Кредитные баллы как узнать
Перейти к содержимому

Кредитные баллы как узнать

  • автор:

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Кредитный рейтинг: как его узнать и улучшить

Банки оценивают заемщиков по нескольким критериям, один из них — это кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Рассказываем, как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это система оценки заемщика, показатель его благонадежности. Рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Банк делает запрос в БКИ, но балл, рассчитанный бюро, не является главным критерием. У кредитных организаций есть свои системы определения рейтинга, включающие и кредитную историю, и, например, информацию из анкеты, данные о работодателе, доходах, имуществе.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Принимая решение, банк может не учитывать кредитный рейтинг. Поэтому даже при высоких баллах нет стопроцентной гарантии одобрения. Но потенциальному заемщику полезно заранее оценить свои шансы. Сделать это можно в бюро кредитных историй. Их перечень есть на сайте Банка России. С 1 января 2022 года введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов, рассчитываемых БКИ — от 1 до 999 баллов. Еще один вариант узнать свой кредитный рейтинг — воспользоваться сервисом Банки.ру. Это бесплатно. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита. Ваши данные не передаются третьим лицам без вашего ведома, а технология передачи информации защищена. Подробнее можно почитать в документе. «Банки.ру бесплатно делает оценку кредитного рейтинга для потенциального заемщика и предлагает банковские продукты персонально для него, — говорит руководитель вертикали «Кредиты и МФО» Банки.ру Никита Егоров. — Наш рейтинг учитывает множество факторов, в том числе и данные из бюро кредитных историй».

Какая шкала в кредитном рейтинге Банки.ру
  • 800 — 1 000: вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны.
  • 600 — 800: у вас хорошие шансы получить кредит.
  • 400 — 600: получение кредита возможно, но не гарантировано.
  • 0 — 400: вероятность получения кредита крайне мала.

Как улучшить кредитный рейтинг

Низкая оценка в рейтинге может быть связана с просрочками или с тем, что заемщик раньше не брал кредиты. Повысить оценку можно, если не нарушать платежную дисциплину.

Вот что советует Национальное бюро кредитных историй:

  • Своевременно выплачивать кредит.
  • Покупать товары в рассрочку — например, электронику, бытовую технику, мебель. И не нарушать график платежей.
  • Пользоваться кредитной картой и возвращать деньги в срок.
  • Не брать новые кредиты, пока не закрыты предыдущие.

Что еще влияет на одобрение и как увеличить шансы

Кроме кредитного рейтинга банки проверяют и другие показатели. Вот они:

Критерий Пояснение
Уровень дохода У каждого банка свои требования, они также могут различаться в зависимости от продукта
Подтверждение дохода Многие банки для оформления крупного и долгосрочного кредита просят заемщика подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита
Кредитная история Банк изучает погашенные и активные кредиты заемщика, оценивает показатель долговой нагрузки
Данные в анкете Заемщик может ошибиться при заполнении или, например, предоставить неточные, недостоверные данные
Трудовой стаж Требования по этому пункту зависят от банка и от конкретного продукта
Возраст Заемщик может не подойти по возрасту. У каждого банка свои требования. Одни в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 21 года, другие — от 18 лет
Регистрация Если у заемщика нет регистрации на территории РФ, банк откажет в кредите. Кроме того, некоторые учреждения требуют наличия постоянной регистрации в регионе присутствия банка
Собственность заемщика Банк проверяет, есть ли у потенциального заемщика имущество, которое он может предоставить в качестве залога

Как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг: памятка

  1. Выясните, в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история. Там же можно узнать кредитный рейтинг. Или просто воспользуйтесь сервисом Банки.ру.
  2. Если рейтинг ниже 600, выясните, в чем проблема. Возможно, стоит погасить долг по кредитной карте или небольшие просрочки по существующему кредиту.
  3. Кредитный рейтинг можно улучшить, если покупать товары в рассрочку и расплачиваться кредиткой, возвращая деньги в срок.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт». Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов. Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников. Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

Где можно проверить свой рейтинг?

  1. Оформить подтвержденную учетную запись ЕСИА (если вы еще не сделали этого).
  2. Через сайт госуслуг подать запрос на «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня.
  3. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.
  4. Запросить кредитный отчет в каждом БКИ из списка. Сделать это можно онлайн на сайте самих бюро с использованием учетной записи ЕСИА. В некоторых случаях на сайте бюро нужно будет пройти отдельную регистрацию.

Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

Расшифровать его можно так:

— от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

— от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

— от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

— от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

  • Он бесплатный, пользоваться им можно неограниченное число раз. Наш запрос никак не отражается в кредитной истории и не повлияет на рейтинг в дальнейшем.
  • Чтобы узнать кредитный рейтинг, не нужно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА.
  • Вместе с рейтингом Банки.ру предлагает персональный список кредитных организаций, которые с наибольшей вероятностью предоставят вам кредит.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — скоринговый балл основанный на вашей кредитной истории. Кредитный рейтинг позволяет оценить ваши шансы на получение кредита или ипотеки.

В каких случаях следует узнать свой кредитный рейтинг?

У вас уже есть кредит
и вы планируете взять новый кредит или ипотеку
Вы ни разу не брали кредит
или ипотеку, но планируете это сделать
Ранее вам отказывали в кредите
и вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг
Вы хотите удостовериться
что ваша кредитная история в порядке

Тарифы

Узнайте свой рейтинг, и как его улучшить
Кредитный балл
Вы узнаете свой кредитный балл и получите общую информацию об улучшении кредитной истории
Кредитный балл
Персональные рекомендации по улучшению вашего кредитного балла
Кредитная консультация
Персональные рекомендации
Вы узнаете свой кредитный балл и получите персональные рекомендации, касающиеся именно вашего случая
Кредитный балл
Персональные рекомендации по улучшению вашего кредитного балла
Кредитная поддержка
Сопровождение на 3 месяца

Наша команда будет сопровождать вас на протяжении 3 месяцев и поможет улучшить вашу кредитную историю

Кредитный балл
Персональные рекомендации по улучшению вашего кредитного балла
Сопровождение от Выберу в течение 3 месяцев

Как получить расчет рейтинга

Выберите тариф
Чтобы начать, выберите подходящий тариф
Заполните небольшую анкету
На это уйдёт не больше пары минут
Узнайте результат

В личном кабинете Выберу.ру вам будет доступен результат расчета, а также персональные рекомендации и предложения

Частые вопросы

Зачем нужно знать свой персональный кредитный рейтинг?

Этот показатель позволяет отследить собственное «финансовое здоровье» и понимать шансы на получение кредита в банке. Соответственно, это сокращает время – например, не стоит собирать полный пакет документов на ипотеку, если кредитный рейтинг низкий и банк наверняка откажет по заявке.

Сколько стоит и что включается в стоимость?

Стоимость проверки при запросе кредитного рейтинга на сайте Выберу.ру зависит от выбранного тарифа. В бесплатном пакете система определит количество баллов и предоставит общую информацию по повышению ПКР. В тарифе за 149 руб., кроме показателя ПКР, вы получите персональные рекомендации по улучшению кредитной истории. В тариф за 499 руб. включены помощь специалистов по повышению кредитного рейтинга и сопровождение клиента в течение трёх месяцев.

Как это мне поможет?

Определение кредитного рейтинга поможет оценить шансы на положительное решение банка при подаче заявки на кредит. Кроме того, можно увидеть, на сколько баллов нужно повысить ПКР для конкретной цели – оформления автокредита, ипотеки или небольшого потребительского кредита.

Как изменяется кредитный рейтинг?

Количество баллов, присвоенное конкретному заемщику, регулярно обновляется в зависимости от того, как изменились количество задолженностей, в том числе просроченных, общая сумма долга, размер дохода и другие финансовые показатели. Например, когда клиент банка закрывает кредит, рейтинг повышается, поскольку снижается показатель долговой нагрузки. И наоборот – при неизменном уровне ежемесячного дохода новый кредит повышает ПДН и снижает рейтинг.

Остались вопросы? спросите наших специалистов
Задать вопрос

Мнение эксперта

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
Комментарий эксперта:

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается Национальным бюро кредитных историй и показывает качество кредитной истории заемщика. Чем выше рейтинг, тем более надежным и кредитоспособным считается потенциальный клиент. И тем охотнее кредитор одобрит кредит, сделав это на лучших условиях.
Рейтинг измеряется по шкале от 1 до 999 баллов и имеет определенную цветовую гамму для удобства определения уровня кредитоспособности заемщика. Красный цвет рейтинга означает низкое качество, желтый сигнализирует о среднем качестве кредитоспособности. Светло-зеленый и ярко-зеленый – соответственно высокое и очень высокое качество заемщика.
Персональный кредитный рейтинг уже стал для многих россиян простым и доступным инструментом контроля финансового здоровья. Многие на практике убедились, что это возможность получения кредита на выгодных условиях. Более того, все большее распространение получают практики учета кредитной истории при отборе кандидатов на замещение вакансий, связанных с высокой степенью финансовой ответственности, определении стоимости страховки, сдачей различных объектов в аренду или лизинг. То есть необходимость ПКР заметна не только в розничном кредитовании, но и в более широких сферах общественной жизни.

Рекомендации в статье одобрены экспертом Алексеем Волковым

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – инструмент для определения надёжности заёмщика. В 2024 году банки используют его перед выдачей кредита – чем он выше, тем больше шансов у клиента получить деньги.

Что такое персональный кредитный рейтинг и как его назначают

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – показатель, который рассчитывается в баллах. Это один из методов оценки потенциального заёмщика, определяемый по кредитной истории. Бюро кредитных историй рассчитывает его автоматически, учитывая такие параметры:

  • погашенные и текущие кредиты;
  • показатель долговой нагрузки (соотношение доходов и расходов на оплату обязательств);
  • наличие просроченных задолженностей;
  • проданные коллекторам долги и др.

ПКР – не статичный показатель. Он может снижаться или расти, если заемщик допускает просрочку, погашает кредиты и др.

На что влияет кредитный рейтинг

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы понимать шансы на одобрение заявки. Чем выше показатель, тем заемщик привлекательнее для банка. Кроме того, с высоким ПКР можно:

  • взять крупный и длительный кредит, например, ипотеку;
  • получить деньги в большей сумме;
  • использовать более низкую процентную ставку;
  • увеличить срок кредитования и др.

Но высокий рейтинг не панацея. Даже если показатель будет составлять 999 баллов, кредит не одобрят клиенту без постоянного дохода, безработному. Для банков хороший ПКР – не обязательство выдавать средства. Это информационный показатель, который используют в комплексной оценке заемщика наряду с определением долговой нагрузки, уровня дохода и др.

Какие нужны данные для того, чтобы узнать свой рейтинг

Чтобы узнать кредитный рейтинг, нужны такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • данные паспорта;
  • дата рождения и др.

При расчете вы узнаете точный показатель ПКР и сможете понять, как его будут оценивать банки-кредиторы перед тем, как выдавать кредит, на какую сумму можно рассчитывать.

Как формируется скоринговый балл

Используются разные схемы начисления кредитных баллов, но принцип формирования кредитного отчета схож. Баллы выставляются за каждый из параметров, затем суммируются. ПКР может находиться в широком диапазоне и в соответствии с этим считается отличным, хорошим, средним, низким или плохим.

Кредитные истории

Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.

Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ. Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам. Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй.

Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.

С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов (кредитов) физическим лицам размером от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.

Узнать свою кредитную историю граждане могут в БКИ. Запрашивать эти сведения могут и их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.

Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.

Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица. Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита.

Согласие считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления. Если в этот период заключен договор займа (кредита), лизинга, залога, поручительства или выдана независимая гарантия, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров/гарантий.

С 1 января 2022 года срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории.

БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.

Информация о запросах пользователей, об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории и другие ее данные аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в последней записи кредитной истории, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.

Кредитная история истории состоит из четырех частей:

  • I частьтитульная часть кредитной истории — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН);
  • II частьосновная часть кредитной истории — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию;
  • III частьдополнительная (закрытая) часть кредитной истории — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита);
  • IV частьинформационная часть кредитной истории — содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.

Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.

На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *