Страхование жизни для ипотеки стоимость где дешевле
Перейти к содержимому

Страхование жизни для ипотеки стоимость где дешевле

  • автор:

Страхование жизни и здоровья для ипотеки

Газпромбанк

Ипотека – долгосрочный кредит на покупку жилплощади под залог самой недвижимости. Выдают его на значительный срок. При этом нет никаких гарантий, что заемщик весь период будет четко по графику вносить средства в счет погашения. Чтобы как-то снизить собственные риски, банки предъявляют клиентам разные требования. Одно из основных – страхование ипотеки. Но важно понимать, что рискуют и сами заемщики. Ведь случиться может все, что угодно. Защиты непосредственно имущества для 100% спокойствия мало (она в большей степени актуальна для банков, отчего и является обязательной). Рекомендуем дополнительно оформить полис страхования жизни и здоровья. Что он дает? Так как большинство ипотечных кредитов оформляют на срок более 10 лет, есть высокая вероятность ухудшения состояния здоровья и прочих форс-мажоров, непосредственно связанных с жизнью и физическим состоянием человека. В этом случае страховка позволяет продолжать выполнять обязательства перед банком, даже если заемщик временно потеряет трудоспособность, станет инвалидом 1 или 2 группы, умрет от несчастного случая или серьезного заболевания. Если вас интересуют нюансы действия страхования жизни и здоровья при ипотеке, наши специалисты предоставят подробную информацию.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки?

Сегодня страховку жизни и здоровья можно оформить практически во всех страховых компаниях. Но стоимость услуги колеблется в большую или меньшую сторону. Ответить сходу, где дешевле, невозможно. Необходимо сравнивать условия. Сервис Polis.online предоставляет для этого все возможности. Рассчитывайте цену на онлайн-калькуляторе. Выбирайте оптимальный вариант.

Обязательно ли страховать жизнь?

  • Повышение вероятности одобрения ипотеки.
  • Снижение процентной ставки на 1-2 пункта.
  • В случае временной нетрудоспособности можно без проблем договориться с банком о рефинансировании или пересмотре графика погашения в пользу клиента.
  • Восстановление, лечение клиента в случае болезни страховая компания финансово берет на себя.
  • При реализации страховой ситуации СК самостоятельно вносит платежи по ипотечному кредиту. Семейный бюджет при этом никак не затрагивается.

Как сэкономить на страховании ипотеки?

  • Купить жилье в новостройке.
  • Оформить ипотеку на супругу. Экономия от 10 до 40%.
  • Внимательнее заполнять анкетные данные. Некоторые пункты автоматически повышают стоимость страхования.
  • Застраховаться оптом – сразу на 5 лет.

Список документов для страхования жизни по ипотеке

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Договор на покупку недвижимости, правоустанавливающие документы.

Возможно потребуются и другие документы. Но это определяется индивидуально, в процессе работы с тем или иным клиентом.

Страхование жизни для ипотеки
— найдем где дешевле!

Самый существенный способ сэкономить на страховых платежах

  • Страхование жизни и здоровья заемщика составляет основную часть страховой премии из всех рисков необходимых для заключения договора ипотечного страхования недвижимости.
  • Страховые компании учитывают множество факторов для определения цены страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, так как обычно ипотечные кредиты имеют большие сроки погашения.
  • В расчет берется пол, возраст, место работы, хобби и еще множество факторов.
  • Многие банки не желают заключать договор ипотеки без страхования жизни и здоровья заемщика.

Остались вопросы? Проконсультируем!

Наши гарантии

обратившись в нашу компанию вы можете быть уверенны что:
ВЫ получите предложение по самой низкой цене!
Мы предложим несколько вариантов на выбор.
Вы заключите договор страхования со страховой компанией, аккредитованной вашим банком.
Мы точно знаем какие банки с какими страховыми работают.
Вы сможете оплатить выбранную страховку любым удобным способом и получить ее с доставкой.
Мы ценим Ваше время.

Какие риски покрывает ипотечное страхование жизни и здоровья

Чаще всего в договоре ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика прописывают следующие страховые случаи:

  1. Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично);
  2. Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  3. Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Крайне рекомендуем при заключении договора очень внимательно его прочитать.

Остались вопросы? Мы перезвоним!

Наши основные партнеры по ипотечному страхованию имущества

Страховые компании

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России

18 лет
на рынке
страхования

Что надо знать про страхование жизни и здоровья?

Основные вопросы и ответы по ипотечному страхованию жизни:

Как страховая компания рассчитывает стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика?

Стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья заёмщика складывается из множества факторов, и каждая страховая компания вправе самостоятельно определять те факторы, которые они считают существенными для данных рисков. Конечно, это пол, возраст, наличие заболеваний, работа, хобби.
Но некоторые компании даже просят перед страхованием пройти медицинское обследование.
Мы как правило не рекомендует компании с такими жесткими требованиями, так как прохождение медосмотра как правило повышает стоимость страховки, так как совершенно здоровых людей, к сожалению, сейчас мало.

Является ли страхование жизни и здоровья обязательным условием получения кредита?

Нет. Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательным, однако большинство банков настоятельно просят такую страховку иметь. Можно, конечно, отказаться, но тогда банк предложит кредит на невыгодных условиях и вообще потеряет интерес к клиенту.

Какой прок от страхования жизни и здоровья кроме более привлекательных ипотечных условий от банка?

В случае непредвиденный жизненных обстоятельств, связанных с потерей трудоспособности или гибели заемщика, страховая компания погашает перед банком финансовые обязательства заемщика.

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию жизни и здоровья заемщика?

С эти вопросом мы рекомендуем быть максимально внимательными при заключении договора.
Все конкретные страховые случаи должны однозначно описываться в договоре страхования, как и случаи при которых страховая компания не будет возмещать ущерб по страховке. У разных компаний эти условия тоже могут отличатся.
Поэтому мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам, которые знают, у каких страховых компаний какие требования и условия прописаны в договорах страхования.

В какой страховой компании можно оформить ипотечную страховку жизни и здоровья заемщика?

У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает. Наши менеджеры знают какие страховые компании в каких банках аккредитованы и всегда подскажут Вам наилучший вариант.

Почему у вас страховка получается дешевле чем напрямую у страховой компании?

  1. Мы получаем комиссионное вознаграждение от страховой и поэтому можем предоставить вам скидку.
  2. Мы не добавляем никаких дополнительный платежей и комиссий.
  3. Мы знаем все страховые аккредитованные в каждом отдельном банке и можем выбрать самое выгодное предложение на каждый момент времени.

Как я смогу оплатить полис и как его получить?

Оплатить полис можно как наличными, так и безналичным способом. Доставка полиса осуществляется бесплатно по Москве и ближнему Подмосковью или полис придет на указанную вами электронную почту.

Если я покупаю страховку через вашу компанию, кому я должен заплатить?

Оплата оформленного полиса может быть как нам любым удобным для Вас вариантом или сразу в страховую компанию безналичным способом.

Где дешевле страховать ипотеку ПСБ: рейтинг ТОП-5

Приобретение квартиры — это крупная инвестиция в будущее, которая требует больших вложений. Ипотека помогает осуществить задуманное, но для нее необходима страховка.

На основе клиентских и экспертных рейтингов, отзывов клиентов, а также опыта работы страхового центра Полис812, был составлен рейтинг дешевых страховок для Промсвязьбанка в 2024 году.

Что обязательно страховать для ипотеки ПСБ

Для получения ипотеки обязательно оформляется страховка на заемное имущество. Для снижения процентной ставки кредитные учреждения предлагают защитить здоровье заемщика. Это делается только на добровольной основе.

Давайте найдем наиболее дешевый полис. Для выстраивания рейтинга возьмем единые данные для онлайн калькулятора: квартира, долг 3 млн. руб., заемщик мужского пола 40 лет.

Хотите чтобы страховка вышла дешевле? Рассчитайте стоимость ипотечного страхования на онлайн калькуляторе.

5.Ингосстрах

  • Ингосстрах прорабатывает каждую задумку вместе с банками, что обеспечивает их быстрое одобрение.
  • Для клиента предоставляется возможность самостоятельно выбрать подходящие условия и варианты полисов с покрытием от 100 тыс. руб. до 10 000 000 млн. руб. Оформление происходит без осмотра собственности.
  • Страхование жизни подстраивается под разные профили работы и возраст.
  • В страховые случаи входит пожар, взрыв, повреждение водой, разрушения иными лицами.

Стоимость: ~ 4500

4.Ренессанс

  • Организация существует с 1997 года (т.е. 24 года). Основная идея в превентивном методе работы, т.е. их цель предотвратить происшествия и неприятности.
  • По мнению рейтингового агентства RAEX, Ренессанс входит в 600 крупнейших фирм по стране.
  • Для поддержания финансовой устойчивости и стабильности использует гибкую систему перестраховочной защиты.
  • На сайте возможно быстро найти, что относится к страховым случаям. Страховка покроет ущерб не только собственного дома, но и соседского (например при пожаре).
  • Застраховать здоровье можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей. Дополнительно включаются последствия от травм при активном отдыхе или при занятии спортом.

Цена: ~ 3450

3.ВСК

  • ВСК реализует свою деятельность уже 29 лет. Был три раза отмечен благодарностью от Президента России и 4 раза становился лауреатом конкурса «Компания года».
  • Сейчас более 40 млн человек и 600 тысяч организаций уже являются клиентами.
  • У них существуют разнообразные программы страхования ипотечной собственности, которые также могут включать внутреннюю отделку.
  • Все условия договоров представлены в открытом доступе, что упрощает возможность для ознакомления с ними.
  • После заключения договора через личный кабинет возможно отследить статус страхового случая и обращения, порядок рассмотрения.
  • ВСК предоставляет широкий спектр предложений. Даже личное страхование обладает 13 разнообразными программами.

Стоимость: ~ 3300

2.ПАРИ

  • СК предоставляет услуги уже 29 лет. Входит в ТОП-10 по данным ЦБ РФ. Сотрудничает с множеством банков, в том числе с Промсвязьбанк, Сбер, ВТБ и т.д.
  • Вся их работа строится на 30 стратегиях, в которых выражена основная цель. Она состоит в том, чтобы развивать андеррайтинг, помогать людям, привлекать разные группы населения, подстраивать программы под индивидуальные специфики каждого.
  • Пари при страховании имущества выплатит если произошел пожар, взрыв, стихийные бедствия, залив, конструктивные дефекты, наезд, загрязнение участка, незаконные деяния иных лиц, падение предметов.
  • В личном страховании: смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность (болезнь).
  • Для расчета стоимости на официальном сайте нужно ожидать помощи оператора, который подробно расскажет о дополнительных услугах.

Цена: ~ 2850

1.Абсолют Страхование

  • Предоставляет услуги на международном уровне и в России около 30 лет. Обладает высокой степенью надежности.
  • Фирма гарантирует каждому максимальную комплексную защиту от многих рисков. Отвечает на вопросы клиентов круглосуточно. Через официальный сайт получится рассчитать цену только связавшись с оператором.
  • Для получения возмещения персонал не проводит осмотр, а выплачивает исходя из фактических расходов.
  • Страховка здоровья зависит от большого перечня показателей.
  • Услуги распространяются на частных клиентов и юридических лиц.

Стоимость: ~ 2 700

Ипотека и страхование жизни — обязателен ли этот тандем и в чем его выгода?

Страхование жизни для ипотеки в первую очередь является мерой защиты заемщика. Если он погибнет или станет нетрудоспособным, долг за него выплатит страховая компания. Но многие граждане воспринимают такой полис как бесполезную услугу, навязываемую, «чтобы содрать денег». На деле это не так, но перед заключением договора нужно понимать ряд нюансов.

Обязательно или нет страхование жизни для ипотеки

На этот вопрос не существует однозначного ответа. По закону страхование жизни является строго добровольным. Это означает, что никто не может обязать гражданина страховать жизнь, если он не хочет.

Ипотечное кредитование — не исключение. Если какой-то банк в условиях выдачи кредита указал страхование жизни как обязательное условие, это является нарушением закона. Но на практике не все так однозначно.

Во-первых, наличие полиса страхования жизни часто позволяет получить сниженную ставку по кредиту. Когда речь идет о таком долгосрочном кредитовании, как ипотечное, понижение ставки даже на 1-2% оборачивается существенной экономией. Поэтому заемщики соглашаются оформить полис.

Во-вторых, в некоторых банках страхование жизни может быть «негласно обязательным» условием одобрения ипотеки. Представьте себе ситуацию: вы приходите в банк и подаете заявление на ипотеку. Менеджер спрашивает у вас насчет страхования жизни, но вы отказываетесь. После этого вам доверительным тоном сообщают, что без страховки, скорее всего, откажут. Так и случается.

В подобной ситуации вы, конечно, можете жаловаться, но, если у вас нет записи разговора, доказать что-либо будет сложно. Банк не обязан называть причины отказа в выдаче любого кредита, в том числе ипотечного.

Преимущества страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

В целом не стоит воспринимать страховку как нечто негативное и навязываемое банком только ради денег. В данной ситуации банк и заемщик хотят одного и того же — чтобы кредит был успешно выплачен без неприятных сюрпризов.

Выплата ипотеки растягивается на долгий срок. Зачастую это 10-15 лет или даже больше. За это время может произойти многое — возможны болезни, несчастные случаи, потеря трудоспособности и даже гибель.

  • если он погибнет, кредит не придется выплачивать его родным и они не потеряют ипотечное жилье;
  • если он утратит трудоспособность и не сможет погашать ипотеку, страховые выплаты покроют остаток задолженности.

Какие случаи покрывает страховка

Покрытие страховки зависит от условий конкретного договора и правил страхования. Чем больше рисков, тем дороже будет стоить полис.

  • получение инвалидности I или II группы;
  • гибель заемщика.

Оформлять такой расширенный полис или нет, каждый решает сам. Но о нем определенно стоит задуматься, если у вас нет финансовой подушки, которая могла бы пойти на платежи по ипотеке и лечение в случае временного снижения дохода.

Также он нужен тем людям, у которых объем дохода существенно зависит от объема выполненной работы. Например, если вы владелец маленького бизнеса и без вас дело в буквальном смысле слова простаивает и не приносит дохода.

Кому не удастся застраховаться

Если по состоянию здоровья вы уже относитесь к группе риска, с оформлением страховки могут возникнуть сложности. Требования к страхователю будут разниться в зависимости от страховой компании. Но стандартные ограничения являются более-менее типичными.

  • вы моложе 18 лет — но тут и ипотеку не дадут оформить, так что это ограничение редко становится проблемой (эмансипированным гражданам проще подождать совершеннолетия, чем пытаться оформить ипотеку и страховку раньше 18 лет);
  • вы мужчина старше 65 лет или женщина старше 60 лет — с достижением пенсионного возраста повышается риск возникновения заболеваний, поэтому страховщики не хотят связываться с такими клиентами;
  • вы имеете хронические заболевания из списка.

Если вы уже имеете инвалидность, но при этом работаете и в остальном соответствуете требованиям к заемщикам по ипотеке, возможно, вам согласятся оформить и страхование жизни. Обратитесь к страховому агенту и решите этот вопрос в индивидуальном порядке.

Что касается страхования жизни для ипотеки после 60 лет, тут сложнее найти компанию, которая согласится оформить полис. Тем не менее, если у вас хорошее здоровье и доход действительно позволяет взять ипотеку, продолжайте искать — в некоторых компаниях страхуют и пенсионеров. Но будьте готовы к тому, что полис окажется дорогим.

От чего зависит стоимость страховки

  • Размер покрытия — он устанавливается банком, выдавшим ипотеку. Страховая сумма обычно равняется задолженности по кредиту, но по требованию банка может быть увеличена на 10-15%.
  • Риски, признаваемые страховыми случаями, — как уже упоминалось ранее, если добавить страхование на случай временной нетрудоспособности, будет дороже.
  • Состояние здоровья — если есть хронические заболевания (не обязательно те, что были перечислены в предыдущем разделе), это всегда риск, что человеку станет хуже и он утратит трудоспособность.
  • Особенности работы — если заемщик работает на опасном производстве, это повышает риск наступления несчастного случая (также страховка может подорожать, если агент узнает про опасное хобби заемщика — прыжки с парашютом, экстремальный спорт и прочее).
  • Пол заемщика — женщины живут дольше и менее склонны к рискованному поведению, поэтому полисы для них в среднем на 10-15% дешевле, чем для мужчин.
  • Возраст заемщика — полис для пенсионера будет стоить дороже, чем для гражданина в трудоспособном возрасте.

Также страхователь обязан уведомлять компанию об изменении существенных обстоятельств его жизни (состояние здоровья, смена работы на рискованную и пр.), и это тоже влияет на размер ежегодных взносов.

Большинство перечисленных параметров не поддается контролю заемщика. Остается соглашаться на цену, которую назначит агент. Тем не менее, некоторая свобода маневра все же остается, и шанс сэкономить на страховании жизни при оформлении ипотеки есть у каждого.

Как понизить цену страховки

Ипотека и так становится тяжелым финансовым бременем для многих семей. Платить сверху еще и страховку сложно. Поэтому важно с умом подойти к оформлению полиса, чтобы сэкономить на размере выплат.

Важно! Стоит прибегать только к легальным методам и не покупать сомнительные полисы, предлагаемые брокерами и через интернет. Помните: если цена страхования подозрительно низкая и существенно отличается от средней по рынку, скорее всего, вас пытаются обмануть.

В целом идеальный портрет страхователя для минимальной стоимости полиса — это женщина трудоспособного возраста, без хронических заболеваний, работающая на спокойной офисной работе. Если ситуация позволяет сделать ее основным заемщиком по ипотеке, то и на полисе удастся сэкономить.

Документы, необходимые для оформления страховки

  • паспорт;
  • заявление (часто формируется автоматически путем заполнения заявления на сайте).

Медицинское освидетельствование при страховании жизни требуется не всегда. Обычно это зависит от суммы кредита. Например, если вам меньше 56 лет и вы берете ипотеку в сумме менее 20 млн руб., то обследоваться не придется. А если нужна более крупная сумма, придется пройти обследование. Цифры приведены для примера, так как каждая компания задает свою планку.

Стоит обратить внимание на то, предлагает ли СК бесплатное обследование в клинике-партнере. Это также позволит сэкономить и даже ускорить процедуру обследования по сравнению с муниципальными поликлиниками.

Перечень документов для оформления полиса страхования устанавливается индивидуально компанией в зависимости от ее внутренней политики. Список можно посмотреть на официальном сайте или уточнить, позвонив на горячую линию.

Что делать при наступлении страхового случая

Прежде всего надо уведомить страховщика. Сроки, в которые это надо сделать, указаны в страховом договоре. Обычно это 3-5 рабочих дней, но здесь работает принцип «чем быстрее, тем лучше».

Если все хорошо, то задолженность по ипотеке будет полностью погашена (при условии, что покрытие по полису было полным, а не частичным). А квартира после снятия обременения перейдет в собственность застрахованного лица либо лиц, выступающих его наследниками.

В случае частичного покрытия выплачивается установленная договором сумма — например, несколько ежемесячных платежей по ипотеке, пока гражданин лечился и восстанавливал трудоспособность.

Когда выплат не будет

Страхование — это сфера, в которой очень распространено мошенничество. Зачем десятки лет платить ипотеку, если можно инсценировать страховой случай и страховая погасит долг за тебя?

  • Скрыл факт своего заболевания. Например, заемщик знал, что у него рак, но все равно взял ипотеку и застраховал жизнь в надежде, что страховая погасит долг после его гибели, а квартира останется родным. Если будет доказан факт постановки диагноза до оформления полиса, возмещение не выплатят, а ипотеку будут погашать наследники.
  • Совершил самоубийство. Этот факт должен быть подтвержден судебно-медицинской экспертизой.
  • Погиб либо получил травмы, приведшие к инвалидности, когда находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Считается, что в такой ситуации гражданин сам подверг себя риску и потому виноват в случившемся.
  • Погиб или получил травмы, управляя автомобилем без прав. Раз у гражданина нет прав, значит, он не пригоден для управления транспортным средством (либо не умеет, либо в прошлом совершал серьезные нарушения). Выходит, он сам виноват в том, что сел за руль и подверг себя опасности.
  • Погиб или получил травмы в момент совершения преступления. Грубо говоря, если заемщик сломал ногу при грабеже или был застрелен правоохранительными органами при задержании, наивно рассчитывать, что страховая выплатит возмещение. Причина все та же — он сам создал обстоятельства, которые привели к гибели или утрате трудоспособности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *