Как увеличить срок кредита в втб
Перейти к содержимому

Как увеличить срок кредита в втб

  • автор:

Реструктуризация кредита в ВТБ. Насколько реально получить эту услугу

Современные банки не только кредитуют население и принимают деньги на депозитные вклады. Нет, в них еще и предусматриваются льготные услуги для тех, кому «не повезло». Это у нас рефинансирование, кредитные каникулы и реструктуризация кредитов.

Материал по теме

Справка о задолженности по кредиту: где получить, сколько хранить и для чего она нужна Вы погасили долг, а банк считает, что вы что-то ему не доплатили? Всегда берите после закрытия кредита справку об отсутствии задолженности и окончательном расчете с банком. Рассказываем о форме и стоимости такой справки.

Да, каждый банк рано или поздно столкнется с ситуацией, когда к нему обратится заемщик и начнет просить об отсрочке или уменьшении суммы платежей.

Реструктуризация кредита в ВТБ банке — это одна из гарантированных услуг для населения.

Но скажем честно, что добиться реструктуризации в банке ВТБ — тот еще запутанный квест.

Банк довольно скуп на «раздачу обещаний» пролонгировать ваш кредит, если вы не справляетесь с выплатами.

И это тем более стало сложнее в ситуации, когда гарантированные государством кредитные каникулы уже взять невозможно — сроки на обращение за ними, увы, истекли.

Если вы это читаете, значит, вы уже столкнулись с превратностями судьбы. Вы взяли кредит полгода-год назад, но потеряли работу или заболели. И вот, через 3 дня нужно вносить очередной ежемесячный платеж в ВТБ, а у вас банально нет даже денег на «покушать».

Когда потребуется реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу?

Преимущественно реструктуризация требуется человеку, когда ежемесячный платеж становится для него непосильным. К этому состоянию приводят различные обстоятельства:

  • внезапное увольнение с работы. Если человек знает, что его место работы скоро накроется «медным тазом», он ищет другую работу заранее. Но иногда жизнь нам подсовывает интересные сюрпризы — благополучный и перспективный офисный менеджер в два счета оказывается уволенным. И вот он сидит вечером на кухне, считает расходы и не понимает, как жить дальше. Новую работу человек найдет через 3-6 недель, зарплату получит еще позже. А кредиты и пустой желудок не ждут;
  • неожиданные расходы на лечение. Человек может получить травму в виде сложного перелома, и выпасть из рабочей деятельности месяца так на 3. А ведь ему еще нужно оплатить лечение и восстановительную программу, пройти платную реабилитацию;
  • появление новых иждивенцев. Например, в семье родился ребенок или потребовался уход за престарелыми родителями. Все эти события серьезно бьют по карману;
  • высокая закредитованность. Человек берет все новые и новые кредиты, но не рассчитывает собственные силы по их возврату. В результате обслуживание кредитных договоров начинает отбирать почти весь месячный доход. И любое непредвиденное обстоятельство выбивает человека из колеи. Свободных денег попросту нет.

Также реструктуризация действующего кредита станет нужна при следующих обстоятельствах:

  • чрезвычайное происшествие — наводнение, пожар или другое бедствие, которое привело к ухудшению финансового и материального положения должника;
  • резкое снижение доходов, подтвержденное справкой 2-НДФЛ и документами с места работы;
  • срочный призыв на службу в армию;
  • получение группы инвалидности заемщиком.

В целом реструктуризация кредита требуется заемщику, если у него снизилась платежеспособность, если он испытывает временные затруднения. Например:

  • нужно снизить ежемесячный платеж;
  • нужно уменьшить сумму начисленных пеней и штрафов.

Нужна реструктуризация кредита в ВТБ
банке? Свяжитесь с нашими юристами,
мы подскажем, что делать!

Как выглядит реструктуризация долгов в ВТБ?

ВТБ — это коммерческий банк с государственной долей, и государству в нем принадлежит больше 60% акций. Он лидирует среди всех российских банков по объемам уставного капитала, но по величине занимает второе место.

Интересно, что деятельность этого банка выходит за пределы РФ, так как банк имеет свои дочерние структуры в Азербайджане, Казахстане, Армении, Белоруссии, Грузии.

ВТБ банк обслуживает больше 500 тыс. организаций и около 14 млн. физических лиц. По объему розничного бизнеса ВТБ занимает уверенное 2-е место после Сбербанка.

Банк предлагает своим заемщикам следующие условия по реструктуризации:

  • максимальная сумма кредитования (по ипотекам преимущественно) составляет 60 млн. рублей;
  • срок кредитования — 50 лет;
  • процентная ставка приблизительно 6,5% годовых.

Изучая этот вопрос подробнее, мы нашли две официальных страницы банка с предложением реструктуризировать кредит:

  1. Реструктуризация автокредитов. Здесь уже условия приведены четче: банк предлагает реструктуризационные программы, публикует условия и даже консультирует по поводу документов. Этот момент мы рассмотрим ниже.
  2. Реструктуризация ипотеки в ВТБ банке. Здесь то же самое, что и с автокредитами — банк подробно объясняет, как оформить ипотечную реструктуризацию, что придется сделать, какие документы собрать. Подробнее мы тоже рассмотрим ниже.

В целом реструктуризация в ВТБ выглядит как цивилизованная процедура. То есть человек приходит на прием, объясняет ситуацию, получает инструкцию на предмет дальнейших действий и начинает двигаться. Далее банк принимает решение и вводит послабления. Ну или не вводит и отвечает клиенту отказом.

Реструктуризация в ВТБ банке — это процедура,
которую вам никак не одобряют? Свяжитесь
с нашими юристами!

В любом случае помните, что банк ВТБ сейчас, в начале 2023 года, предлагает лишь два официальных варианта реструктуризации. Это — пролонгация кредита наличными и предоставление кредитных каникул по закону. Закон обговаривает 2 вида рассрочки — ипотечные каникулы и каникулы для мобилизованных в рамках специальной военной операции.

Для реструктуризации других кредитов вам придется договариваться с банком в индивидуальном порядке. И не факт, что это у вас получится.

Условия реструктуризации в ВТБ банке: требования к заемщикам

Важный момент — вы не сможете реструктуризовать ипотеку или потребительский кредит, если была допущена хотя бы одна просрочка. Такие заемщики быстро оказываются за бортом жизни. То есть ВТБ банк откажется реструктуризировать кредит при таких обстоятельствах, а сторонние банки откажутся рефинансировать просроченную ссуду.

Общие требования банка в отношении клиентов будут следующими:

  • место регистрации совпадает с регистрацией отделения ВТБ банка. То есть нельзя, допустим, находясь в Новосибирске, подать заявку в отделение банка в Вологде;
  • ваш возраст должен составлять 21-70 лет. Например, если вам 68 лет, а конечный срок реструктуризации будет 72 года, банк откажет;
  • вы должны работать постоянно не меньше 1 года;
  • вы должны документально подтвердить наличие дохода — это выписки по банковской карте, справка 2-НДФЛ;
  • также придется подготовить заявление на реструктуризацию. В банке есть готовые бланки — форму можно запросить у сотрудника ВТБ на консультации.

Вам нужно сделать еще две важные вещи: подготовить требуемые документы и определиться с размером суммы, которую вы бы могли ежемесячно закидать на погашение кредита, не страдая при этом от голода.

Нередки и следующие ситуации: человек теряет работу. Через пару дней ему платить кредит, но нечем — он находится в активном поиске нового места, а значит, еще 1-2 месяца ему нужно за что-то жить. В таком случае придется обсудить с банком этот момент. Укажите, сколько времени платить у вас не получится — 30 дней, 50 дней, 70 дней и так далее. Это будет непросто, но честно.

Запомните, вам не одобрят реструктуризацию, если:

  • у вас нет гражданства РФ. Вы должны иметь российский паспорт;
  • у вас возникали ранее просрочки по текущему кредиту. Увы, но при таком бэкграунде получить отмашку будет тяжело. Но не будем врать, что это невозможно — банк допускает реструктуризацию при просрочках;
  • у вас просрочены другие кредиты в банках. Это значит, что кредитный рейтинг уже испорчен, и банк это видит;
  • у вас много микрозаймов. Официально этот вопрос почти не поднимают, но это — жестокая правда. Если человек прыгает, как бабочка на огонь, с микрозайма на микрозайм, ему доверять не будут;
  • у вас неясные жизненные обстоятельства. Например, родился ребенок, вы женщина, а значит, теперь минимум 3 года вам светит декретный отпуск. Плюс потом — частые детские болезни и сложности с трудоустройством на этой почве. Увы, увидев такие обстоятельства, сотрудники банка только участливо и сочувственно качают головой. Но реструктуризировать кредит вам спешить не будут. Потому что возвращать долг вам банально нечем.

Помните, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн, если сумма кредита составляет 30 тыс. — 500 тыс. рублей. Онлайн-заявка позволит узнать, дадут ли вам вообще реструктуризацию и стоит ли тратить свое время на посещение отделения банка.

Теперь пройдемся по автокредитам и вопросам ипотеки. Выше мы обещали подробнее рассмотреть условия реструктуризации.

Читайте еще:
  • Соглашение о рассрочке погашения задолженности
  • Судебное взыскание задолженности
  • Реструктуризация долгов ИП

Автокредит: как оформить реструктуризацию?

В целом банк предлагает реструктуризацию в следующих форматах:

  1. Пролонгация срока кредитного договора — максимальный порог составляет 10 лет. То есть если у вас сейчас кредит оформлен на 5 лет, 2 уже прошло, то максимум вы будете платить после реструктуризации еще 13 лет.
  2. Введение льготного периода сроком на полгода. Это аналог кредитных каникул. В течение периода до 6 месяцев вы оплачиваете только проценты по кредиту, но не само тело кредита. По сути, вам временно снизят ежемесячный платеж, чтобы вы могли решить свои финансовые вопросы.

Должны соблюдаться ключевые условия: вы выплачиваете кредит минимум полгода, а его размер составляет от 50 тыс. рублей. Допускается реструктуризация при просрочках, но максимальный срок должен составлять 4 месяца. И при этом нужно заранее погасить просрочку.

В отношении документов банк тоже подробно информирует, какие справки и свидетельства придется собрать. Они следующие:

  • родился ребенок — нужно свидетельство о его рождении;
  • в случае инвалидности потребуется соответствующая медицинская справка — свидетельство МСЭ;
  • в случае смерти членов семьи — документ о смерти;
  • чрезвычайная ситуация — нужна справка, которая выдается органом власти. Она подтверждает, что человек действительно пострадал от стихийного бедствия, например — от наводнения;
  • заболевание — нужен больничный сроком от 3 месяцев.

Дополнительно потребуются документы, которые подтверждают снижение или резкое прекращение дохода у заемщика:

  • уведомление, касающееся изменений зарплаты;
  • 2-НДФЛ;
  • дополнительный приказ по месту работы;
  • решение суда по исковому заявлению в отношении работодателя;
  • справка из центра занятости;
  • трудовая книжка.

Подать заявку можно непосредственно на сайте банка. Образец заявления на реструктуризацию автокредита вам выдадут уже в банке.

Ипотека: как получить реструктуризацию?

Банк предлагает два формата реструктуризации по ипотечным кредитам:

  • пролонгация кредитных договоров;
  • отсрочка в погашении задолженности.

Тут стоит сделать важное отступление — с середины 2019 года гражданам стали доступны ипотечные каникулы, установленные законодательством. То есть банк не вправе отказать, если у человека имеются на руках все подтверждающие документы, по которым законом ему гарантирована отсрочка.

Эти каникулы вводятся сроком на полгода, допускаются при сумме ипотеки в размере до 15 млн. рублей и при условии, что для заемщика ипотечное жилье выступает единственным. Ипотечные каникулы вводятся сроком до полугода.

При этом человеку не нужно платить даже проценты — он вообще вправе ничего не платить в течение полугода. Кредитный договор при этом продлевается на те же 6 месяцев. Различные штрафы и комиссии при этом не применяются.

Получить такую отсрочку вправе каждый заемщик, если у него, в частности:

  • родился ребенок;
  • снизился доход;
  • возникла нетрудоспособность и так далее.

ВТБ банк предлагает и свою отсрочку на других условиях — то есть вам утверждают срок самостоятельно, и при этом вы будете вынуждены оплачивать проценты.

Какие документы нужны и как выглядит эта процедура? Она заключается в следующем:

  1. Заполняем заявление о предоставлении реструктуризации на приеме у сотрудника банка.
  2. Предоставляем паспорта заемщика и созаемщика, СНИЛСы, кредитный договор, свидетельство о праве собственности, возможные дополнительные документы.
  3. После подачи заявления вам придет соответствующее письмо на электронную почту.
  4. Далее банк, возможно, запросит дополнительные документы, и вам придется их представить.

При этом банк предъявляет некоторые требования к подаваемым документам:

  • скан-копии принимаются только в хорошем качестве;
  • запрещено высылать документы в архивированном виде;
  • тема письма формируется в следующем виде: город оформления ипотеки, ФИО основного заемщика и его дата рождения;
  • если сообщений несколько, по каждому нужно оформить соответствующую тему.

Вам отказали в реструктуризации или в ипотечных
каникулах без оснований? Свяжитесь с нами
и получите экспертную консультацию!

Теперь самое интересное — в некоторых случаях придется платить комиссию. Если вы согласны на рассмотрение документов в течение 3 месяцев, вы ничего не платите. Если вам нужны ускоренные сроки, придется открывать кошелек. Рассмотрение документов в течение 14 дней стоит:

  • 7 тыс. рублей для всех регионов РФ;
  • 15 тыс. рублей для Петербурга, Москвы и их областей.

Комиссионные удерживаются, когда будут изменены условия договора. Банк сообщит о решении в СМС-уведомлении. Далее заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Реструктуризация в ВТБ банке предоставляется при ипотеке, автокредитах и при потребительском кредитовании

Реструктуризация действительно предлагается банком, но и к заемщикам предъявляются конкретные требования. Можно реструктуризировать по понятным условиям только ипотеку или автокредит. Увы, но условия по потребительскому кредитованию банк почему-то разглашать не спешит. Отзывы об этой процедуре, кстати, не самые лестные, судя по форуму портала Банки Ру.

Социальная реструктуризация: что мы о ней знаем?

В юридически-банковской терминологии понятия социальной реструктуризации не существует. Возможно, просто по той причине, что банк — это до мозга костей коммерческое образование, которое нацелено на получение прибыли.

Но законодатели предлагают альтернативную реструктуризацию тем заемщикам, которым банк отказался рассрочить выплату долгов; а другие банки отказались предоставить рефинансирование. Человеку потребуется:

  • обратиться в арбитражный суд в своем регионе с заявлением о признании банкротства, но ходатайствовать в нем не о списании долгов через реализацию имущества должника, а о введении реструктуризации долгов;
  • оплатить расходы — на старте потребуется 25,3 тыс. рублей;
  • найти финансового управляющего для процедуры. Это можно сделать через реестр ЕФРСБ, через сайт kadarbitr, через реестры СРО АУ;
  • подтвердить свои доходы документально — у физ лица должно быть достаточно денег, чтобы рассчитаться по кредитам в течение 3 лет по минимально возможной процентной ставке;
  • составить план реструктуризации и представить его на одобрение кредиторам.

Далее суд принимает заявление, вводит процедуру и назначает финансового управляющего. Процедуру и будет вести он, задача должника — помогать ему и вовремя реагировать на просьбы или требования.

Вам нужна судебная реструктуризация долгов,
но вы не знаете, как ее пройти правильно?
Позвоните нам, мы все подробно расскажем

Отметим, что последствия такого шага минимальные — вас не признают банкротом. Единственное, что повторная реструктуризация вам будет недоступна в течение 7 лет.

Отзывы о реструктуризации в ВТБ банке

Теперь перейдем к нашей любимой и завершающей рубрике — к отзывам благодарных клиентов. Прямо скажем, благодарности мы нашли мало.

В основном на страницы рейтингового портала люди выплескивают бессильный гнев, злобу, жгучую досаду и жестокое разочарование славным банком. Впрочем, давайте пойдем по порядку и узнаем, что пишут люди о реструктуризации в ВТБ.

А пишут они следующее:

  1. Игнорирование банком рекомендаций ЦБ по реструктуризации кредитов населению. Мужчина поведал, что еще в 2020 году он остался без средств к существованию, но с кредитами. Он был вынужден продать автомобиль. Однако до середины 2021 года ситуация не улучшилась, и он обратился в ВТБ банк за реструктуризацией. Здесь ему ответили, что пока у него нет просрочки, то надеяться на реструктуризацию бессмысленно. Он вошел в просрочку и выждал положенные 60 дней, а затем обратился за услугой. Заявку приняли, но проигнорировали! Затем сотрудники банка посоветовали ему еще немного подождать. Так, в декабре 2021 года мужчина снова обратился за реструктуризацией, но результата так и не дождался. Наоборот, банк начал вести разговоры о привлечении коллекторов. Клиент написал предложение о досудебном урегулировании спора и направил в адрес банка заказным письмом. Судя по ответу банка, этого письма никто в глаза не видел. И пока ситуация находится в подвешенном состоянии.
  2. Многочисленные отказы в снижении процентной ставки. Здесь клиент раз 5 подавал заявления на снижение процентной ставки. Заметим, у него были уважительные причины для этого шага — снижение доходов. Но каждый раз банк ему отказывал без объяснения причин, и тем самым довел мужчину до банкротства. Банк не захотел войти в положение заемщика, хотя и прекрасно понимал, что у того упали доходы на фоне спонтанного перфоманса с пандемией.
  3. Отказ в реструктуризации несмотря на наличие уважительной причины. Клиент ранее выплачивала по 61 тыс. рублей ежемесячных платежей, но в связи с пандемией ее доходы резко упали, что подтверждается справками 2-НДФЛ. Она запросила в банке реструктуризацию, чтобы не допустить просрочки кредитов. Увы, но банк ей несколько раз отказывал. Отметим, что при этом у женщины прекрасная 10-летняя кредитная история. Получается, что обещаниям банка на официальной странице доверять нельзя? Все требования к заемщикам для реструктуризации или других льготных услуг на самом деле не стоят и ломаного гроша.

Да, реструктуризация в ВТБ банке возможно. Но, исходя из отзывов, банк часто отказывает клиентам, хотя они и соответствуют выставленным условиям. Вам нужна консультация по поводу реструктуризации? Звоните, наш телефон работает по всей РФ.

Можно ли пересмотреть мой договор и продлить срок кредита?

День добрый. У меня такой вопрос (скорее, безвыходное положение и поэтому очень надеюсь на вас): в августе 2012 года взял кредит на развитие бизнеса. Платил до этого без просрочек. Но щас я не в состоянии платить ежемесячно 90 000 рублей. Я не отказываюсь платить, но щас я не могу. Можно ли пересмотреть мой договор и продлить срок кредита? Я очень на это надеюсь. Так вышло, что заказчик моих услуг не выплачивает уже с января, пришлось продать автомобиль, в надежде, что мне начнут платить. [b]Дополнение от 10.06.2013 20:28[/b] По поводу просроченой задолжности на этот месяц я вопрос решил. Меня интересует можно ли продлить срок кредита, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа? Другого выхода у меня нет. Продав всю технику, я не смогу покрыть сумму кредита. Платить я не отказываюсь, буду платить до конца, только по 90 тыс я не смогу. Можно ли переделать договор? Надеюсь на ваше понимание.

Администратор народного рейтинга

2013-06-17T15:15:00+04:00

Принимаем без оценки.

ВТБ

2013-06-10T14:44:00+04:00

Уважаемый Клиент! По вопросам урегулирования просроченной задолженности Вы можете обратиться офис банка или в Отдел по работе с проблемными активами по телефону: 8-800-700-04-24 (звонок по России бесплатный). С уважением, ВТБ 24 (ЗАО).

Новый городской квартал в Тюмени

Как правильно досрочно погашать кредиты?
Существует несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание при досрочном погашении кредита. Рассмотрим на примере ипотеки.

Первый важный момент – это целевой взнос. Он должен составлять не менее 20%-30% от стоимости квартиры. В противном случае вы переплатите банку очень много процентов.

Второе – ежемесячные выплаты. При выборе кредита важно, чтобы сумма погашения по кредиту не превышала 40% от вашего ежемесячного дохода. 30% – идеально, 40% – максимум, 50% – уже много. Иначе в случае непредвиденных ситуаций у вас может не хватить денежных средств или подушки безопасности на то, чтобы какое-то время вносить платежи. При том, что срок ипотеки может достигать 20-25 лет.

Если вы убедились, что финансовая подушка безопасности у вас есть, то все свободные средства можно смело отправлять на погашение кредита.
Таким образом вы уменьшите сумму процентов, которые платите банку.

Рассмотрим на примере: предположим, что у вас есть ипотека на покупку квартиры в размере 3,6 млн руб. с ежемесячным платежом 32 тыс. руб. под 10% годовых. Поскольку срок ипотеки 25 лет, в случае отсутствия досрочного погашения по ней вы заплатите проценты по кредиту на сумму 6,2 млн руб. за весь период.

Уменьшить эту сумму можно, если погашать кредит досрочно. Главное – выбрать правильную схему внесения платежей. Многие поспешно выбирают досрочное погашение в пользу уменьшения суммы платежа по кредиту. Но здесь кроется ошибка! Если вы погашаете кредит досрочно в пользу уменьшения суммы ежемесячного платежа, то экономия получается незначительной.

Таким образом, ваш ежемесячный платеж будет прежним, но срок кредита будет уменьшаться. Причем вы можете делать такие погашения как ежемесячно, так и один раз в год, например, при получении премии. В случае, если в дополнение к основной сумме вы будете ежемесячно дополнительно вносить по 5 тыс. руб., экономия на процентах составит около 2,7 млн руб. Если же делать это только один раз в год в размере 30 тыс. руб., то экономия на процентах составит порядка 1,8 млн руб. В любом случае, это существенная сумма для бюджета.

И не забывайте использовать поддержку государства. Вы платите налоги ­– значит, имеете право получить налоговый вычет. И воспользоваться материнским капиталом, если у вас родился ребенок, или поддержкой для молодых семей в случае, если вы только что создали семью.

Также вы должны брать кредит только в той валюте, в которой вы получаете доход. Тогда вы не будете зависеть от колебаний валютного курса.

В любом случае, при выборе кредита всегда стремитесь оптимально использовать свои ресурсы.

Проверяйте параметры кредитования и условия погашения кредита с кратким чек-листом ниже, чтобы увеличить свою выгоду:

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

Чтобы получить реструктуризацию кредита в ВТБ Банке Москвы, кредит и сам заемщик должен соответствовать нескольким требованиям.

Требования к кредитам для реструктуризации

  • Валюта реструктуризируемого кредита – рубли, доллары или евро;
  • Вид кредита – потребительский;
  • Кредит взят не менее 6 месяцев назад;
  • Отсутствие текущих просрочек;
  • Отсутствие просрочек более 30 дней за срок действия кредита.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев;
  • Заемщик не участвует в процедурах банкротства.

Необходимые документы

  • Паспорт РФ;
  • Водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Для рабочих/служащих по найму справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • Для ИП, адвокатов и нотариусов: скачать список.

Кредитные каникулы в ВТБ Банке Москвы

ВТБ Банк Москвы также готов предоставить кредитные каникулы для тех, кто имеет положительную кредитную историю и вовремя платит по кредитам.

Ежемесячный платеж при этом увеличен не будет, а будет продлен срок кредита.

Существуют различные способы
реструктуризировать кредит:

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю

Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию

Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Как подать в банк заявление
на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Советуем прочитать: Загранпаспорт для ребенка до 14 лет: необходимые документы, стоимость, процедура оформления

Условия реструктуризации

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Как проводится реструктуризация

Способы осуществления реструктуризации:

  • уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • уплата установленного периода времени процентов;
  • увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
  • изменение графика оплаты по кредиту.

Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию.

Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Что собой представляет реструктуризация?

Многие люди не знают, что такое реструктуризация долга по кредиту, поэтому при временной потере платежеспособности пытаются другими способами решить вопрос, чтобы не допустить просрочек перед банком. Эта программа предназначена для заемщиков, которые своевременно выполняют свои обязательства и ни разу не нарушили платежный режим. Проведение реструктуризации задолженности позволяет Банку Москвы избегать лишних затрат, связанных с подачей судебных исков против должников, а также привлекать новых клиентов лояльными условиями.

Реструктуризация кредита в Банке Москвы для каждого клиента проводится на индивидуальных условиях. В зависимости от обстоятельств, повлиявших на платежеспособность, и вида действующего займа, могут быть проведены следующие мероприятия:

  1. Предоставлены кредитные каникулы.
  2. Увеличен срок действия программы.
  3. Уменьшена сумма обязательного платежа.
  4. Проведена конвертация валютной задолженности в российские рубли.
  5. Разработан новый график платежей.
  6. Проведено рефинансирование займа.

Обратите внимание: в этом финансовом учреждении данная программа проводится по такому же принципу, как и реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы принять в ней участие, клиент должен документально подтвердить причины временной потери платежеспособности.

Как подать заявление на реструктуризацию?

  1. Обратиться в любое отделение банка в столице или ее окраин и передать заявление секретарю.
  2. Лично посетить региональный филиал Банка Москвы и на месте заполнить документ.

Обратите внимание: каждое обращение рассматривается в течение 30 дней. Клиенты могут повторно обратиться за реструктуризацией, когда могут быть предоставлены кредитные каникулы или увеличен срок действующей программы.

На каких условиях проводится реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Банке Москвы позволяет клиентам, у которых снизился уровень дохода, увеличить сроки действия их займов:

Реструктуризация в Банке Москвы предусматривает для добросовестных плательщиков кредитные каникулы, по которым предоставляется отсрочка на уплату ежемесячного платежа сроком на 1-12 месяцев. Для каждого клиента в индивидуальном порядке определяется способ погашения задолженности:

  • оплата начисленных процентов;
  • оплата половины начисленных процентов;
  • увеличение срока действия программы на период действия кредитных каникул;
  • без увеличения срока действия программы.

Обратите внимание: воспользоваться кредитными каникулами могут только те заемщики, которые оформили ипотечный или потребительский займ.

Держатели кредитных карт могут принять участие в программе реструктуризации (продолжительность 12 месяцев), по условиям которой им может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа до 5%. Такая категория заемщиков может провести рефинансирование кредитной задолженности. По условиям данной программы клиентам оформляется новый займ на сумму существующего долга сроком до 2 лет.

Клиенты, которые в Банке Москвы оформляли ипотечные кредиты в иностранной валюте, могут перевести их в рублевый эквивалент. Заемщики, имеющие действующие автокредиты, ипотеки и потребительские займы, могут принять участие в программе реструктуризации и изменить порядок погашения задолженности:

  1. В первую очередь выплачивается просроченная задолженность.
  2. Сумма просроченных комиссий и процентов.
  3. Оплачиваются штрафы и пени.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен понимать, что в течение определенного периода он будет обязан регулярно делать ежемесячные платежи. Именно поэтому нужно изначально оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против. Если после оформления кредита в Банке Москвы клиент столкнется с временными затруднениями, ему не нужно «уходить в подполье», так как финучреждение может предложить взаимовыгодный вариант решения проблемы.

Советуем прочитать: Наказание за кражу по статье 158 УК РФ

Приняв участие в программе реструктуризации, заемщик сохранит хорошие отношения с банком и сможет уменьшить долговую нагрузку.

Начисление пеней

Самое первое, что делает банк после фиксации просрочки регулярного платежа, — начисляет пени. Они насчитываются уже на следующий день. И по кредитам наличными, и по кредитным картам действует один размер пеней — 0,1% в день на сумму долга.

Например, если вы просрочили ежемесячный платеж размером в 10000 рублей, пени составят 300 рублей за месяц:

Но если вы пропустите и второй ежемесячный платеж, сумма долга в следующем периоде станет выше, с учетом этого и сумма пеней также станет выше. Чем длительнее просрочка, чем больше долг перед ВТБ, тем больше нужно будет в итоге вернуть.

Что делать, если возникают проблемы

Заемщиков у ВТБ очень много, много и проблемных кредитов, которые по каким-то причинам перестаю выплачиваться. И для заемщиков, которые оказались в непростом положении, которые не могут в данный момент справиться с выплатой долга, разработаны программы помощи:

Кредитные каникулы. При подключении долг ставится на паузу на несколько месяцев.
Реструктуризация. ВТБ изменяет график платежей таким образом, чтобы заемщик смог с ним справиться.

Есть и кредитные каникулы по ФЗ-106, которые могут оформить все заемщики, чей доход сократился на 30% и более. Если указанные выше программы созданы самим ВТБ, он оказывает помощь заемщикам на свое усмотрение, то по ФЗ-106 банк обязан дать отсрочку, если клиент соответствует нормам закона.

Если вы оказались в непростой ситуации, у вас оказался проблемный долг банку ВТБ, самое главное — обратиться к кредитору за помощью заблаговременно. Тогда у вас есть все шансы обойтись без просрочки, без пеней и порчи кредитной истории.

Реструктуризация долга перед ВТБ

Даже если у вас есть просроченный долг перед этим банком, вы можете попробовать оформить реструктуризацию (срок просрочки — не более 120 дней). Это изменение платежного графика таким образом, чтобы заемщик смог выполнять свои обязательства. Обычно банк растягивает сумму на более длительный срок, делая ежемесячный платеж меньше.

  • рождение ребенка. Нужно свидетельство о рождении;
  • смерть близкого родственника (супруг/супруга, ребенок, родитель). Предоставляется свидетельство о смерти;
  • травма или продолжительная болезнь с больничным листом на 3 месяца и более. Заемщик приносит больничный лист;
  • получение инвалидности — соответствующая справка;
  • чрезвычайная ситуация. Предоставляется справка из госорганов о режиме ЧС;
  • снижение уровня дохода, потеря работы. Любой доказывающий это документ: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из ЦЗН и пр.

Если ситуация доказана, банк без проблем одобрит изменение платежного графика.

Порядок взыскания долгов банка ВТБ

Если вы сильно затянули просрочку, если уже невозможно получить отсрочку или сделать реструктуризацию, к сожалению, вы столкнетесь с процессом взыскания задолженности банком ВТБ,

Некоторые заемщики интересуются тем, не списывает ли ВТБ долги. Лучше изначально не рассчитывать на то, что банк вдруг простит вам кредит или задолженность по кредитной карте. Он будет делать все, чтобы взыскать долг. Процесс давно отлажен, этим занимается специальный отдел банка.

  1. Сначала процессом будет заниматься собственный отдел банка по работе с проблемными кредитами, Задача его сотрудников — прояснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы заемщик вернулся в график платежей. В этом периоде ему может сразу предлагаться реструктуризация.
  2. Если заемщик не реагирует на уговоры банка или вовсе не идет на контакт, ВТБ передает долг на взыскание коллекторам. Сейчас коллекторы уже не зверствуют, но звонить заемщику и слать ему сообщения они будут. А если не могут связаться с должником, будут звонить контактным лицам, которых он указал при оформлении кредита или кредитной карты.
  3. Если и коллекторы не добились результата, банку не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд. К этому моменту размер долга перед ВТБ уже достиг больших размеров за счет пеней, обычно суд наступает примерно через 10-12 месяцев после просрочки.
  4. После судебного заседания дело передается судебным приставам, которые будут проводить уже принудительное взыскание задолженности.

Судебный пристав первым делом ищет официальные источники дохода должника и инициирует изъятие с них 50%. Также выполняется поиск карт и счетов — все деньги, расположенные на них, списываются в счет долга. Кроме того, на должника накладывается запрет на выезд за границу, может быть организовано изъятие имущества в счет оплаты просроченного кредита.

Советуем прочитать: Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Частые вопросы

Как узнать долг в ВТБ?

Возможно ли такое, что ВТБ спишет кредитный долг?

Теоретически это возможно, но на практике — маловероятно. Заемщик должен быть полностью неплатежеспособным — так, что даже через приставов с него взять нечего. Но перед списанием взыскание в любом случае может длиться несколько лет. И не факт, что оно в итоге случится.

Что делать, если ВТБ продал долг коллекторам?

После этого собственником долга будет коллекторская фирма, банк больше не будет принимать участие в процессе взыскания. У заемщика все также два пути — платить или нет.

Что будет с долгом по кредитной карте ВТБ?

То же самое, что с обычным кредитом — банк начисляет пени размером в 0,1% в день на сумму просрочки, после может передать дело коллекторам и далее подать в суд.

Как взять деньги в долг в банке ВТБ?

Вы можете обратиться к нему в офис или подать заявку на кредит онлайн. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить комплект документов.

Комментарии: 8

Добрый день.Наша дочь учиться в Германии.Скажите пожалуйста на сегодня минимальная сумма перевода через Райффайзен онлайн 13 января 2024 года.Раньше было 3000 евро.Спасибо заранее.

Уважаемый Радик, с 23 декабря 2022 года изменились условия валютных переводов в российские и зарубежные банки. В мобильном приложении Райффайзен Онлайн минимальная сумма каждого перевода теперь составит 5 000 долларов США или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода. При этом, комиссия за перевод составит 2% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро).

В отделении — минимальная сумма перевода в другие банки сохраняется: 5 000 долларов США или евро, или 500 000 японских иен. Комиссия за такой перевод составит 3% (минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро).

Здравствуйте. У меня просрочка на сегодняшний день 44 дня . Я могу оплачивать только через дней 10 ежемесячный платеж+ просрочку оплачу. Но оператор объясняет что мне через 10 дней нужно погасить весь кредит полностью. Что мне делать у меня нет таких денег?

Уважаемая Екатерина, при наличии просрочки банк имеет право требовать полного досрочного погашения кредита. Если в реструктуризации задолженности вам отказано, то при невнесении оплаты долг будет взыскан в судебном порядке.

Добрый день. У меня вопрос. Благодаря мошенникам мне навязали кредит в 600тыс.рублей, к сожалению.

В аннулировании кредита банк отказал, несмотря на то? что доказано, что стала жертвой мошенников. Принесла документы от правоохранительных органов. Могу ли я подать на реструктуризацию кредита по причине того, что все равно мне был нанесен ущерб, т.к я не планировала вообще брать кредиты.

У меня КИ можно сказать очень хорошая, ни разу не было просрочки. И есть работа. Благодарю за ответ.

Уважаемая Юлия, ВТБ предлагает клиентам реструктуризацию по следующим основаниям:
— рождение ребенка;
— потеря близких родственников;
— продолжительная болезнь или травма;
— чрезвычайная ситуация;
— финансовые трудности.
При этом, каждое из указанных обстоятельств должно быть подтверждено документально. В частности, в случае финансовых трудностей необходимо предоставить любой документ, который подтверждает отсутствие или снижение текущего дохода на выбор — это может быть приказ к трудовому договору, уведомление об изменении заработной платы, справка работодателя об изменении заработной платы, дополнительное соглашение к трудовому договору, справка-2 НДФЛ, судебный акт по иску к работодателю, трудовая книжка или справка с биржи труда.

Таким образом, если вы не можете аргументировать банку объективную необходимость в реструктуризации, то в указанной опции вам будет отказано.

Если по кредитной карте ВТБ длительно не вносились платежи и набежали пени и проценты. Банк передаст дело в суд. По заключению суда проценты и пени списываются и остаётся к выплате только сумма займа без процентов? Верно? Нужно дождаться суда?

Уважаемая Елена, нет, банк вправе взыскать и тело кредита и проценты, и пени, которые начислены на сумму долга.

Это интересно:

  1. Как Правильно Написать Автобиографию на Работу: Готовые Образцы
  2. Стать судьей Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы
  3. Что делать при смене прописки ИП: пошаговый план
  4. Сколько стоит справка из архива о доказательстве родства
  5. Как купить субсидированные билеты авиакомпаний в 2022 году
  6. Психологическая экспертиза • УРЦСЭ Минюста России

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *