Что будет если клиент выберет повышенную процентную ставку тинькофф
Перейти к содержимому

Что будет если клиент выберет повышенную процентную ставку тинькофф

  • автор:

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Банковской картой в России пользуются восемь человек из десяти. Получают зарплату, оформляют вклады, ведут предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством по страхованию вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Баннер

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.

Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Кроме того, агентство выступает временным управляющим при предупреждении банкротства банка или конкурсным управляющим, если дело дошло до банкротства. В процессе через торги продается имущество кредитной организации с целью удовлетворить требования кредиторов.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги клиентов банка независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.
  7. Счета юрлиц из числа малых и микропредприятий.
  8. Счета некоммерческих организаций, сведения о которых есть в ЕГРЮЛ, за исключением организаций-иноагентов.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы деньги на эскроу — специальных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации. Подробнее об этом — в отдельной главе.

Обложка статьи

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. деньги размещены на номинальных, залоговых, субординированных и публичных депозитных счетах.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Условия по вкладу

Процентная ставка по вкладу в рублях зависит от его срока.

Выберите при открытии вклада его срок и валюту: рубли, юани или и то и другое.

Также вы можете подключить опцию «Повышение ставки»: так доход будет выше, но вносить деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения .

Срок вклада Непополняемый вклад (повышенная ставка) Пополняемый вклад (стандартная ставка)
3⁠—⁠4 месяца 15% 14%
5⁠—⁠6 месяцев 14,5% 13,5%
7⁠—⁠11 месяцев 13% 11,5%
12 месяцевев 13,5% 11,5%
13⁠—⁠17 месяцев 12,5% 8,5%
18⁠—⁠24 месяцаев 11,5% 8,5%

Срок вклада
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)
Срок вклада
5⁠—⁠6 месяцев
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)
Срок вклада
7⁠—⁠11 месяцев
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)
Срок вклада
12 месяцев
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)
Срок вклада
13⁠—⁠17 месяцев
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)
Срок вклада
18⁠—⁠24 месяца
Непополняемый вклад (повышенная ставка)
Пополняемый вклад (стандартная ставка)

Изменить условия после открытия вклада не получится, но можно открыть другой вклад. Минимальная сумма вклада в рублях — 50 000 ₽. Вклады пролонгируются автоматически.

Какие проценты и условия по вкладам в валюте?

Условия вкладов в юанях зависят от срока:
от 3 до 5 месяцев — 1,5%;
от 6 до 11 месяцев — 2,5%;
от 12 до 24 месяцев — 3%.

Выберите при открытии вклада его срок и валюту. Также вы можете включить опцию «Повышение ставки», однако сейчас повышенная ставка для вкладов в юанях такая же, как и стандартная. Пополнять такой вклад можно будет только в первые 30 дней после открытия.

Минимальная сумма вклада — 5000 ¥. Пролонгируем вклады автоматически.

Вклады в долларах, евро или фунтах будут действовать до конца срока. Мы начислим по ним все проценты, а вот пролонгировать их уже не получится, как и открыть новый вклад в этих валютах. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы открывали вклад.

Вклады в других валютах пока не открываем. Но вы по‑прежнему можете хранить валюту на брокерском счете и валютных счетах, открытых к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium. Сколько стоит обслуживание валютных счетов

Какова минимальная сумма вклада?

Для рублевых вкладов нужно пополнить депозит минимум на 50 000 ₽.

Для вкладов в юанях нужно пополнить депозит минимум на 5000 ¥.

Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную сумму. Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной

Если ваш вклад с повышенной ставкой, 30 дней, в течение которых его можно пополнять, будут отсчитываться со дня открытия вклада, то есть пополнения на минимальную сумму.

Если вы оформили вклад с несколькими валютами, например рублями и юанями, он будет считаться открытым, если пополнить его на минимальную сумму хотя бы в одной валюте. Чтобы получать доход на этом же вкладе с другой валюты, его нужно пополнить на любую сумму от 10 ₽ или их эквивалента в другой валюте.

Допустим, вы открыли вклад в рублях и юанях и пополнили его рублями на минимальную сумму — 50 000 ₽. Теперь вклад считается открытым и вы будете получать с него доход в рублях. Чтобы получать доход с юаней, пополните открытый вклад на любую сумму. Например, если внесете 1000 ¥, с них вы тоже будете получать доход.

Когда будут начисляться проценты?

Каждый месяц одновременно для всех валют на вкладе. Мы будем присылать выписки с суммой начисленных процентов. Также вы будете видеть их в приложении Тинькофф и в личном кабинете.

Сами проценты оставим на вкладе или перечислим на карту — как вы решите.

Как начисляются проценты по вкладам?

По каждой валюте — отдельно. Можем оставлять проценты на вкладе или переводить на карту в соответствующей валюте — как вы решите. Как выбрать, куда будут начисляться проценты

Я смогу конвертировать валюту внутри вклада?

Да, вы можете самостоятельно менять валюту в личном кабинете и приложении.

Увеличить доход от вклада

Процентная ставка по вкладам во многом зависит от ключевой ставки ЦБ. Это процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Чем выше ключевая ставка ЦБ, тем больше процент по вкладам, который банк может предложить клиенту.

Мы следим за ситуацией на рынке и предлагаем актуальные условия вкладов: сейчас в Тинькофф можно открывать вклады в рублях со ставкой до 15% годовых, в юанях до 3% годовых.

Что такое доходность вклада?

Это доход от вклада в процентах. Доходность вклада может отличаться от процентной ставки по нему. Если вы решите оставлять заработанные проценты на вкладе, на них тоже будут начисляться проценты — так доходность вклада окажется выше, чем процентная ставка по нему.

Допустим, вы открыли вклад на 200 000 ₽ под 15% годовых и решили оставлять проценты на счете вклада. Месяц спустя банк начислил 2541 ₽ — проценты на первоначальную сумму. Они прибавились к сумме вклада. И теперь ставка 15% будет применяться к сумме вклада с уже начисленными процентами — 202 541 ₽. Еще через месяц банк начислит уже 2573 ₽. Эта сумма будет расти каждый месяц. Так при ставке 15% за год доходность вклада составит 16,07%.

Как увеличить доход по вкладу?

Это можно сделать несколькими способами.

Повысить ставку. В момент открытия вклада выберите повышенную ставку, чтобы получать увеличенный доход в рублях.

Также подключить повышенную ставку можно и для действующего вклада, если изначально он открыт со стандартной ставкой и с даты первого пополнения прошло менее 30 дней. Как повысить ставку по действующему вкладу

Вклад с повышенной ставкой возможно пополнять только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Если хотите пополнять вклад регулярно, оставьте ставку стандартной.

Для вкладов в юанях повышенная ставка сейчас равна стандартной, но ограничение на пополнение сохраняется. Чтобы получать максимальную выгоду, вы можете открыть два разных вклада: в рублях — с повышенной ставкой, а в юанях — со стандартной ставкой.

Оставлять доход на вкладе. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Вы можете выбрать, куда будут приходить деньги: на карту или вклад. Как выбрать, куда будут начисляться проценты

Если отправлять их на вклад, на них тоже начислим проценты — это называется капитализацией вклада. Тогда при ставке вклада 15% годовых его реальная доходность составит 16,07% годовых. Что такое капитализация вклада

Регулярно пополнять вклад. Если у вас вклад со стандартной ставкой и вы систематически вносите на него деньги, доход по нему будет расти быстрее. Даже небольшие, но регулярные пополнения могут существенно увеличить получаемый доход.

Вклад с повышенной ставкой можно пополнять только в течение 30 дней со дня открытия.

Что такое повышенная ставка?

Это процентная надбавка к ставке за то, что вклад не получится пополнять в любое время. Внести деньги на вклад с повышенной ставкой можно в течение первых 30 дней после того, как вы открыли и пополнили его на минимальную сумму — 50 000 ₽ или 5000 ¥. Вклады в Тинькофф — мультивалютные: на одном вкладе можно хранить одну или несколько валют сразу. Если открыть вклад с несколькими валютами и повысить ставку, условия повышения применятся ко всем валютам на вкладе. Если открыть вклад с повышенной ставкой в рублях, процент по вкладу увеличится. Если открыть вклад с повышенной ставкой в юанях, процент не изменится: сейчас повышенная ставка для вкладов в юанях равна стандартной. Если открыть вклад с повышенной ставкой в рублях и юанях, увеличенный процент вы будете получать от сбережений в рублях. Повышенная ставка для вкладов в юанях сейчас такая же, как и стандартная. Вы можете открыть до восьми вкладов одновременно и выбрать разные условия для каждого из них, чтобы получать максимум выгоды.

Что значит капитализация вклада?

Это значит, что проценты, которые банк ежемесячно начисляет на сумму вклада, прибавляются к ней же. Таким образом, проценты начисляются и на первоначальную сумму вклада, и на проценты от предыдущих периодов — это называют сложным процентом. Как начисляются проценты по вкладам

Например, если процентная ставка по вкладу — 15%, а ежемесячный доход не выводить на карту, а оставлять на вкладе, его доходность увеличится и составит 16,07% годовых вместо 15%.

В Тинькофф проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Таким образом, если оставлять проценты на вкладе, доход по вкладу будет расти каждый месяц.

Как увеличится доход, если пополнять вклад?

Если регулярно вносить деньги на вклад, доход вырастет быстрее: проценты будут начисляться и на первоначальную сумму, и на суммы пополнения. Даже небольшие, но регулярные переводы могут заметно увеличить доход от вклада. А если оставлять ежемесячные проценты на вкладе, то в следующих месяцах начислим проценты и на них. Что такое капитализация вклада и как она работает Пополнять регулярно можно вклад со стандартной ставкой. Вклад с повышенной ставкой — только в течение 30 дней после открытия.

У меня пока нет вклада в Тинькофф. Как получить максимальную ставку?

Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно прямо в приложении. В нижней части главного экрана нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Вклад». Чтобы получить максимальную ставку в рублях, выберите параметры вклада:

Обновили ставки по вкладам в рублях

Изменение ставок не влияет на вклады, открытые раньше. Так происходит всегда: когда открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.

Новые условия действуют по новым и пролонгированным вкладам.

Обновленная процентная ставка по рублевым вкладам — от 8,5 до 15%. Она зависит от срока вклада и возможности его пополнять.

Когда вы открываете вклад в приложении Тинькофф, мы по умолчанию предложим вам повышенную ставку. В этом случае вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней после открытия. Если вы хотите пополнять вклад в течение всего срока, при открытии вклада выключите тумблер «Повысить ставку» — тогда будет действовать стандартная ставка.

Текущие ставки по вкладам

3⁠—⁠4 месяца 5⁠—⁠6 месяцев 7⁠—⁠11 месяцев 12 месяцев 13⁠—⁠17 месяцев 18⁠—⁠24 месяца
Непополняемый вклад (повышенная ставка) 15% 14,5% 13% 13,5% 12,5% 11,5%
Пополняемый вклад (стандартная ставка) 14% 13,5% 11,5% 11,5% 8,5% 8,5%

Основные условия по вкладам в Тинькофф:

минимальная сумма вклада — 50 000 ₽;
срок — от 3 до 24 месяцев;
проценты начисляются каждый месяц — на сам вклад или на карту.

Как открыть вклад

Чтобы открыть вклад и управлять им в приложении Тинькофф, понадобится дебетовая карта Tinkoff Black.

Если Tinkoff Black еще нет, закажите бесплатную доставку. Привезем карту в удобное для вас время и место. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф, переводом из другого банка или через сеть партнеров.

Если карта уже есть, в приложении Тинькофф пролистайте вкладку «Главная» вниз → «Открыть новый счет или продукт» → «Вклад».

При открытии нужно сразу выбрать срок действия вклада и ставку, повышенную или стандартную, — от нее будет зависеть частота пополнения. Если у вас нет необходимости пополнять вклад спустя 30 дней после открытия, выбирайте повышенную ставку.

Если вклад уже есть

Вклады, открытые до обновления ставок, не подпадают под новую процентную ставку. Так происходит всегда: когда вы открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.

В этом случае есть два варианта:

Продлить текущий вклад, когда закончится срок его действия. Тогда после пролонгации начнет действовать новая процентная ставка, актуальная на момент пролонгации вклада.

Закрыть активный вклад, а потом открыть новый, уже с новой процентной ставкой. Но помните, что при досрочном закрытии вклада накопленные проценты будут пересчитаны и почти все сгорят.

О валютных вкладах:

С 28 мая 2022 года временно перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Пополнять уже открытые вклады можно. Когда срок закончится, переведем деньги на ваш счет в соответствующей валюте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *