Реструктуризация ипотеки что это
Перейти к содержимому

Реструктуризация ипотеки что это

  • автор:

Реструктуризация ипотеки

article-preview

Последнее десятилетие в России знаменуется уверенным ростом ипотечного кредитования. Широкий круг кредитов, предоставляемых банковскими организациями, понижение ипотечной ставки способствовали распространению этого экономического инструмента в массы.

Однако, проблемы в экономической сфере, отягощенные последствиями пандемии, показали и другую сторону медали – невозможность исполнения финансовых обязательств граждан. Чтобы помочь гражданам, которые не смогли вносить ежемесячные платежи вводиться процедура реструктуризации ипотечного кредитования.

Эта процедура заключается в изменении существенных условий ипотечного договора. Реструктуризацией могут воспользоваться граждане, которые не имеют возможности погасить имеющиеся долги на прежних условиях. К тому же, реструктуризация ипотеки не испортит кредитную историю заемщика, что позволит избежать в будущем негативных экономических последствий.

Реструктуризация ипотеки происходит в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшается, а банк, желая удержать добросовестного клиента, идет ему навстречу. Результатом является соглашение между банком и заемщиком об изменении условий ипотечного кредитования (снижение процентной ставки, ипотечные каникулы, замена валютной ипотеки рублевой и др.).

Процедура реструктуризации кредитования не подразумевает снятие долгового бремени, а лишь снижает финансовую нагрузку заемщика на определенный период времени.

Особенности процедуры реструктуризации

Причины ухудшения финансового положения заемщика, являющиеся основаниями реструктуризации ипотеки, могут быть разными. Сюда можно отнести:

  1. Увольнение, сокращение с места работы. Важный момент: увольнение гражданина по собственному желанию или из-за нарушения трудовой дисциплины не будет являться для банка причиной одобрения реструктуризации ипотеки.
  2. Болезнь заемщика или членов его семьи.
  3. Снижение уровня доходов.
  4. Развод.
  5. Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 и 3 лет и другие.

Указанный перечень не является полным. Каждый случай финансовых проблем заемщика индивидуален. Наличие у заемщика уважительной причины неплатежеспособности не является гарантией заключения дополнительного соглашения к договору ипотечного кредитования. Реструктуризация ипотеки – добровольная мера банка.

Оформление реструктуризации

Для оформления реструктуризации ипотечного кредитования заемщик должен пройти обязательную процедуру. Она состоит из следующих этапов:

Первый этап процедуры реструктуризации является самым трудоемким и важным. К составленной анкете-заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика.

Заемщику необходимо обратиться в банк, предоставивший ипотеку. Работник банка проведет первичную консультацию, где будут разъяснены требования по реструктуризации, а также перечень документов, которые необходимы в качестве приложения к заявке.

Список необходимых документов в каждом банке может быть разным. Это зависит от причины реструктуризации. Вот примерный перечень документации, прилагаемый к заявлению заемщика:

  • паспорт заемщика;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с места работы;
  • документы, подтверждающие факт нового статуса заемщика:свидетельство о рождении детей; свидетельство о разводе и т.д.
  • справка о временной нетрудоспособности; инвалидности и другие справки, подтверждающие нетрудоспособность гражданина.
  • справка о постановке на учет в центре занятости населения (в случае увольнения или сокращения с места работы);
  • другая документация, подтверждающая факт сокращения доходов;
  • справки из других кредитных организаций о наличии у заемщика иных финансовых обязательств с указанием остатка по долгам и графика платежей.

2. Подача заявки в банк на совершение реструктуризации ипотеки.

Подача заявления с приложенными документами может осуществляться как очно (через менеджера отделения банка), так и дистанционно (онлайн-заявка реструктуризации ипотеки). Специалисты рекомендуют заемщикам обращаться в отделение банка лично.

3. Решение банка.

Рассмотрев анкету-заявление с приложенными к ней документами, банк выносит утвердительное решение или отказ. О принятом решении банк уведомляет заемщика посредством звонка или СМС-сообщения. Также он оглашает условия, на которых реструктуризация ипотечного кредита возможна.

4. Оформление реструктуризации.

Если заемщика удовлетворяют варианты реструктуризации ипотеки, предложенные банком, он обращается в банк для документального оформления измененных условий кредитования. Эти изменения вносятся в кредитный договор, договор ипотеки, а также закладную. В случае, если речь идет об изменении срока ипотечного кредитования или суммы, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для внесения изменений в регистрационную запись об ипотеке.

В случае отказа банка в одобрении реструктуризации ипотеки, заемщик имеет право обжаловать решение кредитора в суде.

Варианты реструктуризации

Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:

1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.

Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.

2. Ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.

3. Пролонгация ипотечного кредита.

При увеличении срока договора ипотечного кредитования сумма ежемесячных платежей уменьшается. Такой способ реструктуризации будет очень выгоден для банка, ведь сумма переплаты увеличивается. Однако, жирным «плюсом» для заемщика станет внесение более комфортного ежемесячного платежа по ипотеке.

4. Изменение валюты кредитного договора.

При данном способе реструктуризации ипотечный договор, заключенный в иностранной валюте, конвертируется в рубли.

5. Изменение схемы выплат.

В случае, если заемщик по договору ипотечного кредитования должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации их могут заменить аннуитетными.

6. Списание банком части долга или суммы процентов.

В случае, если у заемщика имеются задолженности по ипотечному кредитованию, банк может пойти на встречу и предложить такие варианты реструктуризации:

  • списание части штрафных начислений (пени) или части процентов (при погашении части просроченных платежей основного долга);
  • списание части основного долга по кредиту при погашении части неуплаченных в срок процентов.

Реструктуризация ипотеки при помощи государства

Тяжелая ситуация государства в экономической сфере, а также тяжелое финансовое положение граждан, стали причинами возникновения реструктуризации ипотеки при государственной поддержке. Эту функцию выполняет федеральное агентство – Дом.РФ, раннее АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Деятельность этой структуры преследует ряд задач, среди которых: помощь заемщикам с тяжелым финансовым положением; предупреждение возможных рисков в сфере ипотечного кредитования; поддержка государственных программ ипотечного кредитования.

Работа Дом.РФрешает ряд проблем, возникающих в сфере ипотечного кредитования. С одной стороны, это помощь проблемным заемщикам и решение жилищных проблем. С другой– поддержание ликвидности банков (возможность исполнять вовремя и в полном объеме взятых на себя обязательств), предоставляющих услуги ипотечного кредитования. Итог деятельности такой схемы – выгодные условия для каждой из сторон.

Помощь федерального агентства заключается в:

  • разработке, внедрении и финансировании ипотечных программ;
  • кредитовании банков для дальнейшей выдачи заемщикам жилищных ссуд;
  • реструктуризации ипотеки.

В настоящее время Дом.РФ(АИЖК) реализует 8 ипотечных программ, оказывающих помощь заемщикам. Каждая из них имеет свои особенности и способы реализации. Это решает задачу в оказании помощи заемщикам, которые уже оформили ипотеку, а также лицам, приобретающим жилье в ипотеку на льготных условиях.

Программой реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой могут воспользоваться граждане Российской Федерации, испытывающие проблемы с выплатой задолженностей. Это должно быть связано с возникновением непредвиденных финансовых трудностей: сокращение, увольнение, снижение заработной платы, тяжелое заболевание заемщика или членов его семьи и другие. Причины ухудшения финансового положения заемщика должны быть документально подтверждены.

Согласно указанной программе реструктуризации ипотеки заемщик может выбрать один из следующих вариантов помощи:

  1. Отсрочка основного платежа.
  2. Изменение графика ежемесячного платежа. В соответствии с программой реструктуризации ипотеки государственная субсидия погашает часть основного долга, следовательно, при перерасчете снижается величина ежемесячного платежа.
  3. Замена валютной ипотеки на рублевую.

Принять участие в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой могут следующие категории граждан:

  • лица, на содержании которых находятся несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети, обучающиеся на дневном отделении учебных заведений;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане-инвалиды, а также родители детей-инвалидов.

К указанным категориям граждан для реструктуризации ипотеки с помощью государства предъявляются и ряд дополнительных требований:

  1. Доходы на каждого члена семьи не должны превышать 2-х прожиточных минимумов (после выплаты по ипотеке).
  2. Ипотечное жилье заемщика должно быть единственным.
  3. С момента заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не менее 12 месяцев.
  4. Существует ряд ограничений требований к жилью. Площадь 1-комнатной квартиры не должна превышать 45 кв.м., 2-комнатной квартиры – не более 65 кв.м., 3-комнатной квартиры – не более 85 кв.м.
  5. Стоимость ипотечной квартиры не должна превышать более чем на 60 % от среднерыночной, то есть жилье не должно подпадать под категорию элитной и дорогостоящей недвижимости.

Программы банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.).

Программы реструктуризации ипотеки существуют во многих крупных федеральных банках. Условия ее предоставления, перечень необходимой документации и т.д. необходимо выяснять у менеджеров кредитных организаций или по телефону их горячей линии. Также существует возможность оформления онлайн-заявки на официальных сайтах соответствующих банков.

Обобщая все вышесказанное, можно сделать следующие выводы:

  1. Реструктуризация ипотеки – это внесение изменений в договор ипотечного кредитования с целью улучшения условий для заемщика. Для одобрения реструктуризации ипотеки заемщик должен доказать ухудшение своего финансового положения документально. Причинами этого могут служить: увольнение или сокращение, снижение доходов, временная нетрудоспособность, развод, отпуск по уходу за ребенком и другие.
  2. Реструктуризация ипотеки – добровольная мера кредитных организаций. Для заемщиков эта процедура обозначает не полное снятие долговых обязательств, а только временное снижение финансовой нагрузки.
  3. Процедура реструктуризации ипотеки проходит следующие этапы: подготовительный (составление анкеты-заявления и сбор необходимых подтверждающих документов); подача заявления; решение банка; документальной оформление реструктуризации ипотеки.
  4. Вариантами реструктуризации служат: уменьшение размера ставки ипотечного кредитования; ипотечные каникулы; пролонгация ипотечного кредита; изменение валюты кредитного договора; изменение схемы выплат; списание банком части долга или суммы процентов.
  5. Возможна реструктуризация ипотеки с помощью государства.
  6. К плюсам реструктуризации ипотеки можно отнести:
    • возможность мирного решения проблемы временной неплатежеспособности гражданина;
    • создание более комфортных условий выполнения денежных обязательств (снижение процентной ставки, снижение ежемесячного платежа и т.д.);
    • реструктуризация ипотеки не портит кредитную историю заемщика;
    • недвижимое имущество остается во владении заемщика.
  7. К минусам реструктуризации относят:
    • долгая процедура оформления;
    • большой риск отказа в реструктуризации ипотеки банком;
    • увеличение суммы переплаты по ипотечному кредитованию.

Получить бесплатную консультацию

photo

Ангелина Винтайкина

Руководитель юридического отдела компании «Банкрот-Сервис». Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц — более 10 лет.

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

Читайте также

article-preview

article-preview

article-preview

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

Поделиться:
Позвоните мне

г. Москва, ул. Земляной вал, д.7, 2 этаж, оф. 3

Пн-Пт с 10 до 19, Сб. с 10 до 15

Пользовательское соглашение партнерской программы «Банкрот-Сервис Партнёр».

Термины и определения

Акцепт Политики — в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации безусловным принятием (акцептом) условий Политики считается первое обращение Пользователя к любой из страниц, входящих в состав Сервиса. После совершения Акцепта Политики Пользователь считается принявшим безоговорочно и в полном объёме условия Политики.

Компания — одна из нижеперечисленных компаний, обеспечивающих предоставление услуг в рамках Сервиса: ООО «Банкрот-Сервис»; ООО «Банкрот Сервис Москва»; ООО «БС Королев»; ООО «БС Обнинск»; ООО «БС Балашиха».

Обработка информации — любое действие или совокупность действий, совершаемых с предоставленной Пользователем информацией, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному физическому лицу.

Политика – настоящая Политика обработки персональных данных сервиса «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр».

Пользователь — любое физическое лицо или представитель юридического лица, осуществляющее доступ к Сервису посредством сети Интернет.

Профиль Пользователя (Профиль) — раздел Сервиса, доступный Пользователю после Регистрации, посредством которого Пользователь осуществляет управление своей Учётной записью, содержащий персональные данные Пользователя.

Регистрация — процедура предоставления Пользователем сведений, необходимых для его идентификации в Сервисе.

Сервис — программное приложение «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр», предназначенное для устройств, имеющих доступ в сеть Интернет, либо иные интерфейсы, посредством которых Пользователь может получить доступ к Сервису.

Учётная запись (Аккаунт) — запись, хранящаяся в Сервисе, содержащая сведения, необходимые для идентификации Пользователя при предоставлении доступа к Сервису и информацию для Авторизации. К такой записи, в том числе, относятся номер мобильного телефона (или другие аналогичные средства идентификации).

Область регулирования.

Настоящее Соглашение регулирует отношения между Компанией, с одной стороны, и любым физическим или юридическим лицом, использующим Сервис, с другой стороны.

Соглашение в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, адресованной любым физическим и юридическим лицам, и может быть принято физическим или юридическим лицом путём присоединения к Соглашению в целом.

В отношении формы заключения Соглашения применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок и условия заключения публичного договора, договора присоединения и оферты.

Предмет Соглашения

Компания оказывает неограниченному кругу лиц (Пользователям) возможность на возмездной основе выступать агентом по продаже юридических услуг по оформлению банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отношения между агентами и Компанией регулируются настоящим соглашением, а в неурегулированной части — действующим законодательством Российской Федерации.

Все вопросы соблюдения действующего законодательства в сфере налогообложения в части полученных агентом доходов решаются им самостоятельно.

Компания вправе привлекать для работы с Сервисом третьих лиц без согласования с Пользователем и без дополнительного информирования Пользователя.

Все вопросы приобретения прав доступа в Интернет, покупки и наладки для этого соответствующего оборудования (устройств) и программных продуктов решаются Пользователем самостоятельно и не подпадают под действие Соглашения.

Компания оставляет за собой право изменять настоящее Соглашение без согласования с Пользователем и без специального уведомления последнего. Все изменения Соглашения публикуются в публичном доступе в Сервисе. Пользователь обязуется не менее одного раза в месяц знакомиться с содержанием Соглашения в целях своевременного ознакомления с его изменениями.

Обязанность соблюдать положения Соглашения возникает у любого лица с момента первого обращения к любой из страниц, входящих в состав Сервиса.

Регистрация

Регистрация Пользователя в Сервисе осуществляется путём заполнения соответствующей регистрационной формы.

Пользователь обязуется предоставить в регистрационной форме достоверную, полную и точную информацию о себе и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии.

В случае предоставления Пользователем недостоверной информации Компания имеет право приостановить либо отменить Регистрацию и/или отказать Пользователю в использовании Сервиса. За предоставление недостоверной информации и возникшие вследствие этого негативные последствия Компания ответственности не несёт.

С момента Регистрации Пользователь приобретает статус зарегистрированного Пользователя и имеет возможность пользоваться функционалом Сервиса в полном объеме. Для того, чтобы иметь возможность выводить агентское вознаграждение с баланса счета своего личного кабинета, пользователь заполняет форму в разделе Профиль личного кабинета и дожидается прохождения модерации.

С момента Регистрации Пользователь соглашается на использование Компанией персональных данных Пользователя, указанных им в регистрационной форме, в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Регистрируясь в Сервисе, Пользователь соглашается на получение сообщений информационного, маркетингового и иного характера на указанные при Регистрации адрес электронной почты (e-mail) и номер мобильного телефона (SMS-сообщения, звонки).

Пользователь соглашается с тем, что действия, совершенные в Сервисе после Авторизации, признаются действиями Пользователя, и все распоряжения, которые отдаются после Авторизации, считаются отданными Пользователем лично.

Использование Сервиса

В рамках Сервиса Пользователю доступны опции по заведению и обработке заявок от лиц, заинтересованных в оформлении процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если заинтересованное лицо по заявке Пользователя заключает и оплачивает договор на сопровождение услуги банкротства полностью, либо частично, в размере не менее 5% от полной суммы договора, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Если в Сервисе не определено иное, услуга предоставляется в следующем порядке:

  1. Пользователь проходит регистрацию;
  2. Пользователь заполняет свои данные в разделе «Профиль». Рекомендуется заполнить все поля в данном разделе;
  3. Пользователь внимательно изучает обучающие материалы, размещенные в его личном кабинете, а также ответы на частые вопросы из базы знаний;
  4. Пользователь размещает свои промо-ссылки в своих социальных сетях и на сайтах в сети Интернет, распространяет любыми не запрещенными действующим законодательством способами промо-материалы со своей реферальной ссылкой, своим реферальным кодом, а также добавляет в раздел Заявки данные лиц, заинтересованных в оформлении банкротства;
  5. Сотрудники Компании в рабочее время обзванивают поступившие от Пользователя заявки, в случае невозможности дозвониться, отправляют по номерам заявок сообщения информационного характера. Информация о стадиях обработки заявки и комментарии сотрудников Компании отображаются в разделе «Заявки» личного кабинета Пользователя;
  6. Сотрудники Компании определяют, подходит ли указанным в заявках лицам по формальным критериям оформление процедуры банкротства в соответствии с требованиями действующего законодательства. В случае, если оформление банкротства указанным лицам подходит, сотрудники Компании предлагают заключить договор на оформление банкротства в Компании.
  7. В случае заключения договора на оформление банкротство в Компании и оплаты первого платежа по договору, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Информация об этом отображается в личном кабинете в разделах Клиенты и Финансы;
  8. Пользователь может заказать вывод комиссионного вознаграждения на указанные им реквизиты путем отправки соответствующего запроса в разделе Финансы личного кабинета.

Права и обязанности Пользователя

Пользователь вправе:

  1. Направлять заявки в Сервис любыми доступными техническими способами;
  2. Получать консультации сотрудников Компании по юридическим, техническим, маркетинговым и организационным вопросам, связанным с работой Сервиса;
  3. Выводить комиссионное вознаграждение на указанные им реквизиты;
  4. В любой момент удалить свой Аккаунт с Сервиса.

Пользователь обязан:

  1. Соблюдать условия Соглашения;
  2. Не осуществлять действия, запрещенные настоящим Соглашением, а также действующим законодательством;
  3. Использовать Сервис строго в соответствии с условиями Соглашения, а также действующего законодательства.

При использовании Сервиса Пользователю запрещается:

  1. Накапливать или собирать адреса электронной почты или иную контактную информацию других Пользователей автоматизированными или иными способами для целей рассылки не запрошенных получателем сообщений любого характера и содержания (спама) или другой нежелательной информации;
  2. Использовать Сервис любым способом, который может помешать его нормальному функционированию;
  3. Использовать автоматизированные скрипты (программы) для сбора информации и (или) взаимодействия с Сервисом;
  4. Загружать, публиковать, передавать, иным образом доводить до всеобщего сведения (далее — размещать) любую информацию, которая не соответствует законодательству Российской Федерации, содержит угрозы, дискредитирует или оскорбляет других Пользователей или третьих лиц, является вульгарной, непристойной, носит мошеннический характер, посягает на личные или публичные интересы, пропагандирует расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина;
  5. Регистрировать более чем один Аккаунт (если иное прямо не разрешено Компанией), регистрировать Аккаунт от имени лица, которым не является Пользователь (фальшивый Аккаунт), или регистрировать Аккаунт группы лиц или организации, представителем которых он не является;
  6. Передавать свои регистрационные данные другим лицам;
  7. Вводить других Пользователей в заблуждение относительно своей личности, используя Аккаунт другого лица;
  8. Размещать любую информацию рекламного характера, коммерческие предложения, агитационные материалы, любую другую навязчивую информацию, кроме случаев, когда размещение такой информации было письменно одобрено Компанией, а также распространять спам, схемы финансовых пирамид или призывы в них участвовать;
  9. Размещать в Сервисе любые файлы, которые содержат или могут содержать вирусы и другие вредоносные программы;
  10. Описывать или пропагандировать преступную деятельность, размещать в Сервисе инструкции или руководства по совершению преступных действий;
  11. Пытаться любым способом, включая подбор пароля, взлом, либо другие действия, получать доступ к чужому Аккаунту вопреки воле лица, которому он принадлежит;
  12. Размещать любую информацию, нарушающую исключительные права Пользователей или третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности;
  13. Размещать любую другую информацию, которая, по мнению Компании, является нежелательной, не соответствует целям создания Сервиса, ущемляет интересы Пользователей или по другим причинам является нежелательной для размещения в Сервисе;
  14. Загружать, передавать или публиковать в Сервисе любые материалы, если они не были созданы Пользователем лично или на размещение которых у Пользователя нет соответствующе оформленного разрешения правообладателя.

Права и обязанности Компании

Компания имеет право:

  1. Определять состав Сервиса, его структуру и внешний вид, разрешать и ограничивать доступ к Сервису;
  2. Решать вопросы, связанные с использованием Сервиса, в том числе определять и изменять содержание, условия и стоимость тарифов на пользование сервисом.

Обязанности Компании:

  1. Осуществлять текущее управление разделами Сервиса;
  2. Принимать организационные решения, связанные с работой Сервиса;
  3. Обрабатывать персональные данные, сообщённые Пользователями в порядке, предусмотренном действующим законодательством и условиями Политики конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Имущественные права

Всё содержание Сервиса, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, скрипты, программы, звуки,иные объекты и их подборки, является объектом имущественных прав Компании, все права на эти объекты защищены.

Любое иное использование Сервиса, кроме разрешённого в Соглашении, влечёт за собой административную, гражданско-правовую и уголовную ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации. Компания не несёт ответственности за противоправные действия Пользователя.

Сервис и материалы третьих лиц

Сервис может содержать ссылки на сайты третьих лиц, а также ссылки на статьи, фотографии, иллюстрации, графические изображения, музыку, звуки, видео, информацию, приложения, программы и другие материалы, принадлежащие или исходящие от третьих лиц.

Третьи лица и их материалы не проверяются и не могут быть проверены Компанией на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Размещённые в Сервисе ссылки или руководства по скачиванию файлов и/или установке программ третьих лиц не означают поддержки или одобрения этих действий со стороны Компании.

Ссылка на любой сайт, продукт, услугу, любую информацию коммерческого или некоммерческого характера, размещённая в Сервисе, не является одобрением или рекомендацией данных продуктов (услуг) со стороны Компании.

Если Пользователь решит покинуть Сервис и начать взаимодействие к сайтамтретьих лиц, использовать, или установить программы третьих лиц, все риски, связанные с указанными действиями, принимает на себя Пользователь. С этого момента Соглашение не применяется, и Пользователь должен руководствоваться действующим законодательством.

Программное обеспечение

Для использования Сервиса в полном объёме Пользователю может быть необходимо установить определённое программное обеспечение (далее — «ПО»), обладателем прав на которое является Компания. Использование ПО с нарушением условий Соглашения является нарушением законодательства и влечёт за собой гражданскую, а также административную или уголовную ответственность.

Пользователю не разрешается изменять, дешифровать и производить иные действия с объектным кодом ПО, имеющие целью получение информации о реализации алгоритмов, используемых в ПО, без письменного согласия на то правообладателя.

Пользователь не имеет права каким-либо образом модифицировать механизм внутренней защиты ПО. Копирование ПО с заведомо устранённым или испорченным механизмом внутренней защиты, равно как неправомерное использование такого ПО, является незаконным. Пользователю также запрещено осуществлять распространение ПО в любой материальной форме и любым способом, в том числе, сетевыми или иными способами, а также путём продажи, сдачи в наём, предоставлении взаймы, включая импорт, для любой из этих целей.

ПО предоставляется Пользователю «КАК ЕСТЬ» («AS IS»), в соответствии с общепринятым в международной практике принципом. Это означает, что за проблемы, возникающие в процессе эксплуатации Пользователем экземпляра ПО (в том числе: проблемы совместимости с другими программными продуктами (пакетами, драйверами и др.), проблемы, возникающие из-за неоднозначного толкования Пользователем справочной информации в отношении ПО, несоответствия результатов использования ПО ожиданиям Пользователя и т.п.), Компания ответственности не несёт.

Пользователь самостоятельно несёт ответственность за возможные негативные последствия, вызванные несовместимостью или конфликтами ПО с другими программными продуктами, установленными на том же устройстве Пользователя. Экземпляр ПО не предназначен и не может быть использован в информационных системах, работающих в опасных средах, либо обслуживающих системы жизнеобеспечения, в которых сбой в работе ПО может создать угрозу жизни и здоровью людей.

Гарантии и ответственность Пользователя

Пользователь несёт ответственность перед Компанией за соблюдение условий Соглашения.

Пользователь несёт ответственность за безопасность логина и пароля, а также за все действия, совершённые в Сервисе после Авторизации под его учётными данными. Компания имеет право запретить использование определённых логинов и/или изъять их из обращения. Пользователь обязан немедленно уведомить Компанию о любом случае неавторизованного доступа с использованием его логина и пароля и (или) о любом нарушении безопасности. Компания не отвечает за возможный ущерб, потерю или порчу данных, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений данного раздела Соглашения.

В случае передачи логина и (или) пароля третьему лицу всю ответственность несёт непосредственно сам Пользователь.

За ущерб, причинённый в результате несанкционированного доступа к персональной информации Пользователя, Компания ответственности не несёт.

В случае нарушения Пользователем условий Соглашения Компания вправе приостанавливать, ограничивать или прекращать доступ такого Пользователя к Сервису в одностороннем порядке, в любое время, по любой причине или без объяснения причин, с предварительным уведомлением или без такового, не отвечая за любой вред, который может быть причинён Пользователю таким действием (в том числе расторгнуть Соглашение полностью, удалив Аккаунт Пользователя из Сервиса).

Ответственность Компании

Компания несёт ответственность перед Пользователем за все аспекты, касающиеся предоставления Сервиса.

Компания не несёт ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств, если это вызвано действиями Пользователя либо иными форс-мажорными обстоятельствами, неподконтрольными Компании, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

  1. характеристиками устройства Пользователя;
  2. нахождением вне зоны доступа;
  3. ошибками Пользователя.

Компания не несёт ответственности за технические проблемы, лежащие вне пределов зоны ответственности Компании, вызванные, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

  1. сбоями в телекоммуникационных сетях;
  2. действиями вредоносных программ;
  3. нарушениями функционирования операторов, предоставляющих услуги доступа в Интернет.

Компания обеспечивает работу Сервиса, однако не несёт ответственность за его бесперебойную работу, за потерю каких-либо данных, размещённых в Сервисе или за причинение любых других убытков, которые возникли или могут возникнуть при пользовании Сервисом.

Действия партнёров Компании по оказанию услуг, предусмотренных Соглашением, в том числе, платёжных систем, а также действия операторов связи не являются действиями Компании.

Ответственность Компании за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение условий Соглашения в любом случае будет ограничена реальным ущербом, причинённым Пользователю.

Несмотря на иное в данном Соглашении, Компания никаким образом не обязана контролировать информацию, предоставленную Пользователями, и не несёт ответственности за её содержание ни при каких обстоятельствах. В случае поступления претензий от третьих лиц, связанных с размещённой Пользователем информацией, Пользователь самостоятельно и за свой счёт урегулирует указанные претензии.

Компания не несёт ответственность за любую информацию, размещённую на сайтах третьих лиц, к которым Пользователи получили доступ через Сервис, включая, в том числе, любые мнения или утверждения, выраженные на сайтах третьих лиц или в их материалах.

В случае возникновения нежелательных последствий, понесённых Пользователями в результате взаимодействияс Сервисом, Компания обязуется рассматривать обращения Пользователей и принимать меры для устранения таких последствий в соответствии с условиями Соглашения и законодательством Российской Федерации.

Заключительные положения

Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все вопросы, не входящие в сферу регулирования данного Соглашения, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Соглашение (а также любые надлежаще опубликованные изменения к нему) вступает в силу для Пользователя с момента Акцепта Соглашения и действует в течение всего периода использования Пользователем Сервиса.

По всем пожеланиям и вопросам относительно работы сервиса Пользователи могут обращаться по адресу электронной почты: [email protected]

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Реструктуризация ипотеки — это должен знать каждый

Быстро развивающийся институт ипотеки в России — это хорошее подспорье для решения жилищных проблем огромного числа россиян.

Но кредит — это всегда риск, и для каждого масштабного риска должны быть рычаги регулирования на законодательном уровне. По сравнению с потребительскими кредитами, ипотека имеет несколько значимых отличий:

  • длительный период, в среднем 15 лет;
  • в залоге находится ликвидная недвижимость, стоимость которой выше, чем долг заемщика перед банком;
  • с каждым годом растет сумма выплаченных процентов по ипотеке, то есть заработок банка увеличивается в арифметической прогрессии;
  • часто у заемщика жилье, за которое он платит по ипотечному договору, является единственным местом жительства.

В связи с длительностью периода, в течение которого действует кредитный договор по ипотеке, риски для заемщика увеличиваются.

Однажды в связи с непредвиденными обстоятельствами может произойти ситуация, когда клиент не сможет выплачивать долг по ипотеке, а для восстановления его платежеспособности потребуется неопределенный период времени. Причины могут иметь следующий характер:

  • потеря работы (сокращение) или смена работы по собственному желанию, влекущая снижение заработка;
  • развод;
  • потеря кормильца;
  • проблемы со здоровьем, потеря трудоспособности;
  • пополнение в семье (рождение или усыновление ребенка);
  • финансовый кризис в стране, который приводит к дефолтам физических лиц.

Если у семьи нет «подушки безопасности» в виде кругленькой суммы, припрятанной на черный день (сегодня это большая редкость), заемщик рискует жильем, часто единственным для него.

За 15 лет такие ситуации могут возникать неоднократно, в том числе на макроэкономическом уровне. Однако очевидность этого факта долгое время оставалась за кадром и для банков, и для законодателей РФ. «Пока гром не грянет — мужик не перекрестится», и российские законодатели о необходимости возможности реструктуризации долга по ипотечному кредиту физическому лицу задумались только после мирового кризиса в 2008 году. Программа государственной поддержки позволила многим гражданам с помощью АРИЖК не потерять единственное жилье и расплатиться с долгами. Наиболее защищенными в условиях финансового кризиса оказались те, кто взял военную ипотеку.

Для военнослужащих ставка по ипотеке остается фиксированной, об этом позаботилось государство.

С 2017 года субсидии государства на реструктуризацию ипотечных кредитов иссякли. Сегодня эту услугу можно получить только в коммерческих банках за определенное вознаграждение. Да и помощь для ипотечников от АРИЖК была строго избирательной, и многие получили отказ в реструктуризации ипотеки и списания основного долга за счет государственного бюджета.

Как сделать реструктуризацию

Для реструктуризации ипотеки требуется подать соответствующие документы вашему кредитору или в другой банк. Нередко выдавший ипотеку банк отказывает в реструктуризации, но это не означает, что все потеряно. Куда обращаться в таком случае, мы поговорим чуть позже.

Не ждите пока в вашей КИ появится запись о просроченных платежах.

Важно не ждать, пока в вашей кредитной истории появятся сообщения о просрочках, а максимально оперативно уведомить банк о том, что вы не имеете возможности погашать долг в соответствии с прежде заключенным договором ипотеки.

Если вдруг произошло так, что наступила дата платежа, а вы все же не успели сообщить банку о своих изменившихся обстоятельствах, заплатите хотя бы небольшую долю от требуемой суммы. Тем более не следует прятаться от звонков банка, это не добавит кредитору уверенности в вашей порядочности.

Итак, чтобы добиться реструктуризации или перекредитования ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

  • трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью вы потянете в сложившейся ситуации;
  • собирать пакет документов для банка;
  • следует обратиться с просьбой о реструктуризации в банк, который выдал вам ипотеку;
  • если ваш банк ответит отказом, обратитесь в другие банки, которые оказывают эту услугу.

Будьте терпеливы, уверены в успехе и ответственны, и вы обязательно сможете найти решение в самой трудной ситуации.

Собираем документы

Если вы настроены решительно, вам будет полезно знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки. Вот список документов, которые вам потребуются:

  • заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • ваш паспорт;
  • договор на ипотеку;
  • выписка из ЕГРП, в которой указана вся недвижимость, которая является вашей собственностью
  • Бумага, подтверждающая задолженность (если подаете заявление в другой банк)
  • справка о доходах за предыдущие полгода;
  • документы, подтверждающие наличие обстоятельств, которые не позволяют вам в полном объеме погашать ежемесячные платежи по кредиту.

Очень важно правильно написать претензию на реструктуризацию.

В ней должны быть четко отражены причины, по которым вы не можете выполнять долговые обязательства по ранее подписанному договору, и ваши требования к условиям реструктуризации. Форму заявления можно чаще всего найти на официальном сайте самого банка.

К документам, подтверждающим ухудшение вашего финансового состояния, относятся:

  • справка с места работы о снижении доходов;
  • справка о постановке на учет в центр занятости;
  • справка из медучреждения (в случае травмы, которая привела к вашей нетрудоспособности).

Не забудьте заранее сделать копии всех документов, это может сэкономить вам время.

После передачи пакета документов в банк и одобрения заявки для вас станет доступна реструктуризация долга по ипотеке. По закону банк не обязан идти вам навстречу, но получить вместо исправного плательщика еще одного должника не хочет ни одна кредитная организация. По этой причине различные варианты реструктуризации становятся все более доступными и распространенными в России.

Условия реструктуризации

Реструктуризация ранее взятой ипотеки физическому лицу может включать в себя следующие мероприятия:

  • увеличение срока кредита;
  • «кредитные каникулы» — период, когда вы временно не платите по ипотеке или платите только проценты;
  • индивидуальный график выплаты задолженности (раз в квартал, раз в полгода и так далее);
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа до 50% от того, что клиент платил ранее;
  • отмена штрафов и пеней на период реструктуризации;
  • перевод ипотечного кредита в национальную валюту;
  • снижение процентов по ипотеке;
  • изменение формы обеспечения;
  • продажа залоговой недвижимости и приобретение более доступного жилья для вас.

Заемщики чаще всего пользуются кредитными каникулами, снижением суммы платежа и увеличением срока ипотеки.

Отметим, что наиболее распространенной причиной обращения заемщиков в банк с целью подписания договора реструктуризации является потеря работы. Если в течение кредитных каникул человеку удастся найти работу с достаточным доходом, для него не составит проблемы выплачивать ипотеку и дальше, особенно со сниженным платежом.

Что касается изменения формы обеспечения ипотеки, речь идет о возникшей необходимости продать залоговое имущество. Это может быть продажа машины и замена ее на недвижимость, или нечто подобное. В последнем случае с заменой недвижимости происходит реструктуризация ипотеки в банке с помощью рефинансирования, то есть выдачи нового кредита для погашения старого за счет средств, вырученных от продажи.

Причины отказа

Ваш запрос на реструктуризацию ипотеки — это одностороннее расторжение ранее заключенного договора с банком и заключение нового на более щадящих условиях.

Для того чтобы банк захотел пойти вам на встречу, нужно соответствовать его требованиям.

При рассмотрении вашей заявки будут учитываться следующие параметры:

  • ваша кредитная история;
  • актуальный размер вашего дохода на члена семьи;
  • возраст;
  • стаж на одном месте работы;
  • востребованность вашей специальности на рынке труда (при потере рабочего места);
  • наличие других незакрытых кредитов;
  • наличие имущества, которое может стать новым залогом по ипотеке.

Отказ в реструктуризации ипотеки обычно не комментируется сотрудниками банка, но чаще всего камнем преткновения для принятия положительного решения становится кредитная история заемщика. Именно поэтому важно сохранять свою кредитную историю незапятнанной даже в самых непростых жизненных ситуациях. Ведь однажды именно хорошая кредитная история может стать вашей лучшей рекомендацией перед кредитором.

КИ — ваша лучшая рекомендация для банка.

А что делать, если вы уже получили отказ или не слишком уверены в позитивном исходе обращения, и впереди уже маячит продажа вашей ипотечной недвижимости на торгах? Здесь ответ однозначный: нужно идти к посредникам, не тратя время на хождения по банковским мукам.

Кто ищет, тот всегда найдет

Реструктуризация долга по ипотеке в итоге приносит новую выгоду банкам. А значит можно и нужно искать привлекательные условия реструктуризации ипотеки. Возможно, вам требуются и кредитные каникулы, и снижение платежа, и неплохо было бы снизить процентную ставку по ипотеке. Но часто реальность не оправдывает наших ожиданий. Что делать, если отказали в реструктуризации ипотеки? В какие банки можно обратиться для наиболее вероятного одобрения реструктуризации?

В интернете размещено немало статей и видеороликов на тему того, как законно не платить по кредиту и как без проблем получить одобрение реструктуризации. Но какой бы точной ни была пошаговая инструкция, вы должны знать, куда можно обращаться за помощью в получении и оформлении реструктуризации ипотечного долга. И неважно, получили ли вы отказ в реструктуризации ипотеки или просто хотите сэкономить свое время и добиться максимального результата — вам поможет ипотечный брокер. Если вы уже слышали о компании «Ипотекарь», то вы знаете, о чем речь. Если нет, «Ипотекарь» — это фирма, сотрудники которой благодаря опыту и партнерским отношениям с банками решают самые сложные задачи, связанные с ипотекой. «Ипотекарь» поможет вам:

  • правильно заполнить форму заявления о реструктуризации;
  • собрать документы в кратчайшие сроки;
  • получить одобрение реструктуризации;
  • выбрать лучшую схему решения именно вашего вопроса.

Разумеется, услуги «Ипотекаря» не бесплатны. Но, в отличие от многих ипотечных брокеров, специалисты «Ипотекаря» не требуют предоплату — а это уже говорит о многом!

Реструктуризация: как меньше платить по кредиту в сложной ситуации

Если в вашей жизни произошли серьезные перемены, вы оказались в непростой жизненной ситуации и понимаете, что вам будет тяжело гасить ипотеку или кредит, вы можете обратиться в свой банк с просьбой снизить финансовую нагрузку. Банк может изменить условия действующего кредита, чтобы вы смогли его выплатить. Такой процесс называется реструктуризацией.

Рассказываем подробнее, в каких случаях можно получить помощь банка, что для этого нужно и может ли это сделать кто-то ещё, кроме основного заёмщика.

Как можно упростить оплату кредитов

Банк может предложить два варианта реструктуризации:

  • Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа
  • Увеличить срок кредита. Общий срок кредита вырастет, что также сократит сумму ежемесячного платежа

Воспользоваться реструктуризацией можно даже если вы уже получали её ранее.

Реструктуризация возможна для:

  • Потребительского кредита
  • Ипотеки
  • Кредитной карты (применяется только отсрочка по погашению основного долга)

Стоит иметь в виду, что ваша банковская карта (в том числе кредитная) будет заблокирована при обращении за реструктуризацией по любому кредиту на 180 дней вне зависимости от итогового решения банка.

Ситуации, когда можно подать на реструктуризацию

Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация ухудшилась, у вас случился форс-мажор, и никто не может помочь, лучше как можно раньше сообщить об этом банку, до наступления просрочек по графику платежей.

Приведем случаи, для которых доступна реструктуризация.

  • Потеря места работы
  • Снижение зарплаты
  • Беременность и уход за ребёнком
  • Утрата трудоспособности
  • Заболевание covid-19

Реструктуризация может стать выходом для обманутого дольщика, а также в случаях, когда общий доход семьи упал из-за непредвиденных расходов, например, дорогостоящего лечения. Кроме того, услуга может облегчить финансовую нагрузку, если заемщик попал в чрезвычайную ситуацию.

В каждой ситуации банку понадобятся подверждающие документы. Они необходимы, чтобы специалисты банка подобрали наиболее подходящие параметры реструктуризации с учетом вашей ситуации.

Как реструктурировать задолженность

Рассказываем, как подать заявление на реструктуризацию кредитов в Сбере.

  • Подайте заявку и документы на сайте СберБанка или в офисе банка, где есть кредитный менеджер
  • Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию — до 5 рабочих дней
  • Если реструктуризация одобрена, вам будет предоставлен льготный период — в это время ежемесячный платёж будет меньше, а также новый график платежей

Подать заявление может доверенное лицо

Если по каким-то причинам основной замещик не может подать заявление на реструктуризацию сам, вместо него это может сделать доверенное лицо.

Для этого на человека необходимо оформить доверенность, в которой будет прописан номер конкретного кредитного договора и действия, которые он может с ним проводить. В том числе доверенность должна содержать в себе полномочия на подачу документов на реструктуризацию, подписание соответствующих документов и представление интересов в органах Росреестра на случай необходимости внесения изменений в запись ЕГРН.

Отметим, что реструктуризация — скорее, крайняя мера. И обращаться к ней лучше именно в очень сложных случаях. Получение реструктуризации не значит, что кредит «заморожен»: она дает возможность выполнять кредитные обязательства на комфортных условиях какое-то время, но проценты продолжают начисляться, и сам кредит необходимо оплачивать как и прежде, только по новому графику.

Реструктуризация ипотеки: особенности процедуры, необходимые документы

Баннер

Нелегко решиться на ипотеку. Сложно накопить на первоначальный взнос. А иногда просто невозможно справиться с ежемесячными платежами. Если вы в похожей ситуации, читайте, как добиться новых условий от банка, чтобы платить за ипотеку снова стало комфортно.

  • Что такое реструктуризация ипотеки
  • Ocнoвaния и необходимые документы
  • Особенности и условия процедуры
  • Bиды pecтpyктypизaции
    • Кaникyлы
    • Пpoлoнгaция кpeдитa
    • Измeнeниe вaлюты кpeдитнoгo дoгoвopa
    • Измeнeниe схемы выплат
    • Умeньшeниe пpoцeнтнoй cтaвки

    что такое реструктуризация

    Реструктуризация помогает исправить сложную ситуацию с выплатами

    В России ипотечное кредитование прошло путь от малоизвестного продукта до привычной процедуры. Если в советское время был шанс получить квартиру от государства, то теперь остается надеяться только на себя. А с учетом стоимости жилья позволить его себе просто так или хотя бы через накопления могут немногие. Всем остальным остается обращаться за помощью в банки.

    Если ипотека вдруг превратилась из обычной обязанности в непосильную ношу, лучше всего не допускать просрочек, не попадать под штрафы и пени и не портить свою кредитную историю, а обратиться за помощью к банку. В каких случаях и каким образом можно провести реструктуризацию ипотеки, расскажем в статье.

    В 2008 году цирковая обезьянка собрала инвестиционный портфель, доход которого спустя 10 лет оказался выше дохода любого крупного российского ПИФа.

    Другой факт

    Что такое реструктуризация ипотеки

    Реструктуризация ипотеки – это внесение изменений в кредитный договор по разным причинам.

    Например, Борис купил себе квартиру в ипотеку. Спустя год он женился, у него появился ребенок. Еще через пару лет его понизили в должности и урезали зарплату. Получилось так, что его доходы уменьшились, а расходы, наоборот, стали больше. Теперь ему сложно вносить тот же ежемесячный платеж, что и раньше. А один раз он даже допустил просрочку.

    Конечно, банк мог бы продать квартиру, которая находится в залоге, и покрыть свои издержки. Но на деле продавать недвижимость накладно и непросто. Лучше всего провести специальную процедуру.

    Ухудшение финансового положения клиента – весомая причина для реструктуризации. Банку выгодно идти на уступки, чтобы удержать клиента. А клиент наконец сможет выделять на погашение посильные суммы из своего дохода.

    Реструктуризация похожа на полюбовное соглашение между банком и клиентом, после которого в выигрыше, хотя и с определенными потерями, остаются обе стороны.

    Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

    Ocнoвaния и необходимые документы

    Давайте рассмотрим, с какими еще основаниями можно обратиться за услугой.

    Важно: реструктуризация – не обязательство финансовой организации, а ее добровольный шаг навстречу клиенту. Поэтому в предоставлении услуги могут отказать, а могут, наоборот, удовлетворить требование, если сочтут причины весомыми, а клиента – добросовестным.

    Итак, что можно отнести к основаниям для реструктуризации?

    • Сокращение или увольнение.

    Подходит: Борис попал под сокращение. Или компания Бориса обанкротилась, и его уволили в связи с ликвидацией фирмы.

    Не подходит: Борису надоела его работа, и он уволился. Или Борис регулярно пропускал работу, и его уволили за нарушение трудовой дисциплины.

    • Болезнь. Причем не только заемщика, но и членов его семьи.

    Подходит: Борис и его жена долго болели и восстанавливались после коронавируса, доходы семьи в это время сильно просели.

    Не подходит: троюродная тетя Бориса сильно болела.

    • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет.

    Подходит: Борис решил помочь жене и сам взял отпуск по уходу за ребенком.

    Не подходит: жена Бориса взяла отпуск по уходу за ребенком, а о реструктуризации по этой причине просит он.

    Подходит: Борису урезали зарплату в два раза.

    Не подходит: Борис пристрастился к азартным играм и теперь спускает половину зарплаты на них.

    • Также причиной может стать призыв на срочную военную службу или развод.

    Мы рассмотрели распространенные жизненные ситуации, но это далеко не полный перечень оснований. Каждый случай каждого клиента банки рассматривают в индивидуальном порядке.

    основания для реструктуризации

    Ипотека – настоящее спасение в квартирном вопросе. Но относиться к ней нужно серьезно

    Чтобы добиться одобрения, все причины нужно подтвердить документально. Важно показать: доход реально снизился, нужна помощь.

    Для этого можно предоставить:

    • паспорт;
    • справку 2-НДФЛ;
    • приказ о сокращении;
    • выписку из трудовой;
    • справку из центра занятости;
    • справку из военкомата;
    • и другое в зависимости от причины заявки.

    Точнее узнать, какие документы нужны под конкретную ситуацию, лучше в самом банке.

    Заранее рассчитать ежемесячный платеж для ипотеки и прикинуть свои силы можно через онлайн-калькулятор.

    Особенности и условия процедуры

    Обращаясь за реструктуризацией, важно понимать базовый принцип кредитования: если увеличивается срок выплаты, увеличивается и переплата. Подробнее об этом мы писали в этой статье .

    Также нужно помнить, что реструктуризация влияет на кредитную историю. Какой бы привлекательной ни казалась процедура, лучше обращаться к ней в последнюю очередь – манипуляции с займами отражаются в кредитной истории и могут сослужить плохую службу в будущем. Другие финансовые организации увидят отметку и с большей вероятностью откажут в предоставлении займа.

    Клиенту выгодно просить о реструктуризации тогда, когда его кредитная история еще не испорчена просрочками.

    Bиды pecтpyктypизaции

    Рассмотрим, что относят к реструктуризации.

    Кaникyлы

    Они бывают двух видов и не влияют на кредитную историю.

    В обоих случаях предоставляется отсрочка максимум на 6 месяцев. Можно выбрать и более короткий срок – это решение остается за заемщиком. Кроме того, можно завершить каникулы раньше изначально выбранного срока.

    Каникулы нужны, чтобы дать человеку передышку и возможность восстановить свое финансовое положение. Допустим, выздороветь или найти работу.

    Если пропускать платежи просто так, то будут назначены штрафные санкции. А во время каникул можно вполне легально:

    • не платить по займу;
    • платить меньше положенного.

    За это никто не накажет вас штрафами, потому что каникулы – это законно.

    • Кредитные каникулы регулируются ФЗ № 106 от 3 апреля 2020 года . Их вводили в 2020 году, чтобы ослабить последствия пандемии. Программа доступна и сейчас. Подать заявку для участия в них можно до 31 декабря 2023 года включительно. Условия: доходы заемщика должны упасть более чем на 30%.
    • Ипотечные каникулы регулируются ФЗ № 353 «О потребительском займе» . Использовать их можно только 1 раз за весь срок ипотеки. Подробнее о них можно узнать в нашей статье.

    Для ипотеки подходят оба вида. Но использовать их одновременно и больше одного раза нельзя.

    Например, у Бориса есть ипотека с 2019 года. В 2020 он воспользовался ковидными кредитными каникулами, а в 2023 узнал про новые каникулы и решил подать заявку снова. Так делать можно, потому что каникулы 2020 и 2023 года считаются разными.

    А еще Борис услышал про ипотечные каникулы, и теперь ему тоже «надо». Он может использовать их для все той же ипотеки, но только после того, как закончатся его кредитные каникулы.

    Делить каникулы на части и использовать их поэтапно нельзя. Это значит, что взять ипотечные каникулы сначала на два месяца, а спустя время еще на три не получится.

    кредитные и ипотечные каникулы

    Каникулы – это не прощение платежей, а их перенос на будущее, без последствий для заемщика

    Пpoлoнгaция кpeдитa

    Пролонгация – это то самое снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа.

    Например, наш герой должен был платить по 43 тысячи в течение 10 лет. Но так как эта сумма стала для него неподъемной, он выбирает платить по 32 тысячи в течение 15 лет. Его переплата вырастет, зато он останется добросовестным плательщиком, не допускающим просрочек, и будет спокоен за свою репутацию и кредитную историю.

    Подробнее о пролонгации мы писали здесь .

    Измeнeниe вaлюты кpeдитнoгo дoгoвopa

    Это возможность конвертировать в рубли заем, который изначально был получен в иностранной валюте.

    Например, в марте 2022 года ЦБ РФ рекомендовал финансовым организациям конвертировать в рубли валютные ипотеки, оформленные до 22.02.2022, по курсу на 18.02.2022. До 31 мая заемщики могли подать заявки и, при соответствии условиям, получить конвертацию.

    Измeнeниe схемы выплат

    Например, это может быть переход с дифференцированных платежей на аннуитетные.

    Если говорить очень просто, то дифференцированные платежи сначала большие, а в конце маленькие. А аннуитетные – одинаковые на протяжении всего срока выплат.

    Умeньшeниe пpoцeнтнoй cтaвки

    Такой ход возможен, если ставки сильно изменились со временем.

    В 2019 году Борис оформлял заем под ставку 13%, а к 2023 она снизилась до 10% . Разница существенная, провести реструктуризацию можно.

    Чаще всего банк неохотно соглашается на такую процедуру, и для снижения ставок люди проводят рефинансирование. Рефинансирование – это выкуп проблемного кредита другим банком на более выгодных для заемщика условиях.

    Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

    Пopядoк pecтpyктypизaции

    Рассмотрим пошагово, как проходит процесс реструктуризации ипотеки.

    • Клиент пишет заявление онлайн или в офисе банка.

    Перед этим можно обратиться к специалистам в отделении, по телефону или в чате, чтобы уточнить возможность обращения в конкретной ситуации.

    • Вместе с заявлением нужно предоставить документы, которые подтвердят необходимость проведения процедуры.

    Опять же, более детально о необходимых документах лучше узнавать у менеджеров банка.

    • Ждать ответа нужно в течение пары недель.

    За это время банк рассматривает заявление и выносит вердикт.

    • Если ответ положительный, клиент подписывает дополнительное соглашение к договору.

    Банк изменяет график выплат и предоставляет обновленную информацию клиенту.

    Чаще всего, если ситуация серьезная, прозрачная и подтверждается документально, банки идут навстречу своим клиентам.

    реструктуризация особенности

    Если в жизни заемщика случается что-то плохое, банки поддерживают своих клиентов, ведь в погашении долга без лишних проблем заинтересованы все

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *