Как снизить ставку в почта банке
Перейти к содержимому

Как снизить ставку в почта банке

  • автор:

Уменьшить процентную ставку по кредиту Почта Банка? Легко!

Для своих активных клиентов банк запустил специальные предложения, позволяющие также увеличить процент на остаток по вкладу, и не только.

Для своих активных клиентов банк запустил специальные предложения, позволяющие также увеличить процент на остаток по вкладу, и не только.

Уменьшить процентную ставку по кредиту Почта Банка стало на удивление просто. Нужно всего лишь совершать покупки, расплачиваясь картой. Причем, карта может быть как дебетовой, так и кредитной.

ПАО «Почта Банк» запустил тарифный план «Активный» и сегодня уже можно рассказать, как он работает на реальных примерах из жизни.

И ремонт закончили, и ставку по кредиту снизили

Совсем недавно молодожены Денис и Яна въехали в отдельную квартиру. Обошлись без ипотеки: свои сбережения сложили с деньгами, подаренными родственниками и друзьями на свадьбу. А на обустройство семейного гнезда, чтобы сделать его уютным и «под себя», взяли небольшой кредит в Почта Банке. 100 тысяч рублей по ставке 19,5% годовых сроком на 5 лет — заём сделан с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж был комфортным. Получилось около 4 тысяч рублей. При суммарном доходе семьи около 50 тысяч в месяц, не критично, ведь текущие расходы семьи укладываются 25-30 тысяч рублей.

В Почта Банке им посоветовали оформить кредитную карту для расчетов в магазинах, кафе, ресторанах, чтобы снизить процент по кредиту наличными на 2% годовых. Условие на удивление простое — нужно совершать покупки по карте на сумму не менее чем на 10 тысяч рублей в течение месяца. Денис и Яна тратят гораздо больше. Предложением ребята воспользовались и процент по кредиту наличными по итогам первого месяца уже снизился на 2%.

Но совсем необязательно брать кредит, чтобы получить выгоды от тарифного плана «Активный» Почта Банка. Если вы открыли вклад в банке или у вас есть дебетовая карта, вам также выгоднее совершать покупки по безналу. Покупки свыше 10 тысяч в месяц по карте автоматически увеличат процент на остаток средств на вашем сберегательном счете на 1% и по вкладу на 0,25%.

Рассчитывались в магазинах по карте и стали немного богаче

Сергей и Елена работающие пенсионеры. Пенсии и зарплаты перечисляются на дебетовую карту Почта Банка. Все покупки в магазинах совершаются по ней же. Живут супруги скромно, тратят 15-20 тысяч в месяц. На счете карты накапливаются деньги, и это выгодно. Владельцы дебетовых карт «Почта Банк» получают определенный процент на минимальный остаток средств, находившихся на сберегательном счете в течение календарного месяца.

Ближе всего к дому Сергея и Елены находится супермаркет «Пятерочка». Поскольку ПАО «Почта Банк» сотрудничает с этой торговой сетью, выгоднее всего оформить специальную дебетовую карту «Мир». По ней «Пятерочка» даёт бонусы, а Банк начисляет в три раза больше баллов.

Но и это не все! Сергей и Елена также имеют в «Почта Банке» срочный вклад. Благодаря участию в программе, он тоже растет — на 0,25% в месяц. Так что тарифный план «Активный» — это выгодно для всех!

Тратить и зарабатывать одновременно!

Тарифный план «Активный» от «Почта Банк», как многие уже догадались, это вариация «кэшбека». А фишка в том, что поощрение за транзакции распространяется на все продукты банка. Можно и снизить процент по имеющемуся кредиту, и повысить процент по вкладу.

Главное условие — быть владельцем кредитной или дебетовой карты ПАО «Почта Банк» и каждый месяц совершать по ней покупки не менее, чем на 10 000 рублей. Причем, учитываются не только траты в магазинах, но и оплата услуг ЖКХ, связи, покупки в Интернете. Специальные условия суммируются и действуют для всей линейки кредитов наличными и вкладов банка.

Комменттирует вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса ПАО «Почта Банк» Григорий Бабаджанян:

— Мы специально установили небольшой порог по ежемесячным транзакциям, поскольку наши клиенты проживают не только в крупных городах, но и малых населенных пунктах, в которых люди, как правило, тратят небольшие суммы. Поэтому тариф «Активный» Почта Банка можно по праву назвать «народным» и одним из наиболее привлекательных на сегодняшний момент предложений на рынке. Мы не предлагаем клиентам тратить больше, мы предлагаем делать это с помощью карт нашего Банка.

Важно!

Приведенные расчеты не являются публичной офертой, а являются примером. Окончательный расчет может быть произведен в любой точке присутствия Почта Банка. Если остались вопросы о кредите наличными, на них с радостью ответят специалисты клиентской службы Почта Банка. Вопрос можно задать через форму обратной связи на сайте банка по ссылке (https://www.pochtabank.ru/service/active) или по телефону 8 (800) 550–07–70 (звонок по России бесплатный). ПАО «Почта Банк».

«Сберегательный счёт» — текущий счёт с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток средств, находившихся на счёте в течение календарного месяца: в рамках тарифа «Базовый» — 5% годовых на сумму от 50 000 руб., 3% годовых на сумму от 1 000 до 49 999,99 руб. (включительно), 0% годовых на сумму от 0 до 999,99 руб. (включительно); в рамках тарифа «Активный», — 6% годовых на сумму от 50 000 руб., 4% годовых на сумму от 1 000 до 49 999,99 руб. (включительно), 0% годовых на сумму от 0 до 999,99 руб. (включительно). Условием применения тарифа «Активный» является совершение операций по оплате товаров и услуг по счетам/картам «Почта Банка» на сумму от 10 000 руб. в месяц. В расчёт указанной суммы не включаются операции, связанные с наличными деньгами, приобретением денежных средств и иных финансовых инструментов, включая иностранную валюту, ценные бумаги и дорожные чеки; с участием в азартных играх и тотализаторах; операции по оплате штрафов, пошлин и налоговых платежей, совершённые в отделении банка; операции по переводу денежных средств в адрес физических лиц. К счёту выпускается карта, комиссия за выпуск карты к счёту (в т. ч. за перевыпуск по истечении срока действия и по инициативе банка): «Мир» неименная — не взимается. «Мир» именная, тариф «Базовый»/«Активный» — 700 руб.,

«+1%» на остаток по «Сберегательному счёту» по сравнению с тарифом «Базовый». 0,25% годовых к годовой процентной ставке по вкладу (специальное условие) применяется: при открытии/пролонгации вклада клиентом, имеющим «Сберегательный счёт» с тарифным планом «Активный»; а также к действующему вкладу с даты переключения на тарифный план Активный». При переключении на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту» данное специальное условие не применяется с даты переключения на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту». Специальные условия применяются ко вкладам, открытым или пролонгированным с 22.01.2019.

«-2%» – сниженная ставка по кредиту (специальная ставка) от базовой ставки, определенной в индивидуальных условиях кредитного договора, в рамках бессрочной акции «Особые условия», применяется при отсутствии просроченной задолженности за последние 6 месяцев по кредитным продуктам в Банке. Дата начала акции: 22.01.2019. организатор акции – ПАО «Почта Банк», полные условия акции на сайте pochtabank.ru.

В 3 раза больше баллов относительно баллов, начисляемых ООО «Агроторг» на покупки, совершённые с использованием «ВЫРУЧАЙ-карты» (продукт ООО «Агроторг», торговая сеть «Пятёрочка») на сумму менее 555 руб. в магазинах сети «Пятёрочка»: ООО «Агроторг» начисляет 1 балл (при покупке на сумму менее 555 руб.), 2 балла (при покупке на сумму более или равную 555 руб.) и ПАО «Почта Банк» дополнительно начисляет 2 балла (из расчёта 1 балл за каждые полные 10 руб. от суммы операции) — суммарно 3 и 4 балла. Порядок списания баллов, информация об организаторе мероприятия, о правилах его проведения, о порядке начисления баллов — на сайте 5ka.ru/card. Начисление банком баллов осуществляется также за покупки в любых магазинах. 555 баллов за каждые 555 рублей покупок в магазинах сети «Пятёрочка» в течение первых 6 месяцев пользования картой (не более 5550 баллов суммарно). Банк не начисляет баллы за операции, связанные с переводом и приобретением денежных средств и иных финансовых инструментов, включая ценные бумаги и дорожные чеки, с участием в азартных играх и тотализаторах, с оплатой штрафов и налоговых платежей. Банк не начисляет баллы за покупки в магазинах, если с даты совершения клиентом последней покупки по карте «Пятёрочка» в торговой сети «Пятёрочка» прошло более 60 дней Организатором проведения маркетинговой программы «Покупки с «ВЫРУЧАЙ-картой» (с 10.05.2017 по 31.12.2019) является ПАО «Почта Банк», информация об организаторе мероприятия, о правилах его проведения, о правилах начисления баллов — на сайте pochtabank.ru.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 25.03.2016.

Разбор Банки.ру. Кредит со снижающейся ставкой от Почта Банка — в чем подвох?

Юлия Лищенко, автор статей Банки.ру

Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду. Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых. В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке». Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.

Что почем?

Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется. Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п. Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:

1-й год 2-й год 3-й год 4-й год 5-й год
15,9% 12,9% 9,9% 6,9% 3,9%

Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:

1-й год 2-й год 3-й год 4-й год 5-й год
13,9% 10,9% 7,9% 4,9% 3,9%

Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.

Снижающаяся ставка: как это работает?

Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек. Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок. Кредит со снижающейся ставкой:

Срок/ставка 1-й год — 15,9% 2-й год — 12,9% 3-й год — 9,9% 4-й год — 6,9% 5-й год — 3,9%
Ежемесячный платеж, руб. 24 280 23 363 22 446 21 529 20 612
Сумма выплат за год, руб. 291 360 280 356 269 352 258 348 236 279

Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей. Кредит с фиксированной ставкой:

Срок/ставка 1-й год — 15,9% 2-й год — 15,9% 3-й год — 15,9% 4-й год — 15,9% 5-й год — 15,9%
Ежемесячный платеж, руб. 24 280 24 280 24 280 24 280 24 280
Сумма выплат за год, руб. 291 360 291 360 291 360 291 360 289 344

Переплата за пять лет — 454 784 рубля. Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей. Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной. Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти. Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита. Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.

А что у конкурентов?

  • период 1: с 1-го по 12-й платеж — 12,5%;
  • период 2: с 13-го по 24-й платеж — 11,4%;
  • период 3: с 25-го по 36-й платеж — 10,9%;
  • период 4: с 37-го по 48-й платеж — 10,4%;
  • период 5: с 49-го по 60-й платеж — 9,9%.

Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.

Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.

Со страховкой:

«Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк

Запущено новое предложение «Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк. Предлагаем ознакомиться с условиями интересной программы, формирование процентной ставки и особенностями оформления.

«Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк

Новые акции и специальные предложения от кредитно-финансовых организаций уже стали привычным делом для заемщиков. Часто банки запускают интересные программы в весенний период. Одним из характерных моментов являются предложения со сниженными процентными ставками. Благодаря этому заемщики могут получить заемные средства на достаточно выгодных условиях. Главное – подобрать программу, которая отвечает вашим требованиям.

В данном материале вы сможете ознакомиться с анализом нового предложения «Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк. Постараемся рассмотреть ключевые моменты, которые, возможно, помогут вам определиться с выбором программы кредитования.

Особенности кредита со снижающейся ставкой от Почта Банка

Появилась информация о том, что Почта Банк запускает новый тариф, который предусматривает снижающуюся ставку. Подобные предложения уже присутствуют на российском рынке. Но основным преимуществом новой программы от Почта Банка является отсутствие дополнительных условий для получения сниженной ставки. Характерным моментом считается то, что для получения нет необходимости подтверждать уровень дохода. Кредитно-финансовая организация обещает оперативно рассматривать заявку.

Основные условия «Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк

«Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк

  • первый год при сумме от 500 тысяч до 1 миллиона ставка составляет 15,9%;
  • в первый год при общей сумме от 1 до 5 миллионов рублей процент предусматривает 13,9%.

При указанных условиях в дальнейшем каждый год ставка будет снижаться на 3 пункта. Итоговый, пятый год процентная ставка должна быть 3,9%.

Важно! Банковская организация обещает снижение ставки в автоматическом режиме, без дополнительных условий. Не требуется обязательное оформление страховки или строго избегать просрочек. Не предусмотрено комиссий или ограничений по выполнению досрочного погашения.

  • снижающаяся ставка в течение всего периода действия кредитования;
  • сумма составляет от 500 тысяч до 5 миллиона рублей;
  • объем ежемесячного платежа полностью зависит от конкретного случая;
  • сроки кредитования представлены 36, 48 или 60 месяцев.
  • доступно несколько способов погашения;
  • нет ограничений по условиям досрочного закрытия кредита (рекомендуем ознакомиться с нововведениями, которые вступили в силу после 1 сентября 2020 года);
  • присутствует возможность получения отсрочки по кредиту.

По вопросам страхования в условиях указано, что для заемщиков доступно несколько программ на выбор.

Кредитно-финансовой организацией предусмотрена возможность оформления услуги «Гарантированная ставка». Благодаря этой опции Почта Банк может пересчитать проценты по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% с учетом особенностей тарифного плана. Стоимость подключения услуги составляет от 2,2% до 7,9% от итоговой суммы кредита.

Требования к потенциальным клиентам банка

  • заемщик должен быть старше 18 лет;
  • необходимо гражданство России;
  • требуется прописка в любом регионе нашей страны;
  • клиенту необходимо знать свой номер СНИЛС.

В целом у банка довольно лояльные требования. Важным преимуществом является отсутствие указаний по материальному достатку.

Необходимые документы по «Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банка

«Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банк

Кредитно-финансовая организация предлагает выполнить выдачу заемных средств только по паспорту и номеру СНИЛС. Банковское учреждение не требует предоставление справок о доходах или привлечение поручителей. Стоит отметить, что такой подход может считаться значительным преимуществом для многих заемщиков.

  1. Заполнение заявки на официальном интернет-ресурсе. Также оформление анкеты возможно в клиентском центре или на стойке продаж.
  2. Принятие решения банк обещает выполнить за 1 минуту. В целом кредитно-финансовая организация предусматривает принятие решения менее, чем за 2 часа с момента подачи анкеты. При этом существует возможность выдачи кредита в день обращения.
  3. Получение осуществляется наличными или на банковскую карту потенциального клиента.

Программа «Снижаем ставку по кредиту» от Почта Банка – это новое предложение, которое позволяет на пятый год кредитования воспользоваться ставкой 3,9%. Изначально ставка при сумме от 500 тысяч до 1 миллиона действует 15,9%. Каждый год параметр снижается на 3 пункта. Предусмотрено классическое оформление в три этапа. В кредитно-финансовой организации дополнительно действует несколько предложений, которые позволяют снизить ставку. Например, при получении зарплаты или пенсии на счет Почта Банка может быть снижена ставка на 2%. Рекомендуется заранее уточнить все аспекты, чтобы воспользоваться привлекательными условиями.

Как снизить ставку в почта банке

��Покупайте подарки — получайте выгоду

Запускаем предновогоднюю акцию вместе с М.Видео. При покупке любого товара в рассрочку получите до 1,5 платежей в подарок!

Условия акции просты:
Вы берете товар в любом магазине сети М.Видео в рассрочку от Почта Банка на 12, 18 или 24 месяца.
Совершаете повседневные покупки по любой карте Почта Банка на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.
При рассрочке на 12 месяцев получаете в подарок половину последнего платежа, на 18 месяцев — целый платеж, а на 24 месяца — 1,5 платежа.

Пример: вы купили Apple iPhone 14 Pro 512GB за 136 999 тысяч рублей в рассрочку на 18 месяцев. Последний, 18-й, платеж мы берем на себя, а вы экономите 7 556 рублей��

Акция действует во всех магазинах и на сайте М.Видео. Она продлится до 31 января 2023 года.

Составляем список покупок и готовимся к классному шоппингу

11.1K views edited 10:30

��Новый Год всё ближе и мы решили порадовать вас подарками уже сейчас

Мы имеем:
��7 дней розыгрыша
��7 подарков, которые пригодятся не только зимой, но и в любое время года
��7 победителей

Правила розыгрыша простые:
✔️проверьте подписку на канал;
✔️нажмите на кнопку «Хочу подарок»;
✔️поделитесь постом с близкими и друзьями.

По итогам 7 дней розыгрыша наш бот случайным образом определит 7 победителей. Последовательность победителей будет соответствовать номеру подарка, то есть первый победитель получит первый подарок, второй победитель второй подарок и так далее

Приглашайте друзей поучаствовать в розыгрыше и не забывайте принять в нем участие сами, возможно победителем будете именно вы ��

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *