Как снять арест с карты втб
Перейти к содержимому

Как снять арест с карты втб

  • автор:

Арест карты ВТБ: кто налагает санкции и возможно ли от них избавиться

Наложить арест на счет клиента в банке и на средства на карточном счету могут суд, следователь по уголовному делу, судебный пристав в рамках исполнительного производства и требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» (115 фз). Блокирует доступ к средствам на счете сотрудник банка, выпустившего карту — по распоряжению вышеперечисленных лиц или по своему решению — согласно требованиям 115 фз при наличии подозрительных операций по карте.

Может ли банк заблокировать карту,
если подозревает, что она
у клиента похищена?

Большинство людей стараются пользоваться услугами крупных банков — и это разумное решение. С ними ваши деньги будут в безопасности от внезапных финансовых проблем кредитной организации или от приписок мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания.

Но даже серьезные банки подчиняются закону, если он требует от них ограничить права какого-либо клиента и заблокировать его счет. По какой причине может произойти арест карты ВТБ и как исправить такую ситуацию — поговорим в данном материале.

Немного терминологии

Для понимания процессов, о которых мы поговорим ниже, нужно первым делом определиться с разницей между арестом и наложением взыскания на деньги на банковском счете.

При наложении взыскания на средства на счете в кредитной организации деньги сразу снимаются с карты: это уже итоговая мера, после вступившего в силу решения суда. Обычно этим занимаются судебные приставы-исполнители в рамках возбужденного исполнительного производства. Самая эффективная мера противодействия такому взысканию — это полное погашение долга по исполнительному производству, в этом случае приставы перестанут снимать деньги с вашей карты.

Мы же будем говорить об аресте или блокировке счета — это в некотором роде профилактическая или обеспечительная мера, которая принимается в случае подозрений, что владелец карты ВТБ может вывести и спрятать свои деньги от суда, либо что они не совсем «чисты».

В этом случае средства остаются на счете клиента банка, но замораживаются в определенном объеме. Клиент не сможет пользоваться ими: снять, оплатить покупки и так далее. При этом сумма свыше арестованной по-прежнему будет доступна владельцу счета в полном объеме и для любых операций.

Читайте также
  • Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
  • Наложение ареста на ценные бумаги: основания, запреты и ограничения
  • Задолженность ВТБ

Согласно статье 27 федерального закона «О банках и банковской деятельности» наложить арест на деньги клиента ВТБ, находящиеся на счете в банке, может только суд или следователь (но тоже при наличии судебного решения).

Однако помимо указанной процедуры существует еще и блокировка или заморозка денег клиента банка — это уже «фишка» закона № 115-ФЗ, который противодействует «отмыванию» преступных доходов и финансированию терроризма — за его исполнением зорко следит Росфинмониторинг. Разные названия и органы-инициаторы, но суть для держателя карты одна: он не может распоряжаться своими деньгами.

Дотошный читатель сейчас подумает: «а как же арест счета приставами в рамках исполнительного производства?» — и будет прав. Должностные лица ФССП вправе блокировать деньги должника в ряде случаев, но это происходит уже после вступления решения суда в законную силу, так что вышеописанному не противоречит.

Вы узнали, что на счет наложен арест и вы не можете распоряжаться своими деньгами в ВТБ

Что мы рекомендуем делать первым делом в этом случае? Как узнать, кто наложил арест на карту? Правильно, обращаться непосредственно в банк. Там вы сможете узнать, какие счета арестованы, кто был инициатором этого и по какой причине. Соответственно, после этого будет понятно, что делать дальше. Но скорее всего, у вас есть долг, который признан судом, и вам придется его полностью погасить.

Вот основные причины, по которым ваши деньги в ВТБ могут быть заблокированы:

  • арест счета приставом в ходе исполнительного производства;
  • обеспечительные меры в рамках гражданского дела;
  • арест денежных средств в ходе расследования уголовного дела;
  • блокировка или заморозка счета в рамках борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем.

Арест счета судебным приставом-исполнителем

Федеральный закон № 229-ФЗ в целях обеспечения взыскания с должника наделяет должностных лиц ФССП правом арестовывать его имущество, в том числе денежные средства на счете или на банковской карте. Это самая популярная причина для блокировки карты ВТБ — если вдруг такое случилось с вами, значит почти наверняка это дело рук судебного пристава-исполнителя.

При этом действуют все ограничения, предусмотренные для взыскания: то есть пристав не может арестовать те средства, которые потом не могут быть переданы истцу. К таким деньгам относятся:

  • возмещение вреда здоровью или потери кормильца;
  • алименты;
  • пособие на погребение;
  • некоторые виды пенсий (обычная по возрасту не подходит — на нее может быть обращено взыскание);
  • компенсации пострадавшим от катастроф;
  • выплаты военнослужащим, сотрудникам полиции и Росгвардии, выполняющим боевые задачи за пределами России — сюда вполне можно отнести добровольцев и мобилизованных, участвующих в спецоперации, если они официально числятся в армии.

Если деньги на вашей арестованной карте ВТБ имеют одно из вышеперечисленных происхождений, тогда смело обжалуйте постановление пристава о наложении ареста.

Также должник вправе обратиться в ФССП для выведения из-под ареста или взыскания суммы прожиточного минимума для обеспечения своих базовых потребностей.

Пристав списывает с вашей зарплатной
карты все поступающие суммы, и вам
жить не на что?

Арест счета в ходе гражданского дела

Материал по теме

Через какое время снимают арест с карты? По закону — через три дня. Но закон часто нарушается Столкнулись с арестом карты судебными приставами? Проверьте свой долг на сайте ФССП и постарайтесь быстро его оплатить. Арестованной картой нельзя расплачиваться.

В ходе рассмотрения в суде иска о взыскании денежной суммы истец вправе ходатайствовать о принятии так называемых обеспечительных мер, в том числе в виде наложения ареста на счет ответчика в банке ВТБ.

Такая мера может быть наложена как на расчетный счет, так и на другие виды: валютный, сберегательный счет и так далее. Вопреки расхожему мнению арестован может быть даже счет пенсионной или зарплатной карты.

Делается это для того, чтобы впоследствии не было затруднительно или невозможно исполнить решение суда (ст. 139 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Например, если есть основания полагать, что ответчик намерен снять все деньги со своей карты и ничего не выплачивать взыскателю после того, как суд примет соответствующее решение. Закон не прописывает каких-то конкретных оснований, чтобы подозревать должника в таких намерениях.

Так что каждое ходатайство о блокировке счета суд оценивает, исходя из обстоятельств конкретного дела. Из практики можем сказать, что судьи в России неохотно принимают обеспечительные меры: для этого истцу необходимо действительно предъявить какие-то доказательства того, что ответчик задумал недоброе.

Например, наличие билетов за границу вместе с подтверждениями продажи имущества в России — в этом случае будет понятно, что должник не намерен возвращаться и, конечно, хотел бы прихватить в будущую жизнь как можно больше денег со своих счетов.

Если все же суд в рамках гражданского дела арестовал вашу карту ВТБ и хранящиеся на ней деньги, то дальнейших путей тут два:

  • обжаловать решение суда о принятии обеспечительных мер. Если оно было вынесено, несмотря на то, что истец не привел никаких объективных доказательств ваших намерений вывести деньги с карты и ничего ему не платить, то у вас есть хорошие шансы, чтоб такой судебный акт отменили и, соответственно, разморозили деньги на карте;
  • ничего не делать: если вы не спорите с исковыми требованиями, согласны с суммой взыскания, то можно просто подождать решения суда. После этого истец отнесет его в банк или к приставам, в его пользу спишется нужная сумма. И ваш счет снова станет активным.

Арест при расследовании уголовного дела

Приговор суда за совершение преступления — это не всегда тюремный срок, наказание может быть и в виде штрафа в казну государства. Кроме того, судьи по результатам рассмотрения уголовных дел решают вопрос о возмещении ущерба и вреда потерпевшим.

Чтобы обеспечить сохранность денег подсудимого на вышеописанные нужды, не дать ему потратить их или спрятать от правосудия, следователь или дознаватель, расследующий преступление, вправе выйти в суд с ходатайством о наложении ареста на денежные средства на банковском счете подозреваемого или обвиняемого (статья 115 Уголовно-процессуального кодекса РФ).

Материал по теме

Как вернуть деньги, списанные приставами с карты: сделать это сложно, но даем должникам пошаговую инструкцию Порядок действия для возврата денег, незаконно списанных с карты судебными приставами. Сроки рассмотрения жалобы о возврате денег, списанных с карты. С каких карт приставы не имеют права списывать деньги.

При этом операции по счету могут быть прекращены полностью либо только в пределах замороженной суммы.

Выхода из этой ситуации так же, как и в предыдущем разделе два: обжаловать или не обжаловать решение суда о наложении ареста на банковский счет.

Прокурорская практика показывает, что это не самая частая обеспечительная мера: следователь не дергает прокурора и судью ради ареста карты каждого мелкого наркомана, которому будет назначено наказание в виде штрафа в сумме 20 тысяч рублей.

Если уж такое ходатайство и поступает в суд, то обычно это крупные мошенники, где счет идет на десятки пострадавших и сотни миллионов рублей. Будем честны: обжаловать арест счета в таких обстоятельствах — задача со звездочкой.

Но попытка — не пытка, тем более, что если обвиняемый смог украсть не один и не два миллиона рублей, то значит, что у него есть хороший дорогой адвокат, который знает все правовые лазейки.

В противном случае остается дождаться приговора суда, списания штрафа и выплат для потерпевших с замороженного счета — и можно снова пользоваться им в полном объеме.

Есть ли в России банки,
которые не сотрудничают
с судебными приставами?

Блокировка счета в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать кредитную карту? Могут. И это не сказка Почему пристав арестует вместе с дебетовыми и открытую в банке кредитку. Если кредитка арестована — можно ли доказать, что на ней не деньги должника, а средства банка.

Сразу отметим, что эта процедура касается больше юридических лиц, чем простых граждан — именно организации и ИП чаще всего используются при отмывании денег.

Но это не значит, что счета физлиц не могут быть заблокированы банками при появлении каких-то подозрений в нарушении уже упомянутого закона № 115-ФЗ.

Согласно его статье 7 банк обязан замораживать денежные средства на счете гражданина, внесенного Росфинмониторингом в список лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Чаще всего это происходит в том случае, когда через карты физического лица в месяц (сутки или год) прогоняется очень большой объем средств, входящий и затем переводимый на совершенно различные счета.

После блокировки счета его владелец вправе снимать с него небольшую сумму для обеспечения жизнедеятельности — но остальные деньги будут для него недоступны. Соответственно, снять арест с карты банк может только после того, как такой гражданин будет исключен из соответствующего списка.

А вот для предпринимателей или юридических лиц, у которых тоже могут быть корпоративные карты ВТБ, риски для их блокировки куда выше. По закону 115-ФЗ банк обязан осуществлять внутренний контроль операций своих клиентов. И если какие-то из списаний вызовут у сотрудников подозрение, то эти деньги могут быть заморожены кредитной организацией до выяснений всех обстоятельств такой сделки.

В зоне риска находятся нетипичные для организации транзакции, бессмысленные с экономической точки зрения покупки или слишком частые снятия наличных. При укреплении сомнений в чистоте деятельности фирмы или предпринимателя, банк вправе принять к ним меры: например, ограничить дистанционное обслуживание (через приложение или систему банк-клиент) или заблокировать карту.

Делается это для того, чтобы подозрительный клиент лично являлся в банк для проведения своих операций и подтверждал их смысл и чистоту сотрудникам банка.

Даже если арест наложен очевидно ошибочно и вы обжалуете его, то какое-то время вы все равно не сможете распоряжаться своими деньгами. За это время копятся новые долги и затягивается возврат старых. Из такой ситуации есть законный выход — банкротство. Обратитесь к нам и опытные юристы покажут кратчайший путь избавления от долгов.

Арест карты ВТБ — причины, как его снять

Любой банковский клиент может столкнуться с ситуацией, когда его карта или счет оказываются арестованными. И клиенты ВТБ — не исключение. Причем об аресте никто не предупреждает, он может произойти неожиданно. И тут важно знать, как поступить в этой ситуации.

03.10.22 —> 25928 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Что делать в ситуации, когда приставы наложили арест на карту ВТБ, как снять ограничение и снова начать пользование своими деньгами. Об арестах и взысканиях, причины, как предугадать ситуацию и выйти из нее с минимальными потерями. Рассказывает Бробанк.ру.

Арест карты ВТБ и наложение взыскания — в чем разница

Ограничения, наложенные на карточный счет, могут быть разными, и накладываются они только судебными приставами. Сам банк ВТБ не накладывает ограничения, он вводит их на основании исполнительного документа, который по закону не может игнорировать.

Если ваша карта ВТБ арестована, диалог нужно вести не с банком, а с судебным приставом. Банк не снимет ограничения после вашего обращения, они снимаются только после получения соответствующего документа от пристава.

Наложить ограничения на счет могут только судебные приставы

Банковские клиенты обычно не особо разбираются в терминологии, называя все ограничения по картам арестами. На деле же может случиться как арест, так и взыскание. Между ними есть существенная разница.

Арест

В этом случае на карте блокируется конкретная сумма, в рамках которой клиент ВТБ не может совершать никакие расходные операции. Например, если это сумма в 50000 рублей, она блокируется на счету, но деньгами свыше этого лимита клиент банка может свободно распоряжаться.

При аресте карты ВТБ судебными приставами деньги фактически замораживаются, но не уходят в счет гашения долга. Но они могут быть списаны, если должник не выполняет какие-то условия. Чаще всего арест накладывается на конкретное время, в течение которого должник должен выполнить добровольно свое обязательство.

  • обеспечение сохранности имущества должника, которое согласно судебному решению должно быть передано взыскателю;
  • в рамках исполнения судебного акта об изъятии имущества;
  • наличие запрета о распоряжении имуществом.

Чаще всего, если клиент ВТБ говорит о том, что приставы арестовали его карту, речь все же идет не об аресте, а о взыскании.

Взыскание

Это уже конкретное изъятие расположенных на карте средств и поступающих на нее и передача их взыскателю. То есть ВТБ получает от пристава исполнительный лист с конкретным указанием и снимает деньги со счета своего клиента. При этом он обязан выполнить это действие сразу же после получения ИП, уведомлять клиента об ограничениях он не обязан.

  1. Когда пристав прислал в банк исполнительный лист на конкретную сумму. Например, у гражданина есть долг за коммунальные услуги в размере 50000 рублей. На счет накладывается взыскание на эту сумму: имеющиеся на карте деньги и поступающие в рамках 50000 списываются в счет погашения долга. По исчерпанию взыскание прекращается.
  2. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, тогда пристав удерживает со всех трудовых доходов 50% (в некоторых случаях — 70%). В этом случае банк ВТБ вообще никак не участвует в процессе, так как исполнительный лист пристав направляет работодателю должника, и уже он переводит зарплату на карту с учетом положенного удержания. Так происходит до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

В итоге, если карта ВТБ арестована, с нее списываются деньги в счет погашения судебного долга, то есть речь не об аресте, а о взыскании в рамках исполнительного производства. Оно возможно только с подачи судебного пристава после вступления решения суда в законную силу и после окончания срока, который пристав дает должнику для добровольного гашения долга.

Об аресте зарплатной карты ВТБ

Обычно если речь о зарплате, которую должник получает через банк ВТБ, то пристав накладывает взыскание через работодателя и удерживает таким образом 50% от дохода в счет погашения долга. Технически, когда пристав открывает исполнительное производство, он первым делом выполняет запрос в ФНС и ищет место работы должника. После направляет туда исполнительный лист.

Взыскание в 50% от зарплаты будет наложено только при наличии официального заработка

Но порой, как говорится, что-то идет не так, и пристав вместо того, чтобы искать работодателя, ищет карты и счета должника. И если находит, накладывает на счет взыскание на всю сумму долга. В итоге может случиться так, что вся зарплата будет списана — все деньги, которые лежат на карте ВТБ и будут поступать.

В этом случае должнику следует обратиться к судебному приставу с просьбой удерживать 50% из зарплаты через работодателя. Но если списание уже было сделано, вернуть деньги уже невозможно.

Если вы получаете на карту ВТБ неофициальную зарплату, то о списании только 50% речи не будет, взыскание будет наложено на все средства в рамках суммы долга.

Основные причины наложения ареста на карту ВТБ

Взыскание накладывается судебным приставом на основании судебного приказа или судебного решения. То есть арест либо взыскание с карты ВТБ возможны только в том случае, если по долгу прошел суд или вынесен судебный приказ. Если после суда должник не спешит рассчитаться с долгом, дело уходит приставу, который и начинает искать место работы и счета должника.

  • за коммунальные услуги;
  • по алиментам;
  • по кредитам и займам;
  • перед ФНС и ГИБДД.

Чтобы арест карты ВТБ не был для вас неожиданным, следите за состоянием своих долгов. А если вы осознаете, что у вас есть задолженности, то будьте готовы к тому, что на ваш банковский счет может быть обращено взыскание.

Как снять арест с карты ВТБ

Единственная возможность отменить взыскание — это урегулирование вопроса с судебным приставом и погашение долга в полном объеме. Если это взыскание на конкретную сумму, тогда погасить задолженность можно, пополнив карту на нужную сумму. Деньги спишутся, долг закроется, взыскание прекратится.

Если же с вашей зарплатной карты ВТБ пристав удерживает по 50%, тогда взыскание будет прекращено тогда, когда долг в итоге будет закрыт. Закрытие проходит частично путем регулярных удержаний с зарплатного счета. Должник также может через пристава вносить в счет гашения долга больше или вовсе закрыть задолженность.

  • возмещение вреда здоровью;
  • пособия по смерти кормильца;
  • выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
  • выплаты и компенсации, положенные государством;
  • алименты;
  • выплаты по рождению ребенка, в связи со смертью родных, регистрации брака.

Если обращение к судебному приставу не помогло, то процесс взыскания будет остановлен только при полном погашении долга

Если пристав арестовал карту ВТБ, на которую поступают выплаты-исключения, тогда необходимо как можно быстрее обратиться к судебному приставу в часы его приема. После обращения взыскания прекратятся. В ином случае прекратить процесс возможно только путем выплаты долга.

Частые вопросы

Как сделать так, чтобы после взыскания на карте оставался прожиточный минимум?

Для этого вам необходимо обратиться к судебному приставу, который ведет дело. В течение 17 дней заявление будет обработано, по итогу банк будет оставлять на карте сумму прожиточного минимума. При наличии иждивенцев сумма будет больше.

Могут ли приставы арестовать карту ВТБ?

Могу, точно также, как и карту любого другого российского банка. Все банки РФ работают в соответствии с законом и выполняют распоряжения, указанные в исполнительных листах, сразу после их получения.

Возможен ли арест кредитной карты ВТБ?

Возможен, если карта используется как дебетовая, клиент банка хранит на ней личные средства. Кредитные деньги не трогаются, так как фактически они не принадлежат гражданину.

Я погасил долг, в ВТБ не снимает арест, почему?

Банк моментально реагирует на сообщения пристава. Если арест или взыскание не прекращены, значит, пристав медлит. Вам необходимо обращаться к нему.

Почему с карты сняли больше суммы долга?

Возможно, сумма долга увеличилась за счет исполнительского сбора судебного пристава. Обычно это 1000-2000 рублей.

Источники:

  1. ВТБ: Аресты и взыскания.
  2. КонсультантПлюс: 229-ФЗ Об исполнительном производстве.

Когда снимут арест?

Добрый день. В течение двух месяцев заблокирован мастер счет дебетовой карты с денежными средствами на ней в банке ВТБ 24. Арест был наложен судебным приставом после того, как была оплачена часть штрафа по исковому производству и договоренности с судебным приставом оставшуюся часть штрафа оплачивать частями, судебный пристав отправил постановление о снятии ареста в электронном виде в данный банк. Казалась бы, проблема решена, но на деле карта разблокирована, а мастер счет карты и денежные средства под арестом. Позвонил по телефону клиентской службы поддержки, оператор пояснила, что нужно предоставить постановление о снятии ареста с мастер счета и денежных средств, лучше данное постановление предоставить самолично в отделение, тогда арест будет снят в течение суток. Мною было взято данное постановление и передано в одно из отделений банка по адресу г.Москва ул.Проспект Маршала Жукова 48/1. Сотрудница банка сверила данные, указанные в постановлении, с данными указанными у них в программе, сказала, что все верно. Но предупредила, что в связи с большой загруженностью арест будет снят в срок от суток до десяти. А дальше начинается самое интересное. Проходит восемь рабочих дней, звоню на телефон горячей линии, арест так и не снят. Прошу уточнить вообще на какой стадии находится снятие ареста, оператор говорит, что такой информацией не владеет, нужно обратиться в любое отделение для получения более точной информации. На следующий день обратился в одно из отделений банка, сотрудники так же сказали, что ничем помочь не могут, попросил у них телефон подразделения, которое занимается этими вопросами или чтобы они сами уточнили у них, на что также мне ответили, что номера этого отдела у них нет и связаться с ними они тоже не могут. Я спросил — а что мне делать, если пройдет 10 дней и арест не будет снят, на что мне ответили: пишите претензию, рассмотрят в срок 15 дней, дадут ответ. Приехав домой, решил обратиться в отдел по работе с клиентами по почте. Переписка продолжалась в течение трех дней, так как вопросы на ответ приходили в промежутке времени 5-6 часов. На третий день уже третий оператор прислал мне ответ, что чтобы снять арест, мне нужно предоставить постановление о закрытии исполнительного производства, а не снятии ареста, которое я предоставил. В ответном письме я пояснил оператору, что изначально просили постановление о снятии ареста, я его предоставил. А постановление об окончании исполнительного производства предоставить не могу, так как штраф полностью не закрыт и есть договоренность об оплате его частями и что пристав не против снятия ареста, иначе я бы не получил постановление о снятии ареста с мастер счета и денежных средств, которые на нем находятся. Ответа так и не последовало. Позвонил по телефону работы с клиентами, оператор сказала, что мое обращение еще на рассмотрение и ответа по нему нет, я пояснил, что по почте мне уже ответили и поинтересовался откуда у них данная информация, если обращение еще рассматривается. Также не получил никакого вразумительного ответа. Каждый день звоню на телефон горячей линии, обращение в рассмотрении. Чего ждать — понятия не имею. Может кто-то сталкивался с этим чудным банком и подскажет куда обратиться можно помимо телефона по работе с клиентами, где ничего не могут сказать, и отделений банка, где также разводят руками и ничем помочь не могут? Буду благодарен за помощь.

ВТБ

2016-04-19T12:04:12+03:00

Уважаемый Виталий! Приносим Вам извинения за возможные неудобства. Обращаем Ваше внимание, что согласно ФЗ № 229-ФЗ, при поступлении в банк от судебного пристава-исполнителя постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке, банк обязан исполнить требования постановления. Сожалеем, но предоставленный Вами документ о снятии ареста не может быть принят в работу. В предоставленных ответах на Ваши письменные запросы в Банк, направленные ранее, сообщалось, что снятие ограничений с мастер-счета возможно на основании постановления об отмене мер. Данный документ в настоящее время в Банк не поступал. Для возможности урегулирования ситуации просим Вас предоставить в Банк корректный исполнительный документ. Еще раз приносим Вам извинения и надеемся на дальнейшее сотрудничество. С уважением, ВТБ 24

Как не попасть под блокировку 115-ФЗ

ИП используют расчетные счета для совершения операций в безналичном порядке: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, вознаграждений, прием платежей от заказчиков. Если расчетный счет блокируется, индивидуальный предприниматель не сможет снять или перечислить денежные средства. Это негативно влияет на деятельность предпринимателя и приводит к денежным убыткам.

Причем основания для блокировки могут быть самыми разными — как серьезными проступками, так и случайными просчетами со стороны предпринимателей. Например, Вы ошиблись при составлении документов, в платежке или попросту не оповестили банк об изменениях в личных сведениях. В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ, а также требованиями Росфинмониторинга, банк вправе временно прекратить проведение транзакций по расчетному счету, если заподозрит незаконную деятельность, участие в сомнительных операциях, уход от уплаты налогов или легализацию доходов, полученных преступным путем.

Подробнее о том, как не допустить таких ситуаций, мы поговорим в этом материале.

Что говорится в законе 115-ФЗ

Когда речь заходит о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суть закона заключается в том, чтобы не допустить:

  • обналичивания денег, полученных незаконным путем;
  • перевода денег террористам, экстремистам и лицам, которые занимаются распространением оружия.

Организациям, ведущим денежные или имущественные операции (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), необходимо тщательно отслеживать операции и сделки клиентов. В этой связи 115-ФЗ определяет регламент по работе с клиентами. Правила, изложенные в законе, обязуют компании распознавать нелегальные схемы и пресекать их.

Какие операции попадают под подозрение

Сомнительные сделки в рамках 115-ФЗ — это операции, которые не являются типичными для деятельности компании, ведутся вопреки требованиям закона, отличаются сложной схемой или же заведомо не выгодны заказчику. В качестве обобщающего фактора для сомнительных операций выступает их необычность и нетипичность. Перечень операций сомнительного характера указан в статье 6 закона № 115-ФЗ.

Особый интерес у сотрудников банка вызывают следующие операции:

  • операции с валютой и ценными бумагами, покупка с целью дальнейшей их перепродажи;
  • выпуск наличных денежных средств на имя предъявителя;
  • открытие вклада в пользу третьего лица;
  • выдача наличных денег в особо крупных размерах с неясной целью и неоднозначным назначением;
  • операции, не свойственные прежней деятельности организации или индивидуального предпринимателя;
  • предоставление беспроцентного займа в денежной форме;
  • сдача золотых изделий и лома драгоценных металлов в ломбард.

Вызывают настороженность любые переводы денежных средств с вновь зарегистрированными обществами, имеющими признаки фирм-однодневок.

Какие правила нужно соблюдать, чтобы не попасть под блокировку

У организации есть история Фирма должна периодически что-то продавать, покупать или производить. Какие-то следы деловой активности должны быть заметны.
В штате есть несколько работников Да, есть бизнесы, в которых не задействовано несколько сотрудников, но наличие штата считается обязательным элементом функционирующего бизнеса, причем не на бумаге, а на деле.
Немного наличных денег нужно иногда снимать В реальной жизни компания не может обойтись без расходов. Поэтому Вы должны показать, что Ваша структура действительно существует. Однако не стоит допускать того, чтобы расходы на наличные превышали 30 процентов.
Пусть счет будет активным Хорошо, когда сделок много. И важно, чтобы контрагентов тоже было больше одного.
Не оставляйте без ответов вопросы сотрудников банка И Вы должны делать это быстро. Утром — вопрос, вечером — ответ. Сегодня запрос, завтра письмо. Банк должен видеть, что Вы не скрываетесь.
Проверка контрагентов Обязательная процедура. Вы можете безукоризненно следовать предыдущим восьми правилам, но один подозрительный контрагент может подвергнуть Вашу организацию риску.

Что делать, когда узнал о блокировке?

Если банк заблокировал Ваш счет, у Вас будет три варианта разрешения ситуации.

Первый: закрыть счет и перевести деньги на другой счет в ином банковском учреждении. Вероятнее всего, такой способ удовлетворит банк, поскольку он рассматривает Вас как сомнительного клиента, нарушившего Закон № 115-ФЗ.

☝�� Это интересно

Второй: вернуть деньги с замороженного счета можно с помощью исполнительного листа. Правда, потребуется некоторое время на судебное разбирательство, но если кредитор, доброжелательно настроенный к Вам, обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист, а затем подаст его в банк, банк его точно исполнит.

Третий. Он напрямую предусматривается действующим Законом № 115-ФЗ:

  1. Собрать и предъявить документы, которые запросит банк. Эти бумаги должны снимать с Вас подозрения, доказывать благонадежность, а платежные операции никоим образом не должны рассматриваться как сомнительные согласно ст. 7 раздела 2 Закона № 115-ФЗ.
  2. Если банк принял Ваши документы, но не хочет разбираться в ситуации и разблокировать счет — обратитесь в Арбитражный суд, с требованием о признании незаконными действий банка и возложении на него обязательств по выполнению требуемых Вами операций.

Как разблокировать расчетный счет?

В зависимости от ситуации, каждое дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке. А значит и документы потребуются разные:

  1. Если Вы не давали согласия на внесение изменений в учредительные документы, предоставьте документы, подтверждающие эти изменения.
  2. Если директор Вашей компании был заподозрен в номинальном управлении, опровергните это заключение, предъявив соответствующие доказательства.
  3. Если счет заблокирован из-за того, что адрес предприятия недействителен, предъявите документ, в котором указан его фактический адрес.
  4. Если у Вас имеется задолженность перед налоговой инспекцией, либо оплатите ее, либо предъявите документ о незаконности взыскания долга.

В любом случае, если Ваш расчетный счет заблокирован, немедленно свяжитесь с банком и уточните основания для его блокировки. Банк передаст сведения и, опираясь на них, предпримет дальнейшие действия.

Есть много случаев, когда счет блокируется из-за ошибок банка или налоговой инспекции. Если с Вашей стороны нет никаких нарушений, следует подать заявление в суд и ждать его решения.

Можно ли вывести деньги?

С полной уверенностью можно сказать, что блокировка счета как тотальный запрет на операции возникает в единственном случае — если клиент находится в списке экстремистов или есть причины заподозрить его в террористической активности. Но это наверняка не относится к Вам.

Однако если банк, следуя 115-му закону, приостановил деятельность или отказался от проведения той или иной операции, то здесь свободы гораздо больше. Деньги можно перечислить на счет в другом банке, направить на счет физического лица или по исполнительному листу.

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ Затраты Риски
Счёт в другом банке Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «чёрный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов
Зарплата и другие выплаты физлицам От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет
Исполнительный лист При обращении в суд нужно уплатить госпошлину Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток

И в заключение…

Чтобы не попасть под блокировку, следует вовремя уплачивать налоги, своевременно сдавать отчетность, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В целях профилактики не помешает порой взглянуть на переводы и расчеты глазами банка — все ли у Вас понятно и открыто?

Если банк все же заподозрил Вас, не нервничайте, а спокойно поясните схему проведения операций, специфику деятельности, вовремя подавайте все документы.

Если банк все же блокирует счет, а Вы считаете, что причин для этого не было — обращайтесь с иском в арбитражный суд. Судебная практика говорит о том, что Вы в силах обосновать незаконность действий банка.

Если Ваши счета заблокированы законно — у Вас есть задолженность перед бюджетом, исполнительное производство и прочее, Вам необходимо ликвидировать все нарушения. Сразу после того, как Вы оплатите все налоги, штрафы и другие обязательные взносы, банк снимет с Вас ограничения по счету.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *