Открыть иис где выгоднее
Перейти к содержимому

Открыть иис где выгоднее

  • автор:

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

На этой странице вы можете подобрать продукты для управления средствами на индивидуальном инвестиционном счете, узнать их инвестиционную стратегию и потенциальную доходность. В разделе представлено — 4 тарифов, на 05.03.2024

Как выбрать брокера для ИИС?

Мы сравнили для вас брокеров и нашли лучшего. Откройте счет и увеличивайте доходность от инвестиций, получая от государства до 52 тысяч рублей в год.

  • Все
  • Высокий риск
  • Низкий риск
  • Облигаций — низкий риск
  • Валютных облигаций

Уралсиб «Умные инвестиции»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма онлайн
Альфа-Капитал «Управляемые облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Уралсиб «Российские облигации»
Ожидаемая доходность
Минимальная сумма
Алго капитал ИИС Стратегия «Сбалансированная»
Доходность
Минимальная сумма

Предложения

  • Управляющие компании
  • Биржевые брокеры
  • Открыть ИИС онлайн
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • Облигации
  • Инвестиции
  • Евробонды (Еврооблигации)
  • Акции и котировки
  • Куда вложить деньги?

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИА «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения». В случае, когда использование рекомендуемой формулировки не является практичным в силу ее объема, например, при направлении коротких сообщений на абонентские номера подвижной радиотелефонной связи клиентов, push-сообщений, рекомендуется использовать следующую формулировку «Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

*Гарантированная доходность продукта АО ИК «АК БАРС Финанс» c возможностью получения налогового вычета.

Услуга ведения брокерского Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) оказывается АО ИК «АК БАРС Финанс» .

Услуга подразумевает заключение клиентом – физическим лицом договора на оказание брокерских услуг (на ведение ИИС), с возможностью получения гарантированного дохода в размере 4% годовых на свободный остаток денежных средств и получения инвестиционного налогового вычета в соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет Тип А (в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ) предоставляется на сумму взноса не выше 400 000 рублей (размер налогового вычета до 52 000 рублей в календарный год, с учетом уплаченного в течение календарного года НДФЛ).

Максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 000 000 рублей в 1 календарный год. При определении доходности не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность.

Данная услуга не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, предаваемые брокеру, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуга не является услугой по доверительному управлению активами клиента.

С информацией о лицензиях АО ИК «АК БАРС Финанс» можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ .

Правовая информация. Специальные оговорки Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест», далее – Компания, (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Банком России), и предназначена исключительно для ознакомления. Компания не гарантирует полноту, достоверность, действительность, корректность и актуальность любых сведений, представленных выше. Любое использование информации, представленной в данном документе, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, допускается при условии предварительного разрешения Компании. Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры. Настоящий материал не является адресованной для неограниченной группы лиц рекламой ценных бумаг и финансовых инструментов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Инвестиции в неликвидные ценные бумаги подразумевают высокую степень риска и приемлемы только для опытных инвесторов. Номинированные в иностранной валюте ценные бумаги подвержены колебаниям в зависимости от обменных курсов. Иные факторы риска включают, но не ограничиваются политическими, экономическими, кредитными и рыночными рисками. Инвестиции в развивающиеся рынки, имеют высокую степень риска, и инвесторы перед осуществлением инвестиций должны предпринять тщательное предварительное обследование. Информация, содержащаяся в настоящем материале, не является инвестиционно-аналитическим продуктом. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты. Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации. Информация была получена из различных открытых источников.

**Сумма налогового вычета при внесении на счет 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб. При определении доходности стратегии не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность стратегии.

Информация не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, а также публичной офертой. Информация об услуге по управлению средствами на индивидуальном инвестиционном счете «Алго Капитал» стратегия «Сбалансированная» опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте и не является офертой. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «Алго Капитал», ознакомиться с документами и получить иную необходимую информацию можно:

— по адресу: 123290, г. Москва, ул. Магистральная 2-я, д.8А, стр.3

— по телефону: + 7 (495) 544-41-87;

Тинькофф Инвестиции отзывы об ИИС, другие брокеры. Мнения инвесторов, реальных клиентов

Тинькофф Инвестиции отзывы клиентов имеет разные. Отдельно есть и об ИИС от вложивших туда инвесторов. Я собрал разные мнения, и поделюсь личными взглядами. Также сделаю обзор других брокеров. С ИИС можно получать вычеты, если хранить деньги 3 года или дольше. Сейчас вычеты есть двух типов, будет третий, от этом статья отдельная будет.

Что касается меня, брокерский счет есть давно, еще я открыл и закрыл пару ИИС в разных компаниях в разные годы, и сейчас открыл новый в банке Тинькофф, стабильно получаю вычеты, свой отзыв я тоже напишу далее. Но сейчас не про это — нововведение с третьим ИИС заставило меня задуматься, задать себе вопрос что будет дальше и стоит ли открывать сейчас. Ведь мало кто успел открыть, а уже глобальное изменение вносят с 2024 года. И все же сейчас неплохое время для открытия счета.

Все обсуждают новые поправки, согласно которым с начала 2024 года появится новый тип ИИС-III, третий, у многих есть вопросы. Как только его можно будет открывать, другие типы станут недоступны для открытия, но продолжат действовать те старые счета типа А и Б (первый и второй), которые инвесторы успели открыть до начала 2024 года, в том числе в компании Тинькофф. Хотя это неточная информация, остается вопрос и не один, а вообще покажет время.

При этом имеющиеся счета с вычетами типа А и Б не помешают открыть одновременно новый. По крайней мере, прямого запрета пока я не увидел. Поэтому, сейчас звучит очень выгодным вариант иметь счет типа А или Б в 2023, а уже в 2024 году открыть ИИС-III (со старого счета снять деньги сможете уже через 3 года, и при желании пополнить на новый, который будет длиться 5-10 лет). В общем, я решил еще раз ковырнуть старую тему — где же открыть: в Тинькофф или где-то еще?

Обзор отзывов на Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции, Альфа-Инвестиции и др

Перед оформлением в банке Тинькофф ИИС в 2023 и 2024 году проверьте следующее: не должно быть уже открытого где-либо ИИС в данное время; вы платите налоги по ставке 13% или 15% (НДФЛ) — тогда будет возможность получать вычет типа А. Такой счет открыть можно почти у всех брокеров, предложений много. Но у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. Наверное, у вас возник вопрос какие, поэтому теперь перейдем к отзывам на самых популярных брокеров.

Сбер Инвестиции

В Народном рейтинге брокеров на ресурсе banki.ru Сбер Инвестиции в данное время занимают 6 место. У брокера от банка “Сбер” очень хороший рейтинг, есть возможность онлайн-открытия (брокерский счет и др). Инвестировать можно в ценные бумаги, срочный рынок и тп, в банковском приложении (ограниченный функционал), или совершать сделки в отдельном приложении СберИнвестор и в системах QUIK (мобильный и ПК терминал). Брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет имеют одни и те же тарифы на выбор, как и других брокеров.

Вот, что выделяют в отзывах

  • Быстрое оформление, если есть карта Сбер банка, за один день
  • Выгодный тариф “Самостоятельный”, низкая комиссия без условий
  • Портфель отображается в банковском приложении в том числе
  • Подготовка некоторых документов платная
  • Сложное решение проблем с налогами (через центральный офис)
  • Неудобное приложение
  • Карта со сложной системой бонусов спасибо

Альфа-Инвестиции

В Народном рейтинге Альфа-Инвестиции занимают 20 место. У брокера от Альфа банка очень плохой рейтинг, если говорить именно о компаниях брокерах. Но есть все нужные лицензии, как и у Тинькофф, и Сбера и тд. То есть, можно инвестировать в ценные бумаги и тп. Возможно, низкий рейтинг связан с недовольством клиентов в 2022 году. Тогда все зарубежные активы и часть счетов переводились к другим брокерам из-за санкций и ограничений. Также и наоборот, часть счетов из ВТБ переводились в Альфа-Инвестиции. Из-за переводов не сразу обновлялись средние цены покупки активов, медленно обновлялись данные о налоге и тп.

Сейчас с Альфа-Инвестиции спокойно можно торговать на российском фондовом рынке, совершать разные сделки (ценные бумаги, драгметаллы, валюта и тп). Торговля доступна в личном кабинете на сайте, в приложении, в мобильном и веб-терминале — похожая система с банком Тинькофф.

  • Быстрое оформление счетов, за один день
  • Вежливое и грамотное обслуживание, касаемо поддержки
  • Удобный веб-терминал, совершать сделки можно в браузере, купить валюту, цб и тп
  • Бесплатные пополнения и выводы, если есть карта Альфа банка
  • Портфель видно и в основном приложении банка
  • Проблемы, связанные с переводом счетов от одного к другому брокеру
  • Могут не сработать рекламные акции с подарком денег/акций
  • Долгое решение проблем с налогами
  • Не самая выгодная комиссия за сделки с цб

Тинькофф Инвестиции

Данный брокер в вышеупомянутом рейтинге занимает 1 место. У брокера Тинькофф отличный рейтинг и самое высокое положение в Народном рейтинге. Объясняется это и популярностью брокера Тинькофф, и очень быстрыми ответами поддержки по всем каналам, в случае проблем, судя по отзывам вложивших клиентов Тинькофф Инвестиции. Торговать можно в личном кабинете на сайте банка, в отдельном приложении “Тинькофф Инвестиции”, в веб-терминале.

  • Быстро можно оформить счет онлайн, аналогично за 1 день
  • Бесплатные и мгновенные пополнение, моментальный вывод на карту Тинькофф (даже валюта доступна — доллары, юани, драмы, можно купить и вывести)
  • Функциональное приложение Тинькофф Инвестиции
  • Быстрые и грамотные ответы поддержки
  • Удобный веб-терминал, чтобы совершать сделки через браузер
  • Удобное получение статуса квалифицированного инвестора
  • Своя социальная сеть Пульс, общаться можно и из приложения, и с веб-терминала
  • Портфель инвестиций можно отслеживать и в основном банковском приложении
  • “Истории” в приложении Тинькофф Инвестиции отвлекают некоторых инвесторов
  • Брокер, как впрочем, и банк присылает слишком много информации — в email, пушах, и смс — для кого-то она может быть лишней

Если смотреть Народный рейтинг, то нельзя не упомянуть и Финам. Занимает он второе место сразу после Тинькофф, и является одним из первых брокеров в России. У брокера хорошие оценки. Доступна торговля как на веб-платформе, так и в приложении. Также можно торговать через разные торговые платформы — QUIK, MetaTrader, TRANSAQ и др. Один из лучших брокеров для опытных инвесторов, трейдеров.

  • Широкий выбор платформ для трейдинга
  • Грамотные менеджеры для опытных клиентов, хорошая линия поддержки
  • Выгодные тарифы, комиссия разная и зависит от оборотов
  • Проблемы с программой бонусов
  • Сложная настройка терминалов для новичков
  • Технические сбои — иногда останавливается торговля
  • Неудобная дебетовая карта

Где открыть ИИС — условия, бонусы, тарифы

Для того, чтобы грамотно выбрать где открыть индивидуальный инвестиционный счет, оцените какую сумму планируете внести на счета. Насколько вам важно, чтобы были простыми и удобными пополнения и выводы, дополнительный сервис. В соответствии с этим, изучите подходящие условия. Например, в Тинькофф при наличии на всех счетах от 3 млн рублей в сумме, вы сможете подключить бесплатно сервис “Премиум” и обслуживание карт, брокерских счетов в Тинькофф будет бесплатным. А комиссия за сделки с ценными бумагами, фондами, облигациями будет 0,04% включая все биржевые сборы. Это самый выгодный вариант для всех клиентов на данный момент. Но если Тинькофф Премиум не подходит, то у разных брокеров есть и другие варианты тарифов. Приведу таблицу ниже.

ИИС у всех перечисленных брокеров оформляется, открывается бесплатно и онлайн, не только в Тинькофф, но чаще онлайн доступно для действующих клиентов того или иного банка. То есть, наиболее быстро будет там, где у вас уже есть хотя бы дебетовая карта и доступ в банковское приложение. Проценты комиссии снижаются, как правило, при больших суммах инвестиций. Также у всех брокеров есть бесплатное обучение. В Финаме есть и платные программы.

Какие бонусные акции есть

Действует акция FreeTrade на первый месяц. Обслуживание будет бесплатным, а также не взимается комиссия брокера за покупку и продажу акций, облигаций. Но удерживается комиссионные сборы биржи, процентно это следующие комиссии — 0,03% Московская биржа за акции, 0,015% за российские облигации; 0,01% Санкт-петербургская биржа. Биржа берет комиссии за свой сервис.

Также есть акция “Финам бонус 2.0” — можно заработать до 2500 бонусов, которые автоматически конвертируются в рубли по курсу 1=1. Бонусы можно зарабатывать 19 разными путями. Например, первоначальные 500 бонусов за регистрацию в программе, за пополнение на 100 тыс руб — 100 бонусов и тп. Если хотите заработать максимум бонусов, нужно потратить много времени.

Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестиции по отзывам есть постоянная акция “Приведи друга”, как и за открытие других счетов в Тинькофф, актуально и на сегодня. Вы можете получить реферальную ссылку у любого знакомого-клиента Тинькофф. По ссылке друга вы получите бонусную акцию ценой до 20 000 рублей. Курс 1=1. Выполнить условие нужно в первый месяц оформления. А продать бонусную акцию можно через месяц инвестиций на собственные деньги от 20 000 рублей, то есть если покупали цб.

Также действуют временные акции от блогеров или других клиентов Тинькофф, у которых бонус может быть больше или другой, например, сразу деньгами — 500-1000 рублей за счет по ссылке. Если вы хотите пригласить любого человека, гражданина РФ в Тинькофф и получить за это бонус — проверьте актуальный подарок в приложении банка или на сайте в разделе “Бонусы” — “Друзьям”. На бумаге акция работать будет временно, но по факту в интернете всегда можно найти промокоды или новые акции.

Альфа-Инвестиции

Не нашел бонусных акций именно за индивидуальный инвестиционный счет тут. Справедливости ради, у банка есть программа приглашения друзей, действует уже не первый месяц, но она распространяется на карты и брокерский счет, бонусы за открытие карт порой выше даже чем в Тинькофф. Выполнить условия для бонуса нужно также в первый месяц оформления. Возможно, акции в инвестициях есть — напишите в комментариях, если нашли или пользовались.

Сбер Инвестиции

Та же ситуация как с Альфа-Инвестиции, именно для инд инвестиционного счета бонусов не нашел. Раньше была акция с бонусом за пополнение, но сейчас такой нет. Опять же — если нашли, или воспользовались недавно, сообщите. Говорят, что в определенный месяц в году Сбер запускает временные акции, нужно следить.

Вместо итога — стоит ли открывать

Многие считают, что это добровольная заморозка денег. Но это не так, деньги можно вывести в любой момент, просто если вывести раньше чем пройдет 3 года с открытия, то потеряете право на вычеты. Да и деньги не просто хранятся, а реально начинают работать на вас. В 2023 году доступен либо вычет типа А — когда вы можете вернуть до 52 000 рублей ранее уплаченных налогов по ставке 13% или 15%. Либо тип вычета Б — можете освободить себя от налога на прибыль с успешных инвестиций.

С вычетом типа А можно просто держать деньги на счете ради вычетов. Но гораздо эффективнее их инвестировать и получать прибыль от сделок и/или с дивидендов, купонов. Например, при инвестициях в ОФЗ (облигации федерального займа), вы получите примерно 8% годовых. Прибавить к этому возвращенный налог, и получится 21% годовых дохода, что в несколько раз больше, чем сейчас можно получить на обычных вкладах. Но учитывайте при выборе вычета типа А, что нельзя вернуть налогов больше, чем вы уплатили. То есть, если вы вернули уже все налоги, к примеру, по имущественному вычету (покупали жилье), то вычет типа А уже недоступен. Но можно комбинировать вычеты. В частности, вычет нужно получить в течение 3 лет с момента возникновения права. К примеру, за 2023 получить можно до 2026 года. А имущественный в течение 10 лет, поэтому сначала можно получить вычет за инвестиции типа А, а потом уже когда все вычеты за инвестиции получили, то уже получать имущественный. В общем, открыть индивидуальный инвестиционный счет — это в любом случае хорошее решение.

По поводу самих инвестиций, конечно, многие считают, что сейчас не самое время инвестировать. Так как фондовый рынок достаточно волатилен, особенно российский. Но прямо сейчас можно наблюдать рост котировок голубых фишек, индекса Московской биржи. Российский рынок уже несколько раз отыгрывал падения прошлых лет. А на примере ситуации с затяжными санкциями, можно рассмотреть Иран, где экономика восстанавливается несмотря на серию санкций.

Еще можно рассмотреть популярную по отзывам инвесткопилку, доступна она в Альфа-Инвестиции и Тинькофф Инвестиции. Вариант подойдет, если нет права на вычет типа А, нет опыта в инвестициях, и не хочется ждать 3 года и даже год. В инвесткопилке деньги сами инвестируются в надежный фонд, а закрыть такой счет можно в любые торговые часы.

Успехов в инвестициях! А у меня есть что еще добавить.

Изо дня в день у инвесторов появляются вопросы что будет, если портфель ИИС содержит несколько разных валют? Мне кажется, что купить валюту на ИИС можно без страха, так как это актив, который торгуется на Московской бирже. В крайнем случае, им можно будет торговать на внебиржевом рынке. При закрытии ИИС можно продать будет.

Спасибо поддержке Тиньофф, что помогли понятно это. Сказать по правде, на самом деле меня также затронула тема с иностранными инвестициями, поэтому и пишу про это. Но больше таких инвестиций не делаю, и думаю сделать сегодня ревизию своих иностранных бумаг. В помощь есть разные возможности приложения, отчеты.

Много работы при самостоятельном инвестировании уходит на аналитику и чтение новостей, а также в чате Пульса. Вообще, читать новости ежесекундно вредно.

Доллары я оставляю точно, так как до 100 тыс уе нет комиссий за хранение, а у меня сумма меньше. Заявку на продажу отложенную даже не ставил. И делать это не рекомендую, точнее наоборот всем советую ставить стопы. Даже если у всех нас разные стратегии, и каждый по-своему читает новости, все равно стопы лучше выставлять.

Могу также ответить по поводу ИИС. Вернуть время назад и помню, что часто аналитика про доходность была у всех такой — 13% от государства и столько же на инвестициях. Но сейчас полезен опыт и других инвесторов, поэтому готовые стратегии инвестирования сейчас смотрятся очень выгодно. В Тинькофф инвесторы автоследования зарабатывают по 100-150% доходности в годовых, поэтому я задумался инвестировать туда деньги.

Это не реклама, мое мнение и мнения многих людей, подписчиков. В Тинькофф помню были даже подарочные акции за подписку на автоследование. Взять из разных отзывов информацию, так бывает подарок доходит до 10 тыс рублей. Говорят, акцию в подарок дают обычно в районе 2 тыс рублей, что тоже не копейки.

Никаких гарантий на бирже нет, поэтому не факт что на ИИС сможете заработать большие деньги, но как отвечают сотрудники поддержки — чем выше риск, тем выше вероятность высокой доходности.

Я вижу в целом в готовых стратегиях возможность зарабатывать больше. Оказалось, что на ИИС они были раньше недоступны, но сейчас можно попробовать. Я пока пробовал залить быстро на одну стратегию немного средств чтобы разобраться и за две недели увидел профит.

Почему Тинькофф? Разные банковские продукты Тинькофф всегда радовали. И персональный подход, например, идеи от персонального менеджера, которые пока не приносили убыток сильный.

По поводу инвестирования — если не в каждую из минут следить за портфелем, а посмотреть раз в месяц, например, и продавать не перспективные акции, то можно не поддаваться импульсивным сделкам. Я стараюсь инвестировать через ИИС, но несколько десятков тысяч решил оставить на обычному брокерском счете, на котором уже активнее смотрю графики и результаты инвестиций.

Помочь с анализом инвестиций в последние дни мне согласились аналитики Тинькофф, через персонального менеджера заказываю анализ и идеи для своего портфеля. На самом деле не описать словами что за нулевую стоимость обслуживания получаю максимум сервиса. Главное это уметь пользоваться всеми преимуществами. Чтобы оформить Премиум с бесплатным обслуживанием нужно иметь на всех счетах в сумме 3 млн руб или больше.

Принимать решения стараюсь через телефон в приложении, например, недавно закончил проект на работе и пока обедал увидел хорошую сделку с SIBN. Имя у компании громкое, была свеча красная, но фон крепкий по ресурсам, поэтому с помощью услуг консультации аналитиков и из своей аналитики данных, совершил выгодную сделку. Но умений чтобы стать автором готовой стратегии пока, конечно нет.

Не советую использовать кредитные деньги, советую читать отчет компании, использовать и другие инструменты остальные для анализа. Дальше, если совершил ошибки, то не стоит терять голову. Однажды я потерял 10 тысяч на одной сделке и пришлось перестать инвестировать на месяц, чтобы успокоиться и вернуться к стратегии. Поэтому и смотрю в сторону автоследования, там сделки идут полностью сами, сложнее уйти в минус, потому что инвесторы авторы профессионалы.

Представитель одной аналитической фирмы в пульсе рассказывал как они совершают операции, как формируется плата за сервис, на что на рынке они сильно делаю упор, и какие небольшие лайфхаки они знают. Такие посты в Пульсе очень вдохновляют. Зайти в стратегию можно даже на кэшбэк от карты black, видел стратегии с входом от 500 руб.

Кто-то говорит, что нет ничего выгоднее бизнеса — я немного согласен, но все же риск в бизнесе далеко не минимальный в отличие от облигаций например. И соцсеть Пульс тоже показывает это — много тех кто инвестирует в плюс. Рекомендую Тинькофф Инвестиции еще и поэтому — они дали действительно точно работающую соцсеть, живую, где кто-то мешает, но в основном каждый помогает грамотно инвестировать. Причину заниматься только лишь бизнесом, игнорируя инвестиции я не вижу. В основном на бизнес я могу отправить половину дохода, но когда поднимется уровень знаний инвестиций, я стану вкладываться в инвестиции больше, в том виде в каком сейчас по стратегии, но больше денег.

Основное внимание у меня всегда на качестве инвестиций. Свои контакты оставлять тут не буду, все-таки не гуру инвестиций и пока свою стратегию не завел в автоследовании:) Всем еще раз успешных инвестиций!

Последний шанс открыть ИИС-1 и ИИС-2: почему им надо воспользоваться

Фото: Shutterstock

Почему это выгодно — успеть открыть ИИС-1 или ИИС-2 до конца года

В январе 2024 года в России появится новый тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3. Предполагается, что он объединит налоговые льготы двух типов счетов. При открытии счета инвестор получит право на вычет с ₽400 тыс., а по истечении минимального срока владения от НДФЛ будет освобожден весь доход от инвестиций через ИИС-3. Законопроект о введении ИИС-3 предполагает постепенное увеличение срока владения ИИС-3 с пяти до десяти лет, до его истечения инвесторы не могут закрыть счета без потери налоговых льгот и уплаты пени. Однако после вступления законопроекта о новом типе счетов в силу инвесторы уже не смогут открывать ИИС двух прежних типов. Ранее открытые ИИС-1 и ИИС-2 продолжат действовать и в 2024 году, обещал Минфин. Также старые типы счетов можно будет добровольно трансформировать в ИИС-3, на 8 декабря соответствующий законопроект находится на рассмотрении в Госдуме. В пресс-службе Минфина России «РБК Инвестициям» также сообщали, что в срок владения ИИС-3 могут быть засчитаны не более трех лет владения ИИС-1 или ИИС-2 до момента трансформации в новый тип счета.

Максимальный размер доходов, для которых будет действовать налоговый вычет c доходов по ИИС третьего типа, может составить до ₽30 млн. Это означает, что максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит ₽3,9 млн при ставке налога 13% или ₽4,5 млн при ставке 15% для доходов свыше ₽5 млн. Досрочно снять деньги с индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3) без потери права на налоговые льготы инвесторы смогут только для оплаты дорогостоящего лечения, следует из поправок в Налоговый кодекс, предложенных Минфином и согласованных Банком России, Минэкономразвития и Федеральной налоговой службой (ФНС). «Был сделан вывод об отсутствии необходимости расширения списка особых жизненных ситуаций на данном этапе», — указано в документе. Также Госдума отклонила поправку о выводе со счета дивидендов и купонов на внешний счет. Сейчас законодательство разрешает иметь только один ИИС, и если инвестор открывает индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера, то первый ИИС нужно закрыть в течение 30 дней за исключением случаев «двойственности ИИС» в результате переноса активов из-за санкций против российских финансовых компаний.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет с особыми налоговыми льготами. Сейчас существует два типа таких счетов — ИИС-1 и ИИС-2. По первому типу можно получать вычет в размере 13% от внесенной за год суммы, но вернут не более ₽52 тыс. в год и только в случае уплаты НДФЛ. При выборе ИИС-2 доходы от сделок на бирже освобождаются от уплаты НДФЛ за исключением дивидендов, потолок этого типа льготы не ограничен. Оба типа ИИС доступны только налоговым резидентам России. Вносить на такие счета можно только рубли (не более ₽1 млн в год). Кроме того, ИИС нельзя закрывать в течение трех лет, чтобы не потерять налоговые вычеты.

Фото:Shutterstock

Почему выгодно открыть ИИС-1 или ИИС-2, пока это возможно

Если инвесторы успеют открыть старые типы ИИС до конца года, у них останется возможность выбора — оставить ИИС трехлетним или трансформировать в новый, исходя из инвестиционной стратегии, напомнила руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка. Действующий вариант ИИС позволит вложить деньги в фондовый рынок на небольшой срок, до трех лет, и вернуть или не платить налоги, добавил управляющий партнер и сооснователь TaxMate Роман Трошин. Однако эксперт напомнил, что выбор типа ИИС происходит не в момент открытия счета, а после принятия инвестором решения получать один из двух доступных типов налогового вычета.

В какие сроки лучше открыть ИИС-1 и ИИС-2

Все счета старых типов должны быть открыты до конца дня 31 декабря 2023 года, но эксперты рекомендуют сделать это заранее, чтобы успеть пополнить счет и спокойно уйти на новогодние праздники. Более того, если сейчас открыть ИИС старого типа и успеть пополнить его до конца года, то уже в январе можно подать на налоговый вычет со взноса (ИИС-1), поделился налоговым лайфхаком Роман Трошин. «Если инвестор принимает решение об открытии счета в этом году, ему нужно предварительно уточнить у брокера возможность открыть ИИС день в день», — предупредила независимый финансовый советник Екатерина Пирогова.

Фото:Shutterstock

После открытия ИИС старого типа инвестор сможет воспользоваться еще и вычетом на всю прибыль после конвертации в ИИС-3 и истечения положенного срока, добавил эксперт TaxMate. В первую очередь, возможность конвертации старых счетов в новый тип ИИС выгодна инвесторам, которые держат ИИС-1 более трех лет и претендуют на налоговый вычет со всей суммы инвестиционного дохода, отмечают эксперты. «В случае если вы держите счет старого типа больше трех лет и пользуетесь вычетом первого типа, имеет смысл конвертировать счет в ИИС-3 и воспользоваться дополнительно льготой на всю прибыль», — заявил Роман Трошин. Конвертировать старые типы ИИС разумно, если клиент рассчитывает воспользоваться теми преимуществами, которые дает ИИС-3, в их числе комбинация двух типов вычетов, наличие более чем одного ИИС у разных брокеров, возможность досрочного изъятия средств в особой жизненной ситуации без потери льгот, добавил руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. «Также перевод активов из действующего счета ИИС в новый, открытый после 2024 года, можно рассмотреть в том случае, если инвестор захочет внести на счет средства в большом объеме, чем возможно для старого ИИС», — отметила Екатерина Пирогова.

Фото:Shutterstock

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Лучшие брокеры для открытия ИИС.
Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС?

Кирилл Кривулин

Для правильного выбора брокера необходимо оценить следующие параметры:

  1. Надёжность (не обанкротится ли брокер или не отзовёт ли у него лицензию Центральный банк)
  2. Размер комиссий (какие тарифы и сколько вы будете платить ему комиссий)
  3. Поддержка пользователей (на сколько качественно работает консультационная и техническая поддержка у брокера)
  4. Личный кабинет для управления счётом (как быстро и удобно заводить и выводить средства и получать отчётность)
  5. Программное обеспечение для торговли (на сколько удобный и практичный торговый терминал и приложение брокера)

Мы отобрали для вас брокеров, которые полностью соответствуют самым высоким оценкам по всем пунктам. Все брокеры обладают лицензией Центрального Банка России. Однако, нужно уточнить, что важно для открытия Индивидуального Инвестиционного Счета?

На что смотреть перед открытием ИИС

  1. Размер минимальной ежемесячной комиссии
  2. Дополнительные услуги брокера — участие в IPO, Доверительное Управление, сервисы следования за стратегиями, другие инвестиционные продукты
  3. Бонусы от брокера — процентный доход на остаток средств, выгодные условия доверительного управления, сервисы налогового консультирования подготовки документов для ФНС и т.п.

До введения ИИС 3 мы также рекомендовали изучить:

  1. Возможность вывода дивидендов и купонов с ИИС — теперь вывод дивидендов и купонов невозможен
  2. Возможность покупки зарубежных акций на ИИС — покупать зарубежные акции на ИИС запрещено

ИИС 3 типа

ИИС регулируется ст. 10.2-1 Федерального Закона «О рынке ценных бумаг». Изменения в закон приняты государственной думой 19 декабря 2023 года.

Открыть ИИС типа А, Б больше невозможно!

Рейтинг брокеров для ИИС

Преимущества

Универсальный брокер. Есть тариф без комиссий

БКС Мир Инвестиций

Лучший ставки для маржинального кредита

Находится в процессе объединения с ВТБ Мои Инвестиции

Тинькофф

Лидер по количеству клиентов

Лидер по количеству ИИС и надёжность госбанка

Один из крупнейших банков

Таблица сравнения брокеров

Для кого подходит?

Лидер по числу активных трейдеров на Срочном рынке и крупнейший по оборотам на ИИС. Более 130000 счетов. Доля оборота Мосбиржи: 27% — Срочный рынок, 15% — Валютный, 12% — Фондовый.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

Возможность подключить ИИС к стратегиям автоследования Comon.ru

Маржинальная торговля с выгодными ставками

Для кого подходит?

Крупнейший брокер по оборотам на Мосбирже. Около 120000 открытых ИИС.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

БКС Мир Инвестиций Комиссия 299р. для трейдерского тарифа: от 0,03%
0р. при тарифе для новичков: 0,3% от продажи БКС Мир Инвестиций Бонус

Для новых ИИС отмена платы за сделки шорт до 10 млн. руб. до конца текущего года

Онлайн консалтинг по сдаче налоговой декларации для получения вычета по ИИС

Брокер «Открытие Инвестиции» объявил о старте процесса объединения с брокером «ВТБ Мои Инвестиции».

Всем клиентам предложено перейти на обслуживание к брокеру ВТБ Мои Инвестиции.

Клиент может отказаться от перехода к ВТБ. В этом случае клиенту рекомендовано самостоятельно ликвидировать позиции, перевести ценные бумаги к другому брокеру.

Перейти в ВТБ или выбрать другого брокера — пока есть время подумать.

Для трейдеров, алготрейдеров, кто торгует опционами мы рекомендуем рассмотреть двух небанковских брокеров:

Для кого подходит?

Крупнейший инвестбанк России. Самые большие обороты по ИИС. Более 350000 счетов.

Есть вывод дивидендов и купонов на расчётный счёт

Для кого подходит?

Абсолютный лидер по числу активных клиентов на Московской бирже. Более 320000 открытых ИИС.

Для кого подходит?

Абсолютный лидер по числу ИИС. Более миллиона открытых ИИС.

Выводы

Лучшие брокеры для открытия счёта ИИС являются

Эти брокеры предоставляют широкий спекрт услуг, берут минимальные комиссии за сделки и хранение средств на ИИС.

Дополнительными бонусами являются : процентный остаток на свободные средства от брокера, онлайн консалтинг по процессу налогового вычета и разноплановые сервисы передачи средств ИИС в доверительное управление.

Другие брокеры также подходят для открытия ИИС. Мы рекомендуем использовать либо ТОП-брокеров, которые предоставляют наибольшее количество услуг и сервисов или наиболее удобного для вас брокера.

Рейтинг Московской Биржи по счетам ИИС

Статистика Московской Биржи, ТОП 10 брокеров. Данные: декабрь 2021 (после этого биржа перестала публиковать)

Данный рейтинг показывает, сколько счетов ИИС открыто у брокера и какой оборот делают клиенты на этих счетах.

Количество счетов ИИС

Всего зарегистрированных ИИС

Объем операций на ИИС

Какой оборот сделали клиенты на ИИС

Может быть полезно

Лайфхак для ИИС для получения вычета на НДФЛ

На счет необходимо внести 400 тысяч рублей в течение календарного года. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Также можно внести всю сумму в последний рабочий день года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда вы получите не 52 тысячи рублей, а сумму, равную 13% от внесенной. Например, вы внесли на ИИС 200 тысяч — значит, сможете рассчитывать на 26 тысяч.

Общая информация об ИИС

Что такое ИИС?

ИИС – это особый тип счета, с помощью которого можно совершать операции с ценными бумагами и другими торговыми инструментами, представленными на российских биржах, а также получать право на выгодное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования.

Другими словами — это специальный брокерский счет, который помогает инвесторам экономить на налогах.

С 1 января 2024 года возможно открыть только ИИС 3-го типа.

Все об ИИС 3 типа

Сроки действия ИИС 3 типа

Срок действия ИИС — это период, в течение которго нельзя вывести деньги без потери налоговых льгот. Если инвестор закроет ИИС ранее указанного срока, то придется вернуть все полученные налоговые льготы. Есть исключение, связанное с расходами на лечение (** информация ниже, в особенностях).

Срок действия нового ИИС — 10 лет, с переходным периодом:

  • 5 лет — при заключении договора в 2024 — 2026 годах
  • 6 лет — при заключении договора в 2027 году
  • 7 лет — при заключении договора в 2028 году
  • 8 лет — при заключении договора в 2029 году
  • 9 лет — при заключении договора в 2030 году

Особенности нового типа ИИС

  • Можно открыть с 1 января 2024 года у брокеров, управляющих компаний и у управляющих компаний открытых ПИФов
  • открыть можно только тем, у кого нет ИИС типа А или Б
  • можно открывать до 3-х ИИС 3 (при условии, что у вас нет ИИС типа А или Б): это удобно тем, кто хочет иметь нескольких брокеров, разные стратегии, но при этом получать льготы
  • сумма льгот между открытыми счетами остается единой
  • вносить на ИИС 3 можно только деньги (за исключением переводов активов с другого ИИС). На ИИС А, Б точно также
  • могут быть введены ограничения на инструменты, приобретаемые на ИИС (перечень инструментов определяется Правительством РФ)
  • ** нельзя возвращать денежные средства с ИИС без закрытия самого ИИС, за исключением оплаты дорогостоящих видов лечения. Перечень дорогостоящих видов лечения, утвержден Правительством РФ
  • договор ИИС должен быть прекращен в течение 30 дней с момента обращения клиента, перечисление доходов и выплат (купонов, дивидендов) за пределы ИИС 3 не допускается. Но если у вас ИИС А или Б, которые были открыты до 31 декабря 2023 года, перечисление купонов и дивидендов за пределы ИИС также возможно
  • если вы хотите ИИС 3, но у вас уже есть действующие ИИС типа А или Б, то можно будет их перевести в ИИС 3 на основе заявления (пока точный порядок не определен). Срок ведения ИИС А и Б зачтется, но не более трех лет

Плюсы и минусы ИИС

Плюсы

  • Налоговый вычет до 52000 рублей (ставка 13% НДФЛ) или 60000 рублей (при ставке налога 15%) за каждый год ИИС
  • Отсутствие налога на прибыль после окончания срока. Для прибыли до 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей за весь срок владения ИИС
  • Возможность передать в доверительное управление

Минусы

  • Заморозка денег на 5 и более лет
  • Деньги у брокера, в отличие от банка, не застрахованы АСВ (если вы храните деньги, а не финансовые инструменты)
  • Комиссии брокеров
  • Невозможно купить иностранные активы

Старые типы ИИС (до конца 2023 года)

Оставили информацию о старых типах ИИС:

  • правила налогообложения остаются актуальными до окончания сроков этих счетов
  • они открыты у большого количества инвесторов
  • эти счета можно трансформировать в ИИС 3-го типа с учетом сроков старых счетов

ИИС тип А — вид налогового вычета, при котором можно вернуть до 52 000 ₽ год. Это 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, при этом в расчет идет пополнение максимум на 400 000 ₽ в год. Вычет типа А можно получить уже по итогам первого года жизни вашего ИИС, но для этого нужно платить НДФЛ.

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽.

ИИС тип Б — это вид налогового вычета, при котором можно освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.

Вычет типа Б не распространяется на:

  • Доходы с дивидендов
  • Сделки с валютой
  • Сделки с драгоценными металлами

Дивиденды вы можете реинвестировать и получить дополнительный не облагаемый налогом доход.

Когда нужно выбрать тип ИИС?

Выбрать тип ИИС можно не сразу после открытия счета. Выбор типа ИИС происходит после подачи документов на получение одного из типов налогового вычета.

Можно выбрать тип через 3 года после открытия счета. Это может быть полезно. Вы сможете оценить доходность инвестиций и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Конечно, если суммы сразу после открытия счета не превышают пороги для ИИС типа А.

Видео об ИИС

Какую реальную доходность можно получить с помощью ИИС?

  • Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?
  • 1. Какая доходность ИИС, если просто получать налоговый вычет?
  • 2. Доходность ИИС при инвестициях в облигации
  • 3. Доходность ИИС при инвестициях в акции
  • 4. Часто задаваемые вопросы про ИИС

Индивидуальный Инвестиционный Счет. Как получить прибыль?

Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?

Ответ прост: чтобы получить 13% доходность на внесенные деньги за счёт получения налогового вычета от Федеральной налоговой службы РФ. 13%-ая доходность выглядит красиво, но это только за год, а по итогам 3х лет на который открывается ИИСчёт, средняя ежегодная доходность на внесенные деньги выйдет около 10%.

Чтобы понять какую доходность может дать ИИС, если его использовать как депозит, произведем простые математические расчёты.

1. Пример расчета доходности ИИС только за счет налогового вычета без инвестиций в ценные бумаги

1 год: 15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт — это, по сути, обычный брокерский счёт, но со специальным режимом налогообложения. Далее гражданин внёс на него 400 000 рублей. В апреле следующего года гражданин подал налоговую декларацию в которой указал данные по ИИС. По окончании всех процедур по подаче и проверке документов примерно через 2 месяца налоговой службой на ваш счёт будет осуществлён возврат 13% от суммы 400 000р., т.е. 52 000 рублей.

2 год: После получения 52 000, Гражданин их не тратит, а реинвестирует на свой ИИС, чтобы снова получить налоговый вычет в следующем году. Далее Гражданин берёт полученные 52 000 налогового вычета и добавляет к ним 348 000, чтобы получить 400 000 и внести их на ИИС.

Таким образом на счету во второй год после открытия ИИСчёта накопилось уже 800 000 и в следующем году, например в апреле Гражданин подаёт налоговую декларацию и получает опять 52 000 налогового вычета.

3 год: Снова берём полученные 52 000 и добавляем к ним 348 000 и получаем 400 000, которые также вносим на ИИС. Теперь уже на ИИСчёте находится уже 1 200 000. В 4-ый год так же получаем возврат от налоговой 52 000 руб.

Получается, что за 3 года Гражданин вложил в ИИС денег: 400тыс+348тыс+348тыс = 1 миллион 96 тысяч рублей, а получил 1 миллион 252 тысячи рублей.

Итоговая доходность на вложенный капитал

Доход: 3 года по 52000 = 156000 рублей, соответственно Доходность на вложенные средства за 3 года: 156тыс/1096тыс=14.23% или 14.23/3 года = 4.7% в год

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств, конечно 4,7% годовых — это доходность даже ниже чем депозит в Сбербанке. Поэтому, для получения более высокой доходности на вложенные на ИИС средства нужно обязательно покупать ценные бумаги — это акции и облигации.

Есть существенные нюансы. ИИС рассчитан на срок от 3-ёх лет, т.е. если вы решите вывести с него деньги через год, то все ранее полученные налоговые вычеты в 13% придётся вернуть налоговой.

Возврат 13% с внесённых в очередном году денег можно производить только 1 раз в год. Соответственно если во второй и третий год вы денег не внесете, то и налоговый вычет за второй и третий год вам получать будет не с чего, и налоговая служба его вам не возвратит.

Также если вы в следующем году внесли например уже не 400 000, а 100 000, то можете претендовать на налоговый вычет в размере 13% только от внесенных 100 000, т.е. 13 000 руб.

2. Какая получится доходность от инвестирования лежащих на вашем ИИС денег в облигации?

Если бы на ИИСчёт можно было вкладывать деньги, то это был бы не инвестиционный счёт, а счёт для возврата налога на доходы физических лиц с 3х летней заморозкой активов.

Поэтому, главным преимуществом ИИС помимо дохода от налогового вычета является его доход от инвестиций в ценные бумаги.

Инвестирование денег ИИС в облигации увеличивает доходность, т.е. к 13 % полученных по налоговому вычету прибавляется доходность полученная от денежного потока купонных выплат облигаций.

Сразу отметим — торговать и спекулировать облигациями на бирже — это удел профессионалов, простым гражданам достаточно купить облигации и получать купонные доходы, а когда понадобятся деньги продать их или держать облигации до погашения получая пассивно-фиксированный доход от купонов (“стричь купоны”).

Это прекрасно понимают в Министерстве Финансов и активно продвигают в СМИ так называемые “Народные облигации федерального займа” — гражданин пришёл в Сбербанк или ВТБ купил на 3 года от 30000 до 15000000 в одни руки и получаешь доходность 8,7% годовых до погашения или продаешь через какой-то время заплатив кстати двойную комиссию.

Таким образом, при инвестировании денег ИИС в ценные бумаги получается две составляющие ежегодного дохода:

  • доход от налогового вычета = 13%
  • инвестиционный доход = 8%

Кажется, не плохо, но далее смотрим реальную математику цифр.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в облигации

15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400 000 рублей и купил на них Облигации Федерального займа (ОФЗ) РФ выпущенных Министерством финансов РФ.

Доходность облигаций 8% годовых. Далее как и в Примере 1 Гражданин ежегодно подавал налоговую декларацию с заявлением на получение налогового вычета 13% и вносил на ИИСчёт снова 400 000 каждый год на которые покупал ОФЗ с доходностью 8% годовых.

Сразу отметим, что в примере принимаем, что облигации были куплены по 100% от номинальной стоимости. Касаемо рыночной стоимости и цен облигации — это отдельная тема, в примере мы берём просто номинальную стоимость, т.е. 1000 рублей за одну облигацию.

В итоге в этой таблице указано какую сумму получил Гражданин от налогового вычета и инвестиционного дохода от облигаций за 3 инвестиционных года ИИС:

Ставка купона облигации Год Инвестиции в год Прирост Баланс ИИС в гонце года Инвест доход Год Расход Доход от вычета
8,00% 1 400 000 32 000 432 000 32 000 1 — 400 000
2 400 000 66 560 898 560 98 560 2 — 348 00 52 000
Инвестиции 3 400 000 103 885 1 402 445 202 445 3 — 348 000 52 000
1 200 000 4 4 156 000

Итого, при ежегодном инвестировании 400 000 рублей (1 200 000 за 3 года) в Облигации Минфина РФ на ИИСчёт Гражданин получит:

  • 156 000 дохода в виде налогового вычета
  • 202 445 инвестиционного дохода от купонных доходов

Таким образом гражданин внёс за 3 года на ИИСчёт 1 096 000 а вывел 1 454 445

Считаем доходность инвестиций: 358 445/1 096 000 = 33% доходности за 3 года. Среднегодовая доходность: (1 454 445/1 096 000)^⅓ — 1 = 9,89%

Итого: 11% безрисковая доходность, а если дисконтировать и вычесть инфляцию, то чуть менее 10% годовых.

При текущих депозитных ставках банков — наверно тоже не плохо, но уже очевидной и существенной выгоды от покупки безрисковых облигаций Федерального займа РФ на ИИС не просматривается.

Если рассматривать покупку не государственных/муниципальных облигаций, а корпоративных или облигаций банков, то некоторые корпоративные облигации может и дают купонную доходность на 1-2% больше, но и риски выше, а в добавок с дохода по ним нужно платить 13%-ый налог на доходы физлиц, правда купонный доход корпоративных облигаций выпущенных начиная с 2017 года не попадает под 13%-ый налог. В целом, то на то и выйдет. Да и простому гражданину из-за небольших сумм вникать в нюансы и анализировать риски вряд ли захочется.

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств и покупки на них облигаций, а ведь можно на 400 000 купить на бирже акции российских корпораций, которые увеличат доходность, но придется взвешивать и риски. Как это будет выглядеть читайте далее.

3. Какая выгода от вложения денег в акции на ИИС?

С акциями история сложнее, цены на акции взлетают и падают под воздействием множества факторов, поэтому приводить расчёт доходности весьма сложно. Но мы попробуем.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в акции

1 год: 15 декабря Гражданин открыл Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400 000 рублей и купил на них акции одной из крупнейшей мировой горнодобывающей и сталелитейной компании Череповецкой Северстали.

Касаемо действий для получения дохода по налоговому вычету Гражданин произвел действия как и в Примере 1 и Примере 2, т.е. подавал на налоговый вычет и получал 13%-ый вычет на внесенные средства.

С доходом от налогового вычета всё понятно доход за 3 года, как было подтверждено расчетами предыдущих примеров равен 156 000, что соответствует среднегодовой доходности около 5% годовых.

Теперь разберёмся с инвестиционным доходом, который в случае с акциями подразделяется на:

  • дивидендный доход (дивиденды выплаченные акционерам по итогам периода работы компании)
  • доход от реализации акций (доход от курсовой разницы между ценой покупки и продажи акций на бирже)

По большому счёту, можно рассматривать 3 основных сценария по итогам 3-ёх лет торговли акциями компании:

  • оптимистичный сценарий (с ростом цены акции за 3 года на 50% и выплатой 8%-х дивидендов с их реинвестированием в те же акции)
  • нейтральный сценарий (цена акций остается на том же уровне что и 3 года назад, но с ежегодной выплатой 8%-ых дивидендов и их реинвестированием в акции)
  • пессимистичный сценарий (цена акций падает на 50%, выплат дивидендов нет)

Конечно, есть условия и нюансы, которые мы выносим за скобки и в рамках этого примера не будем их учитывать:

  • Например по какой цене между первой покупкой акций и итоговой продажей докупались на вновь внесенные на ИИСчёт средства акции и реинвестировались полученных за каждый год дивиденды
  • Так же выносим за скобки сам факт роста цены акций в конце срока, т.к. редко происходит одномоментный рост цены — на протяжении 3-ёх лет цены акций могут как упасть так и резко вырасти. Поэтому если например акции выросли в начале 2-года ИИС и в конце 3-его года, то это будет совсем другая доходность.
  • В портфеле могут быть как другие акции так и другие облигации, что усложнит процесс управления портфелем и учёт доходности
  • Ну и главное — вы можете активно покупать когда например акции упадут и продавать когда акции сильно выросли, чтобы дождаться когда они опять упадут и купить по более низкой цене, тем самым ещё больше заработать и увеличить доходность.

В целом, практически не возможно спрогнозировать влияние всех факторов оценив их риски и на 100% рассчитать вероятность наступления всех событий оказывающих влияние на доходность акций, поэтому для примера понимания доходности ИИС мы ограничимся этими тремя вариантами, которые будут означать итог инвестирования за 3 года, т.е.:

  • плюс 50% к 3-ему году ИИСчёта
  • 0%
  • минус 50% к 3-ему году ИИСчёта от цены акции

Сценарий первый

Рост цены акций на 50% и выплата дивидендов с 8% доходностью
Див. доходность Год Инвестиции Всего на иис Дивиденды Коэф Прироста курса акций Баланс ИИС в гонце года Суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИИС
8,00% 1 400 000 8% 1.00 432 000 32 000
2 400 000 832 000 8% 1.00 898 560 98 560
Размер инвестиций 3 400 000 1 298 560 8% 1.5 1.5 2 103 667 903 667
1 200 000 4 1 200 000 2 103 667 903 667 786 190 2 142 190

Итог

  • Выведено с ИИС: 2 142 190
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Прирост после НДФЛ: 786 190
  • Доходность за 3 года: 95%
  • Доходность средняя за год: 31%
  • Среднегодовая доходность: 25%

Сценари второй

Цена акций через 3 года осталась на том же уровне и были выплачены дивиденды
Дивидендная доходность Год Инвестиции Всего на иис Прирост Дивиденды Коэф Прироста/убытка курса акций Баланс ИИС в гонце года Суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИСС c вычетом
8,00% 1 400 000 8% 1,0 432 000 32 000
2 400 000 832 000 8% 1,0 898 560,00 98 560
Размер инвестиций 3 400 000 1 298 560 8% 1,0 1 402 444 202 445
1200000 4 1 200 000 1 402 445 202 445 176 127 1 532 127

Итог

  • Выведено с ИИС: 1 532 127
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Прирост после НДФЛ: 176 127
  • Доходность за 3 года: 40%
  • Доходность средняя за год: 13%
  • Среднегодовая доходность: 11,8%

Сценарий третий

Цена акций через 3 года упала на 50% и не были выплачены дивиденды
Дивидендная доходность год Инвестиции Всего на иис прирост Дивиденды Коэф Прироста/убытка курса акций Баланс ИИС в гонце года суммарный прирост инвестиции Прирост инвестиций после НДФЛ Выведено средств из ИСС без вычетов
0,00% 1 400 000 1,00 400 000
2 400 000 800 000 1,00 800 000,00
Размер инвестиций 3 400 000 1 200 000 0,5 600 000,00 — 600 000
400 000 4 1 200 000 600 000 — 600 000 756 000

Итог

  • Выведено с ИИС: 756000
  • Вложено в ИИС: 1 096 000
  • Доходность за 3 года: — 31%
  • Доходность средняя за год: -10 %
  • Среднегодовая доходность: — 11,6%

Итоговая доходность по сценариям

Сценарии 3х лет ИИС по акциям при ежегодном взносе 400 000р.
Рост цены акций 50% 0% -50%
Дивидендная доходность 8% 8% 0
Внесено средств 1 096 000 1 096 000 1 096 000
Прибыль 1 059 667 358 444 -444 000
Доходность за 3 года 95% 40% -31%
Среднегодовая доходность 25% 13% -11%

Вывод

  • При худшем сценарии вы можете получить убыток в размере 1/3 от суммы инвестиций
  • При лучшем сценарии — почти удвоить счёт
  • При нейтральном — прибыль около 40%.

При этом нужно понимать, что падение стоимости акций — не является убытком, до тех пор пока вы не продадите эти акции, со временем цена может возрасти.

Конечно это лишь пример, с описанными выше условиями, но в целом рынок акций, налоговый вычет, дивиденды и сложный процент дают доходность существенно выше ставок по депозитам и облигациям, а риски нужно просчитывать индивидуально при выборе конкретной компании.

Часто задаваемые вопросы по ИИС

Могу ли я просто положить деньги на ИИС и не производить никаких операций с ценными бумагами?

Другими словами, могут ли деньги просто лежать и ждать налогового вычета.

Да, можно просто положить деньги на ИИС и ничего с ними не делать. Но такая операция имеет смысл лишь в первый год. За 3 года годовая доходность выйдет 5%, что меньше средних ставок по депозитам.

Могу ли я без ограничений ежедневно покупать и продавать акции, заниматься активной торговлей на ИИС?

Никаких ограничений на количество торговых операций на ИИС нет.

Какие финансовые инструменты и ценные бумаги могут быть куплены на ИИС?

Инструменты инвестирования могут быть приобретены только на двух российских биржах

  • Акции и облигации
  • Паи паевых фондов
  • Валютные пары
  • Фьючерсы и опционы срочного рынка
  • Зарубежные акции

С даты заключения договора на ведение счёта ИИС с брокером

Можно ли снять деньги с ИИС ранее 3-х лет?

Можно, для этого нужно закрыть ИИС.

При этом налоговая потребует возвратить налоговый вычет если вы его успели получить по ИИС

Как выбрать брокера для ИИС?

Так же как и обычного брокера. Список брокеров работающих с ИИС можно посмотреть в таблице выше.

Информация о брокерах

Рейтинг, полный список, обзоры

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *