Льготная ипотека это что
Перейти к содержимому

Льготная ипотека это что

  • автор:

В России ужесточили условия льготной ипотеки. Что это значит

Фото: Shutterstock

Правительство скорректировало ряд параметров программ льготной ипотеки, в частности снизило максимальный размер кредита для всех регионов, включая столичные, до 6 млн руб., следует из сообщения на сайте Минфина. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ранее максимальный кредит по льготным ипотечным программам составлял вдвое больше — 12 млн руб. Кроме того, согласно постановлению, первоначальный взнос по программе повышен с 20% до 30%. Вместе с экспертами рассказываем, как нововведение повлияет на спрос и стоимость жилья.

Зачем охлаждают ипотечный рынок

Изменения условий выдачи льготной ипотеки призваны охладить рынок жилищного кредитования в стране. «Увеличение первоначального взноса до 30% направлено на снижение практики финансирования первоначального взноса за счет заемных средств, что должно улучшить ситуацию с закредитованностью граждан. Новые условия по льготной ипотеке в сочетании в ростом ипотечных ставок с большой долей вероятности приведут к сокращению выдачи ипотеки в целом по стране», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Модификация условий льготного ипотечного кредитования направлена в первую очередь на ограничение рисков на рынке ипотеки и обеспечение его устойчивого и сбалансированного развития, согласился руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг. По его мнению, принятые меры при прочих равных могут привести к некоторому замедлению выдач.

Рост доли слишком закредитованных ипотечных заемщиков вызвал беспокойство Банка России. По данным ЦБ, за два года доля выдач с ПДН более 80% в кредитах на строящееся жилье выросла на 18 п.п., до 39%, в кредитах на готовое жилье — на 20 п.п., до 43% (данные на второй квартал 2023 года). Осенью глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор следит за качеством ипотеки и в случае необходимости готов применять жесткие меры, чтобы не допустить системных рисков. В сентябре правительство России уже повышало первоначальный взнос для льготных кредитов с 15% до 20%, но это не привело к существенному замедлению выдач ипотеки. Программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2024 года на покупку нового жилья у застройщиков. Ставка не превышает 8%.

Однако столь скорая дополнительная корректировка условий может привести к побочным негативным эффектам. «Например, снижение максимального размера кредита в рамках льготных программ для столичных регионов без соответствующей корректировки цен на жилье может привести к увеличению доли инвестиционного спроса на ипотеку. Большая часть объектов, укладывающихся в сниженный ценовой диапазон после произошедшего ралли цен на жилье, — это небольшие студии и однушки, которые часто приобретают для перепродажи. А увеличение доли инвестиционного спроса может тормозить корректировку раздутых цен. Дополнительное повышение первоначального взноса, в свою очередь, может вызвать не охлаждение, а заморозку рынка», — считает и управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Как изменится спрос на ипотеку

Клиентов столичного рынка плавно готовят к сворачиванию льготной ипотеки летом 2024 года, а снижение спроса на программу из-за ужесточения условий неминуемо, считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. По его словам, на первичном рынке столицы (включая Новую Москву) сейчас представлено всего 298 квартир стоимостью до 6 млн руб., то есть соответствующих новому лимиту по льготной ипотеке. «Повышение взноса до 30% и уменьшение лимитов в столичных регионах снизит число сделок на 25–30%. Ключевой фактор здесь — новые требования по первому взносу. Изменения лимитов чуть менее значимы (во-первых, в столичных агломерациях остается возможность выбрать жилье в Московской и Ленинградской областях, где новые ограничения не так существенно сузили выбор, во-вторых, пока остается и комбоипотека (во всяком случае на ее отмену ничто не указывает). С учетом повышения первого взноса и сохранения комбоипотеки суммарная ставка для тех, кто осилит первый платеж при ее использовании, будет укладываться в относительно комфортные диапазоны даже в Московском регионе», — согласился руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. Больше всего нововведение затронет тех, кто рассматривает многокомнатные лоты. «Сокращение максимальной суммы кредита с 12 млн до 6 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга может значительно ограничить жителей этих городов в выборе. Особенно это затронет тех, кто рассматривает просторные семейные варианты. Сейчас средняя стоимость такой квартиры в ТиНАО превышает 12 млн руб., что ставит покупателей перед непростым выбором. Первый — купить квартиру в обычную ипотеку без какой-либо господдержки со ставкой на уровне 18–19%. В этом случае при сумме кредита в 10 млн руб. и сроком в 20 лет ежемесячный платеж составит порядка 162 тыс. руб., а переплата за весь срок кредита — 29 млн руб. Второй — получить льготную ставку в 8%, но первоначальный взнос фактически должен превышать 6 млн руб. Тогда сумма кредита составит 6 млн руб., ежемесячный платеж — порядка 50 тыс. руб., а переплата — 6 млн руб.», — рассказал директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. Стоит отметить, что короткий срок, на протяжении которого будут действовать старые правила выдачи льготной ипотеки (до пятницы, 22 декабря), вряд ли позволят сформироваться еще одному пику ажиотажного спроса, отметил Попов. По его словам, успеть пройти все этапы (заявка в банк, ее одобрение, выбор объекта, бронирование и т. д.) за четыре-пять дней теоретически можно, но только при идеальной скорости на каждом из этапов.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Что будет с ценами

Вместе с тем не стоит рассчитывать на оперативную и сильную корректировку цен на жилье после ограничения спроса, единогласно утверждают эксперты. «На фоне длительного ипотечного бума застройщики успели так разогнаться, что доля простаивающих площадей будет увеличиваться в любом случае, независимо от цен. Ограниченная способность самих застройщиков воздействовать на ситуацию уменьшает для них целесообразность снижения цен и может привести к тому, что снижение цен мы увидим не сразу, не в ближайшие месяцы», — считает директор рейтингового агентства «Эксперт РА». Резкого и значительного снижения цен на жилье вряд ли стоит ждать — ценовая вилка любого проекта является одним из ключевых параметров его финансовой модели, которую банки оценивают при принятии решения о выдаче девелоперу проектного финансирования, считает Азизов из ГК «А101». Он отметил, что пересмотр и повторное утверждение может занимать до полугода. «Застройщики будут всеми силами пытаться удержать спрос, но не изменением стоимости. Возможно, они будут разрабатывать комбопрограммы с возможностью объединения кредитов по льготной программе и с субсидированной ставкой от застройщика. Также с большой вероятностью мы будем наблюдать еще более активное вымывание лотов в мелкой нарезке и с минимальной стоимостью, а в ответ на это девелоперы будут выводить еще больше маленьких квартир. То есть тенденция к сокращению средней площади может получить дополнительное ускорение», — резюмировала председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

  • Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы
  • Как изменилась реальная доступность новостроек из-за льготной ипотеки

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Льготная ипотека — хороший вариант для покупки квартиры в новостройке. По ставке 8% годовых можно получить жилищный кредит, но только до 1 июля 2024 года. Разбираемся в условиях программы и рассказываем, чем грозит ее отмена.

Что такое льготная ипотека

  • Ставка — 8% годовых.
  • Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
  • Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
  • Лимиты: с декабря 2023 года — 6 млн рублей для всех регионов.
  • На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
  • Первоначальный взнос — от 30% (с декабря 2023 года). Можно использовать маткапитал.

Сколько придется платить

Мы посчитали, какую сумму ежемесячного платежа придется вносить, если взять 6 млн рублей под 8%.

Сумма кредита 6 млн рублей:

  • на 30 лет — 44 025 рублей;
  • на 25 лет — 46 308 рублей;
  • на 20 лет — 50 186 рублей.

17.11.2023 12:00

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. Например, вырос минимальный первоначальный взнос с 15% до 20%, а затем и до 30%. Изменилась и максимальная сумма кредита. Раньше было два лимита — 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов. 15 декабря 2023 года остался лишь один вариант — 6 млн рублей.

В Центробанке считают, что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.

«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — считают в ЦБ.

Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого программу должны свернуть. Но в ноябре 2023 года депутаты предложили разработать льготную программу ипотеки с дифференцированной ставкой, привязанной к уровню дохода в том или ином регионе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина идею поддержала. По ее мнению, мера позволит «гражданам более равномерно, в зависимости от доходов, где они проживают, решать свои жилищные проблемы».

Пока, по словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки продолжают повышать ставки по льготным программам ипотеки до установленных государством максимумов.

«В результате чего мы видим отмену ранее предлагаемых ими дисконтов — за использование электронной регистрации, быстрый выход на сделку и т. д.», — говорит эксперт.

Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году

Эксперты не исключают, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой.

«Но даже в этом случае мы ожидаем дальнейшего усиления интереса граждан к льготной ипотеке и прогнозируем, что он будет высоким как в течение пикового для ипотечного спроса IV квартала 2023 года, так и в первом полугодии 2024 года, — говорит Инна Солдатенкова. — Вызвано это будет стремлением населения успеть получить льготный кредит до окончания срока программы (до 1 июля). После этой даты с большой долей вероятности правительство перейдет к адресной поддержке отрасли, и следовательно, ипотека по низкой ставке для всех категорий населения будет недоступна».

Минфин также предлагает запретить заемщикам получать несколько льготных ипотечных кредитов. То есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.

На Банки.ру можно получить 500 тыс. рублей за оформление ипотеки. Подробности читайте по ссылке.

Есть ли смысл сейчас оформлять льготную ипотеку

Льготная ипотека будет действовать до середины 2024 года, но возможно повышение максимальных ставок по программам.

«При таком сценарии имеющим одобрение заемщикам я бы рекомендовала поторопиться и выйти на сделку до новогодних праздников, поскольку, скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца этого года. Но, возможно, и до конца января 2024 года», — говорит Инна Солдатенкова.

При этом важно понимать, что цены на новостройки вырастут более существенно, чем на вторичку, и что, даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со вторичкой.

«Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры, что увеличивает общий размер издержек по такой ипотеке, — советует Инна Солдатенкова. — Оформленную же на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. И из-за того, что предпосылок для снижения стоимости жилья пока что нет, переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости».

Оставшиеся программы господдержки ипотеки в 2023 году

Вот какие еще субсидированные программы есть на рынке ипотеки в 2023 году.

Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).

Готовую квартиру от застройщика в новостройке.

Жилой дом от застройщика.

Жилой дом, построенный по договору подряда.

Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.

Частный дом юрлица с земельным участком.

Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.

Квартиру в новостройке.

Частный дом или квартиру в сельской местности.

Квартиру в строящемся доме.

Вторичное жилье в моногородах.

Строительство частного жилого дома.

Квартиры в новостройке в городе.

Новостройка или вторичное жилье в сельской местности.

Строительство дома самостоятельно или по договору подряда.

Где лучше оформить льготную ипотеку

Посмотреть, какие условия предлагают банки по льготной ипотеке под 8% годовых, можно в нашем каталоге. А вот несколько примеров. Данные актуальны на момент публикации материала.

  • Полная стоимость кредита: 5,500—8,600 %
  • Срок: до 35 лет
ВТБ
  • Полная стоимость кредита: 8,634—15,236 %
  • Срок: до 30 лет
Альфа-Банк
  • Полная стоимость кредита: 8,421—10,455 %
  • Срок: до 30 лет
Совкомбанк
  • Полная стоимость кредита: 7,627—9,523 %
  • Срок: до 30 лет
Уралсиб
  • Полная стоимость кредита: 8,181—9,877 %
  • Срок: до 30 лет
«Открытие»
  • Полная стоимость кредита: 8,101—8,809 %
  • Срок: до 30 лет

Как оформить льготную ипотеку и не получить отказ: памятка

Льготная ипотека под 8% годовых доступна всем категориям заемщиков. Но если у вас высокая долговая нагрузка или низкий доход, кредит могут не одобрить. Вот несколько правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение:

  • Улучшите свою кредитную историю. Выплатите долги, закройте кредитные карты и погасите имеющиеся кредиты.
  • Предоставьте информацию о доходах. Чем больший доход вы подтвердите, тем выше шансы на одобрение кредита. Кроме зарплаты это может быть, например, прибыль от сдачи квартиры в аренду.
  • Обратитесь в зарплатный банк. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, шансы на одобрение ипотеки выше.
  • Предоставьте повышенный первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесете на первом этапе, тем выше доверие банка к вам как к качественному заемщику.
  • Предоставьте созаемщика или поручителя. Они будут выплачивать долг, если вы не сможете.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Все об ипотеке с господдержкой

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

  • С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
  • Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
  • Первоначальный взнос от 15% обязателен.
  • Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных. Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки. Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

  • Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
  • Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
  • Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

  • Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
  • Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
  • Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
  • Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

  • Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
  • Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
  • Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
  • После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

  • Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
  • Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
  • Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
  • Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
  • Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

  • Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
  • Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
  • Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
  • Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

  • Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
  • Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
  • Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
  • Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
  • Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.

При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.

После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

  • Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
  • Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
  • У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
  • В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Что такое льготная ипотека и как она разогнала цены на жильё. Объясняем простыми словами

Льготная ипотека — кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой. Проще говоря, банки выдают клиентам кредиты на покупку жилья под процент ниже рыночного. Разницу между рыночной и льготной процентной ставкой банку компенсирует государство. Например, льготную ипотеку в 2023 году дают под 8%, тогда как без неё найти предложение ниже 10% очень сложно.

На что дают льготную ипотеку

  • готовое жильё от застройщика;
  • жильё в строящемся доме;
  • участок под строительство жилого дома;
  • дом с земельным участком.

Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда. По льготной ставке нельзя взять сколько угодно денег: максимальный размер кредита не должен превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов.

С марта 2022 года льготную ипотеку можно сочетать с обычной рыночной. То есть часть денег занять по льготной ставке, а недостающее добить обычной ипотекой. В таком случае максимальная сумма кредитования составит 30 млн и 15 млн рублей соответственно.

Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.

Как получить льготную ипотеку

Условия

Чтобы получить льготную ипотеку, необязательно иметь детей, состоять в браке или служить в силовом ведомстве (как в некоторых других программах государственной поддержки). Необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию, официальную работу и доход.

Остальные условия зависят непосредственно от банка-кредитора. Например, размер первоначального взноса, ограничения по возрасту и т. д.

Предварительное одобрение

Чтобы получить предварительное одобрение кредита по льготной ипотеке, нужно обратиться в банк лично или через приложение. Для этого нужны только паспорт, ИНН, СНИЛС и подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг (если вы решили подать заявку онлайн).

При предварительной заявке необходимо заполнить анкету, где нужно указать место работы, финансовую нагрузку (есть ли другие кредиты), заработную плату. Далее банк решает, готов ли он дать вам деньги, под какой процент и на какой срок.

Предварительное одобрение происходит быстро, и ответ от банка может поступить в тот же рабочий день. Одобрение предварительной ипотеки ни к чему не обязывает заявителя. Это лишь позволит узнать условия кредита заранее.

Окончательное решение об одобрении кредита банк принимает, когда заёмщик предоставляет полный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка/работодателя), и копии трудовой книжки или договора. Для этого заёмщика могут пригласить на собеседование в отделение банка либо попросить загрузить документы в личном кабинете на сайте банка или в приложении. После получения документов окончательное решение банк принимает за 1–2 дня и сообщает заёмщику.

Выбор жилья и его покупка

Если банк одобрил заявку на кредит, можно начинать подбирать подходящее жильё. На это даётся 90 дней.

Далее необходимо выбрать застройщика и квартиру. Часто банки сами предлагают застройщиков, которым доверяют: в таком случае ставка может быть ниже.

Далее можно проводить сделку и оплачивать первоначальный взнос в виде 15% от стоимости жилья. Недвижимость передаётся в залог банку, и, как только ипотека будет выплачена, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.

Сложности с получением льготной ипотеки

Сложности могут возникнуть, если банк сочтёт, что вы не сможете выплатить кредит.

В ипотеке (даже льготной) могут отказать, если:

  • человек зарабатывает за месяц меньше половины от суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • у него есть долг по исполнительным производствам в размере более 50% от его дохода за полгода;
  • если в отношении гражданина идёт процедура банкротства;
  • заёмщик предоставил недостоверные сведения или недостоверную документацию.

Когда и зачем запустили льготную ипотеку

Программа льготной ипотеки появилась в 2020 году во время эпидемии коронавируса. Её вводили как антикризисную меру. Низкие ставки по кредитам должны были сделать жильё доступнее, привлечь больше покупателей на рынок.

Экономист Сергей Хестанов говорил: «Основная идея, для чего вводили льготную ипотеку, — не увеличить доступность жилья, а помочь строительным компаниям. Ведь в этой среде занято большое количество людей. Поэтому льготная ипотека — это одна из форм господдержки этого бизнеса».

Предполагалось, что льгота будет действовать полгода. Но после этого программу несколько раз продляли. Государственная поддержка ипотечников продлится до 1 июля 2024 года, об этом заявил президент РФ Владимир Путин.

Как менялись условия льготной ипотеки

С 2020 года условия для кредитования ежегодно менялись. Например:

  • С апреля 2020 года ставка составляла 6,5%.
  • С июля 2021 года ставка повысилась до 7%.
  • С марта 2022 года ставка стала 12% (резкое увеличение произошло из-за объявления СВО и скачка курса доллара и повышения ключевой ставкиЦентробанка).
  • В мае 2022 года ставка снизилась до 9%.
  • С июня 2022 ставка упала ещё и составляла 7%.
  • Льготная ипотека в 2023 году выдаётся под 8%.

Критика льготной ипотеки и споры вокруг неё

Вокруг льготной ипотеки с начала её запуска было много споров. Многие выступали за продление программы. Например, директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов говорил, что отмена льготной ипотеки приведёт к дефициту жилья в стране. По его мнению, программу необходимо продлить минимум на три года, чтобы девелоперы были уверены, что спрос на жильё будет. Эксперт уверен, что без господдержки спрос на недвижимость может рухнуть на 15–10%.

Управляющий директор «Открытие Research» Константин Енин также выступал за продление льгот. Он считает, что отмена льгот также снизит доступность ипотеки для граждан. По его словам, уровень ежемесячного платежа неуклонно растёт, а доходы населения падают. Льготная ипотека способна поддержать баланс.

Но что получилось по итогу? Стоимость одного квадратного метра жилья в российских новостройках взлетела с 75 000 рублей в марте 2020 года до 133 000 рублей в мае 2023-го (по данным СберИндекса). Это случилось в том числе из-за большого спроса на жильё. То есть льготная ипотека «разогнала рынок», и недвижимость не стала доступнее, а только наоборот. На это не раз указывали в Счётной палате, Центробанке и других ведомствах.

Например, аудитор Счетной палаты Наталья Трунова выступала против продления льготной ипотеки. По ее мнению, часть россиян уже не может позволить себе купить новое жилье, продав старое. Трунова уверена, что раньше люди продавали квартиру в старом фонде, покупали в новом, а разницу отбирали с помощью ипотеки. Сейчас же виден огромный разрыв цен на новое и вторичное жильё, и теперь для многих семей купить новую квартиру становится невозможным.

Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина тоже говорила, что льготная ипотека только поддерживает высокий темп роста стоимости жилья. Её подчинённый Руслан Булатов уточнял, что льготная ипотека хорошо работала как временная мера поддержки строительства. Но за три года из-за неё цены на первичном и вторичном рынке полностью разъехались, а стройотрасль «подсела как на иглу» на льготное кредитование. «Мы против любых программ субсидирования. В целом любая программа субсидирования искажает цены. Она создаёт дисбалансы в долгосрочной перспективе», — сказал сотрудник ЦБ.

Против продления льготной ипотеки выступал и глава Герман Греф, глава Сбербанка. По его словам, программа стала одним из самых удачных решений для кризиса периода пандемии, но удержание ставки приведёт только к росту цен.

Какие ещё есть программы ипотеки

Семейная. Если после 1 января 2018 года в семье родился первый или последующие дети, то льготная ипотека для семей выдаётся под 6% годовых. Квартира может быть не только от застройщика, но и купленной на вторичном рынке.

Для IT-специалистов. С 2022 года IT-специалисты России могут получать льготную ипотеку. Банки выдают им кредиты под 4,3–5%. Такая ипотека имеет ряд ограничений: возраст от 22 до 45 лет, работа в аккредитованных Минцифры компаниях, стаж не менее трёх месяцев и заработная плата не ниже 150 000 рублей до вычета НДФЛ в миллионниках (и не ниже 100 000 в остальных городах страны).

Дальневосточная. С 2019 года молодые семьи и участники программы «Дальневосточный гектар» имеют право на льготную ипотеку всего под 2% годовых. Деньги можно потратить на жильё стоимостью до 6 млн рублей, срок кредита — 20 лет. Эта программа распространяется на 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области, а также Чукотский автономный округ.

Сельская. Жители сельских территорий могут взять ипотеку под 3% на покупку или постройку жилья. Кредит выдают на сумму не более 3–5 млн рублей, а первоначальный взнос должен составлять 10%.

Факты

  • Льготная ипотека в России ещё в начале 2022 года обогнала рыночную. Россияне почти полностью перешли только на льготные займы. Доля кредитов с господдержкой достигла 80%.
  • Из-за продления льготной ипотеки в России появились фейковые порталы о таких кредитах. На них мошенники собирают данные пользователей для перепродажи и наполнения баз данных. Такие сайты могут запрашивать предполагаемую сумму первоначального взноса, чтобы оценить финансовые возможности потенциальной жертвы мошенничества.

Пример употребления на «Секрете»

«Уж не знаем, в чём тут дело, но, кажется, программа льготной ипотеки сыграла свою роль. Эксперты с самого начала предупреждали, что за удобными процентами скрывается рост цен на недвигу. И между прочим, на вторичном рынке тоже не всё так радужно. Да, предложения дешевле 5 млн рублей есть, но это объекты “с особенностями”, да ещё и на задворках Москвы».

(Руководитель «Циан аналитики» Алексей Попов — в материале о том, что в Москве больше не купить квартиру, если нет 5 млн рублей.)

Статью проверила:

Ирина Бабина, главный аналитик управления ипотечных продуктов «Росбанк дом»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *