Чем банкомат отличается от терминала сбербанка
Перейти к содержимому

Чем банкомат отличается от терминала сбербанка

  • автор:

В чем разница между банкоматом и терминалом?

Разница между платежными терминалами и банкоматами (устройства самообслуживания) состоит в том, что согласно законодательству платежный терминал принимает лишь наличные деньги, а если он имеет устройство для приема платежных карт, то является банкоматом.

Однако банки, которые согласно законодательству являются операторами по переводу денежных средств, могут заключить договор с другой организацией и предоставить ей право принимать от граждан наличные деньги или выдавать их, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов. Такие организации называются банковскими платежными агентами. Они, в свою очередь, тоже могут по договору поручить прием платежей другим организациям или индивидуальным предпринимателям, которые называются платежными субагентами.

Существуют также операторы по приему платежей. Это юридические лица, заключившие с поставщиками товаров и услуг договор о приеме платежей от граждан.

Операторы и субагенты тоже являются платежными агентами, но уже не банковскими, а независимыми.

Если вы хотите расплатиться банковской картой, то можете воспользоваться только банкоматами, принадлежащими банкам или банковским платежным агентам. Остальные платежные агенты имеют право принимать только наличные деньги при помощи платежного терминала.

Впрочем, нужно иметь в виду, что из терминала деньги также поступают в банк, который перечисляет их адресату. При этом банк не должен иметь запрета или ограничения на перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Но если Банк России ввел например, для коммерческого банка такие ограничения или запрет, банк не только обязан прекратить прием наличных денежных средств от физических лиц, но и уведомить об этом владельцев терминалов.

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Начало двадцать первого века не отличалось распространенностью пластиковых карт банка в отличие от сегодняшних дней. О мобильных и об интернет-услугах банка, пополняющих счет телефона банковской картой, мало кто слышал.

Ранее народ пополнял телефонные счета путем посещения офисов операторов либо салонов сотовой связи, выстаивая в длинных очередях. Возникновение терминалов, оснащенных сенсорным экраном, в самых посещаемых местах, люди восприняли с радостью. Такие устройства дают возможность быстро и анонимно перечислять денежные средства с небольшой комиссией на телефонный счет.

В данное время таким способом стали пополнять счета реже, но платежные терминалы не стали менее популярны и их количество постоянно увеличивается. Благодаря терминалам граждане расплачиваются за услуги, предоставленные им государством, без очередей и потери личного времени.

В этой статье вы узнаете, как функционирует такое устройство и чем оно отличается от банкомата.

Платежный терминал

Терминал по оплате платежей – самоуправляющийся запрограммированный комплексный аппарат, который дает возможность гражданам оплачивать необходимые платежи самостоятельно.

Данные устройства отличаются встроенным программным интерфейсом, который воспринимает большое количество нужной информации. Пользователям с таким аппаратом легко работать – его устройство понятно и доступно для людей без специальных знаний.

Платежные терминалы дают возможность осуществлять оплату всех видов платежей на счета провайдеров, оказываемых услуги:

  • мобильной связи;
  • интернета;
  • кабельного телевидения;
  • коммунальных платежей;
  • налогов;
  • штрафных санкций;
  • погашения микрокредитов;
  • интернет-покупок.

Платежные устройства дают возможность выполнять трансферт денег на карту банка иного гражданина, на электронный кошелек либо на другой удобный счет в системе платежей и быстрых переводов (Contact, Western Union). Возможно перечисление платежей на счета благотворительных организаций, всевозможных платежных систем, на виртуальные карты, электронные кошельки. Также можно пополнить счет своего аккаунта онлайн-игры.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, возникает интерес к огромному количеству возможностей терминала. Известно, что в аппаратах разных производителей услуги немного отличаются: за одни платежи берется процент, за другие – нет. Чтобы разобраться более подробно, необходимо изучить принцип функционирования платежного устройства.

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

  1. Стальным (металлическим либо пластиковым) корпусом, толщина которого не меньше 1,5 мм, позволяющая выдержать значительные механические влияния.
  2. Компьютером со специальными программами, предоставляемыми системным оператором.
  3. Сенсорным, устойчивым к действиям вандалов, TFT экраном.
  4. Клавиатурой, если отсутствует сенсорный монитор.
  5. Приемником для купюр, определяющим номинал и подлинность денежных средств, сберегающихся в отдельном отсеке – стеккере. Он извлекается из автомата, когда происходит инкассация платежного устройства.
  6. Принтером, который печатает чеки.
  7. Источником постоянного поступления электроснабжения.
  8. Беспроводным модемом, который соединяет терминал с интернетом и GSM-антенной.
  9. Охраняющим таймером – оборудование, контролирующее функционирование компьютерных программ, управление GSM-модемом и компьютером (совершает своевременную перезагрузку и исправление ошибок при зависании).
  • кардридерами, считывающими информацию с банковской карты;
  • сканерами кодов пластиковых карт банка;
  • дополнительным экраном, использующимся в целях рекламы.

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

  • выдаче денег;
  • проведении платежей;
  • распечатке чеков и выписок.

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

  1. Главным назначением терминала считается оплата платежей, а банкоматов – выдача денежных средств. Бывают и банкоматы, оборудованные программой, обеспечивающей прием наличных (Cash-in), принимающих денежные средства на погашение займа либо оплату разных платежей.
  2. Действия в банкомате совершаются с применением банковской карты и ее счета. Осуществление платежа возможно при идентификации собственника банковской карточки путем набора пароля. Терминал функционирует и с наличием карточки, и с ее отсутствием. В идентификации пользователя нет необходимости – все происходит анонимно.
  3. Платежи, внесенные через терминал, снимаются с гарантийного фонда, а в банкомате все проведенные операции оплачивает владелец карты.
  4. Банкоматами владеют банки, а терминалами – частные предприниматели, юридические лица, не имеющие лицензии банка, но заключившие договорные отношения по присоединению к платежной системе.
  5. Терминалы обладают большим выбором предлагаемых услуг.
  6. Банкомат работает с транзакциями немного дольше терминала по оплате платежей.
  7. Программная и физическая защита банкомата устроена на высоком уровне. Это объясняется тем, что потери от взлома программ банкоматов очень большие. Это не только огромная сумма денежных средств, загружаемая в устройство, но и взлом соответственных программ, которые позволят мошеннику завладеть деньгами, находящимися в банкомате.

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.

Расширенный курс

Бесконтактная оплата — это технология, которая позволяет проводить платеж, прикасаясь банковской картой или смартфоном к терминалу оплаты. Это возможно благодаря встроенному чипу NFC (технология беспроводной связи). Он работает практически также, как брелок (ключ) домофона.

Чип NFC может быть встроен:

    в бесконтактные банковские карты. Если вы видите на карте вот такой значок, значит, в карте стоит чип NFC 5.1 ;

в смартфоны. Узнать, есть ли в смартфоне бесконтактная технология, можно в приложении «Настройки». В категории «Подключения» можно включить NFC. Также потребуется установить на смартфон приложение Mir Pay для совершения платежей 5.2 ;

Способы бесконтактной оплаты:

  • бесконтактная банковская карта;
  • платежный стикер;
  • смартфон с приложением Mir Pay;
  • смартфон по QR-коду;
  • система «СБПэй».

Оплата через устройства с чипом NFC происходит практически моментально. Достаточно приложить устройство или банковскую карту к терминалу оплаты и далее, если нужно, ввести ПИН-код.

К вариантам бесконтактной оплаты можно отнести и оплату по QR-коду, сервис «СБПэй». В этом случае вам понадобится смартфон с установленным приложением онлайн-банка или «СБПэй».

Бесконтактная банковская карта

Самый простой способ бесконтактной оплаты — с помощью бесконтактной банковской карты. Сейчас практически все карты выпускаются с встроенным чипом NFC.

Никак специально настраивать такую карту не нужно. Это, по сути, обычная банковская карта, которую не вставляют в терминал для оплаты, а прикладывают к терминалу.

Это удобнее, поскольку нет риска, что банковский терминал карту «проглотит».

Платежный стикер для бесконтактной оплаты

По принципам действия платежный стикер похож на банковскую карту, только он меньше по размеру и с клейкой основой. На стикере нет имени, номера, СVV-кода, там только чип NFC для бесконтактной оплаты. Предполагается, что пользователь приклеит стикер на тыльную сторону смартфона 5.3 .

Для оплаты телефон подносят стикером к кассовому терминалу. Это, с одной стороны, удобно — не нужно брать с собой кошелек, за покупками можно идти со смартфоном. Но поскольку у некоторых банков стикер небольших размеров, терминал при оплате не всегда сразу считывает информацию. И бывает, что нужно предпринять несколько попыток, прежде чем найдется правильное положение смартфона над считывающим устройством.

Стикеры можно также, как и банковскую карту, оформить в банке при личном визите или в онлайн-банке. Стикер может быть привязан к действующей карте, а может быть открыт отдельный счет в банке для стикера.

Стикеры начали выпускать как альтернативу бесконтактной оплаты смартфоном после того, как в России стала недоступна бесконтактная оплата смартфоном через приложения Google Pay и Apple Pay.

Бесконтактная оплата смартфоном Mir Pay

Смартфоном тоже можно оплачивать покупки бесконтактно, прикладывая его к кассовому терминалу как банковскую карту. Но есть условие — смартфон должен иметь встроенный чип беспроводной связи NFC и операционную систему Android 7.0 и выше. Посмотреть, какая у вас операционная система на смартфоне, можно в приложении «Настройки». Как правило, внизу есть пункт «Об этом устройстве» или «Сведения о телефоне».

Также на телефоне для безопасности нужно установить блокировку экрана. Это может быть пароль, графический пароль или вход по отпечатку пальца (Touch ID — Тач Ай Ди), или по распознаванию лица (Face ID — Фейс Ай Ди).

Блокировку экрана можно установить в приложении «Настройки» в разделе «Экран блокировки».

Для бесконтактной оплаты нужно будет настроить смартфон.

  1. Скачать приложение Mir Pay из магазина приложений: Google Play, App Gallery или RuStore.
  2. Внести в приложении данные карты платежной системы «МИР» либо отсканировать ее с помощью камеры смартфона. Далее подтвердить информацию через проверочный код 5.4 .

  • Затем нужно открыть на смартфоне приложение «Настройки».
  • Выбрать категорию «Подключения».
  • Активировать подключение NFC.
  • Нажать «Бесконтактные платежи».
  • Выбрать платежную систему Mir Pay 5.5 .

    Смартфон готов к бесконтактной оплате. Теперь вы можете в магазин взять лишь свой смартфон. Для оплаты нужно разблокировать экран смартфона, приложить мобильный телефон к терминалу. Если необходимо, ввести подтверждение — ПИН-код банковской карты. Оплата прошла. При этом подключение к интернету смартфона не требуется.

    Оплата с помощью QR-кода

    В магазинах можно встретить и формат оплаты по QR-коду.

    Что для этого необходимо?

    1. Смартфон, подключенный к интернету.
    2. На смартфоне должно быть установлено приложение онлайн-банка, к которому привязана банковская карта. Вы должны быть авторизованы в нем.

    Самый распространенный вариант для покупателя — считывание QR-кода на чеке или на кассовом терминале продавца.

    Есть два варианта QR-кода: статический и динамический.

    Статический уже есть на кассе. Вы можете отсканировать его камерой, ввести сумму и совершить платеж 5.6 .

    Динамический QR-код вам создает продавец. Он может отображаться на экране терминала или на чеке, в нем уже будет проставлена сумма вашей покупки 5.7 .

    Если вы решили оплатить покупку по QR-коду, скажите об этом продавцу. Он покажет вам актуальный QR-код для оплаты.

    Чтобы оплатить покупку, нужно открыть приложение «Камера» на смартфоне и навести ее на QR-код. Смартфон сразу откроет приложение банка. Второй вариант — открыть приложение банка, найти пункт «Оплата по QR-коду». Он может быть в разделе «Платежи» или на главной странице. При нажатии активируется камера телефона. Можно считать QR-код.

    Покупка совершена. Информация об оплате будет у вас в мобильном приложении онлайн-банка в истории платежей.

    Оплата через «СБПэй»

    «Система Быстрых Платежей» позволяет:

    • оплачивать покупки по QR-коду;
    • переводить деньги из одного банка в другой.

    Еще можно оплатить покупку через «СБПэй». Это мобильное приложение, которое создано на базе сервиса Банка России: «СБП» — «Система Быстрых Платежей». Именно эта система позволяет быстро совершать переводы по номеру телефона на счета в разных банках, и часто это переводы без комиссии.

    Через «Систему Быстрых Платежей» происходят:

    • все покупки по QR-коду;
    • переводы со счета (карты) из одного банка на счет (карту) в другой банк.

    Значок «СБП» вы можете увидеть в приложении онлайн-банка, на кассе и в интернет-магазинах.

    Например, вот так выглядит раздел «Способы оплаты» на одном из популярных маркетплейсов. Вы можете выбрать удобный вам вариант 5.8 .

    А вот так выглядит переход к переводам между счетами в разных банках в мобильном приложении «СберБанк-онлайн» в разделе «Платежи», вверху значок «СБП» 5.9 .

    Мобильное приложение «СБПэй» отличается от Mir Pay. Mir Pay работает только с платежной системой «МИР». А «СБПэй» производит оплату со счета на счет в банках, не принимая во внимание принадлежность к той или иной платежной системе и наличие банковских карт, привязанных к этим счетам. Поэтому возможности «СБПэй» шире.

    Приложение «СБПэй» также можно скачать на мобильный телефон и настроить для начала работы.

    Для этого следует выбрать банк, номер мобильного телефона и номер счета, к которому привязана банковская карта 5.10 .

    Номер счета, к которому привязана карта, можно найти в Личном кабинете в онлайн-банке. Нужно будет кликнуть на вашу карту и выбрать пункт «Реквизиты».

    Покупки в магазине на кассе через «СБПэй»

    Для оплаты покупок на смартфоне не понадобится приложение вашего онлайн-банка, будет достаточно приложения «CБПэй».

    Алгоритм тот же, что и при оплате QR-кодом. Наводите камеру смартфона на QR-код. Открывается приложение. На смартфонах с операционной системой Android, имеющих чип NFC, при оплате вам предложат вариант оплаты через NFC. Нужно нажать «Оплатить по NFC». И затем приложить смартфон к терминалу оплаты 5.11 .

    Покупки в интернете через «СБПэй»

    Приложение также поможет оплатить покупки и в интернете. Если вы оформляете покупку на компьютере, в способах оплаты нужно найти «Оплату через СБП». Часто интернет-магазины размещают QR-код, вы можете его отсканировать. Оплата проходит практически мгновенно 5.12 .

    Если вы ищите товар и оформляете покупку на мобильном телефоне, то можете воспользоваться кнопкой «Оплата через СБП». Это «оплата по кнопке».

    В способах оплаты нужно выбрать «Система быстрых платежей». Далее произойдёт переход по платежной ссылке и подтверждение оплаты 5.13 .

    Есть сайт «Система быстрых платежей» — sbp.nspk.ru, где можно найти информацию о сервисе и об акциях при оплате через СБП.

    При оплате QR-кодом есть нюансы. Если вы совершаете покупку в магазине, где при оплате банковской картой предоставляется кэшбэк (возврат средств), то нужно иметь в виду, что при оплате по QR-коду, скорее всего, кэшбэка не будет. Правда, бывают акции магазинов и банков, предлагающих скидки и кэшбэки даже при оплате по QR-коду. Обращайте внимание на условия оплаты! Отметим, что на данный момент магазинам оплата по QR-коду и по СБПэй выгоднее, чем по банковской карте, поскольку комиссия за прием таких платежей меньше.

    Какой вариант оплаты выбрать

    Вы можете выбрать наиболее приемлемый для себя и удобный формат оплаты покупок.

    Начать лучше с банковской карты. Параллельно учитесь осваивать мобильные приложения онлайн-банка и «СБПэй». Это может пригодиться, если у вас нет с собой банковской карты, а нужно оплатить покупку в магазине. Вы всегда сможете провести оплату по QR-коду.

    Если вы хотите оплачивать покупки только смартфоном, но получать кэшбэк за покупки, как при оплате банковской картой, установите и настройте приложение Mir Pay. Обязательно зарегистрируйтесь в программе лояльности «Привет, МИР» — privetmir.ru. В этом случае вы будете получать дополнительный кэшбэк.

    Что еще нужно знать?

    • оплата по QR-коду не расходует установленный по вашей карте лимит на переводы без комиссий. Это разные операции;
    • комиссия за переводы между разными банками через СБП отсутствует при общей сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц;
    • оформление возврата товара при оплате любой формой бесконтактной оплаты происходит также, как и при обычной покупке. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты.

    По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

    Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

    Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

    Если у вас претензия по платежу по СБП, нужно обращаться в ваш банк, где открыт счет, по которому был совершен платеж. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

    Правила безопасности при бесконтактной оплате покупок

    Если вы обнаружили, что к вашим данным получили несанкционированный доступ третьи лица, нужно максимально быстро сообщить об этом в свой банк и заблокировать банковскую карту в онлайн-приложении. Порядок дальнейших действий в этом случае определяется вашим банком.

    Если вы платите через терминал, а вам говорят, что платеж не прошел, и просят повторно ввести ПИН-код, желательно сразу посмотреть в онлайн-банке, было ли движение средств по счету. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой чек).

    Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

    Если вы устанавливаете на смартфон приложение онлайн-банка, или «СБПэй», или Mir Pay, подключите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает ваш смартфон — это поможет убедиться, что именно вы совершаете операцию через мобильное приложение. А при утере смартфона мошенники не сразу получат к нему доступ.

    В случае потери телефона необходимо обратиться в банк для блокировки карт и исключения возможности несанкционированного использования средств на счете. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

    Удаленное управление устройством

    Смартфоном можно управлять удаленно. Для этого нужно зайти в свой аккаунт, на который зарегистрирован смартфон, на компьютере. Обычно это аккаунт в Google.

    1. На компьютере открываем программу-браузер, чтобы зайти в интернет.
    2. В интернете ищем Google — это сайт.
    3. Входим в Личный кабинет на сайте, введя логин и пароль от аккаунта Google в смартфоне (переход к форме для ввода данных вверху справа).
    4. После подтверждения своих данных также вверху справа нажимаем на значок своего профиля.
    5. Выбираем «Управление аккаунтом Google».
    6. Затем слева нажимаем раздел «Безопасность» 5.14 .

  • Далее ниже на странице найдите блок «Ваши устройства». Вы можете поискать, где находится потерянное устройство, «Прозвонить» или «Найти на карте». Таким образом искать телефон можно лишь в том случае, если он включен.
  • Если поиск оказался неуспешным, для безопасности можете нажать «Заблокируйте телефон» 5.15 .

    Зачем устанавливать на смартфон мобильные приложения магазинов?

    Еще один важный момент. Сегодня почти во всех магазинах действуют программы лояльности. Покупателям часто выдают карты магазинов, иногда они платные. Действительно, на карте можно накопить бонусы на следующие покупки, можно получить скидку на товары. Это бывает особенно выгодно в продуктовых магазинах.

    Если у вас нет пластиковой бонусной карты магазина, можно быстро оформить ее в мобильном приложении. Для этого нужно установить мобильное приложение магазина на смартфон. Далее открыть приложение и зарегистрироваться. Как правило, для этого нужно ввести номер вашего телефона и затем проверочный код.

    Теперь карта магазина будет у вас совершенно бесплатно в приложении. Она обычно располагается на главном экране. На кассе вам нужно ее открыть и показать штрих-код кассиру, который считает его сканером. Если у вас накопились баллы, можете попросить их списать. На смартфон придет код, подтверждающий списание. Если никак не можете найти в приложении карту, попросите сотрудника магазина помочь вам. Например, вот так выглядит главный экран приложения магазина «Спар». В середине напротив надписи о количестве бонусов вы видите изображение QR-кода. Это и есть ваша карта магазина. Нажмите на QR-код. Откроется увеличенное его изображение. Нажмите «Обновить код», чтобы отображалась корректная информация по коду, затем покажите его кассиру перед оплатой. Кассир считает код сканером и учтет его 5.16 .

    Контрольные вопросы:

    1. Как работает бесконтактная оплата? Приведите примеры.
    2. В каких устройствах может быть встроен чип NFC? За что он отвечает?
    3. Что нужно, чтобы оплатить покупку по QR-коду?
    4. В каких случаях вы используете Систему Быстрых Платежей (СБП)?
    5. Чем отличаются статический и динамический QR-коды?
    6. Какие правила безопасности нужно соблюдать при бесконтактной оплате?

    ПВН банка: что это такое и для чего нужно?

    Клиенты банковских организаций не всегда разбираются в существующих аббревиатурах и терминах, поэтому вопрос что такое ПВН банка остается актуальным. Расшифровывается это как «Пункт выдачи наличных». Сокращение часто встречается в договорах на обслуживание и официальных сайтах банков, иногда и на Бробанке.

    29.05.19, обновили 06.07.23 —> 13901 2 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

    Что это такое

    ПВН банка - это оборудованный зал, который служит для обналичивания или внесения денежных средств

    ПВН банка — это оборудованный зал, который служит для обналичивания или внесения денежных средств

    ПВН банка это – это технически оборудованный зал, предназначенный для внесения денежных средств с пластиковых карт, либо их обналичивания. Пункт может располагаться на территории банковского отделения, рядом с кассой или в отдельном помещении. Как правило, ПВН располагаются в местах большого скопления людей: ТРЦ, почтовых отделениях, бизнес центрах. В пунктах выдачи обязательно работает сотрудник банковской организации.

    Особенности ПВН

    Чтобы снять наличные средства через пункт выдачи, клиент обязательно предъявляет паспорт. Для прохождения идентификации личности, специалист организации осуществляет две операции:

    1. Сравнивает фото в документе и внешним видом гражданина.
    2. Сравнивает подписи в паспорте и на обороте банковской карты.

    Если в одном из пунктов есть несовпадения, специалист откажет в дальнейшем проведении операции. Пункт выдачи является более безопасным способом обслуживания, чем банковский терминал. Провести транзакции может только владелец карты или счета.

    Чтобы родственник или иное доверенное лицо смогло воспользоваться денежными средствами, владелец должен подготовить доверенность, заверенную нотариусом с обязательным перечислением доступных операций.

    Что такое банкомат

    Клиенты часто путают ПВН с другими способами обслуживания и начинают называть этим словом банкомат. Однако это не совсем верно.

    Банкомат – универсальное устройство самообслуживания, с помощью которого можно выполнять определенные операции

    Банкомат – универсальное устройство самообслуживания, с помощью которого можно выполнять определенные операции

    Банкомат – универсальное устройство самообслуживания, где клиент самостоятельно может осуществить следующие операции:

    • снять или пополнять счет банковской карты;
    • произвести оплату по счетам (например, ЖКХ);
    • перевести денежные средства другим клиентам;
    • заказать выписку по счету;
    • просмотреть баланс карты.

    Современные устройства имеют дополнительную функцию подачи заявки на получение кредита. На практике они встречаются редко, но банки уже начали внедрять их на территории РФ. Такие банкоматы помогают снизить нагрузку специалистов, работающих в отделениях и сэкономить время ожидания клиентов.

    Для чего нужен терминал

    • платежный;
    • информационно-платежный.

    С помощью терминала можно проводить различные операции, но его основная цель - проведение транзакций

    С помощью терминала можно проводить различные операции, но его основная цель — проведение транзакций

    С помощью терминала можно оплачивать счета, подключать дополнительные сервисные услуги, например, SMS-информирование или мобильный банк. Основной целью является проведение транзакций. С функциональной точки зрения, его устройство проще, чем привычного банкомата.

    Банкомат и терминал: в чем отличие

    Основное различие состоит в том, что банкоматы можно использования для снятия наличных средств. Используя терминал, можно только производить оплату счетов или денежные переводы. Однако оба устройства позволяют получать выписки по карте. Терминалами могут воспользоваться не только клиенты банка, но и другие пользователи, желающие оплатить услуги ЖКХ или номер мобильного.

    Чем отличаются ПВН от банкоматов и терминалов

    1. Отсутствие лимитов по операциям. Можно снять часть денег или обнулить текущий счет за одну транзакцию.
    2. Прием банкнот и монет различного качества (банкоматы редко принимают замятые купюры или с небольшими разрывами).
    3. В пунктах выдачи не обязательно округлять сумму до сотен. Сотрудник примет любую сумму, даже если присутствуют копейки.
    4. Проведение операций с чипированными картами без использования ПИН-кода (актуально, если утерян ПИН).

    Терминалы банка с автоматическим обслуживанием отнимают меньше времени, чем ПВН, так как нет необходимости идентификации личности

    Терминалы банка с автоматическим обслуживанием отнимают меньше времени, чем ПВН, так как нет необходимости идентификации личности

    Терминалы банка с автоматическим обслуживанием отнимают меньше времени, чем ПВН, поскольку здесь не происходит идентификации личности. Второй плюс в пользу банкоматов – пониженные комиссии за проведенные операции.

    Внимание: ПВН работают с картами различных банковских эмитентов. Но при обслуживании продуктов сторонней организации, комиссия будет выше. Любую операцию можно прекратить, если клиент передумал переводить деньги или оплачивать счет, что невозможно сделать при работе с банкоматами или терминалом. Как правило к ПВН клиенты обращаются в том случае, если требуется провести операцию на сумму выше лимита, принимаемого устройствами самообслуживания.

    Использование ПВН происходит реже, чем платежных терминалов или банкоматов. Как правило, это необходимо при проведении операции на сумму не кратной 100 рублям, либо на счет требуется внести не только купюры, но и монеты. Большинство банкоматов и терминалов с такими задачами справиться не могут. В них заложены только универсальные функции.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *