Как снять деньги с аккредитива после продажи квартиры
Перейти к содержимому

Как снять деньги с аккредитива после продажи квартиры

  • автор:

Аккредитив при продаже квартиры: порядок оформления и нюансы

Аккредитив при продаже квартиры: порядок оформления и нюансы

При совершении сделки купли-продажи важна безопасность расчета. Зачастую стороны выбирают безналичную форму передачи средств. Аккредитив – это финансовый инструмент, который обеспечивает безопасный платеж.

Используя аккредитив при покупке, каждая из сторон сделки минимизирует финансовые риски. Кредитная организация (банк) выступает гарантом, который контролирует соблюдение договорных обязательств. Если используется аккредитив при ипотеке, открывается специальный банковский счет.

Что такое аккредитив в банке?

Процедура аккредитации в банке урегулирована на законодательном уровне.

В предоставлении аккредитива при покупке недвижимости участвует как банк-эмитент, так и банк, который исполняет поручение клиента.

Заинтересованная сторона обращается с заявлением о продаже квартиры через аккредитив, а банк-эмитент обязуется перечислить средства контрагенту. С этой целью выдается поручение тому банку, который является исполнителем.

Обратите внимание! Банк-исполнитель не вправе перечислять деньги, пока документально не будет подтверждено, что все обязательства по договору купли-продажи исполнены в полном объеме.

Чтобы понять, что такое аккредитив в банке, и чем он полезен при покупке квартиры, следует рассмотреть преимущества данной схемы.

К плюсам относятся следующие моменты:

  1. Удобная форма расчета. Покупатель недвижимости избавлен от риска, который возникает при перевозке крупной суммы денег.
  2. Минимум формальностей. Это означает, что сторонам не нужно проверять купюры на подлинность, а затем писать расписку, подтверждающую передачу средств. Оформление процедуры расчета возлагается на банк.
  3. Обеспечение безопасности сделки. При условии выполнения договоренностей, стороны практически ничем не рискуют. В крайнем случае, если сделка впоследствии будет расторгнута, покупатель может рассчитывать на полное возмещение уплаченных ранее средств.

Итак, если говорить простыми словами, аккредитив при покупке квартиры – это своего рода «страховка» для всех сторон-участников сделки.

Виды аккредитивов

В зависимости от условий сделки, стороны используют разные схемы аккредитивных расчетов. Рассмотрим типичные виды аккредитивов, которые при покупке недвижимости представляются наиболее эффективными.

Отзывной

Это аккредитив, который предполагает возможность изменения обязательства со стороны банка. При этом уведомление получателя не обязательно, то есть сделка аннулируется в одностороннем порядке.

Безотзывный

В этом случае действует условие, при котором покупатель вправе аннулировать обязательство с согласия собственника объекта. Данная схема признана самой безопасной в сфере купли-продажи недвижимости. При безотзывном аккредитиве возможно остановить сделку по продаже квартиры, если оформить двусторонний отказ.

Покрытый

Этот вид называется «депонированным», так как банк вправе списывать как собственные, так и кредитные средства во время проведения расчетной операции. Когда участие в сделке по продаже квартиры принимает банк-исполнитель, сумма покрытого аккредитива остается на его счете – вплоть до окончания срока договора.

Непокрытый

У банка-исполнителя есть право списания средств со счета покупателя, либо право распоряжения ими по своему усмотрению. Данное обязательство признается гарантированным. Деньги списываются с корреспондентского счета банка-эмитента.

Подтвержденный

В договоре прописывается обязательство о том, что действует гарантия на получение денежной суммы от банка. Размер ее определяется соглашением сторон. Эта схема применяется при кредитовании, поэтому поступление средств от покупателя не имеет значения.

На какой срок оформляется?

Срок действия договора зависит от того, на каком рынке приобретается недвижимость – на первичном или вторичном.

Когда покупатель приобретает жилье в строящемся доме, аккредитивный договор дает возможность получить в собственность готовый объект. Это означает, что застройщик получит средства только после ввода дома в эксплуатацию.

По ипотечному договору срок обычно составляет 120 дней (с пролонгацией не более 60 дней). К сроку действия договора добавляется то время, пока банк осуществляет проверку сданных документов. Период проверки составляет 7 рабочих дней.

Для каких сделок подойдет аккредитив?

Поскольку сделка купли-продажи жилья через аккредитив сродни той, которая проводится посредством банковской ячейки, выбор данного способа расчета определяет какая-то из сторон, заинтересованная в безопасности. Так или иначе, банк возьмет плату за услуги.

Комиссия может составить:

  • 0,2% — от цены объекта, указанной в договоре (не менее 1000 рублей);
  • 0,3% — при участии других финансово-кредитных организаций (1500-10000 рублей);
  • От 2000 до 5000 рублей – за оформление сделки.

Изменение условий договора производится за отдельную плату (максимально – 5000 рублей).

Обратите внимание! Аккредитивное обязательство, как финансовый инструмент, используется при сделках и с движимым имуществом.

Например, когда реализуется дорогостоящее имущество (антиквариат и т.п.), есть смысл воспользоваться услугой банка, чтобы гарантировать расчет. Эта же услуга востребована в том случае, если производится элитный ремонт, сопровождающийся реконструкцией.

Плюсы и минусы аккредитива

pexels-photo-259027.jpeg

Несмотря на простоту расчета, аккредитивная схема имеет недостатки, в основном по причине бюрократических формальностей.

  • аккредитив – универсальный инструмент расчетов;
  • сделка по продаже квартиры подконтрольна банку;
  • гарантирована безопасная передача средств от покупателя собственнику.
  • получение аккредитива требует сбора пакета документов;
  • некоторые банки устанавливают свои условия (и ограничения) выдачи средств;
  • сделка по продаже квартиры может затянуться (например, по вине застройщика).

Говоря о преимуществах и недостатках аккредитива, следует отметить важные моменты. Во-первых, банк не несет ответственности за соответствие условий основного договора тем, которые предусматривает аккредитивный. Во-вторых, банк не отвечает за проведение основной сделки, вплоть до снятия жильцов с регистрационного учета.

В случае если соглашение подходит к концу, а от продавца не поступили оговоренные документы, аккредитив завершается. При этом банк извещает получателя в обязательном порядке.

Как произвести расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости

Если ни одна из сторон не отказывается от сделки, следует ее оформление в законном порядке.

Заключение договора

Заинтересованное лицо обращается в банк с заявлением о предоставлении аккредитивной услуги.

В контекст необходимо внести следующие сведения:

  • сумма сделки;
  • вид аккредитива;
  • срок действия;
  • информация об участниках расчета;
  • назначение платежа;
  • перечень документов, необходимых для перечисления средств.

Типовой аккредитивный договор подготавливает банк. В него вносятся существенные условия сделки, сумма платежа по аккредитиву, сроки исполнения (с продлением), форс-мажорные обстоятельства, реквизиты сторон.

Соглашение об услугах содержит следующие данные:

  • паспортные данные сторон, их адреса, ИНН;
  • гарантированная банковская сумма;
  • срок исполнения обязательств;
  • порядок расчета (при условии предоставления всех документов);
  • действия при наступлении непредвиденных обстоятельств;
  • права и обязанности участников сделки;
  • сумма, подлежащая оплате (за услуги банка).

Как только договор будет подписан, открывается счет, на котором резервируются средства. С этой целью клиент составляет заявление по форме, утвержденной банком.

Открытие аккредитива

На основании заявления, поданного клиентом, банк берет на себя финансовое обязательство. Согласно ему, по поручению заявителя, средства перечисляются в пользу собственника объекта. Впрочем, банк-эмитент вправе передать исполнение иной кредитной организации.

Процедура открытия аккредитива при покупке квартиры осуществляется в несколько этапов. Сначала банк проверяет заявление и прилагаемую документацию. Затем он подтверждает обязательство путем выдачи гарантии оплаты.

Внесение денежных средств на счет

Банк обязательно извещает об открытии, изменении или отмене аккредитива. Данная процедура называется «авизованием». Уведомление отправляется почтой, по факсу или по электронной связи. В сообщении указано, что открыт счет на определенную сумму.

Впоследствии, после завершения сделки, средства будут перечислены на «пластик» или на корреспондентский счет. Также возможна выдача наличными.

Сбор и предоставление документов

pexels-photo-618158.jpeg

Исполнение банком своих обязательств становится возможным только с того момента, когда документы, представленные продавцом, пройдут проверку. Список прилагаемых бумаг должен соответствовать условиям сделки. Если выявлены недочеты, платеж все равно возможен, но только с согласия покупателя недвижимости.

Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи?

В основном договоре, заключенном между продавцом недвижимости и покупателем, сдержится пункт, разъясняющий порядок расчетов. Стороны вправе внести в него условие, а именно: расчет через аккредитив.

Это гарантирует, что сделка состоится только в том случае, если будет оформлен аккредитивный договор с банком. Все иные способы расчета противоречат условию, и это может повлечь признание сделки недействительной в будущем.

Проверка документов и получение денежных средств

Раскрытие аккредитива – процедура, которая подтверждает тот факт, что продавец исполнил свои обязательства полностью. По завершении проверки документов, если все они оформлены верно, аккредитив раскрывается. Продавец недвижимости приобретает право забрать средства, которые ему причитаются за реализованный объект.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива: продавец или покупатель?

Практика показывает, что открывает аккредитив заинтересованное лицо. Им, как правило, выступает продавец, который подает заявление. В его интересах обеспечить безопасный расчет, привлекая банк в качестве третьей стороны, контролирующей сделку.

Вопрос о том, кто платит за аккредитив, решается по соглашению сторон, участвующих в сделке по покупке квартиры. В жизни бывают ситуации, когда собственник ограничен в средствах, и тогда обязанность по оплате возлагается на приобретателя недвижимости.

Покупатель также вправе заключить аккредитивный договор с банком. Для него это тоже представляет выгоду, так как служит гарантией уплаты денежных средств продавцу.

В каких банках можно оформить?

Лицензированные банки предоставляют аккредитивные услуги широкому кругу лиц. Как упоминалось выше, аккредитив применим к сделкам с дорогостоящим имуществом.

Правда, стоит учесть, что кредитные организации, действуя в рамках Закона, вправе устанавливать свои комиссии и дополнительные условия. Например, Сбербанк выставляет ограничения в лимитах и сроках выдачи средств.

Совет. Подробнее об условиях предоставления аккредитива и его нюансах следует уточнять непосредственно в офисах банков.

Как снять деньги с аккредитива после продажи квартиры

28 СЕНТЯБРЯ 2022
Аккредитив в недвижимости: что это, условия оформления, преимущества

Купля-продажа квартиры — сделка, которая вызывает много вопросов и страхов. Избежать неприятных ситуаций можно с помощью банковского аккредитива. Главное, что сделку можно провести онлайн из любого уголка страны.

В 2021 году только в Сбербанке по договорам купли-продажи недвижимости открыли более 300 тыс. аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2020 года и в четыре раза 2019 года. Россияне оценили инструмент, который помогает обезопасить и покупателя недвижимости, и продавца.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое и как использовать

Аккредитив при покупке недвижимости — специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. При использовании этого инструмента банк гарантирует соблюдение всех этапов сделки.

Если простыми словами, то Аккредитив — безналичный способ расчетов между продавцом и покупателем недвижимости. Аккредитивом банк гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимый пакет документов.

Суть расчетов за недвижимость через аккредитивы сводятся к следующему. Покупатель недвижимости кладет деньги в банк на специальный счет. Деньги продавцу с этого счета банк переводит только после того, как получит и проверит документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость.

Важно! Пока действует аккредитив покупатель не может снять деньги со счета. Это значит, продавец гарантированно получит оговоренную сумму. Кроме того, по безотзывному аккредитиву покупатель без согласия продавца не сможет отозвать его и забрать деньги. Если по каким-либо причинам сделка не состоится, банк вернет покупателю деньги, за исключением комиссии, в полном объеме.

Через аккредитив покупают недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном. Аккредитив используют не только девелоперы и банки, которые выдают ипотеку, но и покупатели, которые приобретают квартиры на собственные сбережения.

  • договор купли-продажи квартиры;
  • договор долевого участия;
  • договор уступки права требования.

Как работает аккредитив в недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы

Одно из главных преимуществ расчетов через аккредитив в том, что продавец и покупатель могут находиться в разных городах. Чтобы провести сделку с недвижимостью, им не нужно приезжать друг к другу. Покупатель может оформить аккредитив в своем банке, а проверку документов проведет банк продавца.

  • чтобы открыть аккредитив не нужно приходить в офис банка, сделать это можно дистанционно за 10 минут, например, в Сбербанке;
  • сделку проведут день в день. Столько же займет перевод денег в размере, предусмотренным договором;
  • удобно — банк будет помогать на каждом этапе сделки;
  • выгодно — нет скрытых платежей, вы платите комиссию только за открытие аккредитива;
  • надежно — в банке заблокируют деньги до тех пор, пока каждая сторона не выполнит условия сделки купли-продажи;
  • не нужно пересчитывать наличные и проверять на подлинность;
  • расчеты по аккредитиву регулирует параграф 3 глава 46 ГК РФ и нормативы Центробанка;
  • аккредитив может раскрыться автоматически — банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра, после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

  1. Альтернативные сделки (когда цепочка состоит из нескольких сделок)
  2. В сделке участвуют несовершеннолетние
  3. Сделки по доверенности
  4. Сделки с первичным и вторичным жильем
  5. Трансграничные сделки/в иностранной валюте (покупка недвижимости за рубежом или покупка нерезидентами в РФ)
  6. Межрегиональные сделки (когда клиент и покупатель находятся в разных городах, например, Москва и Владивосток)
  7. Оплата комиссии риелтора (отдельный вид аккредитива «аккредитив с трансферацией»).

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: минусы

  • если квартира принадлежит нескольким собственникам, придется открывать несколько аккредитивов;
  • у банка могут отозвать лицензию, поэтому кредитную организацию надо выбирать тщательно.

Виды аккредитивов и сфера применения

Аккредитивы бывают разных видов, рассмотрим, чем он отличаются.

Отзывный или безотзывный аккредитив при покупке квартиры — аккредитив по условиям которого покупатель может или не может отозвать деньги назад.
Акцептный или безакцептный аккредитив при покупке квартиры — нужно ли дополнительное согласие (акцепт) покупателя, чтобы банк перевел деньги продавцу недвижимости после того, как он выполнит все условия аккредитива.
Покрытый аккредитив при покупке квартиры или непокрытый — в зависимости от того, переводит фактически или нет деньги покупатель на аккредитивный счет. При этом банк должен становиться гарантом платежа в любом случае.

Обратите внимание! Для безопасного расчета по сделкам купли-продажи недвижимости подойдет только безотзывный аккредитив. Только при таком аккредитиве покупатель квартиры без согласия продавца не сможет забрать свои деньги назад, если вдруг передумает заключать сделку.

  • крупных торговых сделок внутри страны;
  • для сделок, связанных с покупкой и продажей акций и долей, если организация образована в форме ООО;
  • крупных сделок между физическими лицами при покупке-продаж;
  • экспортно-импортных операций для международных платежей.

Стоимость аккредитива при сделках с недвижимостью

  • 2000 руб. по сделкам без ипотечных средств Сбера,
  • 3400 руб. по сделкам с ипотекой.

Покупка квартиры через аккредитив схема

  1. Покупатель обращается к риэлтору.
  2. Риэлтор подготавливает документы по сделке и направляет их в банк.
  3. Банк на основании полученных документов подготавливает заявление на аккредитив и делает его доступным в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
  4. Покупатель проверяет заявление в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если все в порядке, нажимает кнопку «Подтвердить».
  5. Деньги списываются на специальный счет, где будут храниться до выполнения условий сделки.
  6. Продавец квартиры получает смс от банка о том, что аккредитив оформлен и видит его в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
  7. Регистрация сделки между продавцом и покупателем проходит в Росреестре.
  8. Существует возможность автоматического раскрытия аккредитива после исполнения условий сделки.
  9. Банк проверяет документы и если все в порядке, то переводит продавцу деньги в день, когда предоставили документы.

Если вы захотите посмотреть подробные условия аккредитива еще раз, перейдите в приложение и введите слово «Аккредитив». Выберите уже открытый аккредитив и нажмите «Документы по операции», выберите нужный документ. После этого нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить на электронную почту.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Раскрытие аккредитива при покупке недвижимости

Раскрытие аккредитива произойдет только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит, что товар поставил или право собственности на недвижимость, перешло к покупателю. Это удобно, когда компании заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге, и для сделок с недвижимостью. Кроме того, на сегодняшний момент аккредитив может раскрыться автоматически. В этом случае банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра и после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

Условия раскрытия аккредитива банк фиксирует в заявлении на его открытие. Там можно найти перечень документов, которые должен представить продавец, чтобы банк перевел деньги на его личный счет. Для подтверждения обычно используют подписанный договор купли-продажи квартиры, выписку из Росреестра, которая подтверждает, что право собственности на недвижимость перешло к покупателю, может быть выписка из Домовой книги или единый жилищный документ, где видно, что все прежде прописанные в квартире люди сняты с учета. Стороны могут предусмотреть дополнительные условия для раскрытия аккредитива, а могут оставить только один пункт. Банк раскроет аккредитив, руководствуясь, утвержденными между продавцом и покупателем, условиями.

Обратите внимание! Начиная с 1 июля 2022 года Росреестр больше не ставит штампы на документах, поэтому в условиях раскрытия договора купли продажи не стоит вносить фразы по типу: «договор с подписью, печатью или штампом Росрееста». Поскольку штампов теперь нет, главным документом, который подтверждает право перехода собственности выступает выписка из ЕГРН.

Как оплатить недвижимость через аккредитив

Момент передачи денег при совершении сделки купли-продажи квартиры — важный этап, который надо продумать заранее. Продавец получает деньги уже после регистрации договора купли-продажи и получения новой выписки из ЕГРН. Пока документы проходят регистрацию, обе стороны находятся в ожидании момента расчета. Аккредитив — это удобный и проверенные метод передачи денег, при котором права продавца и покупателя максимально защищены. Пока продавец документально не докажет, что он выполнил свои обязательства по договору купли-продажи, он не получит доступ к деньгам.

При покупке недвижимости участники сделки предварительно договариваются, каким путем проводить взаиморасчет: через ячейку, безналичным путем или наличными. Первые два варианта наиболее популярны. При оплате через банковскую ячейку покупатель закладывает деньги при продавце после подписания договора. Продавец может получить средства после успешной регистрации перехода права собственности к покупателю через Росреестр. Если стороны выбрали расчет безналичным путем, хранилищем денег является заранее определенный банковский счет. Покупатель переводит деньги на указанные в договоре купли-продажи реквизиты. Продавец получает доступ к деньгам после перехода права собственности к новому владельцу.

Что такое аккредитационный метод оплаты

Фактически безналичный счет при сделке с недвижимостью выполняет роль виртуальной банковской ячейки. Покупатель на определенных условиях размещает средства на аккредитационных реквизитах. Продавец получает доступ к деньгам только в том случае, если он документально подтвердит в банке выполнение обязательств перед покупателем. Банк выступает в качестве контролирующей третьей стороны при безналичном расчете. Поэтому участники сделки не могут обмануть друг друга.

В зависимости от условий договора при покупке недвижимости открывается расчетный счет определенного типа:

  • безотзывной. Он гарантирует продавцу, что счет не могут закрыть в одностороннем порядке ни банк, ни человек, который открыл счет. Отзывной безналичный счет означает отсутствие гарантий. Поэтому сегодня все аккредитивные счета являются безотзывными;
  • красная оговорка в договоре об аккредитиве нужна, если продавец хочет получить часть средств до регистрации перехода права собственности. Соответственно, банк выдает оговоренную сумму второй стороне без предъявления документов по сделке с отметкой Росреестра;
  • покрытый, он же депонированный. Деньги уже лежат на счету продавца, но до выполнения обязательств перед покупателем он не может их снять;
  • кумулятивный вариант отличается тем, что продавец может забрать часть суммы и воспользоваться остатком позже. Деньги остаются на тех же реквизитах либо переходят на другие реквизиты.

Как происходят сделки с недвижимостью через аккредитив

Для оформления аккредитива банка при покупке недвижимости участники сделки должны предоставить следующие документы:

  • паспорта и доверенности при наличии;
  • нотариально заверенный договор купли-продажи;
  • реквизиты расчетных счетов, которые будут использованы при переводе и получении денежных средств.

Покупатель может положить деньги в одном банке, а продавец — забрать их в другом. Более практичный и дешевый способ — когда продавец забирает деньги с одного аккредитационного счета. В договоре обслуживания аккредитива указываются условия, при которых вторая сторона может забрать средства. Как правило, это предъявление выписки из ЕГРН, в которой указано, что право собственности на продаваемый объект успешно перешло к новому обладателю, а также договор купли-продажи с отметкой из Росреестра. После подписания договора купли-продажи стороны передают пакет документов в Росреестр для государственной регистрации. Пока регистрация сделки не состоится, аккредитив будет закрыт для продавца.

Плюсы и минусы

Чтобы наглядно продемонстрировать достоинства безналичного метода расчетов, сравним его с привычной для многих банковской ячейкой:

  1. Цена. Аренда ячейки на месяц обойдется не дешевле 7000 рублей. Чтобы завести безналичный счет на базовых условиях в ВТБ, нужно заплатить 1000-4500 рублей при открытии и 1000-2000 за обслуживание.
  2. Безопасность. При закладывании в ячейку проверка банкнот возможна. Но эта услуга будет стоить дополнительных денег. Если вы выбрали аккредитационный счет, банк проверит купюры бесплатно. К тому же по договору обслуживания сейфа банк не несет ответственности за его содержимое. Маловероятно, что деньги из сейфа куда-то исчезнут, или их станет меньше. Но безнал в этом плане более прозрачен. Момент передачи средств продавцу и размер полученной им суммы фиксируются документально при безналичном расчете.
  3. Простота. Если расчет производится через ячейку, закладка денег обычно производится в сопровождении покупателя. С аккредитационным счетом все просто — не нужно считать купюры на глазах у продавца.

Особо стоит отметить высокую безопасность покупки недвижимости через аккредитив. При передаче средств через ячейку большое значение имеет расписка о получении денежных средств. Риск использования ячейки в том, что продавец может забрать деньги, но откажется писать расписку в их получении. Расчет через сейф становится максимально надежным для покупателя, когда деньги закладываются в один сейф, а расписка от продавца — в другой. После регистрации сделки продавец и покупатель приходят в банк — один за деньгами, второй за документом. Если сделка с недвижимостью проходит через аккредитив, банк подтвердит передачу денег со счета при необходимости. И то не будет стоить +7000 рублей.

Недостатки безналичного расчета:

  • за открытие и обслуживание счета нужно платить. Однако аренда банковской ячейки также не бесплатна;
  • если у банка отозвали лицензию, у продавца возникнут серьезные проблемы с получением денег. Для таких крупных игроков, как ВТБ и Сбербанк, данная опасность несущественна.

Гипс снимают, клиент уезжает: как забрать деньги с аккредитива

Стандартный порядок действий при безналичном расчете выглядит так:

  1. Продавец заранее заводит расчетные реквизиты для передачи денег.
  2. В договоре купли-продажи указывается метод окончательного расчета — аккредитив — и соответствующие реквизиты.
  3. На основании договора купли-продажи стороны заключают с банком договор об открытии и обслуживании аккредитива.
  4. Покупатель вносит средства на расчетный счет наличными или с помощью перевода с другого счета. Сделать это можно заранее, до подписания договора купли-продажи.
  5. Банк, с которым покупатель заключил договор обслуживания аккредитива, переводит средства в другой банк, где продавец будет получать средства. Возможно получение денег в том же отделении банка. Это уменьшит расходы на перевод средств.
  6. После того, как сделка зарегистрирована в Росреестре и право собственности законно перешло к новому владельцу, продавец получает выписку из ЕГРН и договор основания с отметкой о госрегистрации. С этими документами он отправляется за деньгами.
  7. Банк проверяет документы на подлинность и передает деньги продавцу.

Финальная стадия любой сделки купли-продажи — продавец пишет покупателю расписку о том, что расчет за квартиру был произведен полностью. Подписание акта приема-передачи недвижимости может произойти как до, так и после того, как вторая сторона получила денежные средства.

Аккредитив в Сбербанке и ВТБ

Безнал через ВТБ или Сбербанке при покупке недвижимости — надежный способ безопасно рассчитаться за квартиру. Тарифы на аккредитив при купле-продаже недвижимого имущества в Сбербанке:

  • 2000 рублей за обслуживание;
  • доплата 2000 рублей при пролонгации срока действия договора;
  • открытие счета при условии, что получение денег происходит в одном отделении Сбербанка — от 1000 до 5000 рублей.

При оформлении ипотеки банк ВТБ сразу предлагает открыть аккредитационный счет. В 2018 году стоимость обслуживания аккредитива при покупке недвижимости в ипотеку для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных регионов составляет 2000 рублей. Для остальных регионов эта сумма еще ниже — 1000 рублей. При открытии счета придется заплатить 0,2% (от 1000 и не более 4500 рублей).

За дополнительную плату возможны изменения в условиях банковского обслуживания, например:

  • выдача денег по доверенности (комиссия в процентах от суммы);
  • пролонгация срока действия и изменение условий обслуживания аккредитационного счета;
  • возможность перевести деньги из других банковских организаций, в том числе иностранных.

Заключение

Чтобы расчет при купле-продаже квартиры прошел без неожиданностей, используйте безналичную оплату. Этот способ надежен, экономичен и более удобен, чем альтернативные методы. Чтобы максимально правильно составить договор аккредитива с учетом особенностей сделки, воспользуйтесь советами личного риэлтора. Покупка квартиры — дорогостоящая операция, поэтому помощь профессионалов может уберечь участников процесса от дорогостоящих ошибок.

Как происходит расчет при купле-продаже квартиры через аккредитив

Аккредитив — финансовый инструмент, предназначенный для безналичного перевода денежных средств. Гарантом безопасности выступает банк.

При использовании аккредитива деньги зачисляются на специальный счет. Продавец сможет воспользоваться средствами только после того, как выполнит все условия по сделке и предоставит заранее согласованные сторонами документы в банк. Факт продажи жилья и выполнения продавцом своих обязательств должен быть документально подтвержден.

Картинка взята на сайте stock.adobe.com в разделе бесплатно stock.adobe.com/ru/free.

Как правило, аккредитив открывается и подлежит исполнению в одном банке.

Основными договорами, при реализации которых используют аккредитив, являются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • договор уступки права требования.
  • отзывный или безотзывный. Зависит от права клиента (покупателя) аннулировать или изменить аккредитив без предварительного согласия получателя средств (продавца);
  • акцептный или безакцептный. Зависит от наличия или отсутствия в договоре дополнительного согласия покупателя на перевод суммы после выполнения продавцом своих обязательств по сделке;
  • покрытый или непокрытый. Зависит от фактического перевода денег на счет. Вместе с тем исполняющий банк выступает гарантом своевременного платежа и в любом случае перечислит деньги продавцу.

На практике при заключении сделки по купле-продаже жилья применяется безотзывный безакцептный покрытый аккредитив.

Пошаговая инструкция по использованию аккредитива

Открытие аккредитива

Аккредитив открывается покупателем в пользу продавца. Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление на открытие аккредитива, в котором указать следующие существенные моменты:

  • сумму аккредитива. Аккредитив открывается, как правило, на сумму продажи квартиры;
  • срок действия. Сторонам необходимо установить период, достаточный для совершения госрегистрации сделки. В противном случае денежные средства вернутся обратно на счет покупателя. Гражданин, открывший аккредитив, вправе его продлить;
  • условия. В заявлении на открытие аккредитива указываются документы, которые должен представить продавец для получения денежных средств (выписку из ЕГРН и др.);
  • номер счета продавца для перевода денежных средств.

Для открытия аккредитива покупатель должен предъявить документ, удостоверяющий личность и номер счета продавца. Ряд банков запрашивают договор купли-продажи недвижимости, в котором должно быть указано, что расчеты по сделке происходят через аккредитив.

Открыв аккредитив, покупатель переводит на него свои денежные средства. Банк, в свою очередь, обеспечивает сохранность данных средств.

В целях экономии времени и упрощения процедуры перевода сторонам рекомендуется использовать счета, открытые в одном банке.

Регистрация перехода прав и раскрытие аккредитива

После открытия аккредитива стороны передают пакет документов по сделке на госрегистрацию в органы Росреестра.

После регистрации сделки и получения выписки из ЕГРН, подтверждающей переход права собственности к покупателю, продавец обращается в банк за получением денежных средств (раскрытием аккредитива). Для прохождения данной процедуры продавцу необходимо предоставить сотруднику банка выписку из ЕГРН, паспорт и иные документы, указанные в условиях аккредитива. После этого денежные средства поступят на счет продавца.

Преимущества и недостатки аккредитива

  • аккредитив — это способ безналичного расчета, нет необходимости обналичивать денежные средства;
  • не нужно проверять подлинность и количество купюр;
  • не надо обеспечивать хранение ключей в случае, если используется банковская ячейка;
  • банк — гарант платежа;
  • возможен перевод средств в другой банк и в другой город;
  • при использовании аккредитива у покупателя имеется документальное подтверждение факта перечисления определенной суммы по сделке.
  • получателем аккредитива может выступать только один гражданин;
  • банк обязан уведомить ФНС о крупной сделке;
  • за обналичивание денег со счета может взиматься комиссия;
  • при отзыве лицензии у банка существует риск потери денежных средств;
  • возможен риск получения денег по фиктивным документам.

Альтернативой аккредитиву выступают номинальный счет, депозит нотариуса и банковская ячейка. Перед переводом денежных средств покупателю следует детально изучить все возможные финансовые инструменты и выбрать наиболее безопасный и выгодный вариант.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *