Почему в сбербанке пытаются именную карту дать
Перейти к содержимому

Почему в сбербанке пытаются именную карту дать

  • автор:

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с «пластиковых» счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд. В абсолютном значении это почти миллиард — 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее. Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт — это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств — ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), «МИР-бесконтакт» (система «МИР»). Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев. Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Близнецы-«симки»

Один из самых опасных способов кражи денег со счета — изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», Visa, MasterCard, «МИР». Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, «привязанные» к этому телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на «горячие линии» банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками. Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях. Общее у таких «покупателей» одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

«Покупатель» просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон. Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Какие данные карты можно давать посторонним, а какие — нельзя

Какие данные карты можно давать посторонним, а какие — нельзя

Мошенники похитили у россиян 4,5 млрд рублей в I квартале 2023 года. Это на 36% больше аналогичного периода прошлого года, говорится в материалах Центробанка РФ. Подавляющее большинство операций без согласия клиентов совершается с использованием социальной инженерии: представляясь сотрудниками разных служб и организаций, под разными предлогами злоумышленники убеждают граждан сообщить конфиденциальную банковскую информацию. Разобрались, какие данные карты можно называть посторонним, а какие — нельзя.

Какие данные не являются конфиденциальными

  • Номер карты. Не является конфиденциальной информацией, мошенники не смогут совершить какую-либо операцию с картой, зная только ее номер. Номера карты достаточно для перевода денег.
  • Счет карты. Каждая карта привязана к счету, через который проходят все операции — переводы, зачисления, снятие наличных. Счет может понадобиться при устройстве на работу — для получения зарплаты. Можно его указывать и для переводов с карты на карту. Это безопасно, отмечает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.
  • Номер телефона владельца карты. Отправлять деньги можно и по номеру телефона, например через Систему быстрых платежей за переводы до 100 тыс. рублей в месяц (в общей сложности) не взимается комиссия. Как работает СПБ, насколько она безопасна и какие банки подключены, подробно разобрали в статье.
  • Фамилия и имя владельца.

Важно! Хоть перечисленные данные не являются конфиденциальными, следует учитывать, что чем больше информации о владельце карты знают третьи лица, тем выше риск мошенничества. Сотовые операторы, маркетплейсы, банки, сервисы доставки и тому подобные регулярно допускают утечки данных пользователей, которые объединяются в базы — с их помощью злоумышленники составляют портреты потенциальных жертв и вводят людей в заблуждение. Если незнакомый человек должен перевести вам деньги, не рекомендуется давать ему номер карты, телефона и счета. Для перевода достаточно любого из этих номеров.

Какие данные нельзя сообщать посторонним

Злоумышленники могут похитить деньги, зная следующие данные:

Срок действия карты

Сам по себе срок действия не открывает мошенникам доступ к счету, но, зная его и номер карты, мошенники могут совершать покупки в некоторых интернет-магазинах. Не все сайты используют технологии дополнительного подтверждения платежа. Если сайт попадает под иностранную юрисдикцию, вернуть средства практически невозможно, предупреждает генеральный директор юридической компании «УМНОЕ ПРАВО» Дмитрий Гонаго. Срок действия могут спросить в службе поддержки банка для идентификации карты. В остальных случаях называть его кому-либо не рекомендуется.

CVC (CVV)-код

Это трехзначный код, расположенный на внутренней стороне карты. Он обеспечивает безопасность платежей в Интернете и относится к конфиденциальной информации — знать CVC (CVV)-код должен только держатель карты, называть его нельзя никому, в том числе сотрудникам банка. Если код попадет в руки к мошенникам (а также номер карты, срок ее действия, фамилия и имя владельца), они смогут совершать покупки в интернет-магазинах.

27.04.2023 12:25

Одноразовые пароли из СМС- или push-уведомлений

Используются для дополнительной идентификации владельца карты при совершении покупок в Интернете, денежных переводов или входа в личный кабинет онлайн-банка. Если назвать одноразовый пароль из сообщения злоумышленникам, которые знают остальные данные карты, они смогут оплатить крупную покупку или похитить деньги.

Логин и пароль от личного кабинета

С этими данными мошенники получат доступ к счету и деньгам даже без CVC-кода.

Вернет ли банк деньги, если вы назвали мошенникам конфиденциальные данные

Нет. В каждом договоре прописывается условие, что знать конфиденциальные банковские данные должен только держатель карты.

Закон не обязывает финансовые организации компенсировать украденные деньги, если клиент нарушил договор и сам назвал третьим лицам персональную информацию.

Как мы клиенту Сбера карточку вернуть пытались

Шёл сегодня один мой знакомый по улице, и нашёл он паспорт и карточку сберовскую. Ну, а поскольку человек он честный, не побежал он с ликованием тайным к банкомату ближайшему, а решил паспорт и карточку отдать бедолаге, их потерявшим. Карточка была сберовская. И позвонил знакомый мой в Сбер, и сказал он всю правду, как есть: что карточку он нашёл чужую, возвернуть её хочет владельцу законному. А потому челом бьёт, чтобы работники сберовские позвонили клиенту и сказали ему, что паспорт и карточка у такого-то человека, и позвонить ему можно по такому-то телефону. Но ответили работники сберовские, что не делают они этого. Могут карточку заблокировать, а клиенту звонить — не их дело. А бедолаге-клиенту невесело: потерял он паспорт в Москве, а прописан-то в другой области. Как без паспорта горемычному? Мы совет держали всем форумом: как помочь ему, горемычному? Я нашла телефоны мобильные, да они все вне доступа. Вот и думаем думу тяжкую, как отдать человеку имущество? А если серьёзно, я вообще не поняла, почему Сбер отказался связаться со своим клиентом и сообщить ему координаты человека, у которого его паспорт и карточка. В результате этого человек в Москве без документов и без карточки. Если вдруг по мановению волшебной палочки здесь появятся представители Сбера, уполномоченные решить данную проблему, дам их координаты знакомому. Администрации банки.ру для подтверждения правдивости сей истории отправляю ссылку на тему на другом интернет-форуме, где мы пытаемся найти владельца паспорта и карточки.

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка

решено проблем

Предложения компании

  • Вклады
  • Кредиты

Сбербанк

«Лучший % (в конце срока)»

Сбербанк

Сбербанк

«Лучший % Онлайн (в конце срока)»

Выложить карты: мошенники придумали очередную схему обмана россиян

Мошенники стали обманывать россиян, получивших новые банковские карты. Они звонят людям через 10–15 минут после доставки карты и предлагают якобы ее активировать. На самом деле преступники пытаются выманить данные, чтобы похитить деньги со счета, предупреждают эксперты. Подробности о новой схеме аферистов выясняли «Известия».

Проделки «кротов»

Отчаянный клик: появился новый способ кражи аккаунтов в Telegram
Как мошенники теперь втираются в доверие и при чем здесь детские рисунки

Чаще всего о выпуске новых карт, их функционале (дебетовая, кредитная, карта рассрочки) и движениях средств на счетах мошенники узнают от «кротов» среди сотрудников банков, в том числе штатных курьеров, поделилась в беседе с «Известиями» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» и координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева. — По нашим данным, злоумышленники платят им от 500 до 1500 рублей за сведения об одном клиенте, — говорит эксперт. — Для сотрудников с небольшими зарплатами, у которых нет никакой ответственности за сохранность данных, такие предложения выглядят соблазнительно. Потому практика «сливов» распространяется стремительно.

Есть и другие варианты того, как данные карт попадают к мошенникам. К примеру, сведения о держателе, части реквизитов и банковском счете есть у работодателей клиента банка, которые перечисляют ему зарплату. Кроме того, люди используют карты при покупках в различных интернет-магазинах, где сами же указывают реквизиты.

Фото: Global Look Press/dpa/Mohssen Assanimoghaddam

— Порой мошенники просто обзванивают людей, пока не попадут на человека, который по случайному совпадению действительно является клиентом банка и недавно выпустил карту, — отметил член комиссии Общественной палаты по экспертизе общественно значимых законопроектов и иных правовых инициатив Александр Терновцов.

Можно сделать вывод: криптомошенники начали использовать банкротство FTX
Сколько биткоинов и под какими предлогами украли у россиян в 2022 году

По его словам, такая вероятность высока, ведь большинство людей — клиенты сразу нескольких банков. Они часто выпускают и перевыпускают карты, потому совпадения далеко не уникальны, чем и пользуются преступники.

Реальные звонки

Настоящие сотрудники банка тоже могут позвонить клиенту после выпуска карты, но лишь для того, чтобы выяснить, доволен ли он качеством сервиса, и напомнить об активации в течение определенного срока. О таком звонке предупреждают еще при посещении офиса банка. — При этом настоящий сотрудник никогда не будет спрашивать у клиента персональные данные, ведь тот уже предоставил всю информацию. Он не станет просить вас перевести средства на какой-нибудь «сверхзащищенный» от мошенников счет и не будет сообщать, что счет клиента взломали или на него прямо сейчас оформляют кредит, — говорит глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.

Банк, звонок, телефон

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Как добавляет Александр Терновцов, иногда клиентам звонят с предложением банковских услуг и продуктов с разъяснениями условий предоставления кредита (особенно если он оставлял заявку), открытия счета, вклада и преимуществ перед другими банками. В этом случае персональная информация о клиенте не будет интересовать сотрудника организации.

«Украденные телефонными мошенниками деньги россиян идут на финансирование ВСУ»

Зампред «Сбера» Станислав Кузнецов — о том, откуда теперь звонят злоумышленники и какие изменения произошли в сфере борьбы с дропами

Наконец, звонок может поступить из службы безопасности банка, если ее работники видят подозрительные операции с картой клиента. До этого ему обычно поступает уведомление о том, что операция заблокирована. — В таком случае у человека могут спросить его фамилию, имя, отчество, место жительства, дату рождения и, возможно, кодовое слово, которое он указал в договоре с банком. Однако если клиент не проводил никаких операций, ему достаточно сказать только об этом, не раскрывая данных. Потому что блокирование подозрительной операции всегда производится автоматически, а уже разблокирование (если оно необходимо) — с участием клиента банка, — объяснил Терновцов.

Вычислить мошенника

Разница между настоящим банковским сотрудником и мошенником состоит в том, что первый обычно звонит с предложением, а второй — с целью получения информации, говорит Антон Рогачевский. Причем злоумышленники что-то требуют от клиента, не дают времени на размышления и давят на него. Кроме того, в последнее время банки стараются сначала высылать свои предложения по почте или в сообщениях — звонки становятся просто методом закрепления информации. Потому они редко бывают навязчивыми.

телефон

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Банковский сотрудник не будет спрашивать, являетесь ли вы его клиентом, не попытается выяснить полный номер карты (разве что иногда последние четыре цифры, если у вас несколько карт в этом банке), сведения о периоде действия карты и тем более CVV-номер. Сотрудник никогда не попросит сообщить пришедший на телефон код или PIN-код, не потребует переслать сообщение или установить какое-либо приложение на телефон, — подчеркнул Александр Терновцов.

Туда ссуда: мошенники обещают займы россиянам с плохой кредитной историей
Как еще злоумышленники стали выманивать у граждан данные паспорта и ИНН
Чтобы обезопасить себя и свои деньги, эксперты советуют сразу завершать такой разговор.

Правила безопасности

Для защиты своей банковской карты собеседники «Известий» призывают соблюдать несколько простых правил. Во-первых, нужно хранить сведения о карте, ее реквизитах, PIN-коде в условиях, обеспечивающих их недоступность для посторонних. — При поступлении звонка «из банка» не нужно поддаваться никакой спешке и панике, нет оснований сообщать что-то «здесь и сейчас» или срочно принимать решение. Лучше спокойно проанализировать ситуацию и перезвонить по номеру телефона, указанному на карте или в договоре обслуживания, — говорит Александр Терновцов.

Банк, телефон, девушка

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

Всем возвращается: страховки карт покроют кражи методом социальной инженерии
ЦБ хочет улучшить условия таких полисов для клиентов банков

По его словам, даже если ваш счет или банковскую карту заблокировали, сотрудник банка может лишь сообщить об этом и рассказать о том, как их разблокировать. Никакой спешки в разблокировании нет, ваши средства никуда не пропадут. В случае блокировки отдельной операции, которую вы совершили сами, достаточно подтвердить данные о себе и сообщить кодовое слово — никаких дополнительных сведений раскрывать не нужно. — Если вы обнаружили, что информация о полных реквизитах вашей банковской карты, ее CVV-коде, PIN-коде стала общедоступной или вы потеряли карту, сразу же обратитесь в банк по телефону или лично с просьбой заблокировать карту для перевыпуска с изменениями реквизитов. Сделайте это, пока ей не воспользовались злоумышленники, — заключил Терновцов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *