На сколько подорожает осаго в 2022 году
Перейти к содержимому

На сколько подорожает осаго в 2022 году

  • автор:

С 13 сентября 2022 года – новые тарифы ОСАГО

С указанной даты коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев будет расширен на 26% вверх и вниз. Решение позволит страховщикам учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей (Указание Банка России от 28 июля 2022 г. № 6209-У).

Так, для легковых автомобилей граждан базовая ставка тарифа по ОСАГО будет устанавливаться страховщиками для каждого водителя в диапазоне 1646-7535 руб. вместо действующих 2224-5980 руб. Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», используемых в качестве такси, он составит 1490-15 756 руб. (вместо 2014-12 505 руб.). Изменения вносятся в Приложение 1 к Указанию Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Также на основе последних данных был уточнен расчет территориальных коэффициентов. В частности, они изменятся для Севастополя, Чеченской Республики, Краснокаменска, Байконура и т. д.

Рассчитать полис ОСАГО самостоятельно за 3 минуты, чтобы проверить страховщиков перед покупкой, поможет наша шпаргалка

На официальном сайте регулятора отмечается, что необходимость корректировки базовых тарифов подтверждена актуарными расчетами, которые учитывают актуальные данные о стоимости запчастей.

Напомним, в январе текущего года Банк России обновил тарифы по ОСАГО. Тогда диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составил 10% – для легковых автомобилей физлиц и 4,9% – для общественного транспорта.

Тарифы ОСАГО в 2022 году

Полис ОСАГОобязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – должен быть у каждого водителя, садящегося за руль автомобиля. При этом страхователей волнует вопрос – сколько стоит полис ОСАГО, и от чего зависит размер страховой премии, подлежащей уплате: ведь каждый год стоимость полиса изменяется, причем иногда весьма существенно.

Тарифы по ОСАГО в 2022

Избежать ошибок в расчетах можно при оформлении полиса ОСАГО в личном кабинете Пампаду. Сервис дает возможность бесплатно проверить КБМ по базе РСА, а также восстановить скидку КБМ для водителей, которая может быть утрачена при смене водительского удостоверения.

Как изменились тарифы ОСАГО в 2022 году

«В России резко вырастут тарифы на ОСАГО» – такими заголовками в конце 2021 года взорвались новостные порталы. Уже с января 2022 года стоимость полисов изменилась: прежде всего, за счет корректировки размера базовой ставки, а также дополнительных коэффициентов, изменяющих цену страховки как в большую, так и в меньшую сторону.

Из-за резкого подорожания запчастей, Банк России повторно планирует изменить тарифы ОСАГО в 2022 году: коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев предлагается расширить на 26% вверх и вниз. Таким образом, для легковых автомобилей граждан базовая ставка тарифа по ОСАГО будет устанавливаться страховщиками индивидуально для каждого водителя в диапазоне 1646–7535 рублей.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году (руб.)

Тарифный коридор – это границы минимального и максимального значения базовой ставки, на основании которой с помощью дополнительных коэффициентов рассчитывается итоговая стоимость полиса ОСАГО. Аккуратные водители могут рассчитывать на снижение цены страховки – а вот автовладельцам, которые уже становились виновниками ДТП, придется заплатить больше.

Новые тарифы по ОСАГО начали действовать с 9 января 2022 года. Минимальные и максимальные размеры базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО на 2022 год установлены Указанием Банка России от 08.12.2021 № 6007-У (далее – Указания № 6007-У). На итоговую величину показателя влияют следующие факторы:

  • вид транспортного средства, для использования которого приобретается полис;
  • категория собственника (юридическое или физическое лицо);
  • цель использования транспортного средства.

Например, для легкового автомобиля, используемого физическим лицом для собственных нужд или для ведения бизнеса (для индивидуальных предпринимателей) базовая ставка в 2022 году составляет:

  • минимум – 2 224 рубля;
  • максимум – 5 980 рублей.

Изменение базовой ставки для указанной категории транспортных средств по сравнению с 2021 годом составило 10% – причем в обе стороны: минимальная ставка не выросла, а наоборот уменьшилась (в 2021 году ее размер составлял 2 471 рубль). Размер применяемой базовой ставки страховщики вправе определять самостоятельно, причем методика этой процедуры законодателем не определена. Практика показывает, что чаще страховщики выбирают базовые ставки, приближенные к верхнему порогу тарифного коридора по ОСАГО, а не наоборот.

Чтобы узнать, какую базовую ставку применяет определенный страховщик в вашем регионе, можно использовать специальный калькулятор ОСАГО – с его помощью можно произвести расчет стоимости самостоятельно, не обращаясь в офис страховщика. Такие калькуляторы есть на сайтах всех страховых компаний, причем использовать их можно совершенно бесплатно.

Такой калькулятор есть и на нашей платформе. Рассчитать стоимость ОСАГО и оформить свой первый полис можно с помощью сервиса Пампаду. Работать в нем можно из любой точки мира, и получать комиссионное вознаграждение за каждый оформленный полис.

Читайте также

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2022 году (руб.)

Базовая ставка едина для всей страны, однако это вовсе не значит, что в разных регионах страховые компании будут использовать единый тариф при расчете стоимости ОСАГО. Дополнительно к минимальному и максимальному размеру базовой ставки Банк России устанавливает коэффициенты страховых тарифов, значение которых зависит от региона, в котором будет использоваться транспортное средство (см. Приложение 2 к Указаниям № 6007-У).

Для ОСАГО в Москве на 2022 год установлен региональный коэффициент, равный 1,8. Это значит, что общие базовые ставки для транспортных средств, используемых в столице, индексируются на указанное значение. Таким образом, тарифный коридор ОСАГО для автомобилей, используемых физлицами и ИП на территории Москвы будет таким: 4 003,2 (минимум) – 10 764 (максимум).

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка на страховании

Что изменилось в системе ОСАГО в 2021 году

В 2021 году система ОСАГО претерпела немало изменений, которые коснулись не только принципа расчета стоимости полиса, но и правил прохождения обязательного техосмотра. Расскажем о них подробнее.

Основными изменениями, которые несомненно почувствовали на себе водители транспортных средств, в 2021 году стали:

  1. Введение новых правил техосмотра авто. Чтобы купить страховку, нужно было получить диагностическую карту, а сделать это требовалось в специализированном пункте ТО. Однако в связи с тем, что большинство пунктов ТО оказались попросту не готовы к обслуживанию потока автомобилей, физлица получили право на оформление страховки со старой диагностической картой – предъявлять результаты ТО, пройденного непосредственно перед покупкой полиса, стало необязательно.
  2. Появилось приложение «Помощник ОСАГО», с помощью которого участники ДТП могут самостоятельно оформить извещение о ДТП по «Европротоколу» и отправить его в АИС ОСАГО через интернет. Важным преимуществом использования такого приложения является возможность увеличения лимита выплат при выполнении фотофиксации данных о ДТП до 400 тыс. рублей (при оформлении бумажного извещения о ДТП через процедуру «Европротокола» лимит выплат составляет всего 100 тыс. рублей).
  3. Был снят запрет на вступление в силу электронного полиса ОСАГО в день его покупки – ранее полис начинал действовать только спустя 72 часа после его оплаты; теперь страховщики могут сами определять момент, с которого страховка начнет защищать ответственность автовладельца.

Что изменилось в системе ОСАГО в 2022 году

Изменения для водителей, произошедшие в 2022 году, заключаются в следующем:

  1. Изменился размер КБМ – коэффициента ОСАГО, учитывающего стаж безаварийной езды водителя и количество ДТП на его счету.
  2. Обновились справочники автозапчастей, с использованием которых ведется расчет стоимости восстановительного ремонта и денежной компенсации, выплачиваемой владельцу пострадавшего авто. Цены, указанные в справочниках, увеличились с учетом всеобщей инфляции, затронувшей в кризис 2022года, в том числе и запчасти.

Что влияет на цену ОСАГО

На итоговую стоимость ОСАГО влияет не только базовый тариф, но и значение дополнительных коэффициентов, которые могут как увеличивать, так и уменьшать цену полиса.

В 2022 году в соответствии с Указаниями Центробанка РФ при расчете стоимости полиса учитываются следующие коэффициенты:

  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КО – коэффициент, учитывающий количество лиц, допущенных к управлению транспортнымсредством.

Значение каждого из этих коэффициентов определяется индивидуально для конкретного полиса, поэтому сказать точно, сколько будет стоить страховка в 2022 году, нельзя – предварительно нужно произвести расчеты, учитывающие все перечисленные выше факторы.

Сколько в 2022 году составит коэффициент бонус-малус (КБМ)

С 1 апреля 2022 года страховщики начали применять новые коэффициенты бонус-малус – максимальная скидка для аккуратных водителей выросла, а вот инициаторам ДТП теперь приходится платить еще больше.

Раньше минимальный КБМ был равен 0,5 – водитель мог приобрести страховку со скидкой 50%. С апреля 2022 года минимальный КБМ уменьшился на 0,04 пункта – теперь добросовестный водитель может рассчитывать на коэффициент 0,46. Скидка при этом составит уже 54%, а не 50%, как это было ранее. Подробнее о новых коэффициентах КБМ.

А вот максимальный коэффициент, который применяется к водителям, которые становятся инициаторами ДТП наиболее часто, наоборот вырос – с 2,45 до 3,92. Это значит, что при применении коэффициента с максимальным значением, итоговая стоимость полиса при прочих неизменных факторах, увеличится на 60%.

Стоимость страховки увеличится и для тех водителей, у которых был высокий, но не максимальный КБМ, и при этом в 2021 году не было аварий. Например, для водителей с классом М в 2021 году при расчете стоимости полиса применялся КБМ 2,45. В 2022 году за безаварийное вождение водитель должен получить скидку – класс сменился с М на 0. Однако в 2022 году 0 классу соответствует КБМ 2,94 – этот показатель на 20% выше максимального значения КБМ в 2021 году.

Сколько в 2022 году составит территориальный коэффициент (КТ)

Значения территориальных коэффициентов для разных регионов и городов установлены Указаниями № 6007-У. Самый высокий коэффициент – 1,88 – применяется на территории Мурманска и Челябинска. Самый низкий – 0,68 – в отдельных (прочих) городах и населенных пунктах республики Крым, Забайкальского края и Якутии. Очевидно, что стоимость страховки при прочих равных условиях для жителей этих городов будет отличаться почти в 3 раза – только из-за того, что они проживают в разных регионах нашей страны.

Сколько в 2022 году составит коэффициент количества допущенных к управлению водителей (КО)

Значение КО зависит от того, ограничено количество лиц, допущенных к управлению автомобилем с использованием страхового полиса, или нет. В первом случае значение коэффициента составит 1, во втором – 2,32 (для физлиц) или 1,97 (для юрлиц).

Сколько в 2022 году составит коэффициент возраста и стажа вождения (КВС)

КВС учитывает возраст водителя (всего Центробанком установлено 8 возрастных групп), а также его стаж (всего 8 групп стажа). В том случае, если владелец авто – юридическое лицо, коэффициент индексируется на 1,8. Если водителей у одного транспортного средства несколько, при расчете стоимости ОСАГО применяется наибольший из рассчитанных для каждого из них КВС.

Подорожают ли полисы ОСАГО

Для большинства водителей полисы ОСАГО в 2022 году подорожают – прежде всего из-за роста базовых ставок, а также из-за увеличения значений КБМ для начинающих водителей, а также для тех, кто часто провоцирует ДТП. Теоретически, стоимость полиса должна снизиться для аккуратных водителей с большим стажем управления транспортным средством – для них страховщики должны применять не только минимальный КБМ, но и сниженные базовые тарифы ОСАГО. Такое бывает, но реже – в большинстве случаев страховка все-таки становится дороже.

Какие еще коэффициенты изменятся

Итак, помимо базовых тарифов ОСАГО, а также значений КБМ, в 2022 году изменились:

  • территориальные коэффициенты;
  • коэффициенты, учитывающие количество водителей, допущенных к управлению автомобилем (для физлиц);
  • коэффициенты возраста и стажа.

Коэффициент, учитывающий мощность транспортного средства, в 2022 году остался неизменным.

Новые правила техосмотра в 2022 году

Чтобы приобрести страховку в 2022 году, диагностическая карта, выдаваемая по результатам проведенного техосмотра, не нужна – полис продадут и без нее. Владельцы транспортных средств могут пройти ТО по своему желанию, чтобы знать, исправен автомобиль, или же есть какие-то проблемы, которые нужно устранить.

При этом обязанность по прохождению техосмотра сохраняется в следующих случаях:

  • при постановке авто на государственный учет;
  • при регистрации смены автовладельца;
  • при изменении конструкции транспортного средства.

Пройти осмотр и получить диагностическую карту можно на любой станции техобслуживания.

Какие документы нужны для оформления полиса в 2022 году

Чтобы оформить полис ОСАГО, потребуются следующие документы:

  • паспорта страхователя и собственника транспортного средства (если это не одно лицо);
  • водительские удостоверения лиц, которые будут управлять автомобилем;
  • документы на автомобиль (СТС и ПТС).

Кроме того, в некоторых страховых потребуется написать заявление на выдачу полиса. При оформлении ОСАГО онлайн ничего писать не придется – достаточно ввести нужные сведения в поля предлагаемой формы, и система сгенерирует заявление автоматически.

Как рассчитать размер полиса ОСАГО

По общему правилу, установленному Центробанком, расчет стоимости ОСАГО производится по следующей формуле:

Цена полиса = Базовый Тариф ОСАГО х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС

Рассчитать стоимость полиса можно:

  • обратившись в страховую – представитель страховщика определит сумму страховки на основании представленных ему документов;
  • самостоятельно, используя калькулятор ОСАГО 2022на сайте выбранной страховой, или с помощью сервиса-агрегатора, собирающего предложения разных страховых в одном месте.
  • Специалистам в сфере страхования рассчитать стоимость полиса поможет платформа Пампаду

Если считать стоимость страховки ОСАГО самостоятельно, можно увидеть не только итоговую сумму, которую придется заплатить, но и расшифровку расчета – размер применяемой базовой ставки, и также дополнительных коэффициентов.

Подорожание ОСАГО на 38% страховщики объяснили ростом цен на запчасти

Фото: Семен Лиходеев / ТАСС

Полисы ОСАГО по итогам 2022 года подорожали сразу на 38,1%. Такие данные опубликовал Росстат в ежегодном отчете, с которым ознакомился Autonews.ru. При этом в Российском союзе автостраховщиков (РСА) в ответ на запрос Autonews.ru заявили, что полисы подорожали, но не настолько.

Как заявил президент РСА Евгений Уфимцев, средняя цена полиса ОСАГО, по их оценка, увеличилась не так значительно: по итогам 2022 года в целом по РФ средняя премия по ОСАГО составила 6 793 руб. против 5 599 руб. в 2021 году (рост на 21%). Для легковых автомобилей физлиц рост средних премий оказался ниже: средняя премия по итогам 2022 года составила 6370 рублей против 5441 рублей в 2021 году (рост 17%)

Подорожание полисов страховщики объяснили ростом цен на запчасти. Что, в свою очередь, привело и к увеличению средней выплаты по ОСАГО на 28%.

Фото: Shutterstock

Фото: Александр Рюмин / ТАСС

По оценке РСА, по итогам декабря 2022 года средняя выплата по ОСАГО составила 91 314 руб., что на 23% больше, чем в декабре 2021 года и на 28% больше, чем в январе 2022 года (71 379 руб.).

«Эта динамика соответствует росту цен в справочнике запчастей: в новых справочниках от 19 декабря средний рост цен составил по сравнению со справочником от 19 марта 28%. При этом 60-70% в структуре выплат приходится на запчасти, остальное — на лакокрасочные материалы и ремонтные работы», — сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

По его словам, рост стоимости запчастей закономерно привел и к резкому росту выплат, и к более медленному, но все же заметному росту средней премии по ОСАГО.

«Благодаря реформе по индивидуализации тарифов в ОСАГО страховщики могут устанавливать премию по обязательной «автогражданке» в зависимости от степени потенциальной аварийности водителя. Это повысило конкуренцию между страховыми компаниями за безаварийных автовладельцев, в результате чего рост премий для них существенно менее заметен, чем для аварийных водителей», — сказал Евгений Уфимцев.

Ранее сообщалось, что каско для водителей подорожало на 23%. По оценке страховщиков, по ряду отдельных брендов подорожание достигло 60-90%.

Тарифы ОСАГО в 2024 году

Тарифы ОСАГО в 2024 году

Несколько лет назад в России запустили реформу ОСАГО. Ее цель — сделать цену полиса более справедливой. Авторы инициативы постоянно пытаются нащупать баланс факторов, влияющих на стоимость: в зависимости от региона регистрации, мощности двигателя, возраста водителя, его стажа за рулем и как часто он попадает в аварии. А еще ощутимо выросла стоимость содержания авто, запчасти и ремонт. Поэтому тарифы «автогражданки» приходится еще и подгонять под актуальные реалии.

К 2024 году страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

В нашем материале расскажем о самых актуальных изменениях в тарифах ОСАГО в 2024 году.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ 1 .

С сентября 2022 года 2 минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 1646 рублей, а максимальная — 7535 рублей. Для легковушек, оформленных на юрлиц, ставка от 852 до 5 722 рублей, для таксистов с лицензией — от 1490 до 15 756 рублей. На 2023 год эти ставки продолжают действовать. Обращаем внимание, что страховщики берут базовую ставку в указанном диапазоне на свое усмотрение, добавляют к ней коэффиценты (о них расскажем ниже) и таким образом складывается цена полиса. Средняя цена услуги по России выше базовой ставки. Так, среднестатистический размер страховой премии по ОСАГО (так грамотно называть цену полиса уже со всеми надбавками) — около 7,5 — 8 тыс. рублей (по данным РСА 3 ).

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2024 году (руб.)*:

Легковые (категории B и BE) ТС юрлиц 852 – 5722
Легковые (категории B и BE) ТС физлиц и ИП 1646 – 7535
Легковые (категории B и BE) такси 1490 – 15 756
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) физлиц и юрлиц 324 — 2536

* Ставку нужно умножить на региональный коэффициент от 0,64 до 1,99. Полный перечень региональных коэффициентов в приложении к Указанию ЦБ 2 . Обращаем внимание, что часть населенных пунктов с сентября 2022 году нужно смотреть в еще одном Указании ЦБ 2 .

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2024 году (руб.):

Легковые ТС юрлиц 1533,6 – 10 299,6
Легковые ТС физлиц и ИП 2962,8 – 13 563
Легковые такси 2682 – 28 360,8
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы физлиц и юрлиц 583,2 — 4564,8

Изменения в системе ОСАГО к 2023 году

С 1 апреля 2023 года ввели новые коэффициенты «бонус-малус» — КБМ. Они нужны, чтобы поощрять водителей за безаварийную езду. И наоборот: для частых участников ДТП (по их вине) полисы выйдут дороже. В 2023 году минимальный коэффициент, по которому рассчитывается размер страховой премии (то есть цены ОСАГО) составляет 0,46. Значит, максимальная скидка за полис — 54%. Ее получат те, кто не допускал аварий десять и более лет. Не повезло тем, кто был виновником автотранспортных происшествий. Для них максимальный коэффициент повышен — 3,92 (ранее он был 2,45). Базовый коэффициент (для новичков) — 1,17. Новые коэффициенты действуют до 31 марта 2024 года.

В июне 2023 года обновили справочники средней стоимости автозапчастей по стране. Его выпускает Российский союз автостраховщиков (РСА). Этот документ используют страховые компании, когда подсчитывают выплаты по ОСАГО. Подобные справочники публикуют раз в несколько месяцев и учитывают актуальные колебания рынка в плюс или минус от средней цены.

С 15 июля 2023 года стало возможно отправить в страховую компанию данные об аварии через приложение «Госуслуги Авто». Также все документы по ДТП и информация, связанная с компенсацией, будет храниться в электронном виде на этом портале. Это необходимо, чтобы избегать разногласий по срокам компенсации, прохождения ремонта и прочих формальностей.

Какие нововведения добавляли ранее

В 2021 году. Сняли запрет на работу электронного договора ОСАГО в день заключения (ранее нужно было ждать 72 часа). Продажа полисов не зависит от прохождения техосмотра — действует только для физлиц.

В 2022 году. С 11 сентября 4 , в справочники автозапчастей включили аналоги деталей. То есть выпускаемые не оригинальными автоконцернами, а другими компаниями. Страховщики будут учитывать цены аналогов, если оригинальная деталь отсутствует на рынке. Также аналогами разрешили пользоваться в случаях, когда владелец авто выбрал «натуральное урегулирование» — то есть взял не деньги страховой, а согласился отремонтировать машину в сервисе за счет компании.

С 1 октября 2022 года об изменении госномера авто больше не нужно 5 уведомлять страховую. Компания сама получит данные из специальной системы. Если обнаружат смену номера, то уведомят об этом владельца (хотя он и так об этом должен знать), чтобы внести изменения в действующий полис ОСАГО. До этого автовладельцы сами должны были уведомлять страховые.

Если продали автомобиль, обязаны уведомить об этом страховую письменно. Раньше это делали только в том случае, если хотели вернуть деньги за оплаченный страховой полис.

В извещении о ДТП (этот бланк выдают при оформлении полиса ОСАГО) не нужно указывать данные очевидцев. Раньше участники аварии должны были фиксировать ФИО и контакты свидетелей, чтобы их можно было вызвать в ГИБДД или в суд в случае спорных ситуаций. Однако прохожие и другие водители не горят желанием тратить личное время. Поэтому часто отказывают.

Страховые компании начали выдавать по просьбе пострадавшего участника аварии результаты независимой технической экспертизы или оценки автомобиля.

Краткосрочный полис ОСАГО

В июле 2023 года в Госдуме в третьем чтении приняли закон о краткосрочных полисах ОСАГО 6 . Документ вступит в силу через 210 дней после его публикации.

Краткосрочный полис можно будет получить на срок от 1 дней до трех месяцев. Его действие начинается на 3 день после предоставления полного пакета документов в страховую, если в договоре не прописаны более сжатые сроки. Законопроект поможет повысить доступность полисов ОСАГО для автолюбителей, которые время от времени используют личный автомобиль (в том числе в качестве такси). Но обычным гражданам он вряд ли будет выгоден, так как его стоимость на день будет заметно выше, чем 1/365 стоимости годового полиса.

Какие факторы влияют на цену ОСАГО

Их довольно много. Они четкие и понятные. Есть целые таблицы коэффициентов 7 . Например, по региону регистрации, мощности автомобиля или возрасту водителя. При этом часть персональных факторов для определения базовой ставки отдали на откуп самим страховым компаниям. Им запретили только откровенно дискриминационные: например, по национальности или религии.

— Говорить о точном перечне факторов, который будет использоваться, нет смысла. Но на ум приходят те примеры, которые мы видели у иностранных коллег. Это время эксплуатации автомобиля и частота использования. При использовании телематики можно посмотреть стиль вождения автомобилиста. Косвенные факторы — наличие семьи у автовладельца и других объектов собственности. Это обычно говорит о более сдержанном стиле вождения, — пояснил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Подорожают ли полисы ОСАГО

В Центробанке считают, что актуальные тарифы сбалансированные. Сейчас на них влияет не только обозначенный коридор, но и страховые компании. Тем не менее завышать цены вряд ли будут. Рынок очень конкурентный. За хороших водителей идет борьба.

Тем не менее, чтобы избежать завышения цен, для страховых компаний установили потолок стоимости полиса. По этим правилам цена ОСАГО не может превышать базовый тариф с учетом региона более чем в три раза. К примеру, если вы живете в Москве (где региональный коэффициент — 1,8) и страховщик рассчитал базовый тариф для вас в 5000 рублей, то максимальная стоимость полиса для вас составит 4140 рублей (5000 х 1,8 х 0,46). А если вы напротив частый виновник ДТП с максимальный КБМ (3,92), то расчет будет таким 5000 х 1,8 х 3,92 = 35 280 руб.

Обращаем внимание, что страховщики учитывают также возраст водителя и стаж за рулем, поэтому в вашем случае расчеты могут быть иными.

С учетом непростой ситуации с импортом запчастей в 2023 году средняя стоимость полиса регулярно меняется. Дефицита деталей нет, но изменилась логистика поставок. Российский союз автостраховщиков регулярно публикует статистику среза цен по стране. И ее уместно называть динамичной: «качели» то идут вверх, то снижаются. На размер премии страховых компаний (цены ОСАГО) влияет ситуация на рынке. Так что если случится очередной подорожание, оно, наверняка, будет связано с изменением на рынке комплектующих.

Какие еще коэффициенты изменятся

Ранее в Центробанке внесли изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу за рулем. Небольшие корректировки, исходя из статистики, были по всем возрастам. Всего в новой системе автомобилисты делятся на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

При этом региональный коэффициент пока трогать не стали. Его планировали отменить на следующем этапе реформы, но на 2023 год он продолжает действовать. Хотя есть здравый контраргумент на основе многолетней статистики: место жительства на степень риска если и влияет, то только косвенно. Персональные качества водителя играют гораздо большую роль. Но быстро отказаться от нынешней системы будет сложно.

— Мы будем аккуратно и постепенно отходить от этих коэффициентов, — пояснил Владимир Чистюхин.

По его словам, это нужно, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем будет снижаться для жителей тех регионов, где этот коэффициент высокий. И будет, наоборот, повышаться для жителей тех регионов, где он низкий. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,88; минимальный — 0,68.

Новые правила техосмотра в 2024 году

Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Популярные вопросы и ответы

Отвечаем на популярные вопросы об ОСАГО.

Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2024 году минимальная премия не может быть ниже 2224 рублей.

Какие документы нужны для оформления полиса в В 2024 году?

Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

• заявление (пишут в страховой);
• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительские права;
• договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

Базовый тариф для легковых машин физлиц и ИП: 1646 – 7535 рублей.

Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

Коэффициент возраста и стажа: от 0,83 до 2,27 (полный список в приложении к указу ЦБ).

Количество водителей авто: 1 или 2,32 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

Также встречается редкий коэффициент КП (0,2 — 1) — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Источники

  1. Страховщики смогут снижать тарифы по ОСАГО для аккуратных водителей. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=6894
  2. Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/
  3. В мае средняя премия по ОСАГО продолжила снижение, средняя выплата — рост. URL: https://autoins.ru/press-tsentr/press-relizy/?ELEMENT_ID=1268406
  4. Указание Банка России от 31 мая 2022 г. N 6144-У “О внесении изменений в пункт 6.2 Положения Банка России от 4 марта 2021 года N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/405120951/
  5. Указание Банка России от 24.12.2021 N 6039-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.03.2022 N 67785). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_412505/
  6. Законопроект№ 143281-8 О внесении изменений в статьи 9 и 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (об изменении срока действия договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/143281-8
  7. Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У (ред. от 28.07.2022) «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (вместе с «Требованиями к структуре страховых тарифов», «Порядком применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств») (Зарегистрировано в Минюсте России 28.12.2021 N 66609). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_405183/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *