

Но отказаться от увеличения можно. Для этого свяжитесь с банком через мобильное приложение, личный кабинет на сайте, позвоните на горячую линию или придите в офис. Лучше написать заявление сразу после сообщения о том, что вам изменили лимит. Если не сделать этого, банк решит, что вы согласились с увеличением.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Когда банк аннулирует кредитный лимит, он закрывает вам доступ к деньгам. Причина может быть в просрочках или в том, что вы долго не пользовались картой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *