Как снять деньги с тинькофф бизнес без комиссии
Перейти к содержимому

Как снять деньги с тинькофф бизнес без комиссии

  • автор:

Что делать с деньгами, если вы ИП

Что делать с деньгами, если вы ИП

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Аватар автора

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП .

Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000 ₽ в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 ₽, нужно рассчитываться по безналу.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:

  • для малых и микропредприятий — 20 000—25 000 ₽ ;
  • для среднего и крупного бизнеса — 40 000—50 000 ₽ ;
  • для ИП — 4000—5000 ₽.

Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через POS-терминал.

Обложка статьи

По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:

  • торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
  • принимает от населения стеклотару;
  • оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.

Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным в пункте 2.1 статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.

Обложка статьи

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:

  1. Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
  2. Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня , а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП . В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 ₽, это если снимать до 800 000 ₽. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 ₽.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 ₽. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 ₽.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

Обложка статьи

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Обложка статьи

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Клиентам Тинькофф Бизнеса: актуальные вопросы

Перед отправкой или получением денег уточните, можете ли рассчитаться с контрагентом через банк, который планируете. Напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса.

Работа приложений Тинькофф Бизнеса

Как приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии работают сейчас?

Скачанные мобильные приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии продолжают работать. Подробнее о работе приложений

Как скачать приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии на iPhone?

Скачать приложения не получится, но можно пользоваться личным кабинетом Тинькофф Бизнеса в браузере телефона. Личный кабинет полностью адаптирован под мобильные устройства, доступны все функции.

Чтобы быстро входить в личный кабинет Тинькофф Бизнеса и получать пуш‑уведомления, установите веб‑приложение на экран «Домой». Вот как это сделать Не устанавливайте приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии из неизвестных источников: это может быть опасно. Все надежные источники для скачивания указали здесь и на специальной странице.

Как скачать приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии на Android?

Приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии можно скачать на сайте Тинькофф.
Также скачать приложения можно в официальных магазинах приложений:
Samsung Store для Samsung;
AppGallery для Huawei;
RuStore для любых телефонов на Android.

Не устанавливайте приложения Тинькофф Бизнеса и Тинькофф Бухгалтерии из неизвестных источников: это может быть опасно. Все надежные источники для скачивания указали здесь и на специальной странице.

Бизнес-карты

Как работают бизнес-карты?

Рублевые бизнес-карты Тинькофф всех платежных систем продолжают работать внутри страны.

Сервисы Apple Pay и Google Pay для всех карт недоступны.

Стандартная контактная или бесконтактная оплата пластиковыми бизнес-картами работает на всей территории России.

За рубежом оплачивать покупки и снимать валюту можно только с помощью бизнес-карты «Мир». Такие карты принимают некоторые банки в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. В конкретной стране «Мир» обслуживают не все банки, а значит карты принимают не во всех банкоматах и не во всех магазинах. Перед поездкой постарайтесь снять наличные в России и взять их с собой — так будет надежнее.

Снять валюту за границей можно только с рублевой бизнес-карты «Мир», которая привязана к основному рублевому счету. Конвертация будет по курсу Тинькофф. Комиссию за снятие возьмут оба банка: в банкомате которого снимаете деньги и Тинькофф — в зависимости от тарифа.

До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽

Если у вашей бизнес-карты истекает срок работы, перевыпуск не потребуется — мы автоматически увеличим срок ее действия. При оплате в онлайн-магазинах нужно указывать месяц и год, которые напечатаны на карте, даже если они уже прошли.

Можно ли выпустить бизнес-карту Тинькофф «Мир»?

Да, можно. Чтобы выпустить пластиковую или виртуальную бизнес-карту «Мир», перейдите в приложение Тинькофф Бизнеса или просто напишите в чат с указанием, для кого нужно выпустить карту.

Обслуживание и выпуск виртуальной карты — бесплатные. Ей можно пользоваться сразу, активация не нужна. Подробно о виртуальной бизнес-карте

Количество бесплатных пластиковых бизнес‑карт зависит от вашего тарифа. После выпуска каждую бизнес-карту нужно активировать. Подробно об условиях выпуска и активации

Карту «Мир» можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки в магазинах прямо с телефона на Android в тех странах, где работает «Мир». Вот актуальный список

Что будет с моими деньгами?

Деньги на ваших счетах по‑прежнему вам доступны. Прекращение обслуживания карт со стороны платежных систем Mastercard и Visa никак не повлияет на счета, так как бизнес-карта — это инструмент доступа к счету наравне с мобильным приложением и личным кабинетом.

Работают ли бизнес-карты за границей?

С 21 июля 2023 бизнес-карты UnionPay перестали работать за границей. На территории России карты с платежной системой UnionPay продолжают работать без изменений.

В некоторых странах можно расплачиваться бизнес-картой «Мир» и снимать с нее наличные. Карту принимают некоторые банки в 9 странах: Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, на Кубе, в Кыргызстане, Таджикистане и Южной Осетии.

В конкретной стране «Мир» обслуживают не все банки, а значит карты принимают не во всех банкоматах и не во всех магазинах. Перед поездкой постарайтесь снять наличные в России и взять их с собой — так будет надежнее.

Снять валюту за рубежом можно с рублевой бизнес-карты «Мир», которая привязана к основному рублевому счету. Конвертация будет по курсу Тинькофф. Комиссию за снятие возьмут оба банка: в банкомате которого снимаете деньги и Тинькофф — в зависимости от тарифа.

Комиссия за снятие наличных с бизнес‑карт по тарифам Тинькофф
До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽

Оплатить покупки российскими бизнес-картами в иностранных онлайн-магазинах и сервисах, а также воспользоваться Apple Pay и Google Pay пока не получится.

Можно ли выпустить новую бизнес-карту UnionPay?

Нет, выпустить новую карту UnionPay не получится. Мы прорабатываем другие варианты быстрой и удобной оплаты за рубежом.

Можно ли использовать бизнес-карту в валюте?

Да, можно оплачивать покупки за рубежом с помощью валютной бизнес-карты «Мир». Снять валюту за рубежом можно с рублевой бизнес-карты «Мир», которая привязана к основному рублевому счету. Такую карту принимают некоторые банки в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают бизнес-карту «Мир»

Конвертация будет по курсу Тинькофф. Комиссию за снятие возьмут оба банка: в банкомате которого снимаете деньги и Тинькофф — в зависимости от тарифа.

Комиссия за снятие наличных с бизнес‑карт по тарифам Тинькофф
До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽

Чтобы выпустить бизнес-карту «Мир», у вас должен быть валютный счет в Тинькофф Бизнесе. Его можно открыть в долларах, евро, юанях или фунтах стерлингов. Бизнес-карту откроем в той же валюте.

Как оплачивать интернет-покупки бизнес-картой?

Бизнес-картой Тинькофф в российских интернет-магазинах можно расплатиться как обычно.

В иностранных интернет-магазинах бизнес-карты Тинькофф не сработают.

Операции с наличными

Где и как снять наличные в рублях?

Наличные можно снять с бизнес-карты или дебетовой карты Tinkoff Black. Обратите внимание на действующие лимиты и тарифы на снятие наличных.

Комиссия за снятие наличных с бизнес‑карт по тарифам Тинькофф
До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽

Где и как снять наличные в валюте?

В России снимать валюту с рублевой или валютной бизнес-карты в банкоматах Тинькофф по‑прежнему нельзя из‑за законодательных ограничений. Для снятия валюты переведите ее на дебетовую карту — например, на Tinkoff Black. Обратите внимание на действующие тарифы и лимиты.

Информацию о наличии денег в российских банкоматах можно узнать на сайте и в приложении Тинькофф Бизнеса: Еще → Инфо → Банкоматы → выберите банкомат → отобразится сумма для снятия в рублях и валюте. При помощи фильтра можно отобразить банкоматы, в которых есть валюта.

Обновление информации о наличии денег происходит раз в 5 минут.

Сейчас наблюдаем повышенный спрос, пополняем банкоматы в усиленном режиме.

За рубежом снять валюту можно с дебетовой или бизнес-карты «Мир», которая привязана к основному рублевому счету. Ее принимают некоторые банки в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают бизнес-карту «Мир»

Конвертация будет по курсу Тинькофф. Комиссию за снятие возьмут оба банка: в банкомате которого снимаете деньги и Тинькофф — в зависимости от тарифа.

Маленький бизнес — большие комиссии. Как выводить деньги без потерь

Ты открыл ИП, приготовился зарабатывать деньги и тут звонок, а потом еще один … и так весь день. Нет — это не клиенты, это банки и они предлагают открыть расчетный счет. Он тебе точно нужен, но как выбрать правильный вариант? Если оборот твоей компании до 1 000 000 ₽ в месяц и ты хочешь отдавать банкам 0 ₽ в год, то эта статья для тебя. Твой оборот больше? Листай в конец, там будет полезная информация.

Мы занимаемся комплексным бухгалтерским обслуживание, работа с банками — это часть процесса ведения клиентов. Анализируя отчеты клиентов, мы обнаружили, что они тратят на банковское обслуживание и комиссии больше, чем на налоги. Как важно правильно вести бухгалтерский учет, также важно правильно подбирать банки и тарифы. Клиенты забывают, что часть комиссии платиться в процентах от оборота, поэтому за год накапливается значительная сумма.

Внимание: эта статья подходит только для индивидуальных предпринимателей и не является руководством к действию, инструкцией по отмыванию денег, мы рассказываем как тратить меньше на комиссии. Наша организация является субъектом 115-ФЗ и соблюдает его предписания.

Часть 1. Что у нас с банками…

Рассмотрим предложения популярных банков для бизнеса, а в конце сделаем небольшой вывод.

1. Сбербанк
Стоимость обслуживания
(Таблицы будет удобнее смотреть, если их увеличить)
Стоимость обслуживания
3. Альфа-Банк
Стоимость обслуживания
4. Тинькофф
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания

Вывод: Сбербанк для основного счета не подойдет, слишком невыгодные условия. ВТБ — наш запасной вариант, качество обслуживание оставляет желать лучшего, приходится иногда ходить в офис, однако выгодные условия на перевод на свою карту. Альфа Банк — дополнительный счет, но стоит быть осторожным с блокировкой по 115-ФЗ. Тинькофф — хороший вариант, но большие комиссии и никаких бесплатных услуг. Точка — лучший вариант сейчас, входящие и исходящие платежи без ограничений, удобный и быстрый сервис.

Часть 2. Как экономить на комиссии?

Большую часть комиссии за банковское обслуживание составляют переводы физлицам или снятие наличных со счета, потому что они зависят от суммы вывода. Чтобы экономить на выводе денег, нужно правильно использовать пакеты услуг, которые нам предоставляет банк.

  1. Оборот твоей компании до 1 000 000 ₽ в месяц. 500 000 ₽ уходят на оплату поставщикам, зарплату, аренду и тд. Остается еще 500 000 ₽, которые нам нужно снять со счета для личных нужд или оплаты наличными.
  2. Оборот компании больше 1 000 000 ₽ и нужно обналичивать от 500 000 ₽, тогда не обойтись бесплатными тарифами. Будем правильно сочетать несколько расчетных счетов и пакетов услуг, тогда общая комиссия будет минимальной.

Ситуация 1

Сведем затраты на банковское обслуживание к нулю. Спойлер: у нас это получится!

Все деньги, которые к нам приходят на расчетный счет, будем называть денежный поток, наличные здесь не учитываем и комиссию за интернет-эквайринг тоже. Чтобы не платить банку, мы должны правильно распределить денежный поток между счетам и пакетами услуг. Для этого открываем 3 расчетных счета.

  1. Расчетный счет в Точке — основной. Платежные поручения без ограничений и бесплатные, поэтому этим счетом мы будем пользоваться, как основным. Здесь есть кешбек и приятные бонусы от партнеров. Если после регистрации ИП в течении 3 месяцев открыть расчетный счет, то обслуживание на тарифе «Ноль» будет бесплатными, но если ваш бизнес открыт раньше, то можно получить этот тариф по акции или по предложению менеджера. Снимать с карты без комиссии мы не можем на этом тарифе, но мы можем перевести их на карту физлица и снять там.
  2. Расчетный счет в Альфа-Банке — дополнительный. Этот счет нам нужен для нескольких крупных платежей в месяц и переводов денег физлицам. Снять деньги с карты без комиссии не получится, но мы будем переводить их себе на карту физлица. Еще у нас останется 3 платежных поручения.
  3. Расчетный счет в ВТБ — дополнительный. Все как в пункте № 2, только здесь нет ограничения на вывод средств физлицам. Возникает вопрос, зачем нам тогда нужны все остальные счета? ВТБ в условиях написали, что ограничения на вывод нет. Формально это так, но если вы попробуете снять, например, 1 000 000 ₽, то у вас потребуют подтверждающие доход документы или заблокируют счет, кроме того внутри банка есть лимиты, которые вам могут понизить. Поэтому мы будем снимать со счета ВТБ в месяц оставшуюся часть денег и проводить не более 5 платежных поручений.

Далее будет подробная инструкция как открыть счета, правильно расплачиваться с поставщиками и снимать наличные.

Распределяем денежный поток

Примерно ты знаешь сколько денег тебе приходит от клиентов в месяц. Теперь мы должны распределить эти деньги по счетам. Как это сделать?

Представим что у нас 3 сосуда: первый — счет в Точке, второй- счет в Бланке, третий — счет в ВТБ. Нужно правильно их наполнить.

80% расчетов с поставщиками мы ведем на счете в Точке и можем снять оттуда 150 000 ₽, поэтому этот сосуд ты наполняешь первым. В счетах на оплату ты или бухгалтер должны указать расчетный счет — сейчас это точка. Нужно пополнить счет на сумму 150 000 ₽ + 80% от сумму необходимой для оплаты расходов.

Как только первый счет будет пополнен на эту сумму, наполняем второй сосуд. Теперь в счетах на оплату указываем расчетный счет в Альфа-Банк. Можно пополнить на 150 000 ₽ + 10% от расходов.

Остальные деньги мы отправляем на ВТБ, включая оставшиеся 10% от расходов.

  • Точка: 150 000 ₽ мы можем перевести на карту физлица и бесплатно платить поставщикам
  • Альфа-Банк: 150 000 ₽ переводим на Альфа-карту, остальное налоги и расходы
  • ВТБ: платим налоги, аренду и тд. Остальное выводим на карту ВТБ.

Ты можешь выводить 500 000 ₽ в месяц и проводить любое количество платежных поручений бесплатно. С помощью ВТБ можно выводить больше 250 000 ₽, но нужно соблюдать правила, чтобы не получить блокировку, о них подробнее далее.

Для чего 20% от расходов идут на дополнительные счета? Чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ. Важно показывать деятельность бизнеса на всех активных расчетных счетах, если блокируют один счет, то другие банки увидят это и могут сделать тоже самое.

Защита от блокировок по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банки, а с недавнего времени ломбарды и бухгалтерские компании — субъекты этого закона. Кратко: организации должны сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Как это отражается на клиентах? Ваш банковский счет в любой момент могут заморозить по подозрению в финансирование терроризма. Наши клиенты получали заморозку счета, доказать свою непричастность тяжело, но можно и процесс это длительный, поэтому лучше думать заранее.

Блокировка происходит в автоматическом режиме по признакам, под которые зачастую попадает обычный бизнес. Именно для таких случаев написана эта часть.

Как избежать блокировки, если вы честный предприниматель и не отмываете деньги? Нужно соблюдать несколько правил:

  1. Не снимай деньги в тот же день, когда они поступили на счет. Это вызывает подозрения, обычно бизнесу не требуются деньги здесь и сейчас. Подожди пару дней.
  2. Показывай ведение своей деятельности. Плати поставщикам, покупайте товары по корпоративным картам, оплачивай аренду и зарплату, но делать это нужно со всех активных счетов, поэтому 20% от всех расходов направлены на дополнительные счета. Пришли деньги — заплати аренду, регулярные расходы, налоги.
  3. Плати зарплату с расчетного счета или по зарплатному проекту. Это выгодно твоим сотрудникам, так они получают льготные условия в банках на кредиты, ипотеки и другие услуги. Бизнес не будет вызывать подозрения.
  4. Пользуйся корпоративной картой. Ты не платишь за расчеты и не снижаешь лимиты на переводы, при этом показывая деятельность твоей компании.
  5. Проверяй контрагентов. Если тебе придут деньги от подозрительной компании, начнут проверять всех по цепочке. В Точке есть комплаенс ассистент и сервис для проверки контрагентов.
  6. Составляй и подписывай договоры с клиентами, сохраняй чеки и платежные документы (УПД, счет-фактуры, товарные накладные). Для разморозки счета банк потребует документы, по которым ты должен подтвердить свой доход и деятельность.

Часть 3. Инструкция

В начале нужно открыть расчетные счета.

Расчетные счета:
Открываем счет в Точке

Переходим по ссылке (Открыть счет в Точке), заполняем форму. Бизнес существует меньше 3 месяцев? Выбираем тариф «Ноль», если больше, то вы можете получить этот тариф по акции или поговорив с менеджером, или выбрать тариф «Начало» за 700 ₽ в месяц и получить еще 250 000 ₽ на переводы физлицам и снятие наличных с карты до 50 000 ₽. Счет открывается дистанционно, могут предложить встречу для подписания документов и удостоверения личности (на нее принесут подарки). Если встречаться нет желания, то подписать документы можно с помощью видео звонка с менеджером или специальной формы на сайте.

Открываем счет в Альфа-Банке

Открываем сайт по ссылке сайт Альфа-Банка, нажимаем «Открыть счет», заполняем форму. Попросят зайти в офис, подписать документы. Обещают сделать онлайн-открытие. Тариф выбираем “ Ноль для старта“. Есть возможность выпустить моментальную цифровую бизнес-карту.

Открываем счет в ВТБ

Переходим на сайт ВТБ, листаем в конец страницы, заполняем форму. Для открытия расчетного счета может потребоваться посещения офиса. Выбираем тариф «На старте», первые 3 месяца и если в дальнейшем входящий оборот больше 10 000 ₽ в месяц, обслуживание бесплатно.

Открываем счет в Тинькофф

Зачем нужен счет в Тинькофф? В ситуации 1, можно обойтись без него, но нужна дебетовая карта Тинькофф Black. Если бизнес сезонный или планируется расширение, то переходим к ситуации 2, когда оборот будет больше миллиона, в этот момент и нужен счет в Тинькофф. Первые три месяца или без движений по счет обслуживание бесплатно, но получаем предложения от партнеров и резерв на случай вывода большой суммы.

У этого банка нет офисов, поэтому все документы привезет курьер в удобное время, нужно заполнить заявку. Переходим на сайт Тинькофф Банка, заполняем данные, ждем.

Карты физического лица:
Дебетовая карта Tinkoff Black

Открываем предложение от банк по ссылке, выбираем Tinkoff Black, дополнительно будет бесплатное обслуживание или Tinkoff Pro на 2 месяца. Заполняем форму, ждем пока курьер привезет карту. В приложении появится цифровая версия, ей можно пользоваться сразу, добавляем ее в телефон и оплачиваем или снимаем в банкомате.

В месяц можно снимать до 500 000 ₽, за использование карты приходит кешбэк и процент на остаток, обслуживание 99 ₽ или бесплатно, если на счетах более 50 000 ₽ или траты по карте в месяц более 50 000 ₽. При меньших тратах кешбек отбивает стоимость обслуживания.

Дебетовая карта Альфа-Карта

Переходим на страницу и заполняем форму, есть моментальная цифровая карта. Обслуживание бесплатно, в банкоматах Альфа-Банка нет ограничений на снятие наличных.

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта

Открываем форму оформления карты по ссылке, в приложении можно выпустить цифровую карту и начать ей пользоваться, пока придет пластиковая в выбранное отделение банка. В банкоматах ВТБ можно снимать до 2 000 000 ₽ в месяц, есть кешбэк и процент на остаток.

Банковские сервисы

Банк берет плату практически за все свои услуги, поэтому нужно внимательно следить за тем, что у вас подключено. После открытия счета выключаем СМС-оповещения, Push-уведомления на телефоне работают отлично. Обычно комиссия берет за следующие услуги:

  • Обслуживание расчетного счета
  • Оплата платежных поручений
  • Комиссия за перевод на карту физического лица
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах или кассах
  • SMS — информирование
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты

В наших банках и выбранных тарифах комиссия сведена к нулю.

Выставляем счета

Деньги нужно распределить по счетам, как это сделать описано выше. Выставляем клиентам счета, распределяя деньги. Не торопимся их снимать, помним про 115-ФЗ. Сначала оплачиваем все регулярные расходы: аренда, налоги, материалы, зарплата.

Заключение

Кажется, что проще заплатить за обслуживание в одном банке и не изобретать велосипед, но за некоторые услуги платишь процент от оборота, а в конце года обнаруживаешь, что потратил на банки больше, чем на налоги.

Если у тебя вторая ситуация — оборот больше 1 000 000 ₽ в месяц, то пиши об этом и я сделаю вторую часть или сообщи нашей команде напрямую и мы подберем индивидуальные условия по банкам и бухгалтерскому обслуживанию. Есть другие предложения? Например, рассказать про выгодный эквайринг и онлайн-кассы или автоматическую бухгалтерию — это особая и спорная тема. Обязательно это сделаем по твоей просьбе.

В статье есть несколько реферальных ссылок, благодаря ним мы получаем лучшие предложения, а значит их получаешь ты.

2.8K открытий
22 комментария
Написать комментарий.

По моему статья под рефссылки. Не?
Автор ты хочешь заработать на нас?
А если по сути — то какая то чушь! Насколько надо не ценить свое время, чтобы из за 1% или даже меньше если про точку говорить всем этим гимором заниматься. Сколько ты сэкономишь в год денег при обороте в 12 лямов, я посчитал 40 тыщ?
А сколько проблем получишь и времени потратишь за эту 40ку?

Развернуть ветку

При обороте в 12 млн, не получится вывести в наличные больше миллиона в любом банке без каких-либо проблем. Придётся сочетать несколько банков. Можно сделать это неправильно — получить блокировку на один счёт. А дальше в банковской системе отображаться, как неблагонадежный контрагент. Кредитный рейтинг и тд сразу падает.
Реферальные ссылки сделаны, чтобы получить выгодные тарифы. Сейчас Точка или Тинькофф не дают бесплатное обслуживание без акций или таких реферальных ссылок. И без них менеджер банка не скажет нам, какие предложения будут в течение года, и как можно убрать лишние затраты.
К слову о 12 млн, реальный пример нашего клиента, оборот несколько больше 14 млн, банковское обслуживание стоило 800 000 руб., конечно туда входили овердрафт и ещё несколько услуг, но сумма более чем существенная.

Развернуть ветку

Что за басни? Какие 800к? У вас клиент с дурки бизнес ведёт? Также про съем наличных, тинек, спокойно третий год в месяц вывожу 6-7 млн, без проблем и блокировок.

Развернуть ветку

Какой тариф? Используете дополнительные пакеты?

Развернуть ветку

Тариф профессиональный, совмещен с пакетом, вывод 5 млн, все это 50к. Остальное с процентами, край 200 выходит

Развернуть ветку

1 — про рефссылки чушь полная, так бы и сказали что хотите заработать немного сверху, в этом нет ничего плохого — говорить правду, а вот если врать как Вы то это зашквар.
2. Точка или Тинькофф не дают бесплатное обслуживание без акций или таких реферальных ссылок — полная чушь, на кого рассчитана данная инфа, на Васю с 5ого класса?
3. При обороте в 12 млн, не получится вывести в наличные больше миллиона в любом банке без каких-либо проблем — полная чушь, при белом бизнесе и нормальной отчетности без «серых» схем можно и больше выводить, в той же точке на максимальных тарифах.
Как раз наоборот, имея кучу счетов в разных банках намекает на обнал и уход от налогов и вот тут то и будут проблемы.
4. банковское обслуживание стоило 800 000 руб., конечно туда входили овердрафт и ещё несколько услуг, но сумма более чем существенная. — Если это правда — то это просто эфик фэйл для Вас, написав такое Вы похоронили свою контору.
Я честно говоря не знаю, что нужно такое делать, чтобы попасть на 800к за БО при обороте в 14 млн. Это либо просто в разы преувеличенная цифра, либо ложь, либо там что-то совсем стремное у Вашего клиента происходит.

Развернуть ветку

1. На реферальных с ссылках в банках заработать, особенно в статьях очень бы хотелось, но с их вознаграждением это не отбивает затрат. Мы показываем эффективность как партнёр банка, больше переходов — выше в рейтинге — лучше предложения.
2. За последние 6 месяцев оба банка предлагали бесплатное обслуживание на чёрную пятницу, Новый год и по индивидуальным предложениям. Скорее всего были ещё, которые я не заметил. Но в самый нужный момент их обычно нет.
3. Максимальный без доплаты вывод 1 млн ₽ в точке. В попытке вывести с Тинькофф несколько раз видели внутреннее понижение лимитов, может дело в везении, но как-то не верится. Это был сезонный бизнес к слову.
4. В эти деньги входят проценты не только за использование овердрафта, но и процент с оборотных кредитов, они не являются долгосрочными, в детальной оборотно-сальдовой ведомости это можно увидеть.

В целом согласен с вашими замечаниями. Здесь примеры скорее исключение из правил. Все вышеупомянутые ситуации были решены положительно, кроме Тинькоф, лимиты они так и не подняли, но сказали почему.

Пользоваться картой

Пользоваться бизнес-картой может только человек, на которого она выпущена. Если у вас есть сотрудник, который постоянно покупает канцтовары, оплачивает представительские расходы или ездит в командировки, оформите дополнительную бизнес-карту на его имя. Обслуживание любого количества бизнес‑карт бесплатное.

Как начать пользоваться бизнес-картой?

Процесс различается в зависимости от вида карты и от того, на кого она выпущена, — на ЕИО или сотрудника. Виртуальной бизнес-картой можно пользоваться сразу после оформления — ее не нужно активировать. Как платить виртуальной картой Пластиковую карту сначала надо получить на встрече с представителем. Карту сотрудника нужно активировать, для любой бизнес-карты — установить пин‑код. Если бизнес-карта выпущена для ЕИО, без установки пин‑кода можно только платить по реквизитам карты или делать переводы.

в мобильном приложении на главном экране нажмите на карту → «Действия» → «Управлять пин‑кодом»;
в личном кабинете зайдите на экран карты → «Действия с картой» → «Установить пин‑код».

Если бизнес-карта выпущена для сотрудника, для ее активации ЕИО должен подписать заявку в мобильном приложении или личном кабинете — она называется «Заявка на выпуск карты»:

в мобильном приложении на главном экране нажмите плашку «Подпишите документы» → выберите заявку на выпуск карты → «Подписать»;

в личном кабинете нажмите плашку «Подпишите документы» → выберите заявку на выпуск карты → «Подписать».

После этого сотрудник может платить бизнес-картой по реквизитам или делать переводы. Чтобы пользоваться картой в офлайн-магазинах или банкоматах, ЕИО нужно установить пин‑код.

Если бизнес-карта не работает, напишите в чат поддержки.

​​Что делать, если у меня не активировалась бизнес-карта?

Обратитесь в поддержку, чтобы вам помогли активировать карту. Напишите в чат или позвоните в банк: 8 800 700‑66‑66.

Что делать, если бизнес-карта не работает?

Такое может быть в нескольких случаях. Ваши действия будут зависеть от причины:

Причина Что делать
Вы трижды ввели неверный ПИН‑код карты в банкомате или терминале оплаты Обратитесь в поддержку: напишите в чат или позвоните в банк: 8 800 700‑66‑66. Операторы идентифицируют вашу личность и сбросят счетчик неправильного ввода ПИН‑кода. После этого смените ПИН через приложение или личный кабинет
Банк запросил документы по операциям компании Предоставьте документы в банк. Какие документы может запросить банк
У компании есть требования от ФНС Ответьте на требования ФНС. Какие требования могут быть у налоговой и как на них ответить
Вы заблокировали карту случайно Напишите в чат или позвоните в банк: 8 800 700‑66‑66

Вы трижды ввели неверный ПИН‑код карты в банкомате или терминале оплаты
Что делать

Обратитесь в поддержку: напишите в чат или позвоните в банк: 8 800 700‑66‑66. Операторы идентифицируют вашу личность и сбросят счетчик неправильного ввода ПИН‑кода. После этого смените ПИН через приложение или личный кабинет

Банк запросил документы по операциям компании
Что делать
Предоставьте документы в банк. Какие документы может запросить банк
У компании есть требования от ФНС
Что делать
Ответьте на требования ФНС. Какие требования могут быть у налоговой и как на них ответить
Вы заблокировали карту случайно
Что делать
Напишите в чат или позвоните в банк: 8 800 700‑66‑66

Что можно оплачивать бизнес-картой?

Если у вас ИП, можете оплачивать покупки и для бизнеса, и для личных целей.

Если у вас ООО, можете оплачивать покупки только для бизнеса — например, купить канцтовары, оплачивать представительские расходы, аренду офиса.

Как снять деньги с бизнес-карты и какая комиссия?

В России с бизнес-карты можно снять только рубли через банкоматы Тинькофф, других банков и партнеров. Карта банкоматов

Комиссия за снятие наличных с бизнес‑карт по тарифам Тинькофф

До 400 000 ₽
До 1 000 000 ₽
От 1 000 000 ₽
Продвинутый
До 400 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽
Профессиональный
До 800 000 ₽
До 2 000 000 ₽
От 2 000 000 ₽

На снятие наличных и переводы физлицам общий лимит. Если в расчетном периоде вы уже переводили деньги физлицам, а теперь решили снять наличные, нужно учесть обе суммы, чтобы рассчитать комиссию.

Например, у вас Простой тариф. Вы совершили две операции: перевели физлицам 300 000 ₽ и сняли 200 000 ₽ с бизнес-карты.

До 400 000 ₽ комиссия за переводы физлицам и снятие наличных — 1,5%. Лимит общий, и обе эти операции его расходуют. Вы уложились в лимит, когда переводили деньги: комиссия с 300 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽ за операцию.

Потом вы сняли 200 000 ₽: 100 000 ₽ из этой суммы укладываются в лимит, а 100 000 ₽ превышают его. Комиссия рассчитывается так: со 100 000 ₽ — 1,5%, с оставшихся 100 000 ₽ — 5% + 99 ₽ за операцию, так как после 400 000 ₽ включается новый лимит с повышенной комиссией.

Таким образом, за переводы 300 000 ₽ физлицам и снятие 200 000 ₽ вы заплатите 11 198 ₽:

1,5% × 300 000 + 99 = 4599 ₽ — за перевод физлицам;
1,5% × 100 000 = 1500 ₽ — за снятие части наличных, которые укладываются в лимит 400 000 ₽;
5% × 100 000 + 99 = 5099 ₽ — за снятие наличных, которые превышают лимит 400 000 ₽.

Валюту с бизнес-карты можно снять только за границей и только с бизнес-карты «Мир», которая привязана к вашему основному рублевому счету. «Мир» работает в некоторых странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. В конкретной стране карты «Мир» принимают не все банкоматы, поэтому перед поездкой постарайтесь снять наличные в России и взять их с собой — так будет надежнее.

Конвертация будет по курсу Тинькофф. Комиссию за снятие возьмут оба банка: в банкомате которого снимаете деньги и Тинькофф — в зависимости от тарифа.

Как пополнить бизнес-карту и какая комиссия?

Пополнить бизнес-карту можно через банкоматы Тинькофф и партнеров, инкассацию, переводом на бизнес-карту. Карта банкоматов Тинькофф и партнеров

Пополнение расчетного счета по реквизитам и от физических, и от юридических лиц — бесплатное. В остальных случаях комиссия будет зависеть от тарифа. Все способы мы перечислили в таблицах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *