Кто открывает аккредитив покупатель или продавец
Перейти к содержимому

Кто открывает аккредитив покупатель или продавец

  • автор:

Аккредитивы — часто задаваемые вопросы

Вопрос:
Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе?
Ответ:
Да, это возможно. Аккредитив открывается по заявлению покупателя, присутствие продавца в момент открытия необязательно. В свою очередь, документы для получения средств подаются продавцом в любой офис независимо от места открытия аккредитива.

Вопрос:
Как получить платежное поручение по аккредитиву для предоставления в налоговую службу?
Ответ:
Для запроса обратитесь в любой офис Банка. Получить свой документ Вы сможете на следующий рабочий день.

Вопрос:
Возможно ли открыть аккредитив по доверенности?
Ответ:
Да, рекомендуемые формулировки:
Формулировка в Доверенности для Представителя Получателя средств (когда Получателем по аккредитиву выступает Продавец):
• заключить договор купли-продажи (указать адрес приобретаемого объекта);
• представлять мои интересы в ООО «Промсельхозбанк»;
• получать, представлять любые документы и подписывать заявления в ООО «Промсельхозбанк», а также осуществлять иные действия, необходимые для надлежащего выполнения указанного поручения.
Формулировка в Доверенности для Представителя Получателя средств (когда Получателем по аккредитиву выступает Представитель по доверенности):
• заключить договор купли-продажи (указать адрес приобретаемого объекта);
• получить причитающиеся мне по договору купли-продажи денежные средства;
• представлять мои интересы в ООО «Промсельхозбанк».

Вопрос:
Сколько времени занимает проверка документов и перевод денежных средств получателю по аккредитиву?
Ответ:
Срок проверки документов составляет 1 рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документов с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня.

Вопрос:
Возможно ли открыть аккредитив для расчетов в рамках мирового соглашения или соглашения о разделе имущества?
Ответ:
Да, возможно.

Вопрос:
Возможно ли изменить условия открытого аккредитива?
Ответ:
Да, внесение изменений в безотзывный аккредитив возможно при получении согласия продавца. Для подачи заявления на внесений изменений покупателю и продавцу необходимо обратится в офис банка (если аккредитив открыт с использованием ипотечного кредита, то покупателю необходимо обратится в офис, где оформлялся ипотечный кредит).

Вопрос:
Возможно ли досрочное закрытие аккредитива?
Ответ:
Да, возможно. Покупатель может обратиться в банк и оформить заявление на отзыв аккредитива. Денежные средства будут возвращены после того, как продавец подтвердит свое согласие на такой отзыв в офисе банка.

Покупка квартиры через аккредитив: за и против

Покупка квартиры через аккредитив: за и против

В последние два года вместо наличных расчетов при продажах и покупках все чаще используется аккредитив или услуга безопасных расчетов (предлагаемая Сбербанком и ВТБ). Давайте поговорим об аккредитивах. Это банковский счет, на который покупатель кладет всю сумму, подлежащую оплате за недвижимость. Средства блокируются до тех пор, пока продавец не докажет банку, что он выполнил свои обязательства по договору купли-продажи, т.е. передал покупателю права собственности. Аккредитивы — это методы безналичного расчета, которые обычно открываются либо в банке, где происходит вся процедура сделки, либо в другом банковском учреждении, удобном для обеих сторон.

Какими бывают аккредитивы

Тип аккредитива важен при покупке недвижимости, он должен быть безотзывным, безакцептным, покрытым.

Особенности открытия аккредитива

Letter of credit.jpg

Покупатель недвижимости обращается в банк и заключает с ним соглашение о предоставлении аккредитивного счета, который имеет определенные правила.
В договоре прописывают:

  • Сумму вложения — равна стоимости недвижимости по договору купли-продажи.
  • Условия раскрытия — какие бумаги нужно предоставить продавцу для получения денег. Основное условие — предоставление Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющей государственную регистрацию перехода права собственности на квартиру. При необходимости можно указать и дополнительные документы, например, паспорт с отсутствием регистрации или выписку из домовой книги.
  • Срок действия счета — стороны сами устанавливают временной период. Банк предлагает 60 дней.
  • Полные реквизиты счета Продавца, на который будет переведена денежная сумма при раскрытии аккредитива.

Желательно, чтобы продавец имел счет в том же банке, чтобы ускорить и избежать комиссии за операцию перевода. Ему необязательно физически присутствовать при открытии аккредитива, но крайне важно, чтобы в договоре были правильно указаны реквизиты счета Продавца для перечисления.

В настоящее время и Сбербанк, и ВТБ самостоятельно запрашивают электронную выписку из ЕГРН, а также раскрывают аккредитивы без участия сторон, связанных со сделкой, если нет дополнительных требований типа предоставления выписки из домовой книги.
Таким образом последовательность действий следующая:

  1. Стороны подписывают договор купли-продажи, в котором указано, что расчёт производится через покрытый безотзывной безакцептный аккредитив.
  2. Покупатель недвижимости открывает аккредитив (необходим свой паспорт и полные реквизиты счета продавца).
  3. Переводит на счёт средства с личного счета или вносит наличные средства.
  4. Деньги блокируются до момента перехода права собственности.
  5. Документы подаются на регистрацию перехода права собственности в МФЦ или электронно.
  6. После регистрации и получения выписки из ЕГРН, документы предоставляются в банк для раскрытия аккредитива.

Стоит ли пользоваться аккредитивом?

  • Нет необходимости снимать и перевозить наличные средства.
  • Не нужно пересчитывать купюры и проверять их подлинность.
  • Есть сторонний гарант в совершении платежа в лице банка.
  • Простая процедура расчёта за недвижимость в другом городе.
  • Передача денег закреплена документально.
  • За аккредитив нужно платить. Обычно это делает покупатель, но можно договориться об обоюдных вложениях. Стоимость порядка 2000-3000 ₽.
  • Получателем выступает один человек. Когда собственников несколько и каждый хочет получить деньги на личный счёт, нужно открывать несколько аккредитивов.
  • Средства на счёте становятся активами банка, но не входят в страхование вкладов, что чревато рисками при отзыве у банка лицензии.
  • Есть вероятность раскрытия аккредитива при предоставлении фальшивых документов от продавца. Банк оценивает только вид, содержание и оформление бумаг. Этого риска нет, если банк сам заказывает Выписку из ЕГРН.

Проводите сделки безопасно!

Когда открывается аккредитив? До или после нотариуса?

Аккредити́в — условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика по аккредитиву.

· осуществить платёж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки.

Аккредитив является одним из вариантов безопасных расчетов между продавцом и покупателем.
Как правило при нотариальном удостоверении сделки сначала открывается аккредитив.

1. Подписывается договор аккредитива со всеми необходимыми условиями (срок аккредитива, условия его раскрытия).
2. Зачисление денежных средств на аккредитив. Банк перечисляет средства со счета покупателя на аккредитивный счет.
3. Заключение договора купли-продажи у нотариуса. При этом нотариус отражает в договоре купли-продажи условия, которые закреплены договором аккредитива.
4. Сдача документов на регистрацию перехода права собственности в Росреестре к Покупателю.
5. После регистрации Росреестром перехода права собственности на отчуждаемый объект недвижимости к Покупателю, Продавец предъявляет в банк подтверждающие данный факт документы, а банк производит списание денежных средств со счета Покупателя на счет Продавца.

Нужна более подробная бесплатная консультация? Оставьте ваши данные и мы вам перезвоним

Haжимaя нa кнoпкy, вы дaeтe coглacиe нa oбpaбoткy cвoиx пepcoнaльныx дaнныx

Стоит ли пользоваться аккредитивами: в чем выгода для продавца и покупателя

Сделки могут быть гарантированно безопасными, если вы используете аккредитив. Это особенно важно, когда вы заключаете сделку на крупную сумму или с новым партнером. С аккредитивом можно не бояться, что партнер пропадет и оставит без денег или продукции. Директор Управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко рассказал, когда аккредитив полезен и как его открыть.

Что такое аккредитив

Это порядок расчетов по договору, при котором банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Работает так: стороны контракта предусматривают в договоре расчеты через аккредитив. Затем покупатель вносит деньги на отдельный счет, банк замораживает их на определенный срок, а после исполнения контракта банк проверяет выполнение условий сделки и перечисляет деньги продавцу. Проще говоря, аккредитив — это обязательство банка заплатить по сделке при выполнении условий договора.

Когда пользуются аккредитивом

С помощью аккредитива может расплачиваться кто угодно: компании любого размера, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

На практике аккредитив чаще используют, когда речь идет о крупных сделках и нужно подстраховаться, чтобы не потерять большую сумму денег. Но аккредитив можно открыть при любой сумме и по любому договору.

Вот несколько популярных случаев, когда используют аккредитив:

Евгений Кравченко

Директор Управления торгового финансирования Сбербанка

Купля-продажа коммерческой недвижимости

Индивидуальный предприниматель продает компании помещение. Они договорились рассчитаться через аккредитив. Покупатель вносит оплату на отдельный счет в банке. После регистрации в Росреестре банк перечислит эти деньги продавцу. Если регистрация по каким-либо причинам не происходит и сделка срывается, деньги возвращаются покупателю.

Купля-продажа бизнеса или доли в ООО

Одно юридическое лицо решило продать 100% доли в ООО другому юрлицу с оплатой через аккредитив. Стороны подписывают договор купли-продажи доли с условием оплаты через аккредитив по предъявлению продавцом выписки из ЕГРЮЛ с указанием нового собственника. После этого регистрируют изменения в ЕГРЮЛ (реестре юрлиц), и продавец приносит в банк выписку из ЕГРЮЛ, в которой указан новый участник ООО. Банк проверяет эти документы и перечисляет деньги продавцу доли в ООО.

Поставка продукции, оборудования, другого движимого имущества

Две компании договорились о поставках оборудования. Они предусмотрели в договоре оплату через аккредитив. Продавец сможет получить деньги за оборудование после передачи в банк акта приемки, подписанного обеими сторонами. Или можно договориться в договоре о поэтапной оплате: например, 50% сразу и 50% — после установки оборудования. Тогда основанием для перечисления банком остатка может быть акт о выполнении монтажных и пусконаладочных работ.

Как работает аккредитив

Сторонам сделки нужно договориться, какое событие, а точнее, какой документ, подтверждающий наступление этого события, будет считаться для банка основанием для перечисления денег продавцу. Это может быть выписка из ЕГРН при покупке недвижимости, выписка из ЕГРЮЛ при покупке доли в ООО, товарная накладная, акт приемки при поставке или любой другой юридически значимый документ.

Допустим, стороны заключили договор купли-продажи недвижимости. На примере этой сделки пошагово разберем, как происходят расчеты с помощью аккредитива:

  • Стороны заключают договор купли-продажи нежилого помещения и включают в него условие об оплате через аккредитив.
  • Далее покупатель обращается в банк с заявлением об открытии аккредитива. В условиях аккредитива стороны договариваются, что банк перечислит продавцу деньги сразу после предъявления выписки из ЕГРН, в которой будет указан новый собственник.
  • Банк списывает с расчетного счета покупателя сумму оплаты и открывает аккредитив.
  • После регистрации в Росреестре нужно получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк.
  • Банк проверяет, выполнены ли условия аккредитива, то есть выписку из ЕГРН, и перечисляет деньги продавцу обычно в этот же день или на следующий.

Любые изменения в условиях расчетов с аккредитивом возможны только с согласия обеих сторон.

Сколько стоит аккредитив

Стоимость открытия аккредитива зависит от сделки и типа клиента (физическое или юридическое лицо). Тариф для сделок между юрлицами ­— от 0,1% от суммы сделки. То есть если компания решила продать склад за 15 млн руб., то за аккредитив она заплатит 15 тыс. руб.

Сложно ли открыть аккредитив

Аккредитив можно открыть онлайн, подав заявление через СберБизнес Онлайн. В личном кабинете по аккредитивам можно загрузить договор, нажать на кнопку «Поручить заполнение заявления на аккредитив банку», и банк сам оформит черновик документа. После этого нужно только проверить его и заверить электронной подписью. Другие документы обычно предоставлять не нужно.

В чем польза аккредитива для покупателя

Гарантирован возврат денег, если продавец не исполнит сделку. Если покупателю нужно оплатить крупную сумму, то при использовании аккредитива у него меньше рисков столкнуться с проблемами. Покупатель уверен, что он получит товар и не потеряет деньги. Это связано с тем, что если поставки не будет, то банк вернет покупателю денежные средства.

Если обойтись без аккредитива, то можно столкнуться с неприятными ситуациями. Допустим, покупатель перечислил продавцу аванс, а продавец не поставил оборудование и пропал. В этом случае придется пытаться вернуть деньги или оборудование через суд, потом обращаться к приставам, и не факт, что к этому времени у продавца еще останутся деньги или другое имущество. Как правило, такие недобросовестные контрагенты стараются как можно быстрее вывести свои активы.

В чем польза для продавца

Гарантировано получение денег. Иногда даже надежный партнер, с которым продавец сотрудничает много лет, не может выполнить обязательства: начинает тянуть с выплатами или вовсе становится банкротом и не оплачивает заказ. Такую проблему можно исключить с помощью аккредитива. При расчетах аккредитивом именно банк, а не покупатель, платит продавцу после подтверждения факта поставки товаров или оказания услуг.

Например, стороны договорились в договоре, что поставщик поставит оборудование, а покупатель должен оплатить его после поставки (или 50% сразу и остальные 50% после поставки). При обычных расчетах у продавца был бы риск того, что он поставит оборудование, но деньги не получит. В случае с аккредитивом деньги за оборудование будут находиться в банке до тех пор, пока ему не передадут, например, акт приемки оборудования.

Какие возможны дополнительные опции

Бывают ситуации, когда покупателю нужна отсрочка платежа, а поставщик не готов ее предоставить, и стороны отказываются от сделки, теряя доход. В таких случаях можно открыть аккредитив и договориться с банком о дополнительных условиях.

Досрочный платеж по просьбе продавца

Например, покупателю нужна отсрочка платежа в 30 дней. Он обращается в банк за открытием непокрытого аккредитива, для которого банк не списывает со счета покупателя сумму платежа. В условиях аккредитива указывается оплата через 30 дней после поставки. При этом для продавца это такой же безопасный способ расчетов — именно банк, а не покупатель, проверит документы о поставке и оплатит ее. А еще продавец может и не ждать истечения отсрочки, а получить оплату в любой момент после поставки.

Покупатель же вернет деньги банку в дату истечения отсрочки. Такая услуга предоставляется покупателям после оценки банком финансового положения и немного дороже обычных аккредитивов, зато позволяет закупить большее количество нужных товаров.

Отсрочка платежа по просьбе покупателя

Бывают ситуации, когда покупателю нужна отсрочка, например в 90 дней, а продавец готов предоставить только 30. В таком случае банк может заплатить продавцу по аккредитиву через 30 дней после поставки, а покупатель вернет банку деньги еще через 60.

Обычно отсрочка возможна на срок до одного года. Раньше такие отсрочки предоставляли только крупным компаниям. Сейчас все чаще ими пользуется и малый бизнес.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *