Потребительский кредит где выгоднее взять в 2021
Перейти к содержимому

Потребительский кредит где выгоднее взять в 2021

  • автор:

В каком банке взять кредит? Условия кредитования крупнейших банков страны

Банковский кредит — удобное решение, если вам потребовались деньги на срочные нужды, а собственных средств недостаточно или нежелательно их использование. Собираясь оптимизировать свои финансовые операции с привлечением банковских продуктов, следует знать о возможных подводных камнях: вы можете потратить время на ожидание решения банка и получить отказ или переплата по кредиту будет слишком высокой…

И главный здесь не вопрос о том, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в каком банке выгоднее взять кредит. Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки.

Что учесть при выборе кредитной организации?

Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:

  • Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования.
  • Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
  • На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
  • Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
  • Удобно ли будет выплачивать кредит?
  • Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?

В каком банке оформить кредит?

Ниже приведена десятка известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:

  • от доходов заемщика;
  • его кредитной истории;
  • требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.

Основные требования к заемщику

Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.

«ЮниКредит Банк»

Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту.

  • Потребительский кредит. ЮниКредит Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9%. Срок кредитования — до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии. Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.
    У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 15,9% годовых) и кредита на подержанное авто (от 15% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос — от 20%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6% годовых).
  • Кредитная карта. Несколько вариантов карт: «АвтоКарта» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). Каждая из карт имеет свои, особенные преимущества. Например, «АвтоКарта» — это 2–3% cash back и «Пакет водителя». В «Пакете» такие услуги, как подвоз топлива, эвакуация авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.
  • Ипотечное кредитование. Можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Возможно рефинансирование ипотеки другого банка. Ставка — от 10,25%, при рефинансировании — от 10,25%. Максимальный срок — 30 лет.

Преимущества:

  • Участие в госпрограммах кредитования.
  • Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан.
  • Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта.
  • Низкая ставка по ипотеке.
  • Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка.
  • Cash back и бонусные программы.
  • Можно получить кредит с государственной субсидией.
Альфа-Банк

Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:

  • Потребкредиты. Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 4 до 60 меяцев. Ставка при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99–19,49%, от 50 000 руб. до 69 000 рублей — 16,99–22,49%. Заявку можно оформить онлайн.
  • Кредитные карты. Лимит по картам от банка — до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка — 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и др.)
  • Автокредитование. Займы осуществляются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5%–15,5%.
  • Ипотека. Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 рублей.

Преимущества:

  • Быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы.
  • Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков.
  • Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.
Банк Русский Стандарт

Известный и популярный банк предоставляет кредиты на покупки и кредитные карты.

  • Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете. Можно оформить на сумму до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу — для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования — от трех до 36 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий.
  • Кредитные карты. Минимальная ставка по карточным счетам — 19,9%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), льготный период — до 55 дней.

Преимущества:

  • Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими.
  • Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.
Ренессанс Кредит

В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

  • «Для клиентов банка» . Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей, срок — 24–60 месяцев, годовая ставка — 10,9–24,9%.
  • «Пенсионерам» . Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%–26,3%.
  • «Больше документов — ниже ставки» . При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки — такие же, как и в варианте «Для клиентов банка».
  • «На срочные цели» . Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита — 30 000 рублей, максимальная — 100 000. Ставка — от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Получение в день обращения.

Преимущества:

  • Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию).
  • Очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут.
  • Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.
Совкомбанк

Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:

  • «Экспресс плюс» . Сумма 5000–40 000 рублей, срок — до 18 месяцев год, процентная ставка — 20,9–30,9%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика — до 85 лет.
  • «Суперплюс» . Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита — 17,4%.
  • «Для ответственных плюс» . Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей, с процентными ставками 19,9–29,9%. Выдается на срок 12–36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.
  • «Пенсионный плюс» — кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет по ставке от 16,4–26,4%.
  • «Мы сошли с ума» . Выдается при наличии стажа на последнем месте работы от 4 месяцев. Максимальная сумма —100 000 рублей, минимальная ставка — 8,9%.

Также есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества:

  • Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.
  • В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.
Восточный банк

В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:

  • «Смарт кошелек» . Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 3 дней. Сумма — 300 000–5 000 000 рублей, срок погашения — 12–36 месяцев. Процентная ставка — 19–20%.
  • «Сезонный» . Сезонное кредитное предложение с фиксированной ставкой 11,5%, максимальная сумма займа — 500 000 рублей, срок кредитования — 13–36 месяцев.
  • «Большие деньги» . Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка — от 14,9%. Сроки кредитования 12–36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.
  • «Равный платеж» — кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, оформляется при предоставлении паспортных данных. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев. Процентная ставка — от 22,7%.
  • «Под залог недвижимости» . При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка — 9,9%.
  • «Под залог автомобиля» . До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.
  • «Пенсионный» . Сумма от 40 000 до 99 999 рублей, срок кредита 13–36 месяцев, оформить можно за 15 минут.

Преимущества:

  • Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.
  • Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора.
  • Решение принимается за пять минут.
ВТБ

Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах.

  • Кредит наличными. Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей, сроком до 7 лет, ставка — от 7,9%. Решение будет принято в течение 5 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время.

Преимущества:

  • Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей.
  • от 0,5% cash back на карте по кредиту.
  • Возможно погашение кредита со счета в другом банке.
Открытие

Несмотря на то, что банк оказался в середине 2017 года в центре скандала, «Открытие» не покинуло топовые позиции в рейтингах. У этого банка большое количество корпоративных клиентов, к которым предоставляются особые условия. Для частных клиентов схема работы может оказаться не столь выгодной.

  • Кредиты наличными. Клиенты могут получить кредит на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка по кредитам — от 8,9%.

Преимущества:

  • Льготы для сотрудников организаций-партнеров.
  • Страхование от финансовых рисков.
  • Возможность погашения через интернет-банк.
Сбербанк

Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.

  • Новогодний кредит Нецелевой кредит. Сумма займа — до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка — от 11,9%.
  • Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство Специальная программа, предоставляющая кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 17%.

Преимущества:

  • Есть отдельная программа рефинансирования.
  • Довольно низкие ставки.

Прежде чем выбрать кредитное предложение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее комфортно для вас как со стороны оформления, так и выплат. Оптимальным будет обращение в крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Потребительский кредит где выгоднее взять в 2021

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск кредиты

  • Новости
  • Финансовые организации
  • Вклады в Казани
  • Кредиты в Казани
  • Громкая ставка
  • Финансовый консультант
  • О проекте

© 2016-2024 промо-агентство «Приоритет»

При использовании материалов обязательна ссылка на сайт www.finansist-kazan.ru

vk

Политика обработки персональных данных . ООО «Агентство «Приоритет» использует файлы cookie. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.

Заказать обратный звонок

Оставьте заявку и наш администратор свяжется
с Вами в течение 10 минут

Потребительский кредит: что это такое и как выбрать самый выгодный

Фото: Shutterstock

Потребительский кредит — это денежные средства, которые человек может получить в виде кредита в банке для покупки товаров или услуг. При этом под потребительскими обычно понимают кредиты, не относящиеся к ипотечным и автокредитам. К потребительскому кредитованию также относят средства, используемые для покупок по кредитным картам. Как правило, с помощью кредитных карт финансируются текущие, более мелкие покупки. Средний размер долга по кредитной карте составляет около ₽50 тыс., по кредитам наличными — ₽250 тыс.

Плюсы потребительского кредита

Потребительский кредит позволяет приобрести необходимый товар или услугу быстро, не тратя времени на накопление нужной суммы или не откладывая сделку «до зарплаты». Он особенно выгоден, если в дальнейшем ожидается существенный рост цен на то, что вы хотите купить. Однако заемщику необходимо разумно оценивать как целесообразность покупки в кредит, так и уровень своей долговой нагрузки. Считается, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины общего дохода. Комфортным уровнем считается 30% дохода. Кроме того, необходимо внимательно изучить и оценить уровень процентной ставки, график платежей, срок кредита и дополнительные условия в кредитном договоре.

Фото:Shutterstock

Виды потребительского кредита

Потребительские кредиты бывают разных видов, например, с залогом и без него. При использовании автокредита или ипотеки приобретаемый автомобиль или жилье попадают в залог к банку. Потребительские кредиты также могут быть залоговыми, но это необязательно. Если залог все же есть, то им становится не приобретаемый товар, а уже имеющееся имущество — недвижимость, автомобиль. Залог должен быть ликвидным, его стоимость должна соответствовать сумме кредита. В качестве обеспечения по кредиту также может выступать поручительство третьих лиц. Процентные ставки по залоговым кредитам, как правило, ниже. Так, по данным платформы «Финуслуги», средняя процентная ставка по необеспеченным потребительским кредитам в середине мая 2023 года составляла 20,72%, по залоговым — 17,4%.

Фото:Shutterstock

Как выбрать потребительский кредит

Для начала стоит узнать условия в разных банках, можно даже подать в них заявки и сравнить полученные предложения. Но информацию о параметрах кредитов можно узнать и на сайтах кредитных организаций, а также на известных сайтах-платформах банковских продуктов. Более низкую процентную ставку можно получить, если кредит залоговый. Также снижению процентной ставки часто способствует оформление страховки. Если кредит планируется погашать досрочно, необходимо проверить, предполагают ли условия страховки возможность возврата части страховой премии. Иногда банки предлагают специальные условия для своих зарплатных клиентов.

Фото:Shutterstock

Как оформить потребительский кредит

Для оформления кредита необходимы паспорт и заявление на кредит. Если кредит залоговый, то потребуются документы по обеспечению. Банк проведет проверку и примет решение о том, можно ли одобрять кредит. Также, как правило, необходима регистрация в регионе, в котором планируется получение кредита. У заемщика должен быть постоянный доход, сумму которого он обязан сообщить. Помимо этого, банк проверяет кредитную историю заемщика. Шансы на одобрение кредита выше, если в прошлом не было просрочек по кредитам. Также потребуется информация о месте работы, банки могут обращаться к работодателю для проверки полученной информации.

Фото:Shutterstock

Что нужно, чтобы банк одобрил кредит

Шансы одобрения кредита выше при хорошей кредитной истории, низкой долговой нагрузке заемщика, а также стабильном доходе, позволяющем комфортно осуществлять платежи по кредиту. Потенциальному заемщику лучше самостоятельно оценить, насколько его финансовые условия и перспективы занятости позволяют оформлять кредит на ту или иную сумму.

Потребительские кредиты

Ищете кредит под низкую ставку? Поможем подобрать потребительский кредит с низкой ставкой: лучшие предложения банков для физических лиц и оформление онлайн-заявки на выгодных условиях. Более 710 кредитов на портале Банки.ру.

Онлайн-заявка на кредит
608 предложений
от 123 организации
Рефинансирование
123 предложения
от 75 организаций
Без справок
339 предложений
от 118 организаций
88 предложений
от 43 организации
Экспресс-кредиты
330 предложений
от 85 организаций
На любые цели
608 предложений
от 123 организации
Кредит на автомобиль
122 предложения
от 57 организаций
Кредит под залог
346 предложений
от 104 организации
Кредитов по вашим параметрам не найдено
Измените, пожалуйста, параметры поиска

Предложения месяца

Тинькофф Банк
Под залог (недвижимости)

15,579% — 49,843%
Полная стоимость кредита
Почта Банк
Оптимистичный

22,864% — 34,900%
Полная стоимость кредита

16,900% — 45,300%
Полная стоимость кредита

14,400% — 34,995%
Полная стоимость кредита

Отзывы о кредитах

Реструктуризация кредита
Проверяется

23 марта 2023 года я обратился в контакт-центр Альфа-Банка с вопросом о возможности реструктуризации моего кредита. Читать полностью

Приятно удивлён!
Проверяется

— Дата и время обращения: 2024.02.12 14:45 — Место обращения: офис — Имя менеджера: Елена Иванова — Опи. Читать полностью

Альфа банк
Проверяется

Давно пользуюсь альфа банком около 10 лет, работает стабильно без нареканий, удобный интерфейс, отличные специалист. Читать полностью

Вопросы по начислениям.
Проверяется

Вознакомление вопросы по начислению платежа по кредиту, написал вино-лаЙон чат, очень легко перейти с робота на опе. Читать полностью

Альфа-банк: профессиональная помощь в получении кредита
Проверяется

Я обратился в Альфа-банк 22 февраля 2023 года в 11:30 в офис по адресу: г. Москва, ул. Тверская, д. 22. Я хотел узн. Читать полностью

Получение кредита
Проверяется

Я хочу выразить огромную благодарность Альфа банку за безупречное обслуживание и профессионализм в процессе получен. Читать полностью

Альфа- Банк
Проверяется

Я бы хотела поделиться своим недавним опытом общения с сотрудниками Альфа-банка. 11 ноября у меня возник вопрос отн. Читать полностью

Потребительские кредиты Альфа-Банка — ТОП 6 предложений банка в 2023 году

Предложения банка Полная стоимость кредита Ставка Сумма Срок
Альфа-Банк — На покупку автомобиля 14,400% — 34,995% от 13,5% 50 000 — 7 500 000 ₽ до 5 лет
Альфа-Банк — На любые цели под залог недвижимости 14,400% — 31,250% от 13,5% 500 000 — 15 000 000 ₽ до 10 лет
Альфа-Банк — Наличными 14,400% — 34,995% от 13,5% 50 000 — 7 500 000 ₽ до 5 лет
Альфа-Банк — Бизнес–кредит за 1 день 16,000% — 45,000% от 16% 300 000 — 5 000 000 ₽ до 5 лет
Альфа-Банк — Рефинансирование автокредита 17,000% — 34,995% от 17% 50 000 — 7 500 000 ₽ до 7 лет
Альфа-Банк — Рефинансирование 17,000% — 34,995% от 17% 50 000 — 7 500 000 ₽ до 7 лет

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *