Как снять ограничение с карты
Перейти к содержимому

Как снять ограничение с карты

  • автор:

Как снять ограничение с карты

Расчёты в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должны осуществляться преимущественно безналичным путем. Но конечно, у любой фирмы бывают незапланированные наличные расходы. Например, сотрудник сам заплатил за срочный ремонт кондиционера в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги, и бухгалтер снимает с расчётного счёта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные суммы выходят, с точки зрения банка, за рамки разумного, банк может запросить подтверждающие документы.

Советуем

Используйте безналичные расчёты. Например, в описанной выше ситуации лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт, при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учёте первичные документы – чек, представленный сотрудником, отчёт сотрудника и т.д.

Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт

Бизнес-картами можно платить в любом магазине, где принимают карты. За это не берётся комиссия, в отличие от снятия наличных. Покупать товар для компании за деньги, снятые с карты в банкомате, попросту невыгодно, и, как правило, этого не делают без веских причин.

Советуем

Дайте сотрудникам установку не снимать наличные с бизнес-карт. В интернет-банке СберБизнес вы всегда будете видеть расходы компании, а также реквизиты контрагента, а у банка не будет к вам лишних вопросов.

По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла»

Бывают ситуации, когда к руководителям компаний, успешно работающих на рынке, обращаются партнеры, друзья или знакомые с просьбой провести через счета компании отдельные операции. Возможно, они даже обещают за это денежное вознаграждение. Подобные операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг, свойственны фирмам-однодневкам. Банки, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросят документы, «объясняющие экономический смысл операций», так как их целью, скорее всего, является отмывание доходов.

Советуем

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.

У компании нет платежей в бюджет

Частое явление — наличие у юридического лица или предпринимателя нескольких расчётных счетов в разных банках, при котором платежи в бюджет и внебюджетные фонды осуществляются целиком или преимущественно только в одном из них. А иногда налоги оплачиваются наличными от имени физических лиц. В таких условиях обслуживающий банк не знает, что налоги оплачены. Это вызывает подозрения в том, что реальная деятельность не ведётся.

Советуем

Перечисляйте налоги с расчётного счёта, не используя механизм оплаты наличными. С пониманием отнеситесь к запросам банка о предоставлении документов, подтверждающих уплату налогов, если оплата производится со счета в ином банке. Следите за тем, чтобы объём отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.

Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные

В каждом платёжном документе следует в полном объёме указывать основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Например, назначение платежа не может считаться полным, если выглядит так: «за консультации по бизнесу». Правильным будет указать: «Оплата по счёту № 345-0903 от 03.09.2021 за разработку дизайна сайта компании по Приложению № 345 от 01.08.2021 к Договору № 24/11-14 от 15.11.2017 года. Сумма 345 00-00 без НДС».

Советуем

Как можно подробнее заполняйте поле назначения платежа.

Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД

Сомнительной банку покажется работа не по кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, и нетипичные для соответствующего вида деятельности расходы. Если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога, то, как бы подробно и красиво ни заполнялись платёжные поручения, подозрений не избежать.

Советуем

Следите, чтобы все платежи соответствовали вашей хозяйственной деятельности. Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.

Что делать, если операции оказались ограничены

Зайдите в интернет-банк СберБизнес и проверьте, пришло ли письмо с запросом подтверждающих документов. Возможно, вы не увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок, ограничил дистанционное обслуживание.

Если вы получили запрос на пояснение проводимых операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте требование банка, предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные в запросе. Если у вас возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00 по 18:00 (по Москве) по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию по сбору пакета документов.

Если запрос из банка не поступал, свяжитесь со своим менеджером в банке или позвоните по телефону 8 800 555-57-77, чтобы уточнить причины ограничения ДБО. Банк предоставит письменное разъяснение.

При ограничении операций по счёту можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов, поясняющих основание платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Получите бесплатную консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счёта в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6.

Советуем

Храните первичные документы, служащие основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся не только, когда документы запросит обслуживающий банк, но и в случае досудебных или судебных разбирательств с контрагентами, если они нарушат обязательства

Подробнее о правилах безопасного бизнеса и способах выстроить доверительные отношения с банком — в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту».

Определить уровень риска нарушений 115-ФЗ для вашего бизнеса поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам анализа операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».

Статью актуализировали 5 сентября 2022

Как снять арест с карты

Не все должники добровольно и своевременно оплачивают свои задолженности. Чтобы взыскать с них нужную сумму, судебный пристав имеет право наложить арест на банковские счета должника и привязанные к ним карты. В таком случае пользоваться картой как обычно уже не получится, поскольку большая часть находящихся на ней денег будет принудительно уходить на погашение задолженности. Разбираемся, почему на карту может быть наложен арест, чем это грозит и как можно его снять.

Команда Райффайзен Банка

Что такое арест счета

Под термином «арест» в данном случае понимается блокировка определенной суммы на банковском счете должника. Блокировка означает, что пользоваться этими деньгами нельзя — например, с их помощью не получится оплатить покупку в магазине, их нельзя будет перевести на другой счет или снять в банкомате в виде наличных. Иными словами, эти средства будут полностью заморожены и впоследствии списаны в пользу взыскателя. При этом входящие переводы и другие зачисления на этот счет и привязанные к нему карты делать можно — правда, эти средства также могут оказаться заблокированными.

Заблокировать могут как все находящиеся на счете деньги, так и только их часть — это зависит от суммы задолженности. Если долг меньше остатка на карте, то заморожена будет только часть средств, а остатком можно будет пользоваться по своему усмотрению. Однако если задолженность больше остатка, то заблокируются все деньги на этом счете, а также будущие поступления — и это будет происходить до тех пор, пока долг не окажется полностью погашен.

Арест счета применяется только в том случае, если должник не погасил свою задолженность добровольно в пределах оговоренного в законе срока. По закону после открытия исполнительного производства судебный пристав отправляет должнику постановление о взыскании долга, после чего тот может погасить задолженность в течение пяти дней. Если этого не произошло, пристав может наложить арест на счета должника, чтобы взыскать долг принудительно.

Причины ареста

Банк не имеет право арестовать счет без веской на то причины — для блокировки ему понадобится постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП), решение суда или заявление взыскателя. Если любой из этих документов есть, то арестовать счет могут из-за любой задолженности, которая не была оплачена вовремя. В число самых распространенных причин ареста входят следующие:

  • уклонение от уплаты алиментов;
  • неуплата штрафов за нарушение ПДД или иных автомобильных штрафов;
  • уклонение от уплаты налогов;
  • долги за коммунальные услуги;
  • просрочки по кредитам;
  • неоплаченные взыскания по судебным спорам и так далее.

Как узнать, что счет арестован

Чаще всего при наложении ареста банк отправляет клиенту уведомление о блокировке его счета либо части находящихся на нем денег — обычно оно приходит по смс. Также уведомление об открытии исполнительного производства можно получить от служебных приставов — оно приходит уже по почте. Однако в некоторых случаях счет могут заблокировать раньше, чем придет уведомление, или даже вовсе без оповещения. В таком случае есть шанс, что должник обнаружит блокировку только тогда, когда не сможет воспользоваться картой для оплаты покупок или снятия наличных.

Если у вас есть подозрение, что на ваш счет мог быть наложен арест, уточнить эту информацию можно несколькими способами:

  • зайти на сайт ФССП или на портал Госуслуг и проверить, нет ли там информации об открытых в отношении вас исполнительных производствах;
  • позвонить в ФССП по номеру горячей линии;
  • проверить мобильное приложение банка или свой личный кабинет на его сайте — там могут появиться уведомления о блокировке счета или списании средств для уплаты долга;
  • обратиться в контактный центр своего банка и уточнить причину списания или блокировки денег — там же можно узнать номер исполнительного документа и данные пристава, который назначил взыскание.

Если вы получили смс с информацией о том, что ваша карта заблокирована по требованию Центробанка, то есть вероятность, что вам пишут мошенники, поскольку Центробанк никогда не блокирует карты физлиц. В этом случае лучше позвонить на горячую линию своего банка, чтобы уточнить, все ли в порядке с вашими счетами.

Какие средства не могут арестовать

По закону некоторые категории средств не подлежат аресту или списанию в пользу взыскателя. К таким категориям относятся по большей части относятся пособия, льготы и другие меры государственной поддержки, но не только. Арест нельзя наложить на следующие типы поступлений:

  • алименты;
  • любые пособия на детей;
  • материнский капитал;
  • выплаты по инвалидности;
  • компенсации — например, компенсации за проезд или покупку лекарств;
  • пенсия по потере кормильца;
  • пособия на погребение;
  • материальная помощь от государства и так далее.

Также приставы не имеют права полностью списывать зарплату или пенсию — они обязаны оставить должнику хотя бы 50% от поступивших сумм из этих категорий, чтобы он мог оплачивать свои текущие нужды.

Если приставы по какой-то причине заблокировали или списали средства из перечисленных категорий, эти списания можно оспорить. Для этого нужно обратиться к приставу, который открыл исполнительное производство, и предоставить ему документы, подтверждающие, что данные средства не подлежат взысканию.

Что можно делать с заблокированной картой

Никаких расходных операций с заблокированной картой совершать нельзя. Тогда что можно с ней делать? Вариантов здесь немного. Например, ее можно пополнять любыми доступными способами — вносить наличные через банкомат, переводить деньги с других счетов, пополнять счет через банковскую кассу. На нее также может зачисляться зарплата, пенсия, пособия и другие поступления. Правда, если они не относятся к той категории доходов, которые нельзя взыскать, эти поступления тоже могут уйти на погашение задолженности.

В каких случаях можно снять санкции

Чтобы снять санкции с карты, нужны не менее веские основания, чем для того, чтобы их наложить. Арест со счета можно снять только в следующих случаях:

  • если долг полностью погашен;
  • если ФССП по какой-то причине отменила постановление о взыскании и закрыла исполнительное производство;
  • если должник оспорил правомерность блокировки его счета через суд;
  • если должник был признан банкротом;
  • если взыскатель отозвал свой иск;
  • если должник закрыл счет.

В этих случаях пристав должен сообщить в банк о необходимости снятия блокировки, после чего банк разморозит счет. Если этого по какой-то причине не произошло, нужно самостоятельно подать заявление с требованием разблокировать средства на счете.

Как снять арест со счета

Если арест был наложен законно и вы не собираетесь оспаривать его в суде, то основной способ разблокировать свой счет — это полностью погасить свою задолженность. Для этого сначала нужно узнать причину блокировки и информацию о взыскателе. После этого можно либо внести на заблокированный счет недостающую сумму, либо погасить долг иным способом. Затем нужно будет связаться с судебным приставом, который выдаст вам документы, подтверждающие погашение задолженности. А уже с этими документами нужно будет обратиться в банк с заявлением о разблокировке вашего счета. Блокировку должны будут снять в течение нескольких рабочих дней.

Куда обращаться должнику

Банк
При внезапной блокировке счета кажется естественным в первую очередь обратиться в банк, однако этот вариант будет полезен не во всех случаях. Финансовая организация не вправе снять арест со счета до тех пор, пока к ней не поступят документы об отмене исполнительного производства или о полном погашении задолженности. Поэтому максимум, что вам смогут сказать в банке — это причину списания или блокировки средств, а также фамилию судебного пристава, который наложил взыскание.

ФССП
Оптимальный вариант — сразу обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Сделать это можно несколькими способами:

  • позвонить по телефону горячей линии для предварительной консультации;
  • записаться на личный прием;
  • отправить заявление о снятии ареста со счета по почте;
  • отправить заявление онлайн с помощью портала Госуслуги.

Специалист ФССП проверит предоставленную вами информацию и подскажет, как лучше поступить в дальнейшем, чтобы снять блокировку с вашей карты.

Суд
Третий вариант — обратиться напрямую в суд. Его выбирают в том случае, если арест был наложен неправомерно либо если у вас есть иные претензии к действиям судебных приставов или сотрудников банка. К этому способу можно прибегнуть в следующих случаях:

  • если деньги заблокировали без веских на то оснований либо ошибочно;
  • если судебный пристав не реагирует на ваши обращения;
  • если по ошибке были заблокированы средства из тех категорий, которые нельзя арестовать;
  • если арест долгое время не снимают даже после полного погашения долга и так далее.

Во всех этих случаях можно составить административный иск и подать его в районный суд по месту расположения нужного вам отделения ФССП, а затем в назначенную дату прийти на заседание суда.

Итоги

Если у человека есть задолженности, которые он своевременно не погасил, в отношении него могут открыть исполнительное производство, чтобы взыскать этот долг в принудительном порядке. Один из распространенных методов взыскания средств — это арест банковского счета должника и блокировка суммы его долга.

После открытия исполнительного производства у должника есть пять дней на то, чтобы внести деньги для покрытия задолженности самостоятельно. Если этого не сделать, счет будет заморожен, и по нему нельзя будет проводить никакие расчетные операции — например, оплачивать с его помощью покупки или снимать наличные.

Чтобы разблокировать средства на своей карте, нужно погасить задолженность и сообщить об этом судебным приставам. Однако если арест был наложен неправомерно или ошибочно, может понадобиться обратиться в суд.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Как снять ограничение с карты

Добрый день! Сегодня закрыл просрочку по кредитной карте Сбербанка, мне заблокировали возможность пользоваться ей на расходные операции, прошу рассмотреть возможность снять ограничения.Впредь допускать просрочки не буду.

Счет карты заблокирован, так как вами были нарушены сроки погашения ежемесячных обязательных платежей. Нужно погасить сумму просроченной задолженности, после этого обратиться в любой офис банка, там оформить заявление на возможную разблокировку

Эксперт банка

Эксперт службы заботы о клиентах

О банке

Лицензия № 1481
ОГРН 1027700132195
Ипотечный кредит года-2022
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Офисы в городе Москва
8 800 555-55-50
8 800 555-57-77

Предложения банка

Кредиты

Образовательный
Рефинансирование
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
На любые цели
На любые цели

Вклады

Лучший % Онлайн (в конце срока)
Лучший % (в конце срока)
Ежедневный %
Лучший % Онлайн (ежемесячно)
Лучший % (ежемесячно)

Кредитные карты

Кредитная СберКарта

Дебетовые карты

СберКарта Мир для пособий и пенсии

Ипотека

Дальневосточная ипотека
Арктическая ипотека
Сельская ипотека
Ипотека для IT-специалистов
Льготное строительство жилого дома для семей с детьми
По двум документам

РКО

Обслуживание 0
Легкий старт
Обслуживание 0
Легкий старт
Обслуживание 690
Только для ИП
Обслуживание 1290
Набирая обороты
Обслуживание 1290
Набирая обороты
Обслуживание 1990
Двойной Набирая обороты
Последние вопросы к эксперту
Как можно оставить заявку на установку банкомата?
заявление в полицию
удалить отзыв о банке в народном рейтинге
Не привезли товар. Не возвращают деньги после отмены заказа.
Лимиты по карте при банкротстве для участников СВО
где посмотреть уже полученный микрозайм
Процедура подтверждения e-mail пройдена не до конца. Ошибка проверки кода, Ошибка передачи email
мне одобрили кредитную карту, как я могу её забрать
Не могу вернуть деньги по не корректномы платежк
Последние вопросы по теме
Как восстановить доступ к личному кабинету?
Лимиты по карте при банкротстве для участников СВО
Не могу вернуть деньги по не корректномы платежк
BLENDBOT PERM RUS хотел списать деньги
добрый день! прошу ускорить рассмотрение обращения на мегамаркет сбербанка ccs-5956201
покупка доллара
Закрытие вклада/счета в другом регионе
Блокировка бонусного счета.
Рефинансирование
Проблема с возвратом на Мегамаркете
Последние вопросы организациям
Как восстановить доступ к личному кабинету?
На каком основании произошло списание
Противодействие мошенническим схемам, функция оспорить перевод
Перестаньте названивать.
Правила определения минимального остатка для накопительного счета «Простой процент»
корпоративная пенсия
Как можно оставить заявку на установку банкомата?
касательно бонуса за вклад
заявление в полицию
Комиссия банка за перевод своих денег на свой счет
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Как снять арест с карты или счета

Баннер

В американских фильмах герои часто жалуются, что их счета заблокировали. К сожалению, такие ситуации происходят и в реальной жизни, и даже в России. Расскажем, что делать, чтобы вернуть доступ к счету.

  • Причины блокировки
  • Как узнать, что счет арестовали
  • Какую карту ФССП не могут арестовать
    • Судебные приставы арестовали зарплатную карту: что делать
    • Могут ли приставы арестовать кредитную карту

    блокировка счета

    О блокировке всегда лучше узнать заранее

    Есть правило, касающееся денег: «Если занял — нужно вернуть». Работает оно как в быту, так и при взаимодействии с банками и другими крупными организациями.

    Если что-то идет не так, кредитор начинает задумываться о том, как ему получить деньги назад. Обычно это выглядит следующим образом: на должника подают в суд и, если дело выиграно, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) открывает на него исполнительное производство (ИП) и передает специальную бумагу в банк, чтобы его счета заморозили на определенную сумму. Картами должник тоже пользоваться не сможет, потому что все его деньги пойдут на уплату долга.

    Все, что он может делать, — это пополнять карту, но и эти средства уйдут в счет задолженности. Так будет происходить, пока долг не будет выплачен.

    Стоит отметить,что никто не будет блокировать счета сразу же. Судебный пристав вышлет должнику уведомление, что у него есть пять дней на возвращение средств. А вот если и после этого он ничего не отдаст, его счета заморозят.

    Рубль-плата — самая тяжелая монета царской России и одна из самых редких. Она весила больше полутора килограммов и чеканилась из меди при Екатерине I.

    Другой факт

    Причины блокировки

    Понятное дело, что банкам нет никакой выгоды блокировать счета своих клиентов просто так — для этой процедуры требуются серьезные основания. Среди них:

    • заявление взыскателя;
    • решение суда;
    • постановление ФССП.

    Счета преимущественно блокируют из-за неуплаты:

    • алиментов;
    • автомобильных штрафов;
    • долгов за коммунальные услуги;
    • кредитов;
    • налогов.

    арест карты ФНС

    С ФНС всегда дешевле взаимодействовать по закону

    Василий не самый добропорядочный гражданин. Он работает фотографом, а заказчики просто перечисляют ему деньги на карту. За предыдущий год Василий заработал 800 тысяч рублей и не уплатил ни копейки налогов, поскольку не работает официально и не оформился как самозанятый. То есть он не платит ни 13% НДФЛ, ни 4% или 6% по упрощенному налоговому режиму.

    ФНС пристально следила за ним все это время. В итоге решила, что мужчина ведет незаконную предпринимательскую деятельность, и наложила на его счет арест.

    Ему пришлось заплатить:

    • 2 тысячи рублей за то, что зарабатывает «бизнесом», не имея на это регистрации;
    • 10 тысяч рублей за то, что регистрацию эту просрочил;
    • 10% от дохода (80 тысяч рублей) за то, что зарабатывает, но не сообщает об этом в ФНС;
    • 13% от того НДФЛ, который он должен был бы заплатить, если бы работал официально, — 104 тысячти рублейи;
    • и еще 30% от НДФЛ за то, что не уплатил его вовремя (31 200 рублей).

    Итого 227 200 рублей. Если бы Василий оформил самозанятость, потратил бы намного меньше. 32 тысячи рублей при работе только с физическими лицами и 48 тысяч, сотрудничая только с компаниями. Либо что-то посередине, если бы часть его клиентов были обычные физические лица, а часть — юрлица.

    Пока он выплачивал полную сумму, все поступления на карту автоматически уходили в счет погашения долга. Спустя пять месяцев он полностью вернул налоговой деньги и с его счета наконец-то сняли арест.

    Как узнать, что счет арестовали

    Обычно граждане узнают о блокировке счета с помощью уведомлений от ФССП либо когда безуспешно пытаются расплатиться в магазине.

    Сообщение о блокировке счета приходит должникам по СМС либо на электронную почту. Но иногда карты замораживают до уведомления или вовсе без него.

    Если хотите проверить, не висят ли на вашем счету ограничения, то узнать это можно через:

    • Госуслуги. Вы можете ввести в поиск «исполнительное производство» и найти всю необходимую информацию;
    • сайт ФССП. На главной странице есть окно поиска. Вводим ФИО и дату рождения и данные об ограничениях, если они есть. Кроме того, в ФССП можно позвонить и специалист не только сообщит данные об ИП, но и подскажет, что дальше делать;
    • приложение банка. Если вам кажется, что со счетом что-то не так, — проверьте приложение вашего банка. Возможно, там есть непрочитанные уведомления о списаниях или блокировке. Иногда даже лучше позвонить в банк по телефону, так вы точно узнаете номер ИП и данные о приставе, который его открыл.

    Если вам звонят якобы из вашего банка, представившись «сотрудником службы безопасности», и просят, чтобы вы продиктовали любые данные о вашей карте, — это мошенники. Настоящие сотрудники банка никогда не потребуют у вас подобную информацию.

    В редких случаях злоумышленники могут сказать, что вашу карту заблокировал лично Центробанк. Это тоже неправда, поскольку ЦБ вообще не следит за физическими лицами — для этого есть другие учреждения.

    Какую карту ФССП не могут арестовать

    ФССП может заморозить деньги на всех категориях карт, кроме социальных, на которые госучреждения перечисляют социальные выплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *