Льготная ипотека 12 процентов для кого
Перейти к содержимому

Льготная ипотека 12 процентов для кого

  • автор:

Вступили в силу новые правила льготной ипотеки

Вступили в силу новые правила льготных ипотечных программ.

Большая часть изменений касается льготной ипотеки на новостройки, которая была запущена весной 2020 года. Первый минимальный взнос по программе увеличен с 20% до 30%. Максимальный размер кредита теперь одинаковый для всех регионов — 6 млн руб. (был 12 млн рублей для столичных регионов). При этом максимальная ставка прежняя — 8%.

Изменились некоторые параметры «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек. Максимальный размер кредита по этим программам увеличен с 6 до 9 млн руб., если приобретается жилье общей площадью от 60 кв.м. Кроме того, воспользоваться этими видами льготной ипотеки теперь могут работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Еще одно важное условие касается всех программ с господдержкой — получить льготный кредит на покупку жилья теперь можно только один раз (не имеет значения, по какой программе).

Напомним, сейчас действует целый ряд ипотечных программ — льготная ипотека на новостройки, «Семейная ипотека», «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотеки, IT-ипотека, «Сельская ипотека», ипотека для новых территорий. Но отсчет начинается с сегодняшнего дня — полученные ранее ипотеки не считаются (если это уже не было предусмотрено конкретной ипотечной программой).

Исключением стала «Семейная ипотека». По этой программе можно будет получить кредит, даже если ранее (но позже вступления в силу нового постановления) льготный кредит уже выдавался. Это исключение действует в случае: если прежняя ипотека, полученная по этой или другой льготной программе, была уже погашена, после выдачи прежнего кредита в семье родился еще один ребенок и если покупаемая квартира больше, чем ранее купленная ранее.

Правительство ужесточило условия по льготной ипотеке

Максимальный размер кредита по льготной ипотеке во всех регионах теперь составляет 6 млн руб., в Москве и Петербурге лимит был вдвое больше. До 30% повышается первоначальный взнос по кредиту, осенью его подняли до 20%

Фото: Максим Шипенков / EPA / ТАСС

Фото: Максим Шипенков / EPA / ТАСС

Правительство скорректировало ряд параметров программ льготной ипотеки, в частности, снизило максимальный размер кредита для всех регионов, «включая столичные», до 6 млн руб., следует из сообщения на сайте Минфина. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ранее максимальный кредит по льготным ипотечным программам составлял вдвое больше, 12 млн руб. «Новым постановлением до 30% повышен взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства», — говорится в сообщении.

В то же время по дальневосточной и арктической ипотеке предельный размер кредита увеличили с 6 до 9 млн руб. Льготная программа на Дальнем Востоке действует с 2019 года, она предполагает выдачу кредита под 2% годовых молодым семьям на покупку жилья или на строительство дома во всех 11 дальневосточных регионах. В июне прошлого года ее расширили на работников медицинских и образовательных организаций.

Фото:Shutterstock

О том, что правительство принимает «некоторые меры» для повышения первоначального взноса по льготной ипотеке с государственной поддержкой, сообщил в начале декабря вице-премьер Марат Хуснуллин. «У нас очень большой идет объем выдачи ипотеки, и мы смотрим, как нам до 1 июня регулировать объем выдачи ипотеки», — объяснил он. Спустя три дня источники «Известий» и «Интерфакса» сообщили о предложении Минфина поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20 до 30%, сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и областей c 12 млн до 6 млн руб, а также ввести требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты.

В России начали действовать новые правила льготной ипотеки

Эрик Романенко/ ТАСС

МОСКВА, 23 декабря. /ТАСС/. Новые правила льготных ипотечных программ начинают действовать на территории Российской Федерации с 23 декабря.

Читайте также

В соответствии с изменениями первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, повышается с 20% до 30%. Кроме того, во всех регионах максимальный размер кредита по такой ипотеке ограничивается суммой в 6 млн рублей, тогда как ранее для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он составлял 12 млн рублей.

Помимо этого, с 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Ранее сумму кредита можно было повысить до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей — в остальных. Теперь эта опция останется только в рамках семейной ипотеки и ипотеки для IT-специалистов.

Новые правила льготных ипотечных программ в России содержат принцип однократности выдачи, однако на уже действующие кредиты он не распространяется. Исключением станет семейная ипотека при соблюдении требований: рождается последующий ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или же предыдущая ипотека закрыта.

Кабмин увеличил с 6 до 9 млн предельный размер кредита по дальневосточной и арктической ипотеке, предполагающей выдачу кредита под 2% годовых молодым семьям на покупку жилья или на строительство дома на Дальнем Востоке.

В России действуют несколько федеральных ипотечных госпрограмм: льготная ипотека на новостройки под 8%, семейная ипотека под 6%, льготная ипотека для IТ-специалистов под 5%, сельская ипотека под 3%, дальневосточная ипотека под 2%, льготная ипотека для жителей новых регионов под 2%. Кроме того, в некоторых субъектах РФ действуют региональные программы улучшения жилищных условий.

Увеличение заявок

Перед вступлением в силу новых правил льготной ипотеки россияне, принявшие решение о покупке, ускорили все необходимые процедуры, в том числе — бронирование квартир, сообщили ТАСС в девелоперской группе компаний «А101». «Банки работают до 24:00. Там аврал», — подтвердил агентству старший партнер компании Vysotsky Estate Сергей Смирнов.

В целом по рынку количество заявок на ипотеку в РФ на этой неделе по сравнению с первыми неделями декабря выросло на 15,9%, максимальный прирост — 21,7%, в сегменте новостроек, рассказала ТАСС заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. «Если на первичном рынке рост количества заявок обусловлен грядущими изменениями в программах льготного кредитования, то увеличение заявок на ипотеку в целом вызвано очередным ростом ключевой ставки — многие стараются успеть оформить ипотеку до изменения ставок банками», — пояснила она.

В Москве на уходящей неделе спрос на льготную ипотеку увеличился втрое, считает юрист, основатель агентства недвижимости «Лэндл» Алексей Клышин. «Многие клиенты пришли в понедельник и сказали: «Мы хотим успеть купить новостройку». В пятницу, в последний день старых условий, телефоны у застройщиков разрывались. По моим ощущениям, на этой неделе ажиотаж какой-то космический был. Все побежали в последний вагон. И что самое интересное — многие успели в него запрыгнуть», — рассказал собеседник агентства.

Спрос снизится

Новые правила выдачи льготных кредитов ограничили возможности покупки жилья в РФ, поэтому в перспективе число сделок с новостройками будет сокращаться, высказали мнение опрошенные ТАСС эксперты. «Есть вероятность, что спрос на первичную недвижимость в первой половине 2024 года может снизиться на 30%, во втором полугодии ситуация может восстановиться. Но для этого необходимо снижение ключевой ставки до 9-10%», — считает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Доля ипотеки снизится во всех сегментах рынка, особенно — в массовом, прогнозирует управляющий директор риелторской компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Из-за высоких ставок по ипотеке и на вторичном рынке жилья продавать старые квартиры, чтобы купить новые, будет трудно. Вырастет спрос на услугу трейд-ин от застройщиков. Девелоперам и банкам придется снова развивать сложные ипотечные продукты, чтобы удержать покупателей», — прогнозирует собеседник агентства.

Выдачу льготной ипотеки ограничили избранными застройщиками

Изменения в оформлении жилищных кредитов с господдержкой могут привести к снижению строительства жилья в малых городах

Поделиться
Читать нас в

Выдачу льготной ипотеки ограничили избранными застройщиками

© freepik.com

Два крупнейших российских банка объявили о новых условиях выдачи льготной ипотеки. Сбер с 11 января, а ВТБ с 12 января начали оформлять жилищные кредиты по сниженным ставкам только тем, кто покупает жилье у аккредитованных банком застройщиков. Законодатели, опрошенные «Парламентской газетой», отметили несомненную выгоду такого решения для кредитных организаций, при этом в наличии каких-либо преимуществ для заемщиков они усомнились.

Сузить возможности

В середине декабря 2023 года Правительство скорректировало ряд параметров льготных ипотечных программ. В пресс-релизе на сайте Минфина указано, что максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, стал единым — 6 миллионов рублей и только по дальневосточной и арктической ипотеке увеличился до 9 миллионов рублей. Первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8 процентов годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства повысили до 30 процентов. Кроме того, кабмин снизил предельную величину субсидий, которую получают банки в рамках ряда льготных программ.

Именно вступлением в силу этого правительственного постановления в крупнейших банках объяснили предоставление льготной ипотеки только для покупки жилья у застройщиков-партнеров. В ВТБ в комментарии РБК заявили, что решение сузить возможности оформления ссуд с господдержкой связано с «ужесточением требований Правительства к льготной ипотеке», а в Сбере добавили, что такой шаг «позволит сохранить для клиентов льготные ставки по ипотеке».

Новые условия выдачи банки распространяют на ипотеку с господдержкой (от 8 процентов), семейную (от 6 процентов), дальневосточную, арктическую (от 2 процентов) и IТ-ипотеку (от 5 процентов). Если выбранная квартира не находится в списке ЖК аккредитованных банком застройщиков, взять на нее ипотеку можно только по рыночной программе, ставки по которой находятся сейчас на уровне 15,6-16,4 процента годовых.

Банковская выгода

Банки таким образом хотят поддержать застройщиков, с которыми взаимодействуют и кого кредитуют, считает председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Кредитным организациям также легче осуществлять свою деятельность, когда можно спрогнозировать, как будут выполняться обязательства перед клиентами-ипотечниками, сообщил он в комментарии «Парламентской газете».

«Я к этому решению отношусь с пониманием, но при этом больше на стороне заемщиков, чем банков. Понятно, что банкам интереснее выдавать льготную ипотеку под те проекты, которые они курируют, где у них партнерские отношения с застройщиками. Но с другой стороны, должна быть свобода у покупателя и он должен сам определять, где и у кого брать квартиру», — отметил депутат.

С ним согласен и первый зампред Комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Абрамов. Такое решение определенно выгодно банкам, но оно «не совсем правильно», заявил он «Парламентской газете». Кредитные организации не хотят рисковать, а у крупных застройщиков всегда ликвидное жилье, которое можно быстро продать без каких-либо потерь, отметил сенатор.

Без глобальных последствий

По мнению Ивана Абрамова, решение об ограничении выдачи льготной ипотеки может привести к уменьшению объемов ввода жилья в эксплуатацию, особенно в малых городах. Кроме того, возможно, затормозится производство стройматериалов.

«В небольшие города крупные застройщики не дошли и никогда не дойдут, потому что там строят, как правило, один-два-три дома. Поэтому жители таких населенных пунктов лишатся возможности взять льготную ипотеку, и получится, что опять весь строительный комплекс сконцентрируется в мегаполисах, в точках роста, а нам-то нужно и на местах что-то строить», — отметил сенатор, подчеркнув, что именно льготная ипотека в последнее время увеличивала спрос на жилье в регионах и стимулировала строителей.

Небольшие компании-застройщики, по его мнению, из-за такого нововведения исчезнуть с рынка не должны, и обманутых дольщиков не прибавится, так как людей защитили от потери средств через систему эскроу-счетов.

Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков тоже считает, что банкротство застройщикам, не являющимся партнерами банков, не грозит, так как подобные отношения между кредитными организациями и девелоперами и так уже существовали.

«Глобальных изменений на рынке я не ожидаю, потому что льготная ипотека и так будет свернута через полгода. Примерно 99 процентов, что это произойдет. Она, возможно, останется только для многодетных семей и участников СВО, а для массового заемщика ее не будет, и это хорошо. Потому что льготная ипотека сильно взвинтила цены на первичном рынке жилья», — отметил депутат.

При этом спешить и бежать оформлять льготную ипотеку сейчас, как и любые другие кредиты, Аксаков не советует. Депутат предложил подождать, «пока рынок успокоится, а цены на жилье подойдут к разумному уровню», но когда это произойдет — прогнозировать не стал.

Читайте также:

Читайте нас ВКонтакте

Просмотров

3270

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *