Кому одобряют ипотеку в сбербанке
Перейти к содержимому

Кому одобряют ипотеку в сбербанке

  • автор:

Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?

Одобрят ли ипотеку в Сбербанке — вопрос, интересующий многих россиян, нуждающихся в собственном жилье. Данную финорганизацию часто рассматривают для решения жилищных проблем, поскольку сегодня она работает практически со всеми государственными программами, начиная с военной ипотеки и заканчивая материнским капиталом. Следовательно, стоит изучить всю информацию и попытаться взять ипотеку. Если вы не уверены в своей финансовой грамотности и желаете минимизировать риски, обращайтесь за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Они подберут лояльную программу кредитования с учетом ваших требований, возможностей и бесплатно проконсультируют по всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки в Сбербанке.

Прежде чем проверять, дадут ли ипотеку в Сбербанке и сколько получится взять в рамках ипотечного кредитования, необходимо разобраться в требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам. К стандартным относятся достаточный уровень дохода и хорошая кредитная история. Но существуют дополнительные критерии отбора, учитывая которые можно с большей уверенностью рассуждать о том, одобрят ли ипотеку. Наиболее распространенными из них являются:

  1. Стаж работы не менее двух лет.
  2. Профессия заемщика, востребованная на рынке труда. Финорганизация должна быть уверена, что ее клиент будет пользоваться спросом в качестве специалиста на протяжении всего срока кредитования.
  3. Отсутствие малолетних иждивенцев. Для обеспечения детей в возрасте до двух лет уходят большие суммы, поэтому их родителям вряд ли одобрят ипотеку.
  4. Наличие поручителей или созаемщиков. Такие люди служат некой гарантией того, что долг будет погашен в установленный срок.
  5. Наличие дополнительной недвижимости. Она станет положительным фактором при одобрении ипотеки, так как повышает благонадежность заемщика.

Часто ли одобряют ипотеку?

Согласно статистике, «Сбербанк» одобряет около 53 % заявок, поступающих от потенциальных клиентов. Наиболее лояльно он относится к государственным служащим, работникам бюджетной сферы, зарплатным клиентам, военнослужащим, держателям акций.

Если вы задаетесь вопросом, одобрят ли мне ипотеку в «Сбербанке» и хотите проверить свои шансы, подайте заявку в режиме онлайн на его официальном сайте, через специальные сервисы или при личном обращении в одном из ее отделений. Как правило, решение выносится быстро, и вся процедура занимает около 5-10 минут свободного времени. Кроме того, рекомендуется:

  1. Тщательно проанализировать кредитную историю. Она не должна иметь негативной информации, поскольку для любого банка просрочки, непогашенные долги говорят о неблагонадежности потенциального заемщика.
  2. Подсчитать общую сумму, которая затрачивается на погашение всех имеющихся кредитов и вычесть ее из дохода. Если остаток будет маленьким, ипотеку вы не потянете без поступления дополнительных средств.
  3. Определиться с размером первоначального взноса. Желательно выделить максимально возможную сумму, поскольку от нее зависит ставка по кредиту.

Если вы боитесь столкнуться с отказом или желаете оформить займ на более выгодных условиях, доверьтесь кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты сами подадут заявку в режиме онлайн, помогут вам быстро узнать, одобрят ли ипотеку в «Сбербанке», и какую сумму получится выручить в рамках той или иной программы. Вы сможете рассчитывать на их поддержку и сопровождение сделки от начала до конца. При этом вам не придется заранее оплачивать наши услуги, так как комиссия взимается лишь после одобрения ипотеки и получения денег в банке.

  • Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
  • Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
  • Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
  • Ипотека для самозанятых в Сбербанке
  • Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
  • Ипотека в декрете в Сбербанке
  • Помощь в получении кредита в Сбербанке
  • Вероятность одобрения ипотеки
  • Снижение процентной ставки
  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  • Заявка на ипотеку в Сбербанке
  • Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
  • Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  • Сбербанк: ипотека с детьми
  • Ипотека с ребенком-инвалидом
  • Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
  • Сбербанк: кредитный калькулятор

Вторая ипотека в Сбербанке: можно ли взять, условия, ставки

вторая ипотека в 2021 году

Можно ли взять вторую ипотеку? Частый вопрос, возникающий у желающих приобрести несколько квартир, воспользовавшись ипотечным кредитованием.

В законодательстве не существует ограничений по количеству кредитов на человека – одна у вас ипотека, две или более – вы можете претендовать на получение следующего ипотечного кредита.

Можно ли взять вторую ипотеку по закону

Можно оформить вторую ипотеку, согласно ФЗ № 102 от 16.07.2021 г. Именно он регулирует отношения банков и их клиентов в сфере жилищного кредитования. В законе отсутствуют лимиты на количество выданных ипотечных займов на одного человека. А значит, клиент может приобрести любое количество объектов жилой недвижимости в ипотеку.

При этом банк должен быть уверен в надёжности заёмщика. Поскольку ипотека – длительная услуга, человек должен гарантировать обеспечение кредитов на все годы их действия.

В первую очередь банк интересует предыдущий опыт кредитования клиента. А также размер его доходов. Хорошая кредитная репутация и достаточный доход для погашения двух или более ипотечных кредитов серьёзно повышают вероятность одобрения.

Таким образом, вы можете брать любое количество ипотечных займов, если уверены в том, что способны их обслуживать.

Как увеличить вероятность возможности одобрения ипотеки во второй раз?

Существует небольшая хитрость для повышения шансов получения ипотеки во второй раз. Первичную заявку на заём через ипотечного брокера подают сразу в несколько банков. Получают от них ответы, где будут как одобрения, так и отказы. И среди банков, одобривших кредит, выбирают тот, который предлагает наиболее выгодные условия.

Условия покупки второй квартиры в ипотеку

Для оформления второй ипотеки в банк, выбранный для получения кредита, необходимо подать онлайн-заявку. Заявление клиента рассматривается в течение суток, при этом учитывается соблюдение ряда требований к заёмщику:

  • Возраст клиента. На момент получения ипотечного займа клиенту должно быть не меньше 21 и не более 75 лет;
  • Доход клиента. Сумма ежемесячных платежей по ипотечным кредитам не должна быть больше половины вашего заработка либо дохода семьи;
  • Трудовой стаж. Требования к трудовому стажу тех, кто покупает вторую квартиру в ипотеку, более жёсткие, чем к тем, кто впервые пользуется ипотечным кредитованием. В среднем банки требуют от заёмщиков не менее года работы на одном месте, а общий трудовой стаж должен быть 3-5 лет;
  • Наличие созаёмщиков. В качестве созаёмщиков по кредиту возможно привлечь до 3-х человек. Их доход банк учтёт при определении максимальной суммы кредита;
  • Гражданство. Вторую квартиру в ипотеку может купить только гражданин нашей страны.

На решение банка о выдаче второй ипотеки может повлиять наличие иждивенцев. Ведь чем их больше, тем у клиента больше расходов. Вот почему заявки на вторую и последующие ипотеки семьям без детей одобряют более охотно, чем тем, у кого есть дети.

Если вы понимаете, что семейного дохода для обеспечения двух ипотек недостаточно, подумайте о целесообразности такого кредита. Лучше отказаться от второй квартиры в ипотеку, чем испортить кредитную историю, не выдержав кредитного бремени.

С испорченной кредитной историей действительно тяжело получить ипотеку. Поскольку с точки зрения банка клиент, взявший и не вернувший деньги, не является надёжным и доверять ему вновь не следует.

Можно ли взять вторую ипотеку, НЕ погасив первую

Да, такую ипотеку получить возможно. При этом важно соответствовать требованиям банка к таким заёмщикам. Некоторые банки более снисходительны, другие – имеют жёсткие требования к клиентам. Помимо отсутствия задолженностей по кредитам, наличия иждивенцев и достаточного дохода, о которых мы уже рассказали выше, банки учитывают следующие факторы:

  • Процент первого взноса. Каждый банк устанавливает свои требования к проценту первого платежа для клиентов, выясняющих, можно ли им взять вторую ипотеку, не погасив первую. Иногда финансовые организации требуют более 30% от стоимости квадратных метров, другие – назначают 50%.
  • Размер задолженности по первому кредиту на квартиру. Чем ниже данная сумма, тем больше вероятность получить добро от банка на второй кредит. Специалисты сообщают о наибольшей вероятности желательного исхода, когда выплаченная сумма по первому займу составила 70% и более.

Можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую

Российское законодательство не ограничивает граждан и организации в количестве выданных кредитов на одного клиента. Если гражданин готов взять на себя данные финансовые обязательства, а банк – одобряет ипотеку – препятствий в получении второго займа после погашения первого не существует.

Более того, банки в борьбе за клиентов сами предлагают оплатить вашу первую ипотеку и взять ипотечный кредит у них под более выгодный процент. О возможностях рефинансирования поговорим далее.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке — онлайн калькулятор

Взять вторичную ипотеку – решение ответственное. Важно точно рассчитать свои финансовые возможности. Заранее предусмотреть возможные риски. И в идеале – знать, каким будет ежемесячный платёж.

Эта информация поможет вам сделать правильное, взвешенное решение. Ведь ошибка в расчётах может привести к испорченной кредитной истории и надолго закрыть путь к получению ипотечных кредитов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для клиентов других финансовых организаций в Сбербанке действует программа рефинансирования ипотечного кредита. Сбер готов своими средствами покрыть кредит, взятый вами в ВТБ или Райффайзенбанке. И при этом предложить выгодный процент.

Сбер оценивает ваши отношения с предыдущим банком, учитывает период использования кредита и одобряет заявку на ипотеку.

Учтите эти условия:

  • С момента одобрения кредита в другом банке должно пройти не менее 6 месяцев;
  • Вы должны иметь хорошую кредитную репутацию и не допускать просрочек по ежемесячным оплатам.

Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке

Налоговый вычет позволяет вернуть часть уплаченной суммы на покупку квартиры и оплату процентов по ипотеке. На такой вычет могут рассчитывать граждане, которые получают доход и платят по нему налоги (НДФЛ по ставке 13%).

К сожалению, по ипотечным процентам такой же возможности сделать вычет не существует. Вернуть уплаченный налог возможно лишь один раз.

Таким образом, налоговый вычет по второй ипотеке можно получить за приобретение квартиры. А вот вычет по процентам вернуть не удастся.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете Домклик в приложении и на сайте.

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

2. Выберите недвижимость

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет до 90 дней с момента одобрения заявки.

При этом, если выдача кредита осуществляется после регистрации залога, то в течение указанного срока нужно подписать кредитный договор. Если расчёты с продавцом проводятся с помощью сервиса безопасных расчётов, банковской ячейки или аккредитива, то в течение 90 дней с даты одобрения заявки заёмщик должен получить кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении Домклик среди 2 миллионов предложений. На Домклик также можно:

купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%;

— отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора — прямо в личном кабинете Домклик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой.

Если выбранной вами недвижимости нет на Домклик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка .

3. Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на Домклик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете Домклик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете Домклик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете в подходящую папку. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

4. Запишитесь на сделку

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте Домклик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату. Если планы изменятся, сделку можно будет перенести самостоятельно в личном кабинете.

В Сбере ипотеку на готовое жильё клиенты могут оформить без визита покупателя и продавца в банк — полностью в дистанционном формате.

5. Оформите страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на Домклик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это обязательная услуга.

6. Услуга «Домклик Плюс»

Домклик Плюс — пакет услуг, который включает в себя:

  • снижение ставки на ипотеку (если это предусмотрено условиями вашего кредитного договора);
  • подписку СберПрайм;
  • скидку до 15% на сервисы Домклик, необходимые для оформления сделки;
  • подключение к программе страхования.

Пакет услуг «Домклик Плюс» — отличная возможность снизить ставку по ипотеке Сбера на 1%. Скидка действует на протяжении всего срока ипотеки при условии наличия действующего договора с ПАО «Сбербанк».

Скидка распространяется на все ипотечные программы банка, кроме льготных госпрограмм («Сельская ипотека», «Военная ипотека», «Семейная ипотека», «IT-ипотека» и так далее). Скидка также суммируется с другими скидками на ипотеку: например, со скидкой до 1% на ставку для зарплатных клиентов Сбера или со скидкой до 0,7% на ставку при покупке квартиры на Домклик .

7. Выберите способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис Домклик «Безопасные расчеты» .

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше? №1

8. Получите ипотеку

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете Домклик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

9. Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация» , все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту. Также зарегистрированные документы будут размещены в личном кабинете после выдачи кредита в разделе «Обслуживание ипотеки» во вкладке «Документы».

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи.

Если покупатель приобрел квартиру во вторичке, то предоставлять в банк ничего не нужно. Если квартира в новостройке , понадобится отчет об оценке и полис страхования недвижимости.

В обоих случаях нужные сведения, включая выписку из ЕГРН, банк запросит в ведомствах сам.

Если покупатель приобрел дом с землей, землю, гараж или машиноместо, то необходимо оформить право собственности на недвижимость и подтвердить банку целевое использование кредитных средств, предоставив отчет об оценке, выписку из ЕГРН, полис страхования недвижимости.

Документы достаточно отправить менеджеру в чат обслуживания ипотеки в личном кабинете на Домклик.

Подведем итоги

В инфографике постарались коротко описать все основные шаги. Сохраните себе эту картинку, чтобы ничего не забыть.

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Приобретая жилье за счет кредитных средств, клиенты хотят знать, как долго оформляется ипотека в Сбербанке. Сделка включает в себя несколько этапов. Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке позволяют заемщикам определиться с выбором жилья и собрать документы для предоставления в банк.

  • 1 Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке
    • 1.1 Требования к заемщикам
    • 2.1 Подача заявки на ипотечный кредит
      • 2.1.1 Какие документы понадобятся для составления заявки?
      • 2.3.1 Что делать после рассмотрения заявки?
      • 2.4.1 Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
      • 2.4.2 Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
      • 2.4.3 Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке
      • 2.7.1 Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке

      В большей части случаев оформление ипотечного договора в Сбербанке регламентировано. По условиям банка, на первичный этап оформления ипотеки, рассмотрение заявки, отводится от 3 до 5 рабочих дней. Увеличение срока — индивидуальный случай, который зависит от многих факторов, например, ошибки в представленных документах или длительной проверки андеррайтерами кредитной истории заемщика.

      Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.

      Требования к заемщикам

      Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

      1. Регистрации клиента.
      2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
      3. Расположения объекта кредита.

      Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

      Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

      При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

      Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.

      Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам

      Этапы оформления целевого кредита на приобретение недвижимости в Сбербанке:

      • Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
      • Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
      • Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .

      Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.

      Подача заявки на ипотечный кредит

      Подача заявки онлайн на сайте ДомКлик занимает не более 10 минут. Для входа в систему можно использовать логин и пароль от Сбербанк Онлайн. Если заемщик желает узнать, под какой процент ему одобрит банк, он может подать заявку в отделении Сбербанка.

      При составлении заявки менеджер будет использовать ипотечный калькулятор .

      Если заявка подается через ДомКлик, то сразу после входа в систему клиент увидит рекомендации банка: как увеличить шансы на одобрение. Следует нажать на кнопку «Дальше» (3 раза), затем — «Перейти к заполнению анкеты«.

      В верхней части экрана будут отображаться условия покупки жилья. Для изменения параметров предусмотрен значок «Редактировать».

      Как только условия кредита скорректированы, нужно заполнить заявку.

      Лайфхак: если входить в ДомКлик через Сбербанк Онлайн, раздел «Документы» заполняется автоматически.

      В графе «Личные данные» нужно ввести:

      • ФИО.
      • Дату рождения.
      • Образование.
      • Наличие детей до 18 лет.
      • Семейное положение (если заемщик в браке, указывается наличие брачного договора).
      • Была ли смена ФИО, если да, то старые данные и причина изменения (брак, например).
      • Номер мобильного.

      Далее указываются сведения о доходе (способ подтверждения занятости, ежемесячная зарплата, номер карточки — для зарплатных клиентов) и информация с места работы.

      Раздел «Паспорт» заполняется автоматически после нажатия кнопки «Подтвердить» (если входить через Сбербанк Онлайн). Если в личной информации заемщик указал, что состоит в браке, то следующим этапом будет аналогичное заполнение данных на супругу(а).

      Если созаемщики не только супруги, следует нажать на «Добавить» в одноименном разделе и ввести данные еще одного клиента. Последним этапом является выбор офиса банка. Если не все данные заполнены, появится уведомление красным шрифтом внизу экрана.

      После заполнения всех разделов следует нажать «Отправить заявку в банк».

      Какие документы понадобятся для составления заявки?

      Документы для одобрения ипотеки отличаются в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на счет (карточку Сбербанка) или нет.

      Какие документы должны находиться с собой у клиента-участника зарплатного договора:

      1. Паспорт РФ.
      2. Личное фото. Его заемщик может сделать самостоятельно со своего мобильного.
      3. Номер зарплатной карты.

      Если заработная плата клиенту приходит на счет другого банка (или выдается лично), следует предоставить копию трудовой книжки. Она должна быть заверена отделом кадров, с подписью владельца.

      Мнение эксперта
      Ирина Богданова
      Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

      Сбор документов для тех, кто может подтвердить свою занятость, должен включать справку 2-НДФЛ за полгода. Документ следует подтвердить в бухгалтерии или отделе кадров. Ошибки в справке недопустимы. В качестве альтернативы документа о доходах клиент может предоставить справку по форме банка для заполнения, куда работодатель должен внести сведения о его заработке.

      Заемщикам, не имеющим возможность собрать пакет документов, допускается подать заявку при наличии:

      • Водительского удостоверения.
      • Военного билета (или удостоверения военнослужащего).
      • Загранпаспорта.
      • Удостоверения сотрудника органов федеральной власти.

      Какие бумаги необходимы при подаче заявки ИП, нотариусом, адвокатом:

      1. Декларация.
      2. Документ о регистрации деятельности.
      3. Лицензия (не всем).

      Если супруги подали документы на ипотеку, то они должны принести свидетельство о браке. При наличии в семье несовершеннолетних детей, следует взять документы о рождении на каждого ребенка.

      Особенности рассмотрения заявки на жилищный кредит

      Заявка по ипотеке рассматривается в течение 5 дней. На протяжении срока одобрения кредита заемщику остается ждать ответа Сбербанка, выдадут ли ему заемные средства.

      В порядке исключения заявка может рассматриваться более 5 рабочих дней. Причиной может служить сложный случай по кредиту или принятие решения об отказе. Почему Сбербанк отказывает в получении ипотеки:

      1. Испорченная кредитная история. Клиентам с неоднократными просрочками сроком более 5 дней получить ипотеку будет сложнее, чем добросовестным плательщикам. Узнать кредитную историю можно в интернет-банке Сбербанка или через БКИ.
      2. Недостаточная платежеспособность. Для получения ипотеки размер кредита не должен превышать более 50% от заработной платы.
      3. Наличие действующих обязательств. Непогашенные кредиты снижают платежеспособность клиента.
      4. Неактуальная информация в заявке. Ошибочно (или преднамеренно) неверно введенные данные банк расценивает как фальсификацию информации.

      Продление срока одобрения ипотеки происходит автоматически, без обязательного уведомления об этом клиента. Однако как правило Сбер уведомляет клиента о продлении когда заканчивается срок одобрения.

      Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит?

      Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 5 дней. Но получить решение по кредиту клиенты могут и раньше. Ипотечные менеджеры Сбербанка уверяют, что в большинстве случаев андеррайтеры принимают решение по заявке в день оформления.

      Сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит могут быть увеличены, если у андеррайтеров есть причины сомневаться в решении. Сколько времени им понадобится в таком случае, зависит от индивидуальных условий договора.

      Что делать после рассмотрения заявки?

      Как только рассмотрение заявки на ипотеку закончилось, андеррайтер выносит решение по кредиту. Заемщик узнает об окончании рассмотрения заявки по СМС. В сообщении будет указано, что банк принял положительное (или отрицательное) решение по кредитному договору.

      Одобрение жилищного кредита

      О том, что ему одобряют ипотеку в Сбербанке, заемщик узнает по СМС. Получить уведомление с положительным решением по заявке — это значит получить одобрение ипотеки. Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке — не более 5 дней. Но в большинстве случаев одобрение происходит в день подачи заявки на ипотеку.

      Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

      После рассмотрения кредитной заявки клиенту поступает уведомление на мобильный телефон от Сбербанка. В сообщении указывается решение андеррайтеров по ипотеке. О том, что одобрили ипотеку в Сбербанке, заемщик может узнать в личном кабинете на сайте ДомКлик. Проверять одобрение можно сразу после подачи кредита, не дожидаясь СМС-уведомления.

      Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

      Время действия одобрения кредита начинается с момента вынесения решения по заявке. Срок одобрения ипотеки составляет от 3 до 5 дней. По истечении указанного периода у заемщика есть время, чтобы решить вопросы с выбором собственности и предоставить документы в банк. Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца (90 календарных дней). Срок действия одобрения может быть продлен, если задержка произошла не по вине клиента.

      Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

      Как только банк одобрил ипотеку, начинается отсчет времени на поиск жилья и предоставления документов в банк. Дальнейшие действия покупателя недвижимости можно разделить на 3 этапа:

      1. Выбор жилья.
      2. Одобрение собственности банком.
      3. Получение ипотеки.

      Тем, кто уже присмотрел квартиру, стоит сразу перейти к одобрению ипотечного кредита. С момента получения СМС об одобрении ипотеки у клиента есть 90 дней на оформление сделки. Если после сообщения банка заемщик желает изменить условия договора, он должен обратиться к своему кредитному менеджеру.

      Даже если Сбербанк одобрил ипотеку, допускается корректировка договора до момента одобрения собственности. Клиент может не только запросить изменение суммы кредита, но и (по возможности) исправить тип договора: с приобретения новостройки до покупки жилья на вторичном рынке. Стоит иметь в виду, что после редактирования кредитной заявки процентная ставка может измениться.

      Оформление ипотечной сделки осуществляется на сайте ДомКлик с помощью «Конструктора сделки». Первое, что должен сделать клиент — осуществить вход в личный кабинет. Сразу после входа в систему клиент знакомится с уведомлением о том, что ему одобрен кредит Сбербанка.

      Выбор жилья.

      Для перехода к оформлению сделки — кнопка «Продолжить». На новой странице появятся все этапы оформления кредита.

      Выбор жилья.

      Стрелка в правом углу экрана показывает, какой этап сейчас проходит заемщик.

      Выбор жилья.

      В правой части экрана есть контакты менеджера банка: он проконсультирует, если возникли вопросы при заполнении. Рядом с контактами — история, где заемщик может ознакомиться с условиями сделки.

      Чтобы перейти на следующий этап, следует заполнить недостающие данные.

      Выбор жилья.

      Заполнять информацию заемщик может сам или с помощью остальных участников сделки (кнопка справа «Пригласить участника»). Сведения о кредитуемом объекте представлены в разделе «Недвижимость». Подбор квартиры можно сделать на сайте ДомКлик.

      Подбор квартиры

      Если жилье уже найдено, следует перейти на кнопку «Начать одобрение квартиры», далее — ввести адрес квартиры.

      Подбор квартиры

      Следующим этапом является прохождение опроса. Для продавца и покупателя вопросы различаются.

      Подбор квартиры

      Загрузка документов по сделке осуществляется с участием продавца. Можно прикрепить файлы несколькими способами:

      1. По отдельности. Загрузка документов
      2. В общую папку. Загрузка документов

      Банк проверит документы в течение 30 минут. После появится сообщение о согласовании

      Сообщение о согласовании

      или отказе в принятии файла.

      Сообщение о отказе

      Проверка объекта приобретения начнется после согласования всех документов. Об ее окончании можно узнать в разделе «Недвижимость».

      Сообщение

      Далее — ввод информации о покупателях. Он должен соответствовать данным кредитного договора. Если заемщиков несколько, используется кнопка «Добавить покупателя».

      Ввод информации о покупателях

      Ввод информации о покупателях

      Информация о продавцах заполняется в разделе «Кто продает», аналогичным способом можно добавить всех собственников.

      Кто продает

      Кто продает

      Продавцу поступит уведомление от Сбербанка, как только его данные будут внесены на Домклик. Он сможет видеть информацию о себе и других собственниках, но не о покупателе.

      Далее заполняется блок «Регистрация сделки и расчет».

      Регистрация сделки и расчет

      Регистрация сделки и расчет

      Информация о стоимости жилья, сумме аванса и зарегистрированных лицах — в разделе «Условия проведения сделки».

      Условия проведения сделки

      Способ регистрации зависит от выбора и удобства для обеих сторон,

      Способ регистрации

      как и выбор расчета между участниками сделки.

      Выбор расчета между участниками сделки

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца.

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца

      Последним действием для клиента является запись в Сбербанк.

      Запись в Сбербанк

      Запись в Сбербанк

      После выбора даты и времени встречи появятся:

      • Документы для оформления сделки.
      • ФИО ипотечного менеджера.
      • Список документов на подпись.

      Запись в Сбербанк

      Информация о стадии ипотечного договора будет отображаться в личном кабинете ДомКлика.

      Подбор объекта

      После одобрения ипотеки следует этап подбора жилья, если заемщик не сделал этого ранее. Для подбора оптимального варианта клиент может действовать самостоятельно или обратиться к аккредитованным риелторским агентствам на ДомКлике.

      ДомКлик позволяет найти собственность, учитывая:

      • Расположение объекта.
      • Тип жилья: квартира (вторичный рынок и новостройки), дом, часть дома, земельный участок, таунхаус, комната.
      • Цену.

      Можно ввести параметры самостоятельно или воспользоваться автоматической подборкой недвижимости.

      На сайте есть квартиры с фото и без. Любой вариант указан на карте после определения параметров.

      После выбора следует этап согласования варианта жилья.

      Оценка жилья

      Оценка жилья является одним из ключевых этапов оформления сделки. Доверить процесс следует только зарегистрированным оценщикам, рекомендованным Сбербанком.

      Подобрать оценщика можно на ДомКлике. Для составления оценки собственности покупатель должен предоставить:

      • Кадастровый паспорт.
      • Договор купли-продажи или долевого участия, либо свидетельство о регистрации объекта.
      • Паспортные данные.
      • План помещения.

      Найти кадастровый паспорт помещения можно с помощью карты:

      В некоторых случаях при оформлении сделки оценка жилья необязательна. Это возможно, если:

      1. Стоимость имущества не превышает 20 млн. рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, 10 млн. рублей — для крупных городов (например, Екатеринбурга, Краснодара) и 5 млн. рублей — для остальных регионов.
      2. Стены и перекрытия квартиры не из дерева, а дом имеет 3 этажа и более.
      3. На сайте есть минимум 1 фото объекта.
      4. Указаны точные сведения, совпадающие с информацией Росреестра.

      Окончательное решение о необходимости оценки квартиры принимает ипотечный менеджер Сбербанка.

      Сбор необходимых документов на жилье

      При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязанности продавца или его представителя (риелтора) входит предоставление документов на жилье. Что требуется для сделки:

      1. Справка об основании права собственности. Это может быть договор купли-продажи или дарения, документ о вступлении в наследство.
      2. Выписка из домовой книги или справка из ЖЭО о прописанных жильцах (или их отсутствии).
      3. Справка из Росреестра.
      4. Техпаспорт объекта.

      Из дополнительных документов могут быть представлены:

      • Согласие органов опеки, если один из продавцов младше 18 лет.
      • Нотариальное согласие одного из супругов, когда продавец состоит в браке, или свидетельство об отсутствии зарегистрированного брака.
      • Доверенность представителя.
      Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Как только документы на жилье собраны, их нужно отправить на одобрение. Загрузка документов производится на сайте ДомКлик. Данный процесс осуществляется через вкладку «Одобрение объекта».

      Одобрение объекта

      Для вторичного рынка указывается адрес собственности, для новостроек — наименование комплекса. Список документов для удобства клиентов представлен в полном объеме.

      После загрузки файлы поступают на проверку банка.

      Одобрение объекта

      Срок проверки — от 3 до 5 дней.

      Одобрение недвижимости

      Одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке доступно без посещения офиса — через сайт ДомКлик, функция «Одобрение online». До того, как ей воспользоваться, покупатель обязан позвонить продавцу. Разговор между сторонами должен быть продолжительностью более 15 секунд.

      Без совершения звонка активная строка «Отправить квартиру на одобрение» будет недоступна. Она появится спустя полчаса с момента разговора в личном кабинете клиента, позвонившего продавцу.

      Для проверки жилья онлайн нужно перейти в раздел «Отправить квартиру на одобрение», заполнить документы и нажать на кнопку «Отправить».

      Оформление страховки

      Страхование объекта недвижимости является обязательным по закону.

      Страховка жизни и здоровья в Сбербанке влияет на переплату: процентная ставка будет ниже на 1% при наличии полиса. Оформить полисы можно только в аккредитованных страховых компаниях — партнерах Сбербанка.

      Подписание кредитного договора

      После оформления заявки и одобрения ипотеки документы необходимо подписать в отделении Сбера.

      Регистрация сделки

      Заключение договора по передаче права собственности другому человеку невозможно без регистрации в Росреестре. Для оптимизации процесса купли-продажи в Сбербанке предусмотрена электронная регистрация сделки.

      В таком случае регистрация прав собственности происходит онлайн, без визита в Росреестр или МФЦ. Сделка с электронной регистрацией платная, ее стоимость варьируется от 7000 до 10000 рублей. Без онлайн-оформления клиент платит 2000 рублей за госпошлину.

      Внесение первоначального взноса

      Первоначальный взнос по ипотеке передается продавцу. Он перечисляется со счета покупателя или выдается в денежном выражении под расписку.

      Выдача кредита

      Заемные средства перечисляются покупателю после регистрации сделки и подписания бумаг. Менеджеры Сбербанка переводят сумму продавцу недвижимости со счета заемщика.

      Основные причины задержек на каждом этапе

      Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

      В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

      На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

      Часто задаваемые вопросы

      Что делать, если ипотечный кредит не одобрили?

      До получения решения банка нужно быть готовым к отказу: ипотеку одобряют не всем. После отказа повторно подать заявку можно спустя 60 календарных дней.

      Можно ли увеличить срок действия одобрения жилищного кредита?

      Увеличить максимальный срок ипотеки в Сбербанке нельзя. Менеджеры не увеличивают продолжительность ипотечного кредита, если заемщик опоздал с оформлением документов. Клиент может повторно подать заявку на ипотеку.

      Что такое отлагательное решение?

      Это синоним периода действия одобрения ипотеки. В рамках действующих правил в Сбербанке — 90 дней.

      Зависит ли время оформления жилищного кредита от выбранной программы?

      Время ожидания одобрения ипотеки в Сбербанке не зависит от программы покупки квартир в ипотечный кредит. При покупке строящегося жилья клиентам также может понравиться собственность на вторичном рынке. Повлиять на срок сделки может только изменение условий договора.

      Что делать, если прошло много времени, но ответ от Сбербанка не пришел?

      Время ожидания решения не превышает 5 дней. Проблем с длительным рассмотрением заявки практически не возникает. Но если рассмотрение кредита заняло более 5 дней, необходимо обратиться к специалисту Сбербанка.

      Что делать, если сделка затягивается?

      Сбербанк гарантирует, что максимальный срок ипотечной сделки составляет 10 дней. В исключительных случаях время может быть превышено, например, из-за технических проблем в процессе регистрации объекта.

      Можно ли ускорить рассмотрение заявки?

      Возможности повлиять на кредит в Сбербанке нет. У большинства клиентов рассматривается заявка на ипотеку в день оформления.

      • Операции с ипотекой в СберБанке
      • Оформление ипотеки в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *