Что будет если не платить кредитную карту тинькофф
Перейти к содержимому

Что будет если не платить кредитную карту тинькофф

  • автор:

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф и стоит ли это делать

У заемщиков наверняка возникает вопрос, что будет, если не платить кредит в Тинькофф. Неважно, какие причины приводят к сложной ситуации, в любом случае приходится столкнуться с непростой дилеммой. Стоит познакомиться с подробностями подобных случаев, чтобы заранее знать, чего ожидать, и как поступать.

Законные способы отказа от платежей

Люди не хотят нарушать законодательство РФ, поэтому они могут задуматься, как не платить кредит Тинькофф законно. Такое решение может показаться абсурдным, ведь в соответствии с договором человек берет на себя определенные обязательства. Решение проблемы является указание на трудную жизненную ситуацию. В подобных случаях заемщик именно полное право менять график платежей, а в критических ситуациях полностью избавляется от задолженности. Как следует поступать?

  • Нельзя ограждаться от общения, лучше самостоятельно позвонить в банк и обсудить ситуацию.
  • Отказываться от платежей не следует, просто нужно воспользоваться отсрочкой или иными способами изменения графика переводов.

Банки всегда стараются идти навстречу и как можно сильнее стараются смягчить бремя заемщика, если тот попал в трудную финансовую ситуацию и не в состоянии выплачивать кредит вовремя. Однако у некоторых граждан появляется вопрос: а как кинуть Тинькофф Банк и не платить кредит вовсе? Они считают доступные кредиты обыкновенным денежным подарком, но ошибаются. Банк заинтересован в возвращении всей суммы займа и платить придется так или иначе. Но давайте же рассмотрим детали.

Облегчение выплаты кредита

Если сложилась сложная ситуация в жизни, не стоит думать, как бы вообще не платить Тинькофф банку, выключить телефон и залечь на дно. Сотрудничество выгодно обеим сторонам, поэтому лучше связаться с менеджерами и сообщить о трудностях. Никто не станет сразу обращаться в суд или пытаться «натравливать» коллекторов, наоборот, будут предложены реальные решения. Какими они станут?

  • Изменение ежемесячной выплаты;
  • Перенесение срока;
  • Замораживание кредита.

Задаваясь вопросом, как не платить по кредитной карте Тинькофф или, например, кредиту наличными, сначала нужно уточнить собственные возможности. Общение с менеджером даст полезную информацию, которой можно воспользоваться ради упрощения собственной жизненной ситуации. Так что лучше рассмотреть подробности, а потом уже переходить к оценке «карательных действий».

Изменение ежемесячной выплаты

Кредитная организация лояльно относится к каждому заемщику. Отличным примером является изменение суммы ежемесячной выплаты. При обращении клиента часто обсуждаются сроки, которые можно увеличить. Увеличение срока возвращения полной суммы задолженности позволяет сократить размер ежемесячных переводов. Должники Тинькофф Банка получают всестороннюю поддержку, поэтому им нет смысла полностью отказываться от обязательств. Полезнее перестроить составленный график, чтобы быстро справиться с тяжелой жизненной ситуацией.

Перенесение срока

Перенесение срока очередной выплаты – дополнительная поддержка. Ведь если не платить ежемесячные платежи, то будут начисление пени и штрафов, поэтому лучше обсудить доступную отсрочку. Никто не откажет в таком варианты, но не стоит злоупотреблять терпением кредитора. Изменение сроков остается одним из проверенных способов.

Замораживание кредита

При необходимости оставшаяся сумма задолженности будет заморожена, поэтому перевод денежных средств осуществится только через некоторое время, когда у заемщика улучшится ситуация. Следует помнить законодательство РФ, где указана возможность заморозки собственного займа. Для этого человеку достаточно обратиться к представителю банка и представить веские основания, которые позволят получить отсрочку до 3 лет.

Читайте также: Дополнительная карта банка Тинькофф

Действия банка при невыплате кредита

“В Тинькофф не плачу кредит и не беспокоюсь!” – примерно подобным образом описывают ситуацию некоторые заемщики. Причиной этого является лояльность банка и точное следование статьям законодательства РФ. Из-за чего действия второй стороны сильно ограничены.

  • Начисление штрафов;
  • Звонки менеджера;
  • Собственная служба безопасности;
  • Коллекторские агентства;
  • Обращение в суд.

Давайте же подробнее рассмотрим, что будет, если не платить кредит в банк Тинькофф, каковы будут действия банка.

Начисление штрафов

Начисление штрафов и пени заранее оговаривается в кредитном договоре. Также перед выдачей кредита всегда в деталях оговаривается, насколько именно может увеличиться полная сумма займа в зависимости от той или иной степени просрочки. При необходимости можно уточнить подробности изменений у менеджера по телефону или в онлайн банке. К сожалению, многие заемщики ленятся подробно изучать условия своего кредита.

Звонки менеджера

Если какое-то время не платить Тинькофф Банку кредит, то вскоре менеджеры позвонят и поинтересуются причиной задержки перевода средств. В этом случае лучше сразу указать вескую причину, чтобы показать отсутствие злого умысла. Некоторые люди стараются не снимать трубку, но это не выход из ситуации. С менеджером можно обсуждать любые детали займа, чтобы вместе решать проблемы. В ином случае придется столкнуться с последующими действиями.

Собственная служба безопасности

При появлении вопроса, как Тинькофф “выбивает” долги, заемщики обычно вспоминают внутреннюю службу безопасности. Они считают, что она отправляется по адресам, чтобы оказывать физическое воздействие. Это неправда, в ее функции входит исключительно информирование клиентов без личной встречи. Обычно это происходит посредством поискам номера рабочего места человека или обращения к поручителям для сообщения о появлении просрочки очередного платежа. Причем точные данные о сумме или сроках никто не предоставят, так как они обсуждаются исключительно только с заемщиком.

Коллекторские агентства

Услугами пресловутых коллекторов пользуются практически все банки и финансовые организации, если не платить свой кредит долго, злостно и не поддерживать контакт с банком. Ведь банк всегда идет навстречу, но при длительном нарушении графика и условий договора, все равно дело передается сторонним коллекторским агентствам. Их действия не регламентируются порядками той или иной финансовой организации, так как это обычно другие фирмы никак не связанные с банками. Однако их деятельность все равно основываются на законодательстве РФ.

Обращение в суд

При сумме свыше 250 тысяч рублей стоит ожидать повестки в суд. Делопроизводство может закончиться уголовной ответственностью, хотя даже в таких случаях истец старается решить вопрос полюбовно. В любом случае, не стоит доводить дело до суда. Лучше воспользоваться поддержкой менеджеров, которые всегда реально оценят ситуацию человека и подскажут оптимальное решение.

Просрочка по кредитной карте Тинькофф: как выйти из ситуации с минимальными потерями

Кредитные карты — один из самых распространенных финансовых продуктов. Каждому из нас хотя бы один раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить кредитную карту на случай «а вдруг вы придете в магазин, и вам не хватит денег на внезапную покупку».

Но помните, что все кредитные организации в отношениях с должниками действуют одинаково: начисляют штрафы на просроченную сумму, звонят или пишут клиенту напоминания о просрочке. Не исключение — и Тинькофф банк. Что будет, если не погасить вовремя кредитку Тинькофф, рассказываем в нашей статье.

Возможно, кроме звонков сотрудников банка, вам предлагали кредитную карту в смс-сообщении. Мол, «вам предварительно одобрена кредитная карта на сумму…». В самом деле кредитная карта — это реально удобный инструмент для тех людей, кто уверен в своих доходах, и понимает, за счет каких денежных поступлений и когда он успеет покрыть занятую у банка сумму. В противном случае долги по кредитке могут привести к плачевным результатам.

Банки в рекламных роликах могут заявлять о своей лояльности к заемщикам и супервыгодных условиях получения кредитных карт, о своем внимательном отношении к просрочкам и о том, что они всегда пойдут навстречу заемщикам. Но сути дела слова рекламы не меняют — не успел оплатить задолженность вовремя, значит готовься к последствиям. И они всегда будут неприятные.

Что считается просрочкой по кредитной карте Тинькофф?

Просрочкой в Тинькофф банке (как, впрочем, и в любом другом) считается невнесение минимального обязательного платежа по кредиту в день, прописанный в условиях договора. Размер минимального платежа определяется банком клиенту в индивидуальном порядке. Например, в банке Тинькофф она колеблется от 690 рублей до 8% от суммы кредита в месяц.

Обычно уже на следующий день банк начинает начислять пеню на просроченную сумму. В этом плане Тинькофф действует более лояльно: за разовую просрочку платежа по кредитной карте на один день, как правило, банк клиента не наказывает. Но для этого необходимо проинформировать банк, связавшись с менеджером и объяснить причину просрочки.

Причины и условия просрочки могут быть разные. Некоторые из них банки-кредиторы могут счесть вполне уважительными и даже пойти навстречу клиенту в вопросе исправления ситуации.

А если всю сумму долга гасить в льготный период,
то какие сборы с меня имеет право
взимать банк? Спросите юриста

Какие же причины пропуска платежа можно считать вескими?

  • увольнение заемщика с работы по причине сокращения штата сотрудников;
  • декретный отпуск должника;
  • форс-мажорные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб (пожар, наводнение или другое стихийное бедствие);
  • переезд в другой населенный пункт, если он вызван вынужденными мерами (например, все теми же стихийными бедствиями);
  • болезнь заемщика или его родственников. Правда, болезнь должна быть действительно серьезной, делающей невозможным исполнение обязательств заемщиком по объективным причинам.

ЦБ попросил быть банки внимательнее к заемщикам

Кстати, совсем недавно Банк России выпустил информационное письмо. В нем он рекомендовал коммерческим банкам и микрофинансовым организациям идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.

Основаниями для реструктуризации являются:

  • заболевание заемщика (или членов его семьи) коронавирусом COVID-19;
  • доказанное снижение доходов гражданина или его бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.

В этих случаях банки не должны начислять клиентам неустойку за нарушение условий договора. Также данная реструктуризация не будет ухудшать кредитную историю заемщика.

Воспользоваться этой опцией может любой пострадавший от коронавируса гражданин или субъект МСП, даже если раньше они уже реструктурировали свои долги.

Заметим, что Банк России не просит банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы, понимая всю их невыгодность для финансовых организаций. Похоже, что каникулами физ лица могли воспользоваться только один раз — до 1 октября 2020 года. Программы по предоставлению каникул практически исчезли с банковских сайтов.

Чем кредитные каникулы отличаются
от рассрочки? Закажите звонок юриста

Что ждет неплательщика по кредитной карте

Однако, если сбои в пополнении кредитной карты становятся регулярными, или сроки просрочки увеличиваются, а уважительных причин к этому нет, то и реакция банка станет жестче. Санкции будут следующими:

  • обнуление грейс-периода по карте и начисление полной процентной ставки за пользование кредитом;
  • ограничение или полная отмена лимита по карте;
  • начисление неустойки;
  • информирование о просрочках бюро кредитных историй.

Напомним, что банк сотрудничает с тремя кредитными бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), «Эквифакс кредит сервисиз» (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединённое кредитное бюро).

Остановимся на санкциях подробнее. Просрочка по карте приводит к неприятному результату. Известно, что банки по своим кредитным картам предлагают так называемый грейс-период.

Грейс-период — это определенное количество дней, когда на кредит не начисляются проценты. То есть можно пользоваться заемными средствами и вернуть ровно столько, сколько брали. Обычно такой льготный период составляет от нескольких недель до нескольких месяцев (вплоть до полугода, но это — редкость).

Например, у наиболее известной кредитной карты банка Тинькофф — «Платинум» он составляет 55 дней. Но если клиент допускает просрочку — грейс-период аннулируется и банк начисляет проценты по полной ставке, предусмотренной тарифами. Например, по той же карте «Платинум» ставка составляет от 12% до 29,9% годовых. А при снятии с такой карты наличных может доходить даже до 49,9% годовых. Причем проценты будут начислены и на дни, когда льготный период еще действовал.

Смысл любой кредитной карты в том, что клиент получает возможность пользоваться деньгами банка в установленных ему лимитах. В случае допущения просрочки банк может уменьшить такой лимит, а в отдельных случаях и вовсе отменить его. Впрочем, некоторым гражданам это даже оказывается на пользу. Потому что пользоваться грамотно они чужими финансами не умеют, зато загнать себя в неподъемные долги — могут легко.

Кроме увеличение процентной ставки банк насчитает и неустойку. Это предусмотрено тарифами на обслуживание карты. В случае с «Платинум» неустойка составляет 20% годовых на просроченную задолженность. Начисляться проценты за просрочку будут до тех пор, пока клиент не погасит долг. Поэтому, прежде чем обращаться к кредитным деньгам, внимательно прочитайте условия договора и убедитесь, что сможете вовремя вернуть долг.

Особенно подробно изучите тарифы на обслуживание, порядок исчисления грейс-периода и штрафы за просрочку по кредитной карте банка «Тинькофф».

Кредитная карта Тинькофф — продукт полезный, но пользоваться им следует с осторожностью

Просрочка платежей по карте приводит к штрафным санкциям, что в итоге увеличивает сумму переплаты, а также ухудшает кредитную историю заемщика и мешает получать дальнейшие кредиты на льготных условиях. Чтобы минимизировать последствия не стоит уклоняться от общения с банком. Наоборот, надо решать проблему совместно и как можно быстрее.

Наконец, еще одно последствие просрочки задолженности по карте — банк сообщит об инциденте в бюро кредитных историй. Там сделают соответствующую запись в досье заемщика, что испортит его кредитную историю. А испорченная история — это сложности с получением последующих кредитов. И если совсем в кредите банк не откажет, то почти наверняка предложит его неидеальному заемщику на далеко не идеальных условиях.

Забыли заплатить по кредиту и не знаете,
как быть? Обратитесь к специалистам, мы
объясним, как поступить правильно

Что будет делать банк при возникновении просрочки?

Определив, что клиент допустил просрочку и не вышел первым на связь, банк для начала свяжется с ним сам. Последует звонок от менеджера, который спросит о причинах неплатежа. Если клиент не отказывается от общения, но причина неуплаты заключается в его рассеянности, забывчивости или неправильном подсчете даты платежа, менеджер разъяснит ему ситуацию.

Если же причина пропуска выплаты у клиента уважительная, тогда Тинькофф предложит один вариантов минимизации проблемы:

  • отсрочку на один месяц с продлением срока кредитования. Надо отметить, что это довольно редкий способ. Ведь если у человека серьезные проблемы с финансами или здоровьем, маловероятно, что они решатся всего за месяц;
  • кредитные каникулы. По сути, это та же отсрочка выплат, только не на один месяц, а на несколько. Клиенту дается возможность восстановить свою платежеспособность, а окончание договора соответственно переносится на более позднюю дату;
  • реструктуризацию кредита. То есть уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора. При просрочке по кредитке в этой ситуации банк, скорее всего, изменит сумму минимального платежа.

Если же клиент в силу каких-то обстоятельств уклоняется от общения с кредитором, то банк переходит к более жестким сценариям.

Начинаются звонки родственникам или другим лицам, указанным в качестве контактных в договоре. Также, скорее всего, последует звонок в бухгалтерию работодателя должника.

Через три месяца после первой просрочки банк имеет возможность подать на должника в суд. Впрочем, сразу он этой возможностью пользуется редко. Обычно для того, чтобы окончательно решить, что все другие способы исчерпаны, банку требуется примерно год. Но если дело дойдет до суда, шансы на победу кредитора практически стопроцентные. После этого за дело возьмутся судебные приставы.

По сравнению с банками они обладают гораздо более широкими возможностями взыскать деньги с уклониста. В частности, они могут наложить арест на доходы заемщика (вплоть до 50% от всех поступлений) и списывать их в принудительном порядке. Если же доходов у гражданина нет, тогда взыскание может быть обращено и на его имущество. Его распродадут, а из вырученной суммы погасят задолженность. Учитывая, что к тому времени на нее набегут пени, сумма может оказаться весьма серьезной.

Банк может и не подавать в суд. Возможно, он просто перепродаст имеющийся долг коллекторам и тогда заемщику придется иметь дело уже с ними. Если же заемщик взял кредит, не собираясь его отдавать изначально — то рано или поздно им заинтересуются правоохранительные органы.

Банк продал долг коллекторам и они насчитывают
на него проценты. Законно ли это?
Спросите юриста

Что делать заемщику, если допущена просрочка?

В данном случае основной совет — универсальный для любой сложной ситуации, связанной с долгами. Главное — не пытаться замолчать проблему. Обязательно нужно выходить на связь с банком и объяснять причины просрочки. Чем скорее это сделать — тем больше шансов избежать штрафов и пеней за просрочку. Но кроме слов заемщику необходимо подготовить и более веские доказательства своих трудностей.

Для этого подойдут копии подтверждающих документов:

  • выписка из трудовой книжки с указанием причины увольнения;
  • больничный лист;
  • свидетельство о потере кормильца;
  • акт от спасательных служб (в случае, когда причиной становится стихийное или бытовое бедствие);
  • свидетельство о рождении ребенка.

В любом случае надо как можно скорее ликвидировать просрочку, чтобы снять штрафные санкции и вернуться к нормальному варианту погашения.

В некоторых случаях должник берет новый кредит, чтобы погасить просрочку по старому. Это очень сомнительный способ, поскольку взять кредит под меньшие проценты, чем уже имеющийся, можно далеко не всегда.

Более того, если получить кредит наличными (а в Тинькофф это можно сделать, даже подав заявку онлайн, а потом забрать деньги из банкомата, принадлежащего банку), а затем просрочить платеж и по нему, то пени будет совсем другими. Тинькофф устанавливает ее в размере 0,1% в день. То есть за год набежит 36,5%.

Не знаете, как доказать банку, что вы честный
заемщик, а не мошенник? Мы поможем
подготовить нужные документы

Правда по самому кредиту проценты начисляться не будут, но и без них выплата кредита может стать неподъемной. Поэтому прибегать к подобному «рефинансированию» стоит только в случае, когда неустойка по просроченному кредиту заметно превышает переплату по кредиту новому, а банк категорически не желает идти навстречу в вопросах изменений условий платежа.

Если вы запутались в условиях погашения долга по кредитной карте любого банка, или попали в сложную финансовую ситуацию и вам банально нечем платить, обращайтесь за советом к нашим юристам. Мы подскажем вам наиболее удобный и честный путь выхода из любой тупиковой финансовой ситуации.

Что станет с долгом, если его не платить?

Аватар автора

Прочитал очень интересную статью про коллекторов и типы заемщиков с просрочкой. Вспомнил своего брата. Он в 2007 году открыл бизнес на заемные деньги. Взял в разных банках около 1,5 млн рублей .

В 2008 году грянул кризис, и брат прогорел. Остались долги, отдавать нечем. Брат решил не платить по кредиту и переехал в другой город. Естественно, его начали искать коллекторы. Брат платить не отказывался, говорил коллекторам, что сейчас возможности нет, когда будет, тогда и заплатит. Но даже и не думал этого делать.

В итоге брат так и не заплатил ни копейки. Коллекторы перестали звонить ему еще году так в 2014. На сайте Федеральной службы судебных приставов долгов на нем нет. Ощущение, что никто его не ищет.

Отсюда следует вопрос: долг обнулился, что ли? Почему так?

Сергей, скажу сразу: долги никуда не исчезают. Человек взял кредит — человек должен его вернуть. Кредиторы просто так свои деньги никому не дарят и долги не прощают. То, что ни один кредитор не подал на вашего брата в суд, — вопрос времени. Иногда это годы.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Процесс взыскания долга можно поделить на этапы.

Банк связывается с заемщиком. Сначала банк пытается решить вопрос напрямую с клиентом: сотрудники пишут и звонят, чтобы понять, что случилось, и договориться о добровольной выплате долга.

Банк передает дело коллекторам. Если договориться с клиентом по какой-то причине не удалось, банк может передать дело в коллекторское агентство. Агентство получит право взыскивать долг в пользу банка за вознаграждение.

Долг продают новому кредитору. Если результата от переговоров с должником нет, а терпение банка на исходе, долг могут продать новому кредитору. Тогда право требования долга переходит другой организации.

Последний этап — суд. И коллекторское агентство, и банк, и любой другой кредитор могут подать на неплательщика в суд. Суд может удержать до 50% из источника дохода неплательщика. Еще суд может арестовать имущество или наложить запрет на регистрационные действия — это когда, к примеру, нельзя купить или продать квартиру или поставить машину на учет.

Долги в коллекторских агентствах могут находиться годами. Скорее всего, долг вашего брата лежит у какого-то кредитора и ждет, когда будут готовы иски.

Есть только два способа списания долгов.

Если истек срок исковой давности — три года. По закону, если в течение трех лет вопрос с долгом так и не решен, его аннулируют. Но не все знают, что срок исковой давности не является обязательной и бесспорной нормой к применению. Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности — каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и может зависеть от многих факторов. Вообще, восстановление срока исковой давности — это довольно простая процедура.

Если должника признали банкротом. Банкротство проводят как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Причем если процедуру банкротства инициирует кредитор, человек может и не знать об этом до последнего момента: отправляют бумаги по месту регистрации, а человек там не живет. Потом происходит процедура реструктуризации долга. Или опись, арест и реализация имущества. Или обе процедуры происходят поочередно — все зависит от ситуации. В любом случае, только если после прохождения всех процедур остался какой-то долг, его могут списать.

У банкротства масса негативных последствий: ограничения на работу ИП , ограничения по кредитам, «черная метка» в кредитной истории. Мы уже писали, что банкротство — это в некотором роде финансовая смерть.

Куда мог деться долг вашего брата

Вы сообщили, что на портале ФССП нет данных о возбуждении исполнительного производства. Полагаю, что долг все еще находится у кого-то из кредиторов. Возможно, он находится у первого кредитора, которому изначально переуступили долг, а может, уже у третьего или десятого.

Ограничений по переуступке нет, долг может годами перемещаться от одного кредитора к другому. О каждой переуступке направляют письменное уведомление на адрес регистрации должника — вашему брату стоит проверить, были ли такие уведомления.

Некоторые люди в надежде избавиться от кредита придумывают мифы. Например: на сайте ФССП нет данных об исполнительном производстве, значит, на меня не подавали в суд. Но данные на сайте могут публиковаться с задержкой из-за загруженности приставов-исполнителей.

Обложка статьи

Еще один миф: не звонят — значит, долга нет. Некоторые кредиторы используют тактику выжидания при взыскании долгов. Они намеренно долго не звонят должнику, иногда годами. Человек успокаивается, приводит финансы в порядок и думает, что про долг забыли. А к концу срока исковой давности ему неожиданно приходит исполнительный лист, коллекторы с новой силой начинают требовать возврат долга или списывают все средства со счетов по решению суда.

Информация о кредите хранится в бюро кредитных историй не менее 10 лет. Все это время информация доступна банкам, страховым и некоторым работодателям. Это значит, что ваш брат может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, получить отказ в кредите, не сможет выступать созаемщиком в ипотеке.

Обложка статьи

Что надо сделать вашему брату

Чтобы наверняка не оказаться в такой ситуации, вашему брату нужно выплатить эти долги. Если он не знает, в каких агентствах находятся его долги, ему нужно сделать запрос в центральный каталог кредитных историй ( ЦККИ ). Раз в год это можно сделать бесплатно. А потом нужно связаться с коллекторами и договориться о выплатах. Без этого никак.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Загрузка

Ахахаха. Дешёвый калл.

Владимир, сам себе, по ходу Олежек пытается из ЛондАна вернуть бандитизм в Россию с построением целой сети и управлять ими, а может и не управлять, а насыщать свою плоть и похоти убийствами и избиениями нищего народа.

Взял микрозайм, трудности с работой стали. Семья большая. Работаю один. Многодетный. Стали расти проценты. Уже не маленькая сумма выросла. Сколько ещё она будет расти.

Игорь, не платите эти проценты конские и сам кредит , когда вызовут в суд настаиваете чтобы судья принял решение о пересчёте процентов и соглашайтесь выплатить первоначальный основной долг без процентов

Tommy, следователь мне сказал тоже самое. Просто эти звонки, смски, ватсап пишут, угрозы и прочее. Я это всё предоставил в прокуратуру.

У меня вообще история аховая! В 2006 году был взят кредит в 40000 евро и деньги были владения в развитие фирмы! Выплатили 2/3 кредита и процентов, но потом случился кризис, а я попал в больницу и деньги не выплачивались. По кредиту было три поручителя! Банк подал в суд с такой формулировкой: расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность! Суд присудил солидарную выплату задолженности по кредиту, между заёмщиком и поручителями (именно так составлялся договор)! Суд был в 2012 году ия свою часть долга погасил. Но в 2022 году, вдруг начались звонки из сбербанка о просроченной задолженности на круглую сумму, причем по кредиту, якобы оформленному в 2012 году! На запрос в сбербанк пришел ответ: обязательства по кредиту 2006 года не были выполнены и банк автоматически перевел сумму задолженности в рубли и открыл новый кредит!? И это было сделано, аккурат в день суда. Я не был в курсе про этот кредит, я ничего не подписывал! Я вообще не понимаю, как можно «автоматически» и в одностороннем порядке переделать кредитный договор, а через 10 лет требовать его возврата?

Брехня , после 3 лет , никто уже не сможет взыскать долг .

Это коллектор написал, или же сотрудник банка или мфо? Захотели бы , наши и выбили долг, по суду или по взысканию. Просто связываться не хотите, три года прошло, новых заявлений не было, идите в сад. А в суд идти многие не хотя, так как если будет реструктуризация долгов( оптимизация), то каллы и мфо , да и банк, получат только в оплате тело кредита, без процентов, штрафов и пеней. А им это невыгодно.

Просрочка по кредитной карте: сроки, штрафы и последствия

Сегодня чуть ли не каждый второй оформляет кредитные карты — требования к заемщикам по таким банковским продуктам менее строгие, соответственно, получить их легче. Но не все соизмеряют свои возможности с реальным положением дел, что чревато просрочками по кредитной карте. Сегодня мы расскажем о том, что будет, если вовремя не платить, и как взаимодействовать с банком в этом случае.

Особенности использования кредитки

При получении карты устанавливается лимит: сумма, которую можно потратить, и льготный период (грейс) — срок, когда все потраченное можно вернуть без дополнительных комиссий. Грейс-период составляет от 50 до 62 дней, а в некоторых банках, например, в Сбербанке — до 120 дней. Лимит устанавливают каждому заемщику персонально.

Например, вы получили кредитную карту с лимитом 20 тысяч рублей и в течение 20 дней потратили 18 тысяч рублей. С момента первой покупки или снятия наличных начинается льготный период. Допустим, он составляет 52 дня. То есть с момента последней траты у вас есть 30 дней, чтобы вернуть 18 тысяч рублей. Важно, что при снятии наличных вы в любом случае платите комиссию, а при безналичных тратах есть шанс вообще ничего не платить банку.

Окей, а что будет, если не погасить кредитную карту в течение льготного периода? Тогда на сумму долга начнут «капать» проценты, и вы должны будете вносить выставленную сумму ежемесячного минимального платежа (можно и больше), пока не закроете весь долг.

К примеру, вы потратили 15 тысяч рублей с карты лимитом в 40 тысяч. Минимальный платеж — 855 рублей. В эту сумму входит погашение долга и проценты (как при обычном кредите).

Если же вы не успели заплатить, возможны штрафы при просрочке платежа по кредитке и другие неприятности. Все зависит от того, на сколько дней вы просрочили платеж.

Проконсультироваться с кредитным юристом

Что такое просрочка платежа по кредитке и когда она наступает?

Когда вы вовремя не вносите выставленные платежи, возникает просрочка. Если вы просто не успели заплатить, и просрочка минимального платежа составляет 1 день, она считается технической.

Это никак не отразится на вашей репутации и кредитной истории, если деньги поступят в течение 1-3 суток после плановой даты платежа. Некоторые банки могут не выставить штраф, но иногда неустойка автоматически начисляется за каждый день просрочки.

Если же просрочка существенней, то тут возникают проблемы, зависимо от продолжительности периода неуплаты:

  • Более 5 дней Просрочка выплат до 1 месяца называется ситуационной. Частая причина у заемщиков — задержка зарплаты, болезнь, временные трудности. При такой длительности просрочек банки уже начинают работать с должниками и звонить им. Также зачастую в договоре заложен большой процент неустойки, повышение процентной ставки. Но и в этом случае можно договориться, если назвать конкретную дату погашения. Пеня все равно будет начислена, но есть шанс сохранить нормальную репутацию заемщика.
  • Более 30 дней Если не платить месяц и более, такая просрочка считается проблемной. Клиент банка уже точно находится на контроле службы безопасности — звонки становятся постоянными и настойчивыми. Как правило, по кредитке «набегают» ощутимые пени, а также ее блокируют для расходов.
  • Длительная Кредит с долгами более 3 месяцев могут передать в суд или коллекторам. Там уже неустойки достигают огромных размеров — ситуация становится проблематичной для мирного урегулирования.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Как рассчитывается неустойка в разных банках

Каждая финансовая организация устанавливает собственные правила:

  1. Условия просрочки по кредитной карте Сбербанка достаточно строгие: неустойка по картам Виза Классик и Голд — 0,1%, то есть 36,5% в год на сумму просрочки. Возможно повышение базовой ставки.
  2. Просрочка по кредитной карте Тинькофф грозит начислением пеней на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.
  3. Просрочка по кредитной карте ВТБ — 0,8% в день от суммы просрочки.
  4. В Почта Банке действуют дополнительные санкции: при первом пропуске платежа штраф 300 рублей, при повторном — 500 рублей. Также идет начисление процентов за просрочку в размере 39.9% годовых.
  5. В Райффайзенбанке придется заплатить 700 рублей за пропущенный платеж.
  6. В ОТП-банке просроченный платеж штрафуется в размере 500 рублей, при повторной уплате сумма вырастет еще на 500 рублей.

Если не платить систематически, банк примет дополнительные меры воздействия, помимо штрафных санкций.

Консультация юриста по вариантам избавления от долгов по кредитам

Что будет, если не гасить кредитную карту?

Последствия при неуплате по кредитке более ощутимы, чем при обычных потребительских кредитах. Ставка изначально выше, а санкции — строже. Так банки страхуют свои финансовые риски.

Кредитная карта больше подходит для грамотного использования в течение льготного периода. Многие заемщики не укладываются в этот срок и превращают карту в кредит с большой годовой ставкой. Платежи становятся ощутимыми и кажутся бесконечными, потому что можно снова снимать и тратить деньги. Немалый процент людей тратит всю сумму и потом не платит.

Посмотрим, чем грозит просроченная задолженность по кредитке более 30-60 дней:

  • Штрафы и неустойки. Сумма долга может вырасти в разы.
  • Уменьшение лимита. Мера действует в первый месяц, дальше карту уже блокируют.
  • Блокировка средств на карте. Внести можно, снять и потратить — нет. Все, что вы внесете — будет идти только в погашение, а не на восстановление лимита.
  • Списание средств с другой карты (если по договору возможно безакцептное списание). Например, если у вас есть кредитка и дебетовая карта, банк может безо всяких решений суда удерживать личные средства в счет погашения просроченной задолженности.
  • Передача долга коллекторам. Банк имеет право обратиться в агентство по взысканию либо вовсе переуступить тому права требования.
  • Досрочное взыскание. Финансовая организация вправе расторгнуть договор, если заемщик злостно нарушает его условия.
  • Судебное разбирательство. Как правило, по кредиткам в суд подают, если клиент вообще перестал платить и не выходит на связь.

Помните, что информация о проблемных кредитах попадает в бюро кредитных историй. Вы уже не сможете взять другой кредит, чтобы перекрыть им текущую задолженность. Если вы заранее знаете, что по прежним условиям гасить кредитку нет возможности, поищите привлекательные возможности для рефинансирования — сделать это, когда потекла просрочка, уже не получится.

Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Как банки взыскивают долги по кредиткам?

На первом этапе заемщикам звонят и отправляют SMS из внутренней службы банка. Также могут беспокоить тех, чей номер был указан в качестве контактного лица при оформлении карты. Банк может оставить за собой право взыскания и дополнительно прибегнуть к коллекторам — последние вправе приходить к вам 1 раз в неделю и ежедневно звонить.

Если все бесполезно, кредиторы могут подать в суд. Тогда уже с заемщика будет взыскана сумма долга плюс все штрафы и неустойки. Если долг не будет погашен добровольно, его передадут в ФССП (приставам).

Последствия не самые приятные: арест имущества, банковских карт, запрет на выезд за границу. Как не допустить этого? Не тянуть и принимать меры заблаговременно.

Что делать, если пристав арестовал кредитку?

Советы заемщикам

Чтобы не допускать технических просрочек, платите через мобильный банк и заранее — чтобы сумма успевала «дойти», либо настройте автоплатеж. Если дата платежа неудобная (например, за 2 дня до зарплаты), можно попробовать обратиться в банк с просьбой изменить дату минимального платежа.

Что делать, если не можете погасить кредитную карту?

Самое главное — не скрываться от кредитора. Пробуйте платить хотя бы по чуть-чуть, если ситуация в скором времени должна наладиться. Так вы не попадаете в категорию злостных неплательщиков и не доведете дело до суда, обойдясь одними финансовыми санкциями.

Варианты облегчить положение дел с кредитками — есть. Но большинством из них могут воспользоваться лишь те держатели карт, которые сумели принять меры до наступления реальных просрочек.

Возможные варианты выхода из затруднительного положения:

  1. Отсрочка платежей.Кредитные каникулы могут предоставить, если вы подтвердите ухудшение финансовой ситуации — предоставите больничный, трудовую с увольнением или другие документы, подтверждающие ваш случай. На время отсрочки проценты по кредиту начисляются — замораживается выплата только основной суммы долга.
  2. Рефинансирование. Оформление займа в новом банке — когда другой кредитор гасит вашу кредитку. То есть вы будете выплачивать долг по кредитке уже как обычный потребительский кредит. Это морально легче, так как «виден» конец выплат. Но рефинансирование кредитных карт с просрочками маловероятно. Действуйте на опережение.
  3. Реструктуризация. В банке могут пойти навстречу — снизить ставку, убрать часть штрафов и пеней, то есть улучшить условия. Но здесь тоже нужно доказать, что у вас действительно весомые причины. Просто нежелание платить не прокатит.

Если вы все же упустили контакт с банком, и дело передано в суд, можно попробовать договориться с приставом о рассрочке исполнения, сославшись на трудные жизненные обстоятельства. Разумеется, нужно подтвердить документально, что вам нужно содержать нескольких иждивенцев, вы родили ребенка, лишились работы, заболели и т.д.

Мы однозначно не рекомендуем брать микрозаймы и пытаться перекрыть кредитку ими. Это верный путь в «долговую яму». Если у вас серьезные долги (в том числе, по кредитным картам), которые невозможно погасить, существует легальный выход — процедура банкротства.

На сегодняшний день можно списать задолженности по одной из двух схем: в арбитражном суде и даже упрощенно — через МФЦ. Чтобы узнать, как это сделать — посоветуйтесь с нашим юристом.

На консультации мы оценим вашу ситуацию и сориентируем, какой вариант подходит именно вам. Позвоните нам или закажите обратный звонок специалиста. Мы найдем выход и поможем избавиться от долгов по кредитке, попутно списав штрафы, налоговые задолженности и т.д.

Списать долги по кредиткам через банкротство физлиц

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Можно ли пользоваться кредиткой, если есть задолженность?

Если на карте остался неизрасходованный лимит, и саму карту не заблокировали, то да, деньги можно снимать или тратить. Но нужно понимать, что платежи растут, и проблема задолженности усугубляется.

Что такое овердрафт, и когда оплачивается сверхлимитная задолженность?

Это услуга, которая подключается к обычной дебетовой карте. Например, в Тинькофф можно подключить овердрафт до 3000 рублей. Эту сумму можно снять и вернуть без комиссий. В некоторых банках установлены комиссии за использование овердрафта с первого дня его использования. Сроки возврата оговариваются в каждом случае индивидуально, но льготного периода, как у кредитки, здесь нет.

Как закрыть кредитную карту навсегда?

Нужно заплатить весь долг по ней, написать заявление (онлайн или в офисе банка) и получить справку об отсутствии долга. Вопреки расхожему мнению, просто разрезать карточку — недостаточно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *