План для чего нужен
Перейти к содержимому

План для чего нужен

  • автор:

Для чего нужен бизнес-план?

Инвестиционно-консалтинговая группа «Тим Талер»

Переход к рыночным отношениям выводит внутрифирменное планирование на новый уровень. Планирование жизненно необходимо любому предприятию, работающему в условиях жесткой конкуренции. В первую очередь внутрифирменное планирование необходимо руководству предприятий для принятия максимально эффективных управленческих решений.

Что такое бизнес-план?

Иными словами, одним из ключевых элементов успешного ведения бизнеса является грамотное планирование. И без составления хорошего бизнес-плана здесь не обойтись.

Что такое бизнес-план?

Бизнес-план – это детально проработанная программа деятельности Вашего предприятия. Бизнес-план в обязательном порядке должен содержать исчерпывающую информацию о компании (оценку ее потребности в ресурсах: материальных, трудовых, земельных, энергетических и др.), сведения о выпускаемых предприятием товарах или услугах, подробную характеристику существующих и предполагаемых рынков сбыта, сведения о маркетинговых мероприятиях, анализ перспектив развития компании и т.п. Поэтому в большинстве случаев бизнес-планы являются строго конфиденциальными документами и предметом коммерческой тайны компании.

В умелых руках планирование становится очень серьезным инструментом для управления предприятием. Посредством грамотного планирования можно заранее выявлять назревающие проблемы, определять «узкие места» и, в конечном итоге, способствовать более эффективному развитию бизнеса. Таким образом, профессионально составленный бизнес-план должен не только описывать основные аспекты деятельности предприятия, но и анализировать риски, с которыми предприятие может столкнуться в перспективе, а также давать рекомендации по минимизации этих рисков. Бизнес-план для привлечения инвестора обязательно должен включать в себя расчет интегральных показателей эффективности проекта, поскольку эти показатели представляют интерес для потенциальных инвесторов.

Конечно, по мере развития бизнеса любой бизнес-план устаревает и требует определенных корректировок. Но это не причина утверждать, что бизнес-планирование вообще не нужно и является лишь пустой тратой времени.

Цели бизнес-плана

Цели бизнес-плана

Общая цель создания бизнес-плана – планирование хозяйственной деятельности компании в краткосрочной и в долгосрочной перспективе. Цели создания бизнес-плана условно можно разделить на две группы: внешние цели и внутренние.

Внешние цели – это обоснование потребности компании в привлечении средств и инвестиций; демонстрация заинтересованным лицам потенциала Вашего бизнеса; презентация проекта; привлечение внимания со стороны инвесторов и банка к проекту, убеждение инвесторов в эффективности проекта и в высоком уровне квалификации менеджмента Вашего предприятия. Наиболее часто бизнес-планы составляются для достижения двух внешних целей:

  • Привлечение инвестиций.
  • Получение кредита в банке.

Внутренние цели – это планирование бизнеса или проведение обучения персонала, для понимания руководящими работниками текущей ситуации, в которой находится компания, и уровня конкуренции. Например:

  • Определить, насколько реально достижение стратегических и тактических целей, поставленных перед компанией. Стратегические цели, как правило, ориентированы на решение перспективных задач, например, таких как достижение лидирующих позиций на рынке, выход на международный рынок, обновление производственной базы, развитие персонала и др. Тактические цели бывают оперативными (например, цели годового плана) и текущими (т.е. текущие задания); отражают отдельные этапы достижения стратегических целей.
  • Найти и обосновать аргументы в пользу целесообразности реорганизации существующего предприятия или создания нового.
  • Убедить персонал компании в реальности достижения поставленных перед компанией качественных и количественных показателей.
  • Определить перспективные рынки сбыта продукции и оценить, какое место на них занимает Ваша компания.
  • Оценить затраты компании на производство и сбыт продукции. Сравнить затраты с ценами, по которым будут реализовываться товары или услуги и определить потенциальную прибыльность товаров и услуг.
  • Детально проанализировать и оценить финансово-материальное положение предприятия.
  • Определить, с какими рисками может быть связана реализация бизнес-плана.

План для чего нужен

НАЧАЛО БИЗНЕСА

11 МИН

Бизнес-план в помощь. Как составить рабочую инструкцию для бизнеса

Бизнес-план — это чёткая программа действий предприятия, рассчитанная на определённый срок. Такой документ нужен не только чтобы впечатлить инвесторов, но и придумать стратегии развития, предусмотреть рыночные риски и лучше понять собственный бизнес. Единая структура бизнес-плана позволит обнаружить недоработки в планировании, которые по отдельности легко упустить. Предлагаем инструкцию, как составить документ самостоятельно, и с его помощью закрепиться на рынке.

Бизнес-план состоит из разделов, посвящённых разным аспектам планирования. В готовом варианте в начале документа будут титульный лист, содержание и резюме. Однако пишут и оформляют их всегда последними.

О компании

В этом разделе распишите:

  • организационно-правовую форму предприятия;
  • имена управленцев и владельцев бизнеса и их вклад в проект;
  • расположение и оснащение предприятия;
  • текущие финансовые показатели и необходимые инвестиции.

Если бизнес-план составляет владелец нового бизнеса, финансовые показатели будут отражать текущие и предстоящие затраты. Если речь идёт об уже существующем бизнесе, в этот пункт бизнес-плана нужно включить информацию о выручке за последние 2-3 года (или меньший период, если бизнесу меньше лет), валовой и чистой прибыли, эксплуатационных расходах, бухгалтерском балансе.

Важно

Перечисляя владельцев бизнеса, описывайте вклад любого характера: идеи, разработка программного обеспечения, знание секретной технологии производства. Но неденежные активы обязательно оцените в денежном эквиваленте. Пусть оценка будет не самой точной, но трезвой.

Рассказывая о расположении предприятия, дайте характеристику району, где находится каждый из объектов (склад, офис, магазин, бюро и т.п.): кто живёт в этом районе, насколько далеко он от центра города, какая здесь инфраструктура. Сообщите, насколько помещения оснащены всем необходимым, и спланируйте, что улучшите в будущем.

Анализ отрасли и рынка

Сложно стать успешным на рынке, не зная, как он устроен. Перед составлением бизнес-плана проведите исследование и соберите как можно больше информации об отрасли в целом и вашей нише в частности. С этим поможет Общероссийский классификатор деятельности, сайты органов государственной статистики (ФНС, Росстат), тематические СМИ и интернет-порталы.

В этом разделе опишите:

  • краткую историю отрасли с учётом локальной специфики;
  • факторы, влияющие на рост отрасли;
  • категории продуктов и услуг, покупателей и поставщиков;
  • прямых конкурентов и лидеров отрасли;
  • основные тенденции;
  • объём отрасли в денежном эквиваленте;
  • свойственные отрасли маркетинговые стратегии.

Для анализа рынка и ниши, в которой открыли бизнес, примените те же методы анализа, только сузив масштабы. Найдите бизнес, похожий на ваш, в своём городе или регионе. Опросите потенциальных клиентов, кто оказывает им аналогичные услуги и как часто они ими пользуются, а потом зафиксируйте результаты в бизнес-плане.

В качестве итога — выделите целевой сегмент аудитории и постарайтесь спрогнозировать его рост.

Продукт и бизнес-модель

Продукт — сердце бизнес-идеи, и написание этого раздела поможет её усовершенствовать. Сообщите читателю бизнес-плана следующее:

  • что вы производите или продаёте;
  • в чём особенности товара или услуги;
  • какие выгоды это сулит потребителю;
  • каков путь продукта до клиента из каждого сегмента;
  • каков планируемый доход от каждого сегмента;
  • какая инфраструктура необходима.

Сформулируйте ценность вашего предложения для клиента и сравните бизнес с конкурентами. Опишите, какой цикл проходит продукт, прежде чем «найти» потребителя, и чем отличаются пути для разных сегментов аудитории. Спрогнозируйте, как на жизненный цикл продукта может повлиять развитие технологий, и придумайте новое предложение на будущее.

Производственный план

Этот раздел отвечает на вопрос, что нужно, чтобы продукт вышел на рынок. В производственном плане стоит отразить всё, что касается мощностей предприятия, расценок на сырьё и материалы, необходимых трудовых ресурсов, а именно:

  • условия производства и характеристики оборудования;
  • себестоимость продукции;
  • список поставщиков сырья и контрагентов;
  • объёмы производства;
  • логистику и затраты на доставку;
  • требования к квалификации персонала.

Особенно важен прогноз цен на ресурсы, потому что от них напрямую зависит себестоимость товаров и косвенно — объёмы производства.

Организационное устройство предприятия

Даже если вы работаете в одиночку, этот раздел всё равно нужен: по мере роста предприятия в структуре бизнес-модели появятся подрядчики, логистические службы, партнёры. Все человеческие ресурсы, которых потребует развитие бизнеса, должны быть зафиксированы в плане организационного устройства. Опишите здесь:

  • иерархию компании;
  • зоны ответственности сотрудников;
  • состав управленческой команды и её слабые стороны;
  • категории персонала и затраты на заработную плату.

Эти данные лучше представить в виде схемы или диаграммы, чтобы были понятны функции должностных лиц и состав управленческой команды. Охарактеризуйте потенциал управленцев и обозначьте точки профессионального роста каждого. Не забудьте, что невозможность делегировать задачу квалифицированному специалисту — тоже слабая сторона команды. Укажите, сколько сотрудников работает на каждой должности, и спланируйте расходы на заработную плату с учётом повышения оклада и увеличения численности персонала.

Маркетинговая стратегия

Маркетинг отвечает за привлечение клиентов. Устанавливая маркетинговые задачи, отталкивайтесь от целей бизнеса. Допустим, общая цель — увеличить прибыль на 15%. Подумайте, как маркетинг поможет в этом.

Что должно быть прописано в разделе:

  • краткая характеристика целевой аудитории;
  • оценка платёжеспособности целевой аудитории;
  • конкурентные преимущества продукта;
  • стратегия ценообразования;
  • рекламная тактика.

Конкурентные преимущества продукта старайтесь оценивать с точки зрения клиента, а стратегию ценообразования вырабатывайте на основе данных о целевой аудитории. Используйте только те рекламные каналы, которые подходят для продукта. Например, можно рекламировать дерматологические услуги в соцсетях с использованием фотографий «до» и «после», но привлечёт ли это клиента — вопрос.

От теории переходите к практике: спланируйте конкретные действия и заложите эту статью расходов в бюджет.

Стратегия продаж

Стратегия продаж должна опираться на цифры и реальную ситуацию на рынке. Например, увеличить продажи на 70% не получится, если средний для отрасли показатель роста — 12% (кстати, его тоже нужно знать). Здесь зафиксируйте:

  • количество клиентов в сегменте;
  • ежемесячные прямые затраты на продажи;
  • доход с каждой линейки продукции;
  • тактики продаж.

Количество клиентов в сегменте поможет определить физически возможный максимум продаж. Тактики продаж подбирайте в соответствии с воронкой продаж — путём, который клиент пройдёт от заинтересованности в продукте до покупки.

Как и в случае маркетинговой стратегии, спланируйте конкретные действия и заложите необходимые затраты в бюджет.

Финансовый план

Именно финансовый план определяет жизнеспособность бизнес-идеи в экономическом смысле. Заглянув в этот раздел, инвестор решит, готов ли вложиться в проект, а начинающий предприниматель — стоит ли открывать этот бизнес. Что нужно описать в финансовом плане:

  • источники финансирования;
  • объём продаж;
  • расписание платежей;
  • прямые и косвенные затраты;
  • анализ денежных потоков;
  • чистую прибыль и точку ROI — порог рентабельности.

Включите в этот раздел все расходы: постоянные — например, на аренду помещения, и переменные — на сырьё и т.п. Спрогнозируйте выручку, чистую прибыль и валовую маржу – процентную разницу между выручкой и общей стоимостью продаж. Приведите в виде графика данные помесячного анализа денежных потоков: сколько придётся заплатить поставщикам и за аренду, сколько продукции получится продать, сколько потребуется отдать за сырьё, сколько уйдёт на зарплату. Учитывайте, что денежные потоки отражают приток и отток реальных денег в обороте, они не взаимосвязаны напрямую с прибылью — вполне вероятно, что первые месяцы вы будете терпеть убытки.

Оценка рисков

Учёт негативных сценариев — тоже важная часть планирования. В этом разделе перечислите типичные факторы риска, а также сильные и слабые стороны самой компании, и выработайте стратегии на случаи нежелательного развития событий. Опишите:

  • внутренние и внешние риски;
  • индикаторы риска;
  • программу действий для каждого индикатора.

Риски нестабильны, поэтому, когда ситуация на рынке меняется, их необходимо пересматривать заново. Определите конкретные зоны риска (с точки зрения каналов продаж, партнёров, потребителей и т.п.). Потом установите индикаторы риска — показатели, которые сообщат, что ситуация выходит из-под контроля.

Например, задержка поставок сырья на 2 дня не критична. В этом случае начало 3-его дня задержки будет маркером, что пора принимать меры. Продумайте действия, которые осуществите, как только «загорится» каждый из индикаторов риска. Желательно, чтобы в команде был человек, ответственный за мониторинг рисков и ревизию принятых мер.

Содержание позволит читателю ориентироваться в структуре бизнес-плана. Включите в него названия всех разделов с указанием соответствующих страниц.

Резюме

Резюме — это выжимка из всех разделов бизнес-плана. Если показываете резюме инвестору, включите в этот раздел финансовые показатели, графики и другую визуальную информацию, которая укажет на финансовые перспективы бизнеса и суть бизнес-идеи. Вот что должно содержать резюме:

  • краткая история бизнеса;
  • описание бизнес-идеи и продукта;
  • краткий портрет целевой аудитории;
  • цели и миссию компании;
  • основные бизнес-показатели.

У нового бизнеса не будет бизнес-показателей, вместо них нужно указать предстоящие затраты, объём собственных и кредитных средств и срок окупаемости. Уже существующему бизнесу стоит отразить в резюме размер выручки и чистой прибыли за последние 2-3 года, а также другие показатели, иллюстрирующие финансовую стабильность. Или нестабильность, если цель бизнес-плана — улучшить положение компании.

Включите сюда график прогноза продаж и анализа денежных потоков, несколько выводов из анализа рынка и отрасли, антирисковые стратегии. Цели обязательно выразите в цифрах или других измеримых показателях. Например: годовой доход — 15 млн рублей. А миссию компании сформулируйте лаконично. Она должна выражать причину существования бизнеса и характер взаимодействия с потребителями и обществом.

Титульный лист

Титульный лист — «лицо» бизнес-плана, первое, что увидит инвестор. Работа над титульным листом может стать поводом для разработки логотипа и общего графического стиля, а также слогана и более запоминающегося названия.

Идеальный титульный лист бизнес-плана содержит:

  • название, логотип и слоган компании;
  • род деятельности (суть проекта);
  • контактные данные предприятия;
  • дату старта проекта и сроки;
  • имя автора бизнес-плана.

Обязательно укажите также название документа: «Бизнес-план». Если бизнес новый, то это может быть «бизнес-план создания и организации деятельности», а если бизнес уже существует, просто «организации деятельности». Обычно на титульном листе делают пометку: «Строго конфиденциально. Просьба вернуть, если вас не заинтересовал проект» и ставят дату создания документа.

Как превратить бизнес-план из формальности в инструкцию

Используйте графики

Как только вы преобразуете данные в визуальную форму, выводы о динамике и закономерностях бизнес-процессов начнут напрашиваться сами.

Приводите цифры

Любые показатели, текущие или будущие, должны быть измеримы. Если не сильны в математике, доверьте анализ специалисту — это стоит того.

Заручитесь поддержкой

С экспертизой готового бизнес-плана или оценкой проектной идеи могут помочь профессионалы, например, аналитики Сбера.

Планируйте поэтапно

Если бизнес-план охватывает период в несколько лет, для первого года делайте помесячный прогноз, для второго – ежеквартальный, для последующих — годовой.

Ставьте достижимые цели

Пусть развитие будет более медленным, но уверенным.

Бизнес план! Зачем он нужен?

Бизнес-планы

Может ли быть выигран бой без продуманного плана? — Скорее нет.

А какова вероятность выигрыша при плохо подготовленном плане? — Ведь гораздо больше вероятности победы, если каждое действие качественно продуманно, подготовлено, просчитано.

Когда у вас есть идея, и вы решили реализовать её в бизнесе, начинать проект без составления бизнес-плана то же самое, что рассчитывать на проигрыш. Это правило работает для любой организации.

Благодаря бизнес-плану вы увидите, какие действия необходимы для достижения желаемой прибыльности, а так же как быстро вернуться вложенные инвестиции.

Внешние цели бизнес-плана:

  • оправдание доверия инвесторов и кредиторов;
  • убеждение их в возможностях развития предприятия, профессионализме ее сотрудников, и наличии необходимых ресурсов;
  • убеждение в необходимости финансовой помощи и выгодности сотрудничества с вами.

В свою очередь отсутствие бизнес-плана покажется существенным минусом управления компанией. Ведь при отказе от важного источника стратегической информации руководитель не пользуется эффективным способом управления ресурсами, что может негативно сказаться на будущем положении предприятия.

А это в итоге негативно скажется на принятии решения по привлечению финансовых ресурсов, как следствие снизится вероятность успешного развития и достижения стратегических целей в конкурентной среде.

Внутренние цели бизнес-плана:

  • Бизнес-план позволяет определить порядок действий по руководству бизнесом. Поэтому он является эффективным инструментом как для исполнения, так и контроля.
  • Так как планирование — постоянный процесс, то готовый документ должен постоянно обновляться, что делает компанию гибкой к нововведениям — маркетинговым, техническим, кадровым, информационным, организационным и др.
  • Составление бизнес-плана специалистами позволит обновить ваши знания и понимание бизнеса, а также лучше понять положение предприятия нарынке.
  • Бизнес-план укажет направление управленческой стратегии и приведет к совершенствованию всей системы управления.
  • Можно сказать, что наличие грамотно качественно составленного бизнес-плана — своеобразная гарантия успеха проекта, а так же уверенности управленческого состава в выбранном направлении действий.

Какие преимущества фирмы, с подготовленным бизнес–планом у профессионалов?

  • При разработке бизнес-плана используются по максимуму все возможные резервы, средства. В дальнейшем при планировании потребуется меньше времени, трудозатрат по получению и сортировке информации.
  • С взглядом с «высока» вы можете с уверенностью открывать новые направления деятельности.
  • Его создание может служить расширению или модернизации производства с большой вероятностью успеха проекта. Принимая дальнейшие решения, вам нужно будет только соотносить полученный результат с запланированным.

Получившийся в результате с помощью стратегического плана вы решите несколько важнейших вопросов:

  • Разберетесь с постановкой целей и задач;
  • Определить Ваш текущий статус, положение на рынке среди конкурентов;
  • А главное, правильно оценить все преимущества, возможности, а так же риски, недостатки, угрозы.

Бизнес-планирование — творческий процесс, требующий профессионализма и искусства.

Цели инвестирования

Одним из слагаемых благосостояния является финансовое планирование, которое помогает достигнуть конкретных целей. Личный финансовый план необходим каждому, кто желает быть успешным в материальном отношении, будь это предприниматель, человек свободной профессии или наемный сотрудник. Оптимизация доходов и расходов позволяет высвободить денежные средства как для приобретения дорогих товаров и услуг, так и для формирования инвестиционного портфеля, способного подарить финансовую свободу и обеспечить достойную старость.

Что такое личный финансовый план

Это инструмент, главная цель которого – помочь человеку оптимизировать собственные доходы и расходы для достижения конкретной цели. Например, приобрести автомобиль, погасить ипотеку, оплатить учебу в вузе, накопить на старость, сформировать первоначальный капитал для старта в бизнесе или покупки ценных бумаг.

Ключевыми элементами данного инструмента служат прогноз и учет расходов и доходов, учет изменения стоимости активов. Помимо этого, в обязательном порядке фиксируется исполнение финансового плана, а также причины отклонения от запланированных показателей.

Для чего нужен личный финансовый план

Заработать или накопить достаточное количество денег можно без какого-либо учета, держа в голове заветные числа. Однако формализованное личное финансовое планирование позволяет достичь поставленных целей, как правило, гораздо быстрее. Визуализация денежных потоков, в бумажном или электронном виде, позволяет определить резервы в достижении цели и затраты, без которых можно было бы обойтись. Например, без доставки готовой еды на дом, ежедневных набегов в кофейни и на кофейные автоматы.

Систематическое планирование, помимо прочего, имеет огромный психологический эффект. Регулярно внося данные, вы будете со временем оптимизировать расходы и доходы на подсознательном уровне. С течением времени это будет удаваться все лучше и лучше.

Следует особо отметить, что персональное финансовое планирование – это не кардинальное сокращение расходов и тотальная экономия, влекущая ухудшение качества жизни. Скорее наоборот, его задача в достижении поставленных целей, как минимум, при сохранении привычного образа жизни. Более того, финплан стимулирует человека на поиск дополнительных доходов.

Основы финансового планирования

В основе любого планирования лежит система ключевых показателей. Даже небольшой страничный финансовый план включает в себя несколько разделов. Перечислим основные.

Расходы. Все что направляется на текущее потребление, обслуживание долгов, включая покупку питания, одежды, обуви, лекарств, оплату услуг ЖКХ, медицинских, образовательных и прочих услуг. Также учитываются расходы, ведущие к созданию новых или увлечению имеющихся активов.

Доходы. Зарплата, премия, проценты по вкладам, доходы от сдачи имущества в аренду, дивиденды по акциям, доходы от продажи имущества и т.п. Сюда же относятся налоговые вычеты, туристический кэшбэк и т.д.

Прочие доходы. К этой статье следует отнести доходы, которые вы получаете в форме товаров либо услуг. Например, пользование корпоративной связью, транспортом, медицинской страховкой, абонементом в фитнес-клуб. Это обязательно следует учитывать, поскольку, повторим еще раз, цель планирования – достижение материальной цели без ухудшения качества жизни.

Задолженность (обязательства). Размер банковских кредитов, задолженности перед частными лицами, а также суммы платежей по рассрочке за товары или услуги. В статье «расходы» отдельно следует вести подпункт «обслуживание кредитов». Вам необходимо понимать, является для вас кредит выгодным инструментом или он оказался для вас тяжким бременем. Например, кредиты и рассрочка, полученные накануне инфляционного скачка, как правило, имеют положительный экономический смысл, если использованы вовремя.

Текущие активы. То, чем вы владеете. Наличные деньги на отчетную дату, стоимость вашего имущества, включая ценные бумаги, страховки, автомобиль, недвижимость, иные бизнес-активы. Если вы строите дом, то его стоимость по ходу строительства будет увеличиваться пропорционально вложенному труду и приобретенным строительным материалам. Влияние оказывает и рыночная ситуация.

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В КРИЗИС
БЕСПЛАТНЫЙ ВЕБИНАР
от инвестиционного стратега с капиталом 300+ млн рублей

КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В КРИЗИС

Заявка оформлена, мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Примеры финансового планирования

Текущее благосостояние. Перед тем, как составить финансовый план определяют стартовую позицию – уровень текущего чистого благосостояния. Оно определяется как разница между стоимостью активов и задолженностью. Например, вы владеете 2-к. квартирой в Выхино, стоимостью 13,3 млн рублей, легковым автомобилем за 1,5 млн рублей, и пакетом акций и облигаций на 3 млн рублей. Среднемесячный остаток на банковской карте (резерв) составляет не менее 200 тыс рублей. Но в то же время, сумма совокупных денежных обязательств составляет 7 млн рублей (включая ипотеку, кредит на приобретение авто и потребительский кредит, взятый на ремонт квартиры).

Направление и сила денежного потока. Ваше текущее чистое благосостояние с учетом вышеприведенных данных составляет 11 млн рублей. Много это или мало? Все зависит от другого показателя – силы денежного потока. Он может быть как отрицательным, так и положительным.

Например, в вашей семье двое работающих, помимо этого есть небольшой доход от пакета ценных бумаг (дивиденды, купонные платежи). Общие доходы составляют 200 тыс. руб. в месяц. При этом, обязательные платежи, транспортные расходы, покупка еды, расходы на детей, досуг и т.п. составляют 150 тыс. руб.

Общая картина вроде бы благоприятная. Направление денежного потока – положительное, поскольку ежемесячно 50 тыс рублей вы можете откладывать на реализацию какой-либо-цели (покупку ноутбука, заграничная поездка, оплата онлайн-обучение), либо вкладывать в увеличение стоимости актива. Этими же средствами можно воспользоваться и по-другому, направив их на уменьшение суммы обязательств. Но ситуация может кардинально измениться, если один из работающих членов вашей семьи вдруг останется без зарплаты и доход семьи уменьшится на 100 тыс руб. Тогда направление денежного потока станет отрицательным, и в семейном бюджете образуется ежемесячный кассовый разрыв в размере тех же 50 тыс. рублей. Вы его можете покрыть за счет новых долгов, продажи активов, старых накоплений. Или найти новый источник доходов. Либо сократить текущие расходы, отказавшись от привычных вещей.

Помимо текущих показателей, уровня благосостояния, силы и направления денежного потока, план должен содержать цель и сроки ее достижения. Например, приобрести через 12 месяцев дачу стоимостью 2 млн рублей. Денежный поток позволит собрать 600 тыс руб. Также полностью можно использовать резерв (остаток на банковских картах). Еще 1 млн 200 тыс. рублей придется изыскать либо продав часть актива (ценные бумаги), либо увеличив сумму обязательств – взяв еще один кредит. В зависимости от рыночной стоимости приобретаемого объекта, от текущей экономической ситуации и условий по конкретному кредиту, оба варианта могут являться вполне рациональными.

Формализация финплана может осуществляться как в электронном виде, так и на бумажном носителе вручную с помощью ручки и калькулятора. Однако автоматизация точнее и удобнее. Есть специальные программы, но с задачей помогут справиться и Exel, и Google таблицы. Можно свести в страничный финансовый план пример реальной ситуации, приведенной выше. Это будет одна таблица, в которой итоговые данные обновляются в автоматическом режиме с внесением каких-либо новых сведений о доходах и расходах.

Планирование, помимо прочего, является и отличным педагогическим инструментом. Ваш личный финансовый план – пример для ваших детей ответственного отношения к деньгам, самодисциплины, приобщения к порядку и систематизации. Идеально, когда в его составлении участвуют все члены семьи, способные внести свою лепту тем или иным образом. Дети, помимо прочего, получают навык рационального отношения к материальным ценностям и собственному времени.

Цели финансового планирования

Существуют несколько методик постановки цели личного финансового плана. Одной из самых эффективных и популярных является SMART-подход, который пришел из общего менеджмента и практики проектного управления. SMART – это аббревиатура характеристик правильно поставленных целей. Они должны быть:

Time-based – определенные во времени.

Например, значимой может быть цель осуществить ремонт и обустроить интерьер новой квартиры. Время на выполнение задачи – 18 месяцев, требующаяся сумма – 2 млн рублей. Текущий план может содержать помимо основной задачи, еще и подцели. Так, в течение тех же 18 месяцев погасить потребительский кредит в объеме 1 млн рублей.

При определении целей, учитывайте все аспекты своей жизни, включая потребность в личном развитии, дополнительном образовании, медицинских услугах, отдыхе и досуге.

Как составить личный финансовый план

Выше мы уже описали основные элементы финплана. Теперь рассмотрим алгоритм его составления.

Этап первый. Определите свое текущее состояние, объем активов и обязательств, а также силу и направление денежного потока. Занесите данные в таблицу. Лучше делать это в электронном виде.

Этап второй. Создайте цели, используя SMART-подход. Определите главную цель и подцели.

Этап третий. Проанализируйте ежемесячные доходы и расходы. Подумайте над вариантами увеличения доходов и сокращения расходов, в т.ч. и за счет перераспределения собственного времени. Например, вместо пятничных посиделок с коллегами в баре, можно найти себе пятничную подработку. Формализуйте альтернативные варианты на бумаге. Не бойтесь самых смелых идей, включая смену деятельности. Так, возможно, что работа в бригаде отделочников в ближайшие два года будет приносить больший доход, чем работа в офисе. Да и полученные навыки, помогут вам сэкономить на отделке вашей новой квартиры. Можно подумать о более рациональном использовании активов. Например, снять деньги с банковского счета и вложить в ценные бумаги, передав в доверительное управление. Или продать доставшийся в наследство дом в глухой деревне и распорядиться средствами более рационально, чем ежегодно платить налог на имущество в ожидании, когда цивилизация дойдет до земли предков.

Этап четвертый. Реализация и корректировка плана. Одного-двух месяцев достаточно для того, чтобы определить, находитесь ли вы на правильном пути или нет, реалистичны ли поставленные цели, стоит ли принимать кардинальные решения. На основе выводов следует внести соответствующие корректировки.

Этап пятый. Соблюдение плана. После возможных внесенных изменений на первом этапе реализации финплана, вам следует методично заполнять ключевые показатели и фиксировать достижение целей. В случае, если поставленные задачи оказываются нерешенными, необходимо записать пояснения, описывающую причину провала. Это могут быть и обстоятельства, на которые вы не можете повлиять: скачок инфляции, резкое уменьшение доходов вашей компании и т.д.

Эксперты рекомендуют относиться к финансовому плану как к живому документу, который должен учитывать и динамично изменяющуюся экономическую ситуацию в мире. Другим важным аспектом, на который мало обращают внимание россияне – это анализ эффективности личных активов. Как правило, большинство стремится не увеличить состояние, а хоть как-то сохранить покупательскую способность денег. В советские времена наши соотечественники с этой целью приобретали золото, ковры и хрусталь, а сегодня, как правило, недвижимость, которая является далеко не лучшим вариантом инвестиций, если учитывать данные за последние двадцать лет.

Компания «ФБ «Август» оказывает услуги финансового консалтинга и налогового сопровождения, а также доверительного управления на рынке ценных бумаг.

Обратившись к специалистам компании, вы вправе рассчитывать на бесплатный анализ ваших текущих активов. Получить бесплатный аудит активов и рекомендации по их оптимизации, можно заполнив заявку на сайте «ФБ «Август» или позвонив в офис компании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *